8(800)350-83-64

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности поВ соответствии с российским законодательством востребовать долг по кредиту в судебном порядке банк вправе на протяжении установленного срока. Однако в правилах исчисления периода исковой давности существует несколько нюансов.

В статьях № 196 и 200 ГК РФ указано, что продолжительность данного периода – 3 календарных года. После истечения срока исковой давности по кредиту любые претензии со стороны банка считаются безосновательными. При этом в законе нет конкретного определения, с какого момента вести отсчет.

В юридической практике предусмотрены следующие варианты начала искового срока:

  1. С момента завершения официальных отношений с кредитором, т.е. после внесения последнего платежа по займу. Это актуально для кредитных карточек, оформленных по бессрочному договору.
  2. С даты прекращения действия договора займа, т.е. по окончании кредитного периода.
  3. С момента выставления финучреждением требования о досрочном погашении кредита. Это может произойти после 90 дней просрочки платежей по займу.

При вынесении постановления суды могу использовать любой вариант. При этом по идентичным делам закон трактуется по-разному и судебные решения различаются. В любом случае необходимо учесть, что исковый срок не отсчитывается с момента оформления ссуды.

Если клиент взял кредит и не произвел ни одного платежа, банк имеет право востребовать в судебном порядке возврат всей суммы. Кроме этого, действия должника попадают под статью 159.1 УК о мошенничестве в кредитной сфере.

Поскольку в законе отсутствует конкретная трактовка, срок исковой давности может быть увеличен по следующим причинам:

  1. Заемщик не погашал задолженность, но поддерживал связь с кредитором – посещал финучреждение, отвечал на звонки и письма. Если банк представит суду доказательства этого, исковый срок будет начинаться с момента последнего контакта.
  2. Должник обращался за реструктуризацией или кредитными каникулами. В таком случае исковая давность исчисляется с даты регистрации заявления или окончания отсрочки по займу.
  3. Банк передал права требования по кредиту коллекторам. Исковый срок исчисляется с момента последнего официального общения должника с работником данной службы.

Если вы задались целью дождаться окончания искового срока, то не следует:

  • вносить платежи по займу;
  • отвечать на звонки и письма кредитора;
  • впускать в дом сотрудников банка или коллекторских служб.

Учтите, что кредиторы стремятся всеми способами обнулить или продлить срок исковой давности. Возможность списания долга в суде вам придется доказать, поскольку у банка будет другое мнение и соответствующие аргументы. Вам желательно обратиться к услугам грамотного юриста и посещать все суды.

Когда исковый период по договору завершен, ваши обязательства по займу утрачивают силу, а дальнейшие претензии банка считаются необоснованными. Вы избавляетесь от обязательств по кредиту, поэтому за вами больше не числятся:

  • основной долг;
  • процентные начисления;
  • пени и штрафы за просрочку.

Если банк или коллекторы и дальше оказывают давление, смело обращайтесь в органы полиции или прокуратуру. Заверенный нотариусом документ о прекращении искового периода держите при себе, чтобы в нужный момент предоставить его в качестве доказательства.

При подобном исходе дела существуют и негативные стороны. Если срок давности истек и банк не смог отсудить долг по кредиту, последствия для вас следующие:

  • автоматическое попадание в черные списки всех банков. При этом сведения будут храниться 15 лет;
  • невозможность получения ссуды в будущем из-за испорченной кредитной истории;
  • отсутствие шансов устроиться на работу в банковскую сферу.

Если кредит оформлялся под залог, то от обязательств по отношению к нему просроченная исковая давность не освобождает.

По завершении искового периода банк вправе ждать от вас компенсации задолженности. Получив отказ в суде, кредитор может предпринимать следующие действия:

  1. Напоминать о непогашенной ссуде звонками или письменными уведомлениями. Чтобы избавится от подобных притязаний, обратитесь в филиал банка и напишите заявление на отзыв персональных данных.
  2. Обратиться в суд с иском о взыскании долга, несмотря на истекший срок. Данное заявление суд обязан принять к рассмотрению. В такой ситуации не стоит паниковать. Вам достаточно оформить ходатайство о применении срока исковой давности. Чтобы составить такой документ правильно, воспользуйтесь услугами юриста. Учтите, что если вы не подадите претензию, суд может принять решение в пользу банка. Когда суд не учел факт исковой давности, вы имеете право подать апелляцию, а затем кассацию.
  3. Продать ваш долг коллекторской фирме. Сотрудники подобных организаций стремятся любым способом вернуть деньги и нередко прибегают к жестким и незаконным методам. Не стоит с ними вести переговоры, подписывать какие-либо бумаги и соглашения, иначе вы создадите себе дополнительные проблемы. Если в действиях коллекторских служб есть место угрозам или нарушению ваших прав, обращайтесь с заявлением в полицию или прокуратуру.

Источник: https://cbkg.ru/articles/srok_iskovojj_davnosti_po_kreditu.html

Особенности срока давности

Если заемщик перестает вносить в какой-то момент платежи по кредиту, банковская организация через несколько месяцев начинает предпринимать меры по возвращению долга. Но делает это она лишь до определенного момента.

Срок давности по кредитной задолженности истекает тогда, когда финансовое учреждение оставляет попытки возвратить свои средства. Продолжается он три года. Именно столько времени дано кредитору для возврата долга.

Но с какого именно момента начинается отсчет? И чем грозит заемщику неуплата по кредитам?

Способен ли банк простить долги?

Финансовое положение человека может внезапно ухудшиться. Причин на это много: болезнь, потеря работы или другие обстоятельства. В подобной ситуации здравомыслящие люди, как правило, стремятся ограничить свои расходы.

Но как поступать человеку, который успел в более благоприятные времена заключить один или несколько кредитных договоров, и невозможность выполнять обязательства делает его жизнь невыносимой? Для заемщиков, чье материальное положение в течение нескольких лет не улучшилось, предусмотрен закон, согласно которому банки не имеют права беспокоить его спустя определенное время после последнего внесения денег на кредитный счет. Способен ли банк забыть о тех, кто ему должен?

Вам будет интересно:  Просрочены кредиты

О том, что срок давности по кредитной задолженности составляет три года, знает каждый заемщик. Однако отчего-то даже среди специалистов нет единого мнения относительно того, с какого момента необходимо начинать отсчет. Кроме того, почти каждое судебное учреждение имеет обыкновение трактовать срок давности по кредитной задолженности (Гражданский кодекс, ст. 196) по-своему.

С какой даты следует делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение.

Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть – с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз.

На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Другое мнение

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст.

200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком.

Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны.

Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах.

Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности.

Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет.

И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам.

Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту. Советы адвоката, пожалуй, являются верным шагом в решении этого вопроса.

Не стоит полагаться на рекомендации непрофессионалов, следование которым может лишь усугубить положение должника.

Что происходит, когда истек срок давности по кредитной задолженности?

2015 год – в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей.

Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам. В этих условиях многие заемщики надеются на пресловутый срок давности по кредитной задолженности.

После суда, полагают они, все долги спишут, и жизнь можно будет начать с чистого листа. Однако такое мнение является грубой ошибкой.

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент.

На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах.

Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Продажа долга

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам.

Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора.

О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника.

Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию.

Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Злоупотребление правами заемщика

Клиент банка, который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество.

Вам будет интересно:  Незаконная банковская деятельность

Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, – это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу.

В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет.

Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

Источник: http://.ru/article/236629/srok-davnosti-po-kreditnoy-zadoljennosti-konsultatsiya-advokata

Что такое срок исковой давности по кредиту

3 года от чего? Начиная с какого периода времени? С тех пор, как вы получили кредит? Или нет? Или есть какие- то подвохи? И вообще, что такое срок исковой давности по кредиту?

Попробуем разобраться в такой неоднозначной теме, как срок давности по кредиту!

Вот несколько популярных вопросов от должников банков:

  • выяснилось что у меня не закрытый кредит от «лохматого года»; проценты, штрафы и пени уже давно превысили сумму самого кредита, как все это списать? Хотелось бы разобраться в сложившейся ситуации, но что будет, если я официально запрошу у банка разъяснение? Как это повлияет на течение или прерывание срока исковой давности?
  • банк и коллекторы постоянно требуют начать вносить платежи за просроченный кредит, что будет в этом случае со сроком исковой давности?

Таких вопросов огромное количество – и не случайно! Мало кому понятно, что делать со сроком исковой давности, как он работает, и может ли он помочь должникам полностью списать долг. Кроме того «неаккуратное» обращение со сроком давности и неадекватное поведение со стороны должника способно только ухудшить ситуацию.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту – это определенный законом срок, отведенный для удовлетворения права требования в судебном порядке лица (в данном случае кредитора), права которого были ущемлены.

