- Как бороться с коллекторами банка
- Кто они такие
- Какие долги покупаются
- Как поступают банки
- Как бороться с коллекторами?
- Более креативные варианты
- Советы юристов
- Классический набор
- Противостояние и защита своих прав
- Судебные разбирательства
- Правила общения с коллекторами
- Фиксация
- Требуйте подтверждения
- Общайтесь конструктивно
- Жалуйтесь
- Используйте психологию
- Пишите в СМИ
- Как погасить долг?
- Выводы
- Важно учитывать
- Вне закона: частные фирмы в борьбе с должниками
- Внеправовые формы воздействия на должников
- Как бороться с коллекторами
- Действительность и вымысел
- Лучшая защита – нападение?
- Правила разговора с коллектором
- Альтернативные методы борьбы
- Что делать если нет возможности платить кредит?
- Консультация юриста
- Коллектора, это самые безобидные существа на планете! Их задача — напугать, не более!
- Что делать если нет возможности платить по кредиту?
- Простые советы
- Практическое пособие и советы по выживанию
- Итог
- Обратиться к антиколлектору
- Идти на поводу у коллекторов и гасить кредит всеми способами
- Судебный метод борьбы
- Психологический метод борьбы
Как бороться с коллекторами банка
С особенностями деятельности коллекторских фирм народ познакомился после финансового кризиса 2008 года. Прыжок курса доллара привел к появлению проблемных заемщиков, с которыми банки уже не могли сами справиться.
Тогда коллекторские фирмы стали расти подобно грибам после дождя. Их деятельность остается актуальной и по сегодняшний день. В первую очередь потому, что сотрудники таких агентств часто используют незаконные методы в отношении должников.
В этой статье вы узнаете, как бороться с коллекторами.
Кто они такие
Коллекторы — это компании, профессионально специализирующиеся на возврате просроченной, регрессивной, проблемной задолженности. В США их деятельность закреплена кодексом. А вот в Украине и России такого специального документа нет. Приходится искать отдельные статьи против коллекторов в Гражданском, Хозяйственном кодексах и Конституции.
Коллекторы нужны, но если раньше к их услугам прибегали исключительно для возврата банковских кредитов, то теперь им продают даже мелкие долги, например, за услуги цифрового телевидения. При этом сразу нескольким компаниям.
Бывали даже случаи, когда с одним заемщиком работали сразу 6 коллекторских фирм. Кому возвращать в таком случае деньги, непонятно. Количество фирм, которые пытаются решить вопрос в досудебном порядке, довольно велико.
Их цель — заставить заемщика перевести некоторую сумму на банковский счет и разойтись. Компаний, которые действуют в рамках закона, очень мало.
Какие долги покупаются
Кредиты на авто или ипотеку банки практически никогда не продают, так как взыскать деньги можно за счет стоимости объекта залога. Коллектору чаще всего передают задолженность с просрочкой платежа более 6 месяцев, за оплату коммуникационных услуг. У такого решения есть свои преимущества.
У любой крупной организации широкий круг потребителей и более 1000 проблемных клиентов. Коллекторы перекупают право требовать деньги за 30-40% фактического долга.
Первый кредитор чаще всего передает сотни и тысячи таких проблемных клиентов договором факторинга.
Коллекторы, получив права и данные контракта, начинают требовать с должников суммы, которые фактически в разы превышают основной долг.
Приведем пример. Агентство покупает у банка три договора с просрочкой более 10 месяцев на суммы 15 000, 9000 и 20 000 т. руб. Коллектор сразу оплачивает 17 600 руб. Банку выгодно получить хоть такую сумму, а остальную списать на расходы.
Агентство начисляет штрафы, пени, неустойки и т. д., которые увеличивают сумму по каждому договору в 2-2,5 раза. И даже если только один из заемщиков заплатит свой долг (испугавшись лишения свободы, потери имущества и т. д.) в размере 9000 х 2 = 18 000 руб., то такая сделка все равно выгодна коллекторам. Они окупят свои затраты.
Из всего вышесказанного следует один вывод: сотрудников агентства интересуют в первую очередь пугливые, доверчивые и неграмотные должники. Поэтому общение с коллекторами не должно вводить вас в ступор. Как себя правильно вести с ними, вы узнаете далее.
Как поступают банки
Первые 90 дней с момента прострочки финансовая организация пытается вернуть деньги самостоятельно. А по истечении этого срока обращается в соответствующие конторы. Коллекторы заинтересованы вернуть деньги любым способом, так как получают процент от суммы. С точки зрения банков, судебное взыскание имеет смысл в трех случаях:
- если сумма долга очень большая;
- если должник игнорирует все попытки досудебного решения проблемы;
- если есть информация, что заемщик не погасил долг перед другими кредиторами.
Как бороться с коллекторами?
Общие правила таковы. Если банк продал право требовать долг, то нужно действовать очень осторожно. Для начала перечитайте договор еще раз.
Если с момента последнего платежа прошло три года, то что-либо требовать от вас банк не имеет права. Если в нем нет пункта о передаче долга третьим лицам, то любые действия коллекторов, можно считать незаконными (ст. 382 УК РФ).
Но даже если такой пункт есть, то никто не имеет права давить на вас звонками в полночь.
https://www.youtube.com/watch?v=rgZ1hAABxj8
Как разговаривать с коллекторами банка? При первой попытке выйти на связь не бросайте трубку. Вежливо поинтересуйтесь причиной звонка, на основании какого документа вас беспокоят (номер, дата, тип договора).
Если собеседник попытается сменить тему, то постарайтесь настоять на своем. Если ответа не будет, предупредите, что обратитесь в милицию или прокуратуру, затем положите трубку.
Не поленитесь написать заявление в милицию, указав номера телефонов, и пожаловаться оператору на «спам-рассылку СМС».
При личной встрече попросите собеседника назвать ФИО, должность, адрес, телефон конторы и предоставить удостоверение личности. Разговор коллектора с должником должен проходить в спокойной обстановке. Но на практике это не всегда получается.
Поэтому перед началом беседы сообщите, что собираетесь записывать разговор (даже если не имеет под рукой диктофона). Такое заявление остудит пыл коллекторов.
Ни при каких обстоятельствах не уговаривайте их подождать и не сообщайте свои личные данные, например, уровень дохода, место работы, адреса родственников. Важно помнить, что все угрозы с их стороны пустые.
Потребуйте копию договора о передаче долга, ссылаясь на нарушение банковской тайны (ст. 24 Конституции РФ), вторжения в личную жизнь и т. д. Если он не будет предоставлен, можете смело заканчивать разговор.
Не бойтесь судов. Именно таким образом опытные юристы рекомендуют решать вопросы о задолженности. Закон на стороне заемщика.
В суде можно уменьшить размер штрафа, подать ходатайство о рассрочке и выполнить еще массу маневров, позволяющих облегчить процесс погашения долга и не платить банку ничего лишнего.
Доказав свою неплатежеспособность по уважительной причине (болезнь, низкий уровень дохода), можно добиться снижения ежемесячного платежа с 50% до 20% от уровня месячной зарплаты. Предварительно избавьтесь от всего имущества. Например, перепишите его на родственника.
Забрать у вас имущество могут только судебные приставы на основании соответствующего решения в качестве оплаты долга. Любые попытки «сотрудников служб безопасности» совершать подобные действия наказываются лишением свободы по ст. 158, 161 УК РФ.
Лица с тяжелым финансовым положением вообще не возвращают деньги по кредиту в банк. Они просто меняют номера телефонов и не открывают двери, когда к ним приезжают. Потом ждут, когда истечет срок исковой давности — 3 года.
Более креативные варианты
Если вы получите угрожающие письма, то отвечайте на них от имени другого человека, что разыскиваемый субъект сменил место жительства.
Во время звонка по городскому телефону скажите, что человек переехал, а если это не помогает, пригрозите, что напишете заявление в милицию. Или дайте номер студобщежития.
Во время звонка на мобильный отвечайте, что купили сим-карту недавно у другого человека. Особенно креативные люди могут поставить переадресацию на местное отделение милиции.
Читайте нормативные документы. Очень часто коллекторы прибегают к незаконным методам вымогательства: угрожают, нарушают неприкосновенность личной и семейной жизни, незаконно собирают информацию. Приобретите Конституцию, Гражданский и Уголовный кодекс. Найдите нужные статьи и уверено зачитывайте их содержание сотрудникам агентства во время следующего разговора.
Длительный период времени может занять борьба с коллекторами. И все последствия любых принятых вами решений нужно учитывать заранее.
Источник: https://www.syl.ru/article/158228/new_kak-borotsya-s-kollektorami-banka
Советы юристов
Коллекторские агентства нынче достаточно сильно активизировались на финансовом рынке. Удивительного в этом ничего нет, поскольку банки продолжают активно продавать проблемные задолженности в компании по возврату долгов, а те, в свою очередь, терроризируют (законными и незаконными методами) неплатящих заемщиков.
И хотя все прекрасно понимают, что это их работа, достаточно часто люди слишком близко к сердцу воспринимают угрозы коллекторов и их различные уловки, связанные с давлением на заемщика. Поэтому сразу же хочется вам сказать о том, что закон — на вашей стороне.
На самом деле, у работников компаний по работе с задолженностью нет тех полномочий, о которых они любят рассказывать наивным должникам. Они не могут никак повлиять на вас и ваше имущество в рамках закона, даже невзирая на ваши долги в банках.
По этой причине они и звонят вам, осуществляя психологическое давление, чтобы вынудить вас рассчитаться по своим долгам. В противном случае они бессильны и могут взыскать задолженность исключительно в судебном порядке. Это, в свою очередь, чревато дополнительными затратами материального и ресурсного характера.
Куда проще сказать “плати” и ждать, пока человек вернет взятые средства. Так и работает рядовой коллектор по долгам.
Сейчас мы не говорим, разумеется, о том, что можно брать ссуду и не выплачивать по ней проценты. Чаще всего суд признает вас обязанными вернуть деньги — и вы заплатите в любом случае. Но речь сейчас не об этом, а о тех приемах, с которыми работают коллекторы.
В данной статье мы будем обращать на них более пристальное внимание для того, чтобы понять, чем мотивируются сотрудники таких компаний и, все-таки, как бороться с коллекторами и успешно противостоять им.
Классический набор
Начнем с описания “стандартного”, или “классического” набора инструментов, с которыми работает любое агентство по взысканию долгов. Все начинается со звонка.
Это стандартная процедура, в ходе которой сотрудники компании пытаются установить связь с должником, побеседовать с ним о кредите и выяснить его намерения, по какой стратегии далее будет действовать заемщик. С одной стороны, он может согласиться погасить задолженность, но скажем, что у него нет денег на это до определенного периода времени.
То есть, человек покажет свою заинтересованность в том, чтобы пойти компании на уступки, но может искренне сообщить, что у него нет средств и попросит искать выход из ситуации.
Случаются и другие случаи (чаще, чем предыдущие) — когда должник начинает каким-то образом негативно реагировать на требования — не идет на контакт, прямо отказывается платить. В обоих случаях коллекторы “не церемонятся”, нарушая все нормы правил. Это могут быть как звонки ночью, так и оскорбления заемщика, угрозы в его адрес.
К сожалению, все это — реальные истории, которые рассказывают люди, столкнувшиеся с работниками бюро задолженности. И те, кто в них попадает, чаще всего, не знает, каким образом нужно себя вести, что могут сделать коллекторы и как выйти из всей этой ситуации. Поэтому в этой статье мы как раз постараемся собрать всю необходимую для этого информацию и помочь вам.
Противостояние и защита своих прав
Для начала отметим общую концепцию вашего поведения — ничего не бойтесь. На самом деле то, что коллекторы угрожают — это их нормальная работа, они не действуют другими методами.
Представьте сами, если бы вы оказались на их месте и у вас не было реальных рычагов заставить человека платить. Вы бы также применяли словесные угрозы и запугивания.
Если вы сами стали жертвой такого подхода — старайтесь не терять контроля над собой и не бойтесь.
В такой ситуации важно показать сотруднику коллекторского агентства, что вы твердо и уверенно стоите на своей позиции. Да, у вас есть долг перед банком, и да, вы не можете погасить его в данный момент. Но это ничего не значит, и, тем более, не дает кому-либо права оскорблять вас. Уясните это в первую очередь.
Любая выходка со стороны компании по обработке долгов такого рода должна расцениваться как нарушение ваших прав. А значит, сами коллекторы дают вам возможность наказать их, сделать нападение в их сторону при помощи полиции и органов прокуратуры. Возьмите это себе на заметку.
Судебные разбирательства
Вам нужно понимать, что если долг передали коллекторам, они могут требовать его погашения. То есть, в суде они будут представлять интересы кредитора.
Реально получить от вас какие-то средства они могут исключительно в судебном порядке.
То есть, вам следует уяснить, что коллекторы угрожают лишь на этапе “обработки” должника: последнего всячески пытаются убедить в том, что выгоднее работать с их компанией и лучше продать все свое имущество, но вернуть им долг. Это — естественное убеждение, ведь компании такого рода живут исключительно за счет возвращенных кредитов.
Однако если они понимают, что клиент не идет на контакт — попросту подают в суд на должника, требуя взыскать с него сумму задолженности.
Возможно, суд удовлетворит иск лишь частично, постановив, что ответчик обязан выплатить, скажем, лишь часть от требуемого.
Поэтому ваша задача подготовиться к этому процессу максимально тщательно, пообщаться с юристами, попробовать каким-то образом “оптимизировать”свое имущество, если это возможно. Нужно сделать все, чтобы суд присудил вам возвращать меньше.
Правда, это тема другой статьи. На самом деле мы ведем речь исключительно о том, как разговаривать с коллекторами. И в ключе этого хотелось бы сказать, что до суда они не могут сделать ровным счетом ничего.
Правила общения с коллекторами
Правда, они вас будут уверять в обратном. Поэтому вам следует прибегнуть к некоторым правилам, которые позволят оградить вас от неприятностей, связанных с общением сназойливыми работниками коллекторских бюро.
Их, разумеется, нужно применять комплексно для того, чтобы дать понять: вы знаете о своих правах и обязанностях, и вы не позволите им оказывать на вас такое давление.
Как правило, продемонстрировав это, вы заметите, как изменится ход разговора.
Начать мы рекомендуем с полной фиксации (всеми возможными способами) того, что вам говорят коллекторы. Об этом подробнее читайте в следующем разделе.
Фиксация
Итак, ясное дело, что работники коллекторских фирм не имеют права вам угрожать, требовать вернуть деньги прямым текстом, заставлять продавать какое-то имущество и совершать прочие подобные действия.
Однако, зачастую они попросту выходят за рамки дозволенного и действительно “прессуют” человека, морально давят до тех пор, пока он действительно не пойдет продавать машину/квартиру. Это простая, но эффективная тактика.
В будущем должник попросту не докажет, что ему поступали угрозы, поэтому такое действие будет выглядеть как добрая воля. Вам нужно позаботиться об этом заранее.
Установите на телефон средство для прослушивания звонков и диктофон. Первое вы сможете запускать в том случае, если вам звонят коллекторы. Когда они начнут разговор, предупредите, что все записывается — это уже насторожит сотрудника агентства и поставит ему некую “черту”, которую нельзя переходить.
Второй момент — если к вам домой пришли коллекторы, общайтесь с ними, во-первых, через закрытую дверь (вы имеете право не впускать к себе домой посторонних людей); во-вторых, сообщите, что работает диктофон — и все сведения будут фиксироваться. Поверьте, это поставит их в гораздо менее выгодную ситуацию, чем та, что сложилась изначально.
Требуйте подтверждения
Второй момент — их полномочия. Формально вы не знаете, кто они такие. А вдруг это мошенники, которые вымогают у вас деньги? Поэтому попросите их предоставить подтверждение, что у них есть право требовать погашения вашей задолженности.
Если не знаете, как разговаривать с коллекторами — требуйте документы! Они должны предоставить вам заверенные (!) копии своих учредительных документов, кредитного договора, договора концессии, лицензии на обработку персональных данных, отчета о движении средств по вашему счету, расчет сумм, доверенность сотруднику, разговаривающему с вами от директора агентства, копию договора оказания коллекторских услуг. Это немалый пакет, на сбор которого у сотрудника компании уйдет какое-то (хоть и минимальное) время. Да и потом, вы снова-таки покажете свою силу и знания.
Общайтесь конструктивно
Чтобы продолжить этот эффект, старайтесь общаться с коллекторами как можно более конструктивно. Оставайтесь спокойными, будьте вежливыми и учтивыми — и, поверьте, они будут обезоружены больше, чем если бы вы кричали на них матом. Спокойствие оппонента — это всегда неприятный признак, в том числе и в данной сфере. Это отличный способ того, как бороться с коллекторами.
У вас есть возможность выбрать один из двух вариантов поведения: либо соглашаться с требованиями сотрудников компании и просить как-то уступить вам (например, реструктурировать долг); либо уходить от разговора, затягивать процесс, всеми способами закрываться от прямого ответа на их вопросы.
Жалуйтесь
Если конструктивный диалог у вас не налаживается по вине сотрудника фирмы, который, например, начал специально звонить вам ночью, тогда вы вправе пожаловаться.
Запись разговора будет отличным доказательством, а подать свою жалобу вы сможете сразу в несколько органов: в Роспотребнадзор, в полицию, прокуратуру, в Ассоциацию кредиторов.
Путей наказать всю местную структуру достаточно много, как уже было отмечено, закон защищает ваши права.
Взять хотя бы те самые ночные звонки. За них коллектора, звонившего вам, можно привлечь к административной ответственности. Угрозы и вымогательство — это и вовсе уголовно наказуемые преступления (в том случае, если существует реальная угроза со стороны коллекторов). То есть, у вас есть небольшой арсенал, с помощью которого можно начать“контрнаступление”.
Используйте психологию
Если ищете, как бороться с коллекторами, не забывайте о психологических уловках. Так же, как и сотрудники таких агентств, вы можете применять их для своей собственной выгоды. Например, популярной методикой является уход от ответа и затягивание процедуры.
Вам задают вопрос, пытаются добиться четкого ответа, стараются провоцировать — а вы просто “уходите в сторону”. Эта тактика заберет у вас немало времени, но она очень интересна. И, таким образом, вы сделаете действия коллекторов более предсказуемыми, лишите их возможности брать инициативу на себя.
Это также очень важно — уметь правильно «растянуть» момент в общении.
Пишите в СМИ
Если не знаете, как бороться с коллекторами самостоятельно — ищите помощь извне! Ведь есть множество газет, аудитория которых могла бы узнать о вашей проблеме. Помимо того, что такой опыт помог бы другим людям, вы также несколько накажете агентство, с которым работали.
Как погасить долг?
Еще один важный совет, который вы обязательно должны учитывать — это форма и способ возврата денег, взятых в банке.
Как показывает практика, коллекторы очень часто требуют выплаты в наличной форме, адресованной непосредственно сотрудникам. Из-за этого, случается так, что растерянный должник просто отдает свой долг на руки работнику.
Думаю, не стоит уточнять, что происходит с этими средствами далее: ясно, что долг они не погашают.
Рассчитываться с банком нужно только по тем реквизитам, которые указаны в кредитном договоре. Вы не должны менять форму и способ оплаты только из-за того, что этого требует коллектор. Только если вы оплатите по счетам из договора, вы сможете, во-первых, доказать что-то в суде в случае, если платеж не засчитают; во-вторых, будете уверены в том, что изначальный кредитор получил ваши средства.
Выводы
Итак, как вы видите, звонки коллекторов не так уж страшны, как могло показаться на первый взгляд! Главное — помнить о своих правах, твердо отстаивать их и ни в коем случае не показывать свою слабость. Всегда помните о том, что Закон действительно защищает вас от таких людей, как те, что работают в этой сфере. Поэтому они не могут ничего сделать.
Источник: /new-kak-borotsya-s-kollektorami-sovety-yuristov.html
Важно учитывать
Задолжая кредитно-финансовой организации или физическому лицу, гражданин рискует стать объектом преследования со стороны организаций, специализирующихся в области изъятия просроченных кредитов. Звонки от коллекторов могут стать проблемой, и не многие знают как с ней бороться.
Между тем со временем коммуникации посредством телефона получают продолжение в виде нанесения ущерба личному имуществу человека или общественной собственности, например, парадным подъездам. В отдельных случаях имеет место причинение вреда здоровью дебиторов или их родственников.
Какие права есть у подобных организаций и можно ли с ними бороться?
Долговые обязательства предполагают непременное исполнение.
Однако вследствие объективных процессов, таких как изменение экономической конъюнктуры, банкротство организации, являвшейся местом работы должника, или субъективных факторов по типу намеренного нарушения порядка выплат, временной утраты трудоспособности и других, исполнение обязательств может быть приостановлено. Действия такого характера считаются незаконными и предусматривают возможность привлечения третьих лиц для урегулирования спора.
Правовым решением проблемы является обращение в суд. Однако судебные разбирательства часто затягиваются, а кроме того, могут иметь неудовлетворительные для кредитора последствия.
Так, если других способов погашения не останется, имущество дебитора реализуют на торгах. Вырученная сумма будет передана займодателям в счет уплаты непогашенного кредита.
Но если она окажется меньше обязательств, задолженность все равно будут считать погашенной, а дело закроют.
Стремясь минимизировать убытки и сократить сроки получения причитающейся суммы, кредиторы нередко обращаются к специализированным организациям, предоставляющим услуги в области склонения должников к исполнению имеющихся финансовых обязательств.
Или поступают иначе – перепродают таким фирмам право требования задолженности. Сделать это они могут без разрешения и даже предварительного уведомления заемщика.
По факту свершения сделки займодатель будет оповещен о смене лица, которому необходимо платить по счетам, и о новых реквизитах.
Организации, которые специализируются в области взыскания проблемной задолженности, называются коллекторскими.
Такие фирмы не входят в государственную правовую систему и предоставляют услуги в частном порядке. Их деятельность ограничена и строго регламентирована.
Что они собой представляют, какие полномочия имеют и как бороться со звонками коллекторов, которые вышли за рамки закона, рассмотрим в данной статье.
Вне закона: частные фирмы в борьбе с должниками
Если вы считаете, что право на истребование просроченной задолженности имеет только судебный пристав, вы не ошибаетесь. Только этот орган может удерживать средства из получаемых доходов, накладывать арест на имущество и реализовывать его в рамках специально учрежденных торгов.
Частные компании могут выполнять лишь посредническую функцию. Они являются промежуточным звеном между кредитором, интересы которого такие фирмы представляют, и проблемным должником.
Профессия стала популярна вместе с увеличением масштаба банковского кредитования. Как отдельное направление бизнес оформился в начале нулевых. Прототипом послужили специальные отделения банков, работавшие с дебиторами, которые отказывались платить по долгам.
Коллекторы – это сотрудники фирмы, специализирующейся на взыскании проблемной задолженности.
Пик активности подобных учреждений совпал с периодом экономического кризиса – из-за резкого падения платежеспособности населения банки стали нести серьезные убытки. Чтобы компенсировать потери, финансовые учреждения начали прибегать к помощи частных контор, которые за гонорар были готовы взять на себя обязанности по работе со сложными клиентами.
Гонорар подобных контор зависит от степени успешности: чем больше денег дебитор вернул кредитору, тем выше комиссионные.
Учитывая увеличение количества таких компаний, а также их желание получить оплату за работу как можно в большем объеме и скорее, неудивительно, что многие агентства прибегают к незаконным методам воздействия на должников: от телефонного преследования и угроз в адрес задолжавших, членов семьи, а также друзей до рукоприкладства.
Такое поведение сотрудников частных компаний стало причиной, по которой сегодня «коллектор» ассоциируется с «выбиванием» денег, балансируя на грани права и криминала.
На самом деле деятельность таких организаций должна быть прозрачна и открыта, а методы работы с дебиторами находиться в пределах закона.
Профессиональные фирмы прикладывают много усилий, чтобы сделать рынок услуг в сфере взыскания долгов максимально цивилизованным.
Однако наличие непрофессиональных фирм, плохо знающих закон и собственный юридический статус, оказывает негативное воздействие на бизнес в целом.
Профессионалы используют исключительно те методы воздействия, которые не нарушают закон. Их арсенал включает:
- В рамках досудебного этапа – переговоры с дебитором через телефонные звонки, рассылку текстовых сообщений, почтовую переписку. В некоторых случаях возможны личные встречи. Они проходят без оскорблений и нарушений прав должника, отсутствуют угрозы как самому гражданину, так и членам его семьи. Статус переговорщика не скрывается, он сообщает свою должность и называет чьи интересы представляет.
- Во время суда – сопровождение процесса рассмотрения дела: участие в сборе доказательной базы, представление интересов клиента и иные действия, которые не противоречат закону.
Профессионалы соблюдают закон и не нарушают правила обработки персональной информации субъектов долговых обязательств.
На ряду со специалистами, которые чтут принципы своей работы, есть лица, занимающиеся полулегальной деятельностью. Они не соблюдают правила и готовы на любые действия в отношении дебиторов. Что они делают?
Внеправовые формы воздействия на должников
Как бороться с коллекторами? Для начала нужно оценить характер и правомочность их действий. Если вы считаете, что ситуация выходит из-под контроля, и вам начинают угрожать, не медлите с ответными действиями – обращайтесь в органы правопорядка.
Источник: https://zakon.temaretik.com/1249799875446442063/kak-borotsya-s-kollektorami/
Как бороться с коллекторами
Сегодня мало кто не имеет за душой ни единого кредита. И мало кто не боится оказаться злостным неплательщиком и попасть в руки работников коллекторского бюро. Кто они и что в действительности могут сделать вам? Узнайте все про то, как бороться с коллекторами!
Действительность и вымысел
Если открыть форумы и блоги коллекторских фирм, можно увидеть тонны материала о «расправах» с должниками. Это и бандитские рейды, и звонки среди ночи, и запугивание, моральное, а иногда физическое давление. На самом же деле дальше звонков по телефону и нескольких личных встреч, без какой бы то ни было физической расправы, дело вряд ли дойдет.
Все дело в том, что коллекторская контора, как бы они не пытались строить из себя грозных и готовых на любое действие людей, обычно очень законопослушна. Сотрудники, звонящие по телефону и пугающие административной, а иногда и уголовной ответственностью, — всего лишь хорошо обученные грубияны, не более того. Они зарабатывают на хлеб тем, что вводят должника в состояние смятения и испуга.
Если же коллекторы выполняют какие-либо противоправные действия в вашу сторону, вы всегда можете обороняться. Защиту вам может предоставить как личная грамотность, так грамотный адвокат-антиколлектор. МирСовeтов предлагает ознакомиться с наиболее частыми видами запугивания и методами борьбы с ними.
Лучшая защита – нападение?
Если вы не гасите свой долг перед банком и он передает ваш долг коллекторским конторам (при этом вы уже провели переговоры и с кредитным экспертом банка, и со службой безопасности кредитора), то действие проходит обычно по двум веткам развития:
- банк полностью перепродает ваш договор займа коллекторам. Если это случается, то, скорее всего, ваш долг абсолютно «бесперспективный» для банка и коллекторы также проверяют вашу бесперспективность;
- банк передает кредитный договор «в аренду» на определенный срок (обычно это три месяца) и если коллекторам удается «выбить долг», то они получают от него проценты. Потому не стоит удивляться, что вам звонят разные организации.
Какой бы из этих случаев ни был ваш, нужно знать, как можно бороться с коллекторами. Стоит учитывать, что вариантов «нападения» у коллекторов несметное множество, у них проходят целые тренинги и обучения на этот счет. Но ознакомиться с основными методами воздействия все же необходимо.
- Коллекторы – мастера прозвонов. Это их основной рычаг воздействия. Если они слишком вам надоели, то стоит сменить номер телефона.
- Если работники бюро продолжают звонить на рабочие номера телефонов, вашим родственникам, рассказывать, какой вы злостный неплательщик и плохой человек, то стоит написать заявление в прокуратуру за нарушение личной жизни граждан.
- Также, если вы видите, что о вас распространяется злостная информация, то вы можете сообщить работнику бюро, что намерены обратиться в прокуратуру с иском о защите чести, достоинства и деловой репутации. Дело в том, что пока нет постановления суда о признании вас должником, все данные о вас могут расцениваться как клевета.
- Если коллекторы давят на вас, звоня на телефон в ночное время и, тем более, если «наведываются» среди ночи, то вы можете заявить в милицию и написать заявление о неприкосновенности своего жилища и тем более личной жизни.
- Угрозы и любая попытка воздействовать на вас физически незаконна, и можно смело подавать заявление в милицию по статье «хулиганство». Даже самые малые угрозы необходимо моментально пресекать.
- Если вам угрожают статьей «мошенничество», и здесь есть свои рычаги воздействия. Дело в том, что вы не можете быть мошенником, если хотя бы раз платили по счету – значит, изначально не было умысла уходить от задолженности.
Правила разговора с коллектором
Звонящий вам сотрудник коллекторского бюро, как уже говорилось, является, в первую очередь, таким же работающим человеком и гражданином, как и вы. И как бы он вас не запугивал и не хамил, вы должны помнить основные правила, выполнение которых очень важно для вас:
- при каждом звонке работника вам требуйте его полные ФИО, название компании и занимаемую должность. В случае отказа прекращайте разговор;
- записывать все звонки на диктофон, предупреждать, что разговор записывается, это сильно охладит пыл звонящего. Вместе с этим не забудьте записывать время всех входящих звонков и сохранять полученные смски;
- когда вам звонит новое коллекторское агентство, требуйте документы, которые подтверждают право этого бюро на работу с вашим долгом.
Альтернативные методы борьбы
- Вы также можете пожаловаться в Роспотребнадзор. Там вашу жалобу примут и займутся проверкой коллекторского бюро. Если дело дойдет до суда, то сотрудники Роспотребнадзора будут представлять ваши интересы.
- В случае постоянных угроз и вмешательства в личную жизнь, обращайтесь в прокуратуру.Но помните, что у вас должен быть собран полный спектр доказательств: смс, разговоры. Кстати, записи с диктофона должны быть перенесены на магнитную пленку, только так они будут считаться доказательством.
- Существует ассоциация коллекторов под названием НАПКА. Если действия бюро перешли всякие рамки, напишите жалобу туда.
- Если у вас действительно затруднительное финансовое положение (потеря имущества, болезнь), то, предъявив доказательства, можно ничего не платить. Приблизительно через три года, этот срок является сроком давности, вас оставят в покое.
- Подать в суд можно самостоятельно с просьбой снизить пени и штрафы, но важно помнить, что гасить кредит придется все равно хотя бы 30-50% от суммы зарплаты.
Что делать если нет возможности платить кредит?
Взаимодействие с коллекторскими конторами всегда неприятно. Потому лучше всего не допустить этого. Если в вашей семье произошло несчастье или просто сопутствует черная полоса, вариант «просто не платить» и «ничего не делать» здесь совершенно не подходит.
- Сообщите в банк о своей временной неплатежеспособности. Для этого необходимо направить заказное письмо в центральный офис.
- Важно с банком договориться. Предложите интересные варианты. Одним из наиболее распространенных: реструктуризация кредита, когда гасятся только проценты, тело кредита остается на месте. Банки тоже в затруднительном положении, им тоже важно получать хоть какие-то деньги.
- Если платить нет возможности никакой, предложите банку воспользоваться залоговым имуществом. Можно его отдать или сдать банку в аренду. Но помните, что банку выгоднее получать живые деньги, чем тягаться с вашим имуществом.
- Не избегайте звонков из банка. Отвечая на телефон, отключите эмоции, они лишние. Пробуйте договориться.
- Не прекращайте платить. Пока ведутся переговоры, платите хотя бы символическую сумму, это утвердит вас как человека сознательного и ответственного плательщика.
- Все договоренности, которые заключаются между вами и банком, даже самые мелкие, непременно должны быть зафиксированы на бумаге.
- Проконсультируйтесь с юристом. Он подскажет, что можно сделать, чтобы не платить или платить по минимуму, и какие риски вас могут ожидать.
- Помните, если суд уже признал вас неплательщиком, то последующее уклонение от уплаты долга становится наказуемым уже по уголовным статьям. Так что с этим лучше не шутить.
Источник: https://all-mw.ru/kak-borotsya-s-kollektorami
Консультация юриста
Запомните главное! Единственная задача коллекторов — звонить, звонить и звонить. НИКТО не будет подавать иск, подавать заявление в прокуратуру (!) о возбуждении уголовного дела. Их задача вас напугать , что бы вы тут же поднялись и пошли платить кредит, причем не обязательно свой, можно и родственника, если он оставил ваш номер телефона.
https://www.youtube.com/watch?v=w1yuxu0bYC4
Единственное чем отличаются коллектора друг от друга, это степенью грубости и в количестве произнесенного бреда.
Подробнее ниже.
Сегодня немногие не имеют за душой ни единственного кредита. И не немногие боятся очутиться злостным неплательщиком и попасть в руки работников колекторського бюро. Кто они и что в действительности могут сделать вам? Сегодня поговорим о выбивании долгов.
Действительность и вымысел Если открыть форумы и блоги колекторских фирм, можно увидеть тонны материала о «расправах» с должниками. Это и бандитские рейды, и звонки среди ночи, запугивание, моральное, а иногда и физическое давление.
В действительности же дальше звонков по телефону и нескольких личных встреч, без какой бы то ни было физической расправы, справа вряд ли дойдет.
Вся дело в том, что колекторская контора, как бы они не пытались строить из себя грозных и готовых на любое действие людей, обычно очень законопослушная.
Сотрудники, которые звонят по телефону, иногда с криминальной ответственностью, — всего лишь «роботы», которые хорошо научены грубиянить, не более того. Они зарабатывают на хлеб тем, которые вводят должника в состояние дисбаланса. Наилучшая защита — нападение?
Если вы не гасите свой долг перед банком и он передает ваш долг колекторским конторам (при этом вы уже провели переговоры и с кредитным экспертом банка, и со службой безопасности кредитора), то действие проходит обычно по двум веткам развития:
1. Банк полностью перепродает ваш договор ссуды коллекторам. Если это случается, то, скорее всего, ваш долг абсолютно «бесперспективен» для банка и коллекторы также проверяют вашу бесперспективность;
2.Банк передает кредитный договор «в аренду» на определенный срок (обычно это три месяца) и если коллекторам удается «выбить долг», то они получают от него проценты. Поэтому не стоит удивляться, что вам звонят разные организации.
Какого бы из этих случаев не было ваш, нужно знать, как можно бороться с коллекторами. Стоит учитывать, что вариантов «нападения» у коллекторов несметное огромное количество, у них проходят целые тренинги и учебы на этот счет.
Но ознакомиться с основными методами влияния все же необходимо.
Коллекторы — мастера разговорного жанра! У них есть монитор компьютера, по которому они смотрят ваши данные и историю прозвонов и листок бумаги с написанными фразами, которые они должны произнести.
Коллектора, это самые безобидные существа на планете! Их задача — напугать, не более!
Это их основной рычаг влияния. Если они слишком вам поднадоели, то стоит изменить номер телефона.
Если работники бюро продолжают звонить по телефону на рабочие номера телефонов, вашим родственникам, рассказывать, который вы злостный неплательщик и плохой человек, то стоит написать заявление в прокуратуру за нарушение личной жизни граждан.
Также, если вы видите, что о вас распространяется злостная информация, то вы можете сообщить работнику бюро, что намереваетесь обратиться в прокуратуру с иском о защите чести, достоинства и деловой репутации. Дело в том, что пока нет постановления суда о признании вас должником, все данные о вас могут расцениваться как клевета.
Если коллекторы жмут на вас, звоня по телефону на телефон в ночное время и, тем больше, если «наведываются» среди ночи, то вы можете заявить в милицию и написать заявление о неприкосновенности своего жилья и тем больше личная жизнь.
Если вам угрожают статьей «мошенничество», и здесь есть свои рычаги влияния.
Дело в том, что вы не можете быть жуликом, если хотя бы раз платили за счетом — значит, сначала не было умысла идти от задолженности.
Правила разговора с коллектором Тот, кто звонит по телефону вам сотрудник колекторського бюро, как уже говорилось, есть, в первую очередь, таким же работающим и гражданином, как и вы.
И как бы он вас не запугивал и не хамил, вы должны помнить основные правила, выполнение которые очень важны для вас:
При каждом звонке работника вам требуйте его полные ФИО, название компании и занимаемую должность. В случае отказа прекращайте разговор;
Записывать все звонки на диктофон, предупреждать, что разговор записывается, это сильно охладит запал, кто звонит по телефону. Вместе с этим не забудьте записывать время всех входящих звонков и хранить полученные смски; Когда вам звонит новое колекторське агентство, требуйте документы, которые подтверждают право этого бюро на работу с вашей обязанностью.
Вы также можете пожаловаться. Там вашу жалобу примут и займутся проверкой колекторского бюро. В случае постоянных угроз и вмешательства в личную жизнь, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что у вас должен быть собран полный спектр доказательств : смс, разговоры.
Кстати, записи из диктофона должны быть перенесены на магнитную пленку, только так они будут считаться доказательством. Существует ассоциация коллекторов под названием НАПКА. Если действия бюро перешли всякие рамки, напишите жалобу туда. Если у вас действительно трудное финансовое положение (потеря имущества, болезнь), то, предъявив доказательства, можно ничего не платить.
Приблизительно через три года, этот срок является сроком давности, вас оставят в покое. Подать в суд можно самостоятельно с просьбой снизить пени и штрафы, но важно помнить, что гасить кредит придется все равно хотя бы 30-50ід суммы зарплаты.
Что делать если нет возможности платить по кредиту?
Взаимодействие с колекторськими конторами всегда неприятно. Поэтому лучше не допустить этого. Если в вашей семье случилось несчастье или просто сопровождает черная полоса, вариант «просто не платить» и «ничего не делать» здесь вовсе не подходит. Сообщите в банк о своей временной неплатежеспособности.
Для этого необходимо послать заказного письма в центральный офис. Важно с банком договориться. Предложите интересные варианты. Одним из наиболее распространенных:
реструктуризация кредита, когда гасятся только проценты, тело кредита остается на месте. Банки тоже в трудном положении, им тоже важно получать хоть какие-то деньги.
Если платить нет никакой возможности, предложите банку воспользоваться залоговым имуществом. Можно его отдать или сдать банку в аренду. Но помните, что банку более выгодно получать живые деньги, чем соревноваться с вашим имуществом.
Не избегайте звонков из банка. Отвечая на телефон, отключите эмоции, они лишние.
Пробуйте договориться. переговоры, платите хотя бы символическую сумму, это утвердит вас как человека сознательного и ответственного плательщика.
Все договоренности, которые заключаются между вами и банком, даже мельчайшие, непременно должны быть зафиксированы на бумаге. Проконсультируйтесь с юристом.
Он подскажет, что можно сделать, чтобы не платить или платить по минимуму, и какие риски вас могут ожидать.
Помните, если суд уже признал вас неплательщиком, то дальнейшее уклонение от уплаты долга становится наказуемым уже за криминальными статьями. Так что с этим лучше не шутить.
Источник: https://advokatdnepr.com.ua/index.php/en/kak-borotsya-s-kollektorami
Простые советы
Для начала, давайте разберемся с тем, что же такое коллекторские компании, и кто такие коллекторы. Википедия дает пояснение о коллекторе, как о техническом элементе.
Не так давно, слово коллектор у всех ассоциировалось с канализационным коллектором, то есть с чем-то грязным и вонючим. Нашествие банков и финансовый кризис породили коллекторские компании с их сотрудниками – коллекторами.
При этом слово «коллектор» стало вызывать у людей еще более отвратительные ассоциации. Большинство ассоциирует коллекторов с вымогателями, грабителями и бандитами. С бандитами и разбойниками на Руси всегда разговор был короткий.
Их просто убивали, ну или иногда, в качестве развлечения, могли доставить на княжий суд, приговор которого был заранее известен. Желание убивать коллекторов возникает у всех заемщиков, кто хоть раз с ними пообщался.
Но вынужден огорчить своих читателей. Коллекторы никакие не грабители или бандиты. Коллекторы просто мелкие жалкие жулики, которые пытаются запугать заемщиков и вынудить их хоть каким-то образом вернуть банку кредит. На бандитском сленге это называется попросту «взять на понт».
В действительности, коллекторы ничего из себя не представляют, не имеют никаких дополнительных возможностей, особых прав и полномочий.
Все слухи о том, как коллекторы на кого-то «круто наехали», что-то кому-то сделали, у кого-то что-то отобрали – не более, чем слухи, которые самими же коллекторами распространяются и поддерживаются.
Естественно, дыма без огня не бывает. Возможно, кто-то где-то когда-то и покончил с собой из-за угроз со стороны коллекторов. Но это единичные случаи, это не правило, а исключение из правил.
Думаю, если проанализировать статистику, то людей, покончивших с собой из-за несчастной любви, на несколько порядков больше, чем людей, покончивших с собой из-за невозможности вернуть кредит.
Всегда есть определенный процент психически нездоровых людей, склонных к суициду. И им, в принципе, все равно из-за чего покончить с собой. Они ищут повод и сводят счеты с жизнью.
Их надо лечить, а не приводить в пример их болезнь, запугивая доверчивых людей якобы всемогущими коллекторами. Их «могущество» – мыльный пузырь, который раздувается подобными слухами и лопается, натолкнувшись на малейшее противодействие.
Второй распространенный бред, поддерживающий миф о могуществе коллекторов – это рассказы о том, что хоть деятельность коллекторов и незаконна, но они настолько «крутые», что им плевать на законы.
При этом, заемщиков запугивают еще и слухами о том, что вот-вот примут законы, которые узаконят деятельность коллекторов и тогда коллекторы уже на законных основаниях отберут все у всех. Кто хоть немного интересуется юриспруденцией – понимает, что все это полный бред.
Уверяю Вас: деятельность коллекторов абсолютно законна, регулируется Гражданским кодексом, другими нормативными документами и ни в каких дополнительных законах не нуждается. Любой кредитор, хоть банк, хоть ЖЭК может уступить, кому угодно, право истребовать долг.
При чем в законодательстве Украины переуступка долга не требует согласия должника (Статья 516 ГК Украины). В то время как в законодательстве России это право ограничено и в определенных случаях должник может оспорить договор уступки права требования долга (Статья 388 ГК РФ).
И до тех пор пока договор уступки требования долга не оспорен в судебном порядке, действия коллекторов являются законными, если, конечно, своими действиями коллекторы не нарушают законы. А вот это они как раз и делают довольно часто. Часто, но по мелочам. На какие-то серьезные действия они не способны, кишка тонка, да и времена уже не те.
Те времена, когда должников вывозили в лес или пытали паяльниками, уже давно канули в лета и вряд ли вернутся. Хотя во многом вернутся или нет, зависит от всех нас. Будем бороться – не вернутся, ну а если опустим руки и сдадимся на милость ростовщиков, то все вернется – и лес, и паяльники, и долговые тюрьмы. Кстати, очень рекомендую посмотреть фильм «Потрошители».
Не дай нам бог такого будущего.
Теперь попробуем разобраться, что в действиях коллекторов законно, а что незаконно. Для начала надо вспомнить, кому и для чего вообще нужны коллекторы. Естественно коллекторы нужны кредиторам в первую очередь банкам. Нужны для того, чтоб попытаться отобрать хоть что-то у должника. Для выполнения поставленной кредитором задачи коллекторы используют всего-навсего четыре приема:
- телефонные звонки должнику;
- письма с должнику;
- личное общение;
- судебное разбирательство.
При этом следует отметить, что в судебных процессах коллекторы участвуют крайне редко.
Прием первый. Телефонный шантаж.
Когда коллектор позвонит Вам в первый раз, он будет, скорее всего, предельно вежлив. Внимательно его выслушайте и пообещайте через месяц погасить задолженность. Коллектор будет вежливо и настойчиво рекомендовать Вам сделать это в более короткий срок.
Ни в коем случае не поддавайтесь и твердо настаивайте: через месяц и ни днем раньше. Разговор будет долгий и глупый. Коллектор повторит Вам десять раз одну и ту же заученную фразу, приведет десять раз одни и те же аргументы. Наберитесь терпения и десять раз ответьте ему одно и то же.
Постарайтесь повторять все Вами сказанное слово в слово. Сохраняйте спокойствие и невозмутимость в голосе. Ни в коем случае не срывайтесь на крик, оскорбления и тому подобное. Потратьте на разговор час или даже больше, и Вы будете за это вознаграждены.
В течение месяца, а то и больше коллектор Вам звонить не будет.
Если во время первого звонка коллектор будет Вам угрожать, хамить или что-то еще в таком духе: посылайте его открытым текстом на три буквы и отправляйтесь писать заявление в прокуратуру. То же самое надо сделать, если коллектор Вам позвонит рано утром, поздно вечером или в выходной день. Но, повторюсь, при первом звонке коллектор с вероятностью 99% будет вежлив.
Второй раз коллектор позвонит Вам месяца через полтора, убедившись, что долг вы так и не погасили. Попробуйте повторить все то же самое, что и при первом звонке, но пообещайте погасить долг уже не через месяц, а через неделю.
Сошлитесь на то, что не успели вовремя закончить какую-то работу, или что Ваш заказчик задержал выплату Вам гонорара. Будьте так же спокойны, как и при первом звонке и так же твердо настаивайте на сроке, в неделю и ни днем ранее.
Еще час разговора и недели на две-три коллектор Вас опять оставит в покое.
Третий раз убедить коллектора в том, что еще через какой-то промежуток времени Вы погасите долг уже не получится. Даже не пытайтесь. Попробуйте «включить дурачка». Расскажите коллектору в деталях и в красках, как Вас кто-то кинул и не рассчитался с Вами. Объясните, что именно поэтому Вы не можете погасить долг.
Попросите коллектора помочь Вам и «выбить деньги» с Вашего должника. Польстите ему, напомните, что «выбивать долги» это его профессия, и именно он как никто другой может Вам помочь. Объясните, что его помощь крайне важна и для Вас и для него, и он должен быть заинтересован в том, чтоб Вам помочь.
Попросите о встрече, пообещайте при встрече рассказать все поподробнее. Но ни в коем случае не проявляйте испуга. Разговор должен вестись в ключе: «я Вам должен, ну и что? Денег у меня все равно нет и взять с меня нечего. Зато у меня есть должник, поможете мне «выбить» с него долг – рассчитаюсь с Вами, не поможете – сами ничего не получите.
» Озадачив коллектора, резко оборвите разговор, заявив, что Вам как раз по другому телефону звонит Ваш должник и Вы должны обязательно ему ответить. Предложите коллектору подумать над предложением посодействовать Вам. Попросите перезвонить, когда он хорошо обдумает Ваше предложение, и положите трубку.
Когда коллектор перезвонит Вам в очередной раз предугадать невозможно. Может это будет через час, а может через неделю.
Когда коллектор позвонит Вам в очередной, допустим четвертый раз, попробуйте снова «включить дурачка». В ответ на его требования погасить долг расскажите ему о том, что у вашей собаки расстройство желудка. Даже если у Вас нет ни собаки, ни кота. Можете рассказать ему, как вас обсчитали на кассе в магазине или обвесили на рынке.
Или о том, что вы вчера натерли себе мозоль новыми туфлями. В общем, несите любой бред, который только придет Вам в голову. Особенно хорошо это получается у женщин, но при желании и мужчина тоже сможет. Главное полностью пропускайте мимо ушей все, что говорит Вам коллектор, и несите в ответ полную ахинею.
Не реагируйте ни на какие угрозы, ни о судебных исках, ни об изъятии и продаже Вашего имущества. Разговор должен напоминать спор двух абсолютно глухих людей. Это будет даже весело. Закончить его следует так же резко, как и предыдущий, сославшись хотя бы на то, что Вам срочно необходимо в туалет.
И не забудьте добавить в самом конце что-то типа: «Ну, если хотите подавать в суд – подавайте, это же ваше право».
Если «включить дурачка» не получится, резко перейдите на серьезный деловой тон, попросите коллектора представиться. Потребуйте и запишите его фамилию, имя отчество; название коллекторской конторы и занимаемую им должность. Тщательно запишите все данные.
Можно пару-тройку раз уточнить, к примеру: «Иванов или Ивонов?».
После того, как все тщательно запишете, попросите коллектора прислать Вам ценным письмом, обязательно с описью вложения, надлежащим образом заверенную копию договора, по которому банк уступил коллекторской компании право истребовать с Вас долг.
Если коллектор заявит, что его компания работает по агентскому соглашению, или что-то в этом роде – заявите, что в таком случае не считаете нужным с ним общаться и если он еще раз Вас потревожит то Вы обратитесь в прокуратуру. Если позвонит еще раз – обязательно это сделайте.
После того, как телефонные баталии не принесут коллектору желаемого результата, коллектор начнет звонить Вашим родственникам, друзьям, коллегам по работе и пр. Он будет рассказывать о том, что у Вас грядут серьезные неприятности. Не поленитесь и объяснитесь со всеми, кому звонил коллектор.
Совершенно спокойно объясните, что Вы не собираетесь возвращать кредит. Вспомните о христианской морали, о законе божьем, который в любом случае выше законов людских. И именно им Вы собираетесь руководствоваться. Напомните, как Иисус изгнал из храма менял и ростовщиков, и как святые апостолы осуждали ростовщичество.
Не стыдитесь того, что Вы взяли кредит и не возвращаете его. Гордитесь этим! И большинство Ваших родственников, знакомых, коллег Вас поймут и поддержат.
А чтоб их впредь не донимали коллекторы, попросите их при следующем звонке просто сказать коллектору, что они все знают, включая то, что Вы не собираетесь возвращать кредит, и что они Вас понимают и поддерживают. После таких заявлений у коллектора навсегда отпадет желание им звонить.
Прием второй. Шантаж посредством писем.
После неудачных попыток телефонного шантажа коллекторы переходят к забрасыванию должника угрожающими письмами. Как правило, это яркие конверты с кричащими фразами типа: «ВНИМАНИЕ ДОЛГ!» или другой подобной чушью. Можете ради смеха прочитать одну, две подобные «страшилки».
При этом не забывайте одно правило: «Если эту макулатуры Вам прислали не заказным письмом, и Вы не расписались в ее получении – этих писем НЕТ!». Подобные «писульки» не несут никакой смысловой нагрузки и не влекут никаких последствий, что бы там не было написано.
Можете смело отправлять их в мусорник и сожалеть о былых временах, когда за счет коллекторов Ваш ребенок преуспел бы в сдаче макулатуры.
В общем, все «писульки», которые Вы получаете от коллекторов – не более чем продолжение попыток оказать на Вас психологическое давление, или попросту «развести Вас как лоха».
Иногда коллекторы применяют одновременно и телефонные звонки и написание «писулек». Кстати не вздумайте написать хоть что-то в ответ. Это будет расценено исключительно как Ваша слабость и только увеличит количество «писулек».
Как показывает практика, телефонные дебаты и град писем могут затянуться на полгода, а то и больше. Далее все зависит от размера Вашего долга и от того, кто кредитор.
Если кредитор – банк, или другая коммерческая организация, а сумма долга незначительна, то в конце-концов он будет отнесен к разряду безнадежных и списан. Более зловредными являются коммунальные службы.
Но они редко обращаются к коллекторам. В общем, если Вы купили в кредит холодильник или стиральную машину, можете не особо утруждать себя возвратом кредита.
Попытки вынудить Вас погасить долг, скорее всего, ограничатся телефонными звонками и письмами.
Если сумма долга достаточно большая. К примеру: Вы приобрели в кредит квартиру, автомобиль или просто взяли достаточно большую сумму в банке, то телефонными звонками и письмами не ограничится. Коллекторы попытаются пообщаться лично.
Прием третий. Посещение должника.
После неудач с телефонным и бумажным шантажом будут личные визиты коллекторов. Сколько их будет, и как они пройдут, будет зависеть в основном от Вас.
Вопрос о личной встрече весьма щепетилен и, как правило, многие этого больше всего боятся. Не стоит бояться, не забывайте: лихие 90-е уже давно в прошлом и никто Вас в лес везти не собирается.
Договариваться о личной встрече и согласовывать удобное именно для Вас время коллектор обязан заранее. Постарайтесь, чтоб это время было максимально неудобным для него.
Категорически не соглашайтесь на встречу до того, как Вам пришлют ценным письмом копию договора об уступке права требования.
Помните, что коллектор не имеет права просто явиться к Вам домой, не согласовав с Вами время визита. Если он явится в несогласованное время – немедленно вызывайте милицию и заявляйте, что посторонние лица угрожают Вам физической расправой и пытаются ворваться к Вам в квартиру.
Если в квартире установлена сигнализация – можно активировать сигнализацию. Постарайтесь, чтоб коллекторы не слышали, как Вы звоните в милицию (иначе они убегут). Милиция приедет достаточно быстро, и, возможно, Вы будете вознаграждены приятным зрелищем – коллекторами в наручниках.
Если коллектор предложит Вам нанести визит и поговорить лично, не прячьтесь от него предложите согласовать время визита, сошлитесь на большую занятость. Не соглашайтесь встречаться где-то на нейтральной территории или в офисе у самих коллекторов. Предложите коллектору приехать к Вам домой.
Поверьте, он сам предпочтет визит к Вам домой. Но Вам надо хорошо подготовиться к этому визиту. Поэтому время визита выбирайте сами.
Лучше это сделать в выходной день, хотя бы потому, что беспокоить Вас в выходной день коллектор не имеет права, и приезжая к Вам домой в выходной день он уже нарушает закон.
Имейте в виду, что коллекторов будет двое. Если Вы крепкий мужчина и полностью уверены в себе, можете встречаться в одиночку. Если у Вас есть хоть капля сомнений в своих силах, попросите помощи у друга или родственника. Если Вы женщина, то лучше, чтоб встреча с коллекторами происходила в присутствии двух достаточно крепких и уверенных в себе мужчин.
Если у Вас есть своя собака это отдельный дополнительный и большой плюс Вам. Если у Вас нет собаки, попросите кого-то из знакомых у кого есть собака помочь вам. Предпочтение, естественно, отдается крупным псам с устрашающей внешностью. Карманные песики во внимание вообще не принимаются. В квартиру коллекторов, конечно же, пускать не стоит.
Если в квартире собака — у них у самих вряд ли возникнет желание войти. Если собаки нет, сошлитесь на неубранную квартиру, или на то, что Ваша супруга или ребенок плохо себя чувствуют. Поговорите с коллекторами в общем коридоре, возле лифта, на улицу не выходите ни под каким предлогом (на всякий пожарный).
Собственно, они вряд ли будут пытаться войти к Вам в квартиру силой. Они и не ставят сейчас перед собой такой задачи.
Для первого раза они хотят продемонстрировать Вам, что телефонные переговоры уже закончились и начались переговоры личные. Присутствие при разговоре постороннего мужчины лучше объяснить тем, что это Ваш знакомый юрист, и он взялся Вам помочь разобраться с Вашими долгами.
Адвокатское удостоверение у него никто требовать не будет. Да и говорить ему ничего не надо. Пусть просто постоит рядом и с умным и злобным видом выслушает все, что Вам скажут коллекторы. Если это будет таки юрист, то пусть говорит он.
Весь разговор в конечном итоге должен свестись к тому, что денег у Вас нет, продать Вам нечего, но, тем не менее, Вы настроены вернуть долг, как только у Вас появятся деньги. Но вот когда они у Вас появятся, Вы не знаете.
Разговор, скорее всего, будет весьма корректным, коллекторы предложат Вам вернуть долг в течение какого-то времени, по истечении которого они подадут документы в суд. Спорить с ними по этому поводу не стоит, да и пользы такой спор не принесет.
Не принесет никакой пользы, а, скорее всего даже навредит, просьба продлить предложенный коллекторами срок. Эта просьба будет расценена как Ваша слабость и только побудит к более активным действиям со стороны коллекторов.
Если коллекторы все же попытаются войти к Вам в квартиру это будет с их стороны грубейшим нарушением закона. Не оказывайте сопротивления на входе, не пытайтесь преградить путь и не впустить их в квартиру. Сосредоточьтесь и держите себя в руках. Хотя бы до того момента, пока они войдут в квартиру.
Скорее всего, после этого (но не ранее) Ваше терпение иссякнет, и Вы примените физическую силу. Возможно, воспользуетесь каким-то тяжелым предметом, совершенно случайно оказавшимся под рукой (молоток, монтировка и пр.).
Если у Вас в доме есть оружие и разрешение на его хранение, то не исключено, что Вас настолько возмутят незаконные действия коллекторов, что Вы, примените оружие. В любом случае Закон на Вашей стороне, Вас оправдают. Но не забудьте, что Вам придется давать показания следователю.
И не только Вам, но и всем, кто совершенно случайно оказался в этот момент в квартире или возле нее. Надеюсь, что это будут порядочные люди, и они будут, так же как и Вы возмущены незаконными действиями коллекторов. Подобный сценарий развития событий очень маловероятен, но на всякий случай надо быть готовым.
Прием четвертый. Обращение в суд.
На самом деле ничего страшного нет в том, что на Вас подали в суд. Уголовная ответственность за то, что Вы не вернули долг, не предусмотрена ни в российском, ни в украинском законодательстве.
Суд – это долгий, и хлопотный процесс, поэтому иск в суд будет подан только в том случае, когда сумма долга значительная, и у кредитора есть точная информация, что у Вас достаточно много имущества, которое можно отобрать.
В этом случае у Вас все равно останется несколько вариантов для дальнейшей борьбы. Какой из вариантов выбрать? Единого ответа нет и быть не может. Все зависит от очень многих факторов, начиная от тупости банковского юриста, составлявшего кредитный договор и заканчивая наличием или отсутствием залога.
Тут без совета квалифицированного юриста Вам никак не обойтись. Услуги хорошего юриста, способного реально защитить вас от коллекторов и ростовщиков-банкиров недешевое удовольствие, но в любом случае это намного дешевле, чем возвращать кредит. Да и любому юристу приятно будет записать в свой актив выигрыш подобного дела.
И чем больше и солиднее будет банк или коллекторская контора, тем престижнее будет победа. Как говорится: чем больше шкаф, тем громче он падает. Парадокс в том, что чем солиднее и больше банк, или коллекторская контора, тем легче выиграть дело. Объясняется это достаточно просто.
Во-первых, в большой конторе правая рука, как правило, не знает, что делает левая и в любом случае никто толком ни за что не отвечает. Во-вторых, чем больше контора, тем тупее у нее юристы.
Они туда устраиваются «по блату» на большие зарплаты и если у них и были хоть какие-то мозги, то достаточно быстро они заплывают жиром и становятся неспособными думать. Так что поверьте, чем солиднее контора, тем легче с ней бороться.
И не верьте тем юристам, которые Вам скажут, что ничего сделать нельзя, они либо не обладают достаточной квалификацией, чтоб решить Вашу проблему, либо она им не интересна с финансовой точки зрения. Помните: в юриспруденции нет проблем, которые нельзя решить.
Если все же у Вас нет денег, чтоб нанять хорошего юриста, который полностью избавит Вас от необходимости вернуть кредит, боритесь сами, у Вас достаточно высокие шансы на успех и надеюсь, что эта книга Вам во многом поможет. Но вернемся к коллекторам.
И последнее. Даже если Вы проиграли все суды, это еще не значить, что Вам придется расстаться с деньгами или с имуществом, даже если речь идет об имуществе, находящемся в залоге, в том числе и в ипотеке.
Заставить Вас заплатить – нереально вообще, если Вы, конечно, не храните деньги на банковском счету.
Отобрать и продать какое либо имущество тоже весьма сложно, даже при наличии договора залога или ипотечного договора.
Источник: https://abelkiev.blogspot.ru/2013/09/blog-post_12.html
Практическое пособие и советы по выживанию
Кредит. Это, еще пару десятков лет назад неведомое понятие, сегодня знакомо каждому россиянину. Крайне мало людей, которые хотя бы раз в жизни не брали займ в какой-либо финансовой организации.
К сожалению, очень часты ситуации, когда по мере выплаты кредита резко меняется финансовое состояние человека, и выплачивать проценты по кредиту он становится не в состоянии. Не говоря уже про «тело» кредита.
Существуют разнообразные банковские программы, такие, как заморозка или реструктуризация кредита, вот только для банка это невыгодно. Ему необходимо, чтобы клиент выплатил деньги здесь и сейчас, а не тогда, когда сумма будет обесценена.
Но сам по себе банк действовать вне правового поля не имеет права. В связи с этим, в разгар экономического кризиса 2008-2009 года, как грибы после дождя стали появляться так называемые коллекторские фирмы.
Кто такие коллекторы?
По сути, коллекторские компании – это фирмы, выкупающие долг у банка, с целью взыскания его с должника.
Как правило, это те долги, которые сам банк уже не наДеется вернуть, и продает за сумму, намного меньшую, чем сумма долга.
В отличие от банков, коллекторы способны действовать не совсем законными методами. У них одна цель — получить деньги с человека. А цель, как известно, оправдывает средства.
Средства взыскания долга, применяемые коллекторами
Штат коллекторских фирм укомплектован специалистами самого различного профиля. Юристы, психологи, детективы, и откровенные вышибалы.
Составив список имущества «клиента», его родственных и других связей, составив его психологический портрет, коллекторы приступают к работе, руководствуясь разработанным планом.
Кому-то достаточно постоянных звонков и смс-сообщений, с просьбой вернуть деньги, у кого-то приходится буквально требовать деньги, а кого-то приходится и откровенно припугнуть угрозами.
В работе коллекторы не гнушаются ничем. Работники коллекторской фирмы могут угрожать раскрытием конфиденциальной информации о должнике, а то и физической расправой. Совершаемые ими действия зачастую квалифицируются, как шантаж и вымогательство, однако уличить сотрудников коллекторской компании в этом весьма сложно. Для этого и содержится целый штат юристов.
В конце концов, исчерпав все возможные рычаги давления, коллекторская компания поступает так, как должно поступить с самого начала. А именно – готовятся бумаги, и дело направляется в суд.
Вот только для коллекторской фирмы это невыгодно, так как, во-первых, процесс растянут во времени, а во-вторых – несет определенные затраты, как финансовые, так и временные. Потому коллекторы предпочитают тактику под названием «напор и натиск».
И тактика такая чаще всего приводит к весьма плачевным последствиям.
Люди со слабой психикой часто не выдерживают психологический прессинг. И пошатнувшееся здоровье – самое малое, что может произойти. Немало случаев, когда люди переживали сердечные приступы и даже оканчивали жизнь самоубийством. Стоит ли говорить, что концов в таком случае не найдешь?
Как не стать жертвой коллекторов?
Первое и самое главное, что поможет не стать жертвой коллекторской фирмы – это своевременный возврат всех долгов в полном объеме. Не думайте, что данная статья – руководство по безнаказанному нарушению закона.
Помните, что невозвращение кредита подпадает под определение мошенничества, и за этим наверняка последует уголовное наказание. Не нужно недооценивать банки, и считать, что «кинуть» ростовщиков — это благо.
Это точно такое же преступление, как любое другое преступное деяние. И преследуется оно по всей строгости закона.
Что делать, если коллекторы пришли к вам?
Если же по независящим от вас обстоятельствам вы все же допустили просрочку долга, и ваше дело оказалось передано коллекторской фирме — не отчаивайтесь. Сначала с вами будут разговаривать вежливо.
И если у вас есть возможность погасить хотя бы часть займа — сделайте это.
Если вы будете хотя бы понемногу выплачивать долг, у коллекторов не будет абсолютно никаких оснований применять к вам какие-либо способы давления.
Если возможности заплатить у вас нет — готовьтесь к долгой и изнурительной осаде. Подайте в суд на банк, разгласивший конфиденциальную информацию, и передавший иск третьему лицу.
Позвоните, а лучше сходите в полицию, и напишите заявление о том, что на вас оказывают давление неизвестные люди.
Даже если в полиции у коллекторов все «схвачено», отреагировать на официальное заявление полиция обязана.
Обратитесь к антиколлекторам
Антиколлекторы — это, скорее, народное название тех юристов и адвокатов, которые специализируются на борьбе с коллекторами. Существует масса способов решить дело законным путем. Коллекторы же, узнав, что вы прибегли к услугам юриста, значительно поумерят свой пыл.
Попробуйте выйти на антиколлекторское сообщество
В связи с печальной статистикой по жертвам коллекторов, недавно стали появляться антиколлекторские сообщества. Эти организации регистрируются как благотворительные фонды, на деле же они выкупают долг перед коллекторами. Конечно, благотворительностью здесь и не пахнет, но такие организации действительно облегчают жизнь.
Платить вам придется уже антиколлекторской организации, но без психологического прессинга, процентов, и в течение гораздо более продолжительного срока. Но не стоит думать, что к долгу антиколлекторской организации можно относиться легкомысленно.
В случае невыполнения вами взятых на себя обязательств, коллекторы к вам явятся уже от имени антиколлекторов.
Самое действенное средство против коллекторов
Управу на коллекторов найти не так сложно. Нужно только помнить, что угрожая вам или шантажируя, коллекторы действуют незаконно, и все, что они могут сделать — подать в суд. Нужно сохранять спокойствие, невоспринимать угрозы всерьез, и заручиться поддержкой хорошего юриста. Однако, самым действенным средством против коллекторов было, есть и будет только одно – вовремя погашенный долг.
Источник: https://zaemi.ru/zaemi-articles/23
Итог
Учитывая тот факт, что кредиты приобрели большое значение в жизни всех россиян, наблюдается и повышение уровня «нападок» со стороны коллекторов. Конечно, многие заемщики представляют класс плательщиков, которые отличаются лояльностью.
Однако, учитывая, что за последние годы большая часть предпринимателей, а также обычных потребителей «полегла» из-за кризиса, банкам выплачивают гораздо меньше кредитов, нежели в докризисное время (имеется ввиду кризис и 2007 и 2015 года в России). Изменить ситуацию здесь призваны коллекторские агентства.
Речь идет об особых организациях, которые занимаются взыскиванием задолженности с заемщиков.
Полагаю, все ясно представляют себе что такое коллекторское агентство и чем, эти самые, «представители банка» занимаются. В ходе беседы с коллекторами неплательщика не ждет ничего хорошего.
В наши дни мир уже использует цивилизованную форму общения и понятие «выбивание долгов» стало более мягким, честным и, самое главное, законным действием. Поэтому оказывать противодействие коллекторам должно быть и выполняться в соответствии с законом.
Уделим же вниманием ключевым вариантам противостояния коллекторским организациям.
В интернете довольно много написано про коллекторов и борьбу с ними, «древние» статьи датируются ещё 2004-2005 годами, когда коллекторы только-только начали появляться в России.
Большинство способов уже морально устарело, поэтому я неадекватные способы буду подкрашивать красным шрифтом, а адекватные и рабочие, на которые стоит обратить внимание — зеленым.
Так вам будет более удобно ориентироваться в статье и понимать, что нужно делать в борьбе с коллекторами, а что не нужно.
Обратиться к антиколлектору
Довольно малоизвестный термин, однако очень полезный для людей, попавших в трудное экономическое положения и на которых оказывается давление. Подробно про антиколлекторов можно прочитать на нашем сайте в статье, в которой рассказывается кто такие антиколлекторы и как их выбирать.
Также имеется статья про выбор организации по борьбе с коллекторами, везде суть примерно одинаковая.
Это один из самых надежных и юридически правильных способов борьбы с коллекторами.
Благодаря грамотной помощи вы сможете тактично и экономически целесообразно решать вопросы, связаны с погашением вашего долга и спасением собственных нервов.
Идти на поводу у коллекторов и гасить кредит всеми способами
Самый надежный, простой, безопасный, но самый невыгодный и потенциально невозможный способ борьбы с коллекторами.
Дело в том, что существуют несколько видов должников: те, которые хотят погасить долг и вздохнуть спокойно, и те, кто спокойно пьют пиво по акции каждый вечер и наплевательски относятся к долгу, получая зарплату в конверте, соответственно, скрывая свои доходы.
Поэтому кто-то хочет, но не может, а кто-то может, но не хочет — и это необходимо выяснить коллектору и понять, как с вами работать.
Однако, и те и другие могут действительно не иметь возможно выплаты долга, поэтому и возникает логичный вопрос, что делать? В данном случае нужно немножко посмотреть в будущее и принять решение о заработке и гашении долга, причем срок погашения как такового значения не имеет. Коллекторам главное не выбить деньги сейчас, а выбить их вообще — это можно использовать и начинать двигаться, работать, искать какие-то способы занять безпроцентный кредит у родственников и так далее. В любом случае двигаться нужно и это самое главное. Надежнее и правильнее данного способа найти будет что-то трудно.
Судебный метод борьбы
Данный способ подходит в том случае, если коллекторские агентства переходят грань дозволенного и вы действительно начинаете всерьез нервничать от их угроз.
Во время беседы по телефону коллектор может произносить угрозы и намекать о физической расправе.
В подобном случае нужно записать беседу. Эта запись станет аргументом для составления двух заявлений: первое — для суда, а второе — для прокуратуры. Наряду с этим можно составить и исковое заявление.
В дело допустимо включить данные о звонках в печатном варианте, а также скриншоты сообщений, которые были присланы коллекторской организацией. Хотя возникнут трудности с тем, чтобы подтвердить, что как раз со стороны коллекторского агентства были присланы сообщения.
Однако суд способен принять их во внимание, рассматривая как косвенную улику.
При наличии у суда всей информации, касающейся нападок со стороны коллекторов, заемщик вправе рассчитывать наряду с моральным удовлетворением от того, что обидчик получит свое, и денежную компенсацию, которая станет возмещением за причиненный психологический ущерб, пусть и имеет место невыплата займа.
Противостоять коллекторам можно с применением любыми допустимыми методами. Важнее всего в данном вопросе то, что должник не должен сдаваться и давать шанс «пираньям кредитного мира» создавