Как справиться с долгами по кредитам: способы справиться самостоятельно, куда обращаться за помощью

Некоторые граждане считают, что если они обратятся в банк с такой просьбой, к ним отнесутся с презрением. Но это не так. Кредиторы всегда рады помочь должникам, которые не скрываются, а ищут способы, как быстро погасить кредит. Принесите документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность, и банк обязательно поможет вам решить эту проблему.

Кредитные каникулы

Самое лучший вариант, как вылезти из долговой ямы по кредитам – это кредитные каникулы. Банк может освободить заемщика от платежей на 6-12 месяцев.

За этот срок человек решает финансовые проблемы и снова начинает вносить платежи.

Если вы имеете несколько кредитов в разных банках, придется договариваться со всеми сразу.

В таком случае придется потратить немало сил и времени, но благодаря этому вы сможете избежать штрафов и выплаты огромных процентов.

Рефинансирование

Если вы чувствуете, что скоро не сможете платить по счетам и ищите способы, как вылезти из кредитов и долгов, попробуйте оформить в другой кредитной организации рефинансирование. Эта услуга позволяет получить новый кредит, чтобы закрыть предыдущий.

Банк, который предлагает рефинансирование, сразу отправляет средства на погашение прежнего кредита и заключает новый договор с заемщиком. Вам могут предложить более низкую процентную ставку или увеличат сроки выплаты задолженности.

Кроме того, вы сможете объединить все кредиты в один.

Досрочное погашение

Банки специально растягивают сроки погашения кредита, чтобы получить с вас больше денег. Если вы будете выплачивать задолженность раньше срока, сумма ежемесячного платежа существенно уменьшится.

Безусловно, перед тем как внести всю сумму, нужно узнать, как можно быстрее погасить кредит и сколько вам еще нужно заплатить.

После этого еще раз тщательно перечитайте договор, чтобы избежать штрафных санкций, которые могут быть наложены за проведение такой операции. Если банку невыгодно, чтобы вы сразу внесли всю сумму, он будет этому всячески препятствовать.

Поэтому прежде чем погасить задолженность, уточните, сколько денег нужно заплатить на данный момент.

Деньги в долг

Если вас волнует вопрос, как быстро погасить кредит в банке, можно взять деньги в долг у друзей или родственников, которые могут занять вам нужную сумму без процентов. Но в таком случае следует помнить о том, что отношения с близкими людьми важнее любых денег, поэтому прежде чем решиться на этот шаг, нужно все тщательно обдумать.

Чтобы они были уверены в том, что вы вернете деньги, составьте письменный договор. Полученные в долг средства следует использовать строго по назначению. Рассчитывайте на то, что вы сможете выплатить этот долг за счет того, что сэкономите на процентах.

Распродажа личных вещей

Самый последний вариант, как быстро погасить кредит если нет денег – это распродажа личного имущества. Полученные средства следует направлять на досрочное погашение задолженности, поскольку если платежи будут просрочены, это вам не поможет.

В западных странах существует такое понятие, как персональное банкротство. В нашей стране, к сожалению, оно не применяется. Если банк подаст на вас в суд, исполнительные органы могут конфисковать имущество по низким ценам.

Причем вещи у вас заберут не за счет кредита, а для погашения штрафов, которые банк начислил за просрочку платежей.

Поэтому, если вы попали в сложную финансовую ситуацию, не стоит дожидаться, пока станет еще хуже. Лучше сразу пожертвовать материальными благами, чем оказаться в долговой петле. Безусловно, продать любимую машину или дачу очень сложно психологически, но если вы не будете выплачивать кредит, вещи все равно заберут.

Деньги на депозит

Некоторые заемщики ищут, в каком банке выгоднее открыть вклад, чтобы получить проценты и рассчитаться с кредиторами. Нет никакого смысла ждать, пока набегут проценты в одном банке, если вы должны другому и проценты по кредиту постоянно растут.

Если вы выплачиваете потребительский кредит и, в то же время, откладываете определенную сумму на депозит, чтобы со временем приобрести автомобиль, лучше погасите этими деньгами существующую задолженность.

В итоге вы сможете сэкономить приличную сумму.

Продажа залогового имущества

Это самый доступный способ, как избавится от долгов по кредиту законным способом. Для этого вам нужно обратиться в банк и сообщить о своем решении. Это необходимо для того, чтобы снять запрет на продажу квартиры или машины, наложенный нотариусом. Вам придется оплатить госпошлину, налоги и нотариальные услуги.

https://www.youtube.com/watch?v=5XpBrkNd_BE

За досрочное погашение кредита на вас могут наложить штраф, но такие санкции применяют крайне редко, особенно в сложных экономических условиях. Самое главное – быстро найти покупателя, который сможет заплатить за имущество нужную вам сумму.

Признание банкротства в суде

Кредитного заемщика могут признать должником только суд. В таком случае вы сможете выплатить свой долг без скрытых процентов и других надбавок. То есть останется основная сумма кредита, которую должник выплачивает исходя из размеров его заработной платы. Это вполне законный способ, позволяющий избавиться от долгов, не выплачивая при этом огромные комиссии и банковские проценты.

Но вы не можете просто прийти в суд и сообщить, что не хотите выплачивать долг. Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно предъявить серьезные доказательства. Причиной для такого решения может стать потеря источника дохода, либо нетрудоспособность по болезни.

Если вы намеренно уклоняетесь от выплаты задолженности, суд может привлечь вас к уголовной ответственности за мошенничество.

Консолидация долгов

Это неплохой способ, как вылезти из долгов. Для этого нужно обратиться к кредитору и попросить его о том, чтобы собрать все кредиты в один и увеличить срок его погашения. Благодаря этому вы сможете существенно уменьшить ежемесячный платеж и постепенно выберетесь из сложной ситуации.

Но в таком случае вам придется платить деньги за разные услуги и делать всевозможные взносы. При этом разница в процентах между кредитами будет составлять доли процентов. В результате может оказаться, что ваш труд был бесполезным.

Увеличение доходов

Если вы живете на одну зарплату, выплачивать долги практически невозможно. В таком случае нужно найти дополнительный источник дохода, например, выполнять больше обязанностей на основной работе, чтобы получить прибавку к зарплате или найти подработку на стороне. В таком случае вам не придется думать, где срочно взять деньги в долг, чтобы внести очередной платеж по кредиту.

Источник: https://KakBiz.ru/kredit/kak-vyilezti-iz-kreditnyih-dolgov.html

Как себя вести, когда нет средств платить по кредиту?

Учитывая, что к началу 2009 года только у физических лиц в Российской Федерации кредиты банков составляли 4,1 триллиона рублей, вполне естественно было ожидать, что долги по кредитам во время финансового кризиса станут увеличиваться в геометрической прогрессии.

Несмотря на многие негативные моменты в самом процессе получения кредита, которые заключаются в необходимости выплачивать в конечном счете большие деньги за желаемый товар или услугу, возникающие при этом риски, которых достаточно много в стране с нестабильной экономикой, плюсы кредитования очевидны.

Во-первых, вы избавляете себя от процесса томительного накопления денег на приобретение того товара или услуги, который желаете приобрести.

Во-вторых, если в процессе накопления вы остаетесь наедине со своими мечтами, то, получив кредит и выплачивая его, вы в этот период активно пользуетесь тем, что приобрели в кредит.

В-третьих, кредит позволяет вам решать ваши проблемы здесь и сейчас безотлагательно. Не всегда есть возможность отказаться от желаемого. Особенно когда речь заходит о здоровье. Если требуется значительная сумма на лечение, а ее нет, то и в этом случае кредит является одним из способов решения этой задачи.

Перечислять можно еще долго, но достаточно и указанных пунктов. И это касается потребительских кредитов. Если же взять экономические задачи и проблемы, которые стоят перед юридическими лицами, то для многих из них кредитование является эффективным инструментом для развития, конкуренции, переоснащения и просто существования.

Здесь кредиты и на закупку товара, и на новое оборудование, и на горюче-смазочные материалы для посевной кампании, и на многое другое. Отсутствие возможности кредитования ставит вопрос дальнейшего существования юридического лица, потери многих рабочих мест и, как следствие, лишает государство, бюджетную сферу денежных поступлений.

О чем свидетельствуют макропоказатели?

В глобальных масштабах в условиях рыночной экономики именно возможность кредитования позволяет на уровне государства производить качественный экономический подъем в короткий промежуток времени.

Без поступления инвестиций и кредитов экономика практически любого государства даст серьезный сбой, что непременно скажется на благосостоянии населения этого государства.

Если присмотреться к ведущим в экономическом плане государствам, то можно увидеть картину, что практически каждое из них обременено внешним и внутренним долгами. И тем не менее такие государства продолжают кредитоваться.