Простыми словами, срок давности по кредиту – это срок, в течение которого банк может подать на вас в суд и выиграть дело. Если этот срок банком просрочен, то про свои долги можно забыть.

По закону и в идеале, когда срок исковой давности по кредиту заканчивается, заемщик может больше не прятать свое имущество, может больше не опасаться коллекторов, суда и судебных приставов, и вообще легализоваться и спать спокойно, правда, такому гражданину вход в банки будет закрыт на долгие годы.

Но и в этом вопросе не все так просто. Все участники банковского рынка, представители закона и его исполнители по-разному трактуют, когда этот срок начался и когда должен закончиться.

ВАЖНО! В вопросе срока давности есть такие понятия, как течение срока, прерывание срока и окончание.

С течением срока все ясно (идет себе 3 года и идет), с окончанием тоже (прошло 3 года, и от долгов освободился), а вот что такое прерывание? Прерывание срока давности по кредиту – это на современном сленге значит, «спалиться».

Случайными действиями вы официально подали признаки жизни, а для суда это значит, что течение срока исковой давности начнется заново, прямо с этого инцидента.

Подобная неопределенность не дает спокойно жить должнику, и не позволяет точно высчитать момент, с которого у него начнется финансовая свобода.

Кроме того, на просторах интернета есть огромная масса псевдо коллекторов и просто мошенников, которые банально покупают базы данных должников и начинают их шантажировать, несмотря на то, что все сроки исковой давности по кредиту уже давно прошли. Многие, не зная законов и судебной практики, покупаются на шантаж и платят.

Так вот, чтобы это происходило как можно реже, расскажем подробнее о ситуации вокруг срока давности по кредиту.

Законодательство

В ГК РФ срокам исковой давности по кредиту посвящена 12 глава, целых тринадцать статей, со статьи 195 включительно по статью 208.

Все их цитировать нет особого смысла, желающие могут сами прочитать первоисточник. Мы же приведем здесь только «выжимку», суть закона о сроках давности.

ВАЖНО! Отечественные законы все не однозначны, но практика показывает, что срок исковой давности по кредиту реально списывает долги, просто нужно грамотно себя вести – спокойно все 3 года контактировать с банком, обещать заплатить, но не платить и не подписывать никаких бумаг. Если банк подаст в суд по истечении 3 лет со дня последнего платежа по кредиту, то нужно не уклоняться от суда, а наоборот придти и доказать истечение этого срока – и тогда все будет «ОК». В противном случае, судебный процесс пойдет по стандартной схеме.

С какого дня начинается

Хороший и сложный вопрос – с какого дня начинается срок исковой давности по кредиту.

На основании законодательной базы, судебной практике и реальной жизни срок давности по кредиту можно начинать считать:

  • либо от даты прекращения действия кредитного договора
  • либо от даты внесения последнего платежа по кредиту

Какие здесь есть нюансы, влияющие на определение отсчета времени:

  • вид кредита (обычный или кредитная карта)
  • уровень суда (первой инстанции, арбитражный или верховный)
  • шантаж со стороны банка с просьбами внести хоть какой-то платеж

Поясним.

Например, кредитная карта, по сути своей бессрочна, поэтому исчисление срока исковой давности от даты прекращения действия кредитного договора, попросту неуместно.

Суд первой инстанции, на практике, может трактовать законодательную базу и в сторону первого варианта (срок исковой давности по кредиту начинается от даты окончания кредитного договора), в то время как верховный и арбитражный суд придерживаются противоположной позиции.

Банки часто уговаривает или шантажируют клиентов внести хоть какой-то платеж по кредиту, даже если вы не платили по нему несколько лет. Этого делать ни в коем случае нельзя!

Вам будет интересно:  Просроченная задолженность по кредитам: рефинансирование и реструктуризация

Если так получилось, что вы длительное время не платите по кредитному договору, так соблюдайте свою позицию до конца – внесение платежа с большим перерывом от начала просрочки, автоматически отодвигает истечение срока исковой давности по кредиту, и вам опять придется ждать 3 года с момента этого платежа.

Как обстоят дела с исчислением

Все что описано выше, в действительности имеет место быть, но реальность вообще несколько другая.

В жизни, самый действенный метод подсчета срока давности по кредиту – ориентироваться на дату внесения последнего платежа, и никак иначе.

Судебная практика показывает, что истечение срока давности напрямую способствует списанию с должника штрафов, пеней и всего долга, но так уж получается, что банк никогда не подает в суд по причине истечения срока исковой давности, банк, подает вообще с целью истребовать долг. А вы в свою очередь не должны пропустить судебное заседание и доказать, что срок исковой давности по кредиту прошел, поэтому «взятки-гладки».

Все банки знают о таком положение дел, поэтому подавать даже на злостного неплательщика в суд они будут только в очень крайнем случае. Им проще продать долг коллекторам (на любой стадии образовавшейся просрочки), чем судиться. Это, к тому же, и выгодней – коллекторы заплатят здесь и сейчас, а должник, даже по решению суда, неизвестно когда.

Советы

Считайте срок исковой давности по кредиту от момента внесения последнего платежа.

Не поддавайтесь на уговоры банка внести еще хоть один платеж, тем самым вы обнуляете уже накопленное время для истечения срока давности по кредиту.

Не растите срок просрочки – это вгоняет в непомерные долги! А если уж начали растить, то идите до самого конца, до судебного разбирательства. Если повезет, то банк пропустит срок давности, и вы это сможете доказать.

За все это время вам придется пережить абсолютный террор, устраиваемый коллекторами и самим банком, но это просто психологическое давление, ничего более. Только решение суда может признать вас виновным в том или ином деянии или оправдать. Опелируйте в разговоре с коллекторами только законом, и все образуется.

Нюансы исчисления и прекращения

  • российское законодательство двояко трактует исчисление срока исковой давности по кредиту: либо от окончания даты действия кредитного договора, либо с даты последнего платежа по кредиту
  • банки всегда стремятся искусственно обнулить или увеличить срок давности, способов тому очень много
  • в большинстве случаев банк не беспокоит проблема истечения срока давности, он проще и быстрее ваш долг продаст коллекторам
  • арбитражный суд чаще всего считает срок давности с даты последнего платежа по кредиту
  • любой платеж по кредиту, даже спустя 2 или 3 года, моментально обнуляет начало срока исковой давности, и он начинается заново
  • даже любой письменный контакт должника и сотрудника банка является фактом обнуления срока давности
  • то есть, если вы документально или банковским платежом не «подали признака жизни», то течение срока исковой давности так и продолжается, начиная с момента последнего платежа по кредиту
  • передача или продажа вашего долга коллекторам или третьим лицам не влияет на исчисление срока давности по кредиту, кроме того, такая продажа долга НЕ ЗАКОННА
  • срок исковой давности по кредиту невозможно поправить или увеличить, ни по согласованию сторон, ни даже дополнением к кредитному договору
  • действительное окончание срока исковой давности (действительное, по вашему мнению), вам еще придется доказывать в суде, у банка однозначно будет другое мнению по отношению к этому вопросу
  • банки никогда не подают в суд на должников из-за прекращения срока давности. Это, наоборот, законная уловка, списать свои долги в суде, но это еще нужно доказать (что срок уже прошел), а для этого в обязательном порядке следует ходить на все суды, в противном случае суд не будет сидеть и сверять сроки вашей давности
  • для прекращения судебного процесса необходимо собрать доказательную базу вашей правоты, знать законы и подать соответствующее ходатайство
  • банк не может самостоятельно в кредитном договоре устанавливать свой срок исковой давности, ибо есть закон, а такие приписки противоречат закону

Срок исковой давности кончился, и что дальше?

В интернете много противоречивой информации в отношении срока давности по кредиту. Списывает ли он полностью долги или нет? Стоит ли ждать его истечения или нет? Вопросов много!

Практика показывает, что с помощью срока исковой давности действительно можно списать все свои долги, кроме того, есть и еще много приемов как «наколоть» банк, но вопрос в другом – надо ли вам это все?

Из-за кредита в какие-то 100 000 рублей можно, в некоторой степени, изгадить себе будущее.

Срок исковой давности истек, банк долг не отсуживает, или отсудить не смог, что дальше:

  • вы автоматически попадаете в черные списки банков, данные которых хранятся до 15 лет
  • таким образом, путь в банки за заемными деньгами вам закрыт
  • вас не возьмут ни на какую должность, на работу в банк

НО! Отечественный банковский сектор настолько безалаберен, как в принципе и все остальное, что даже после таких перипетий есть большая доля вероятности получить кредит. Дело все в том, что в России существует около 30 баз кредитных историй, множество черных банковских списков и нет никакой центролизованости – один хаос. В таких условиях никто не знает, кто что у кого брал и кому был должен.

Источник: http://creditoshka.ru/kakoy-srok-iskovoy-davnosti-po-kredit/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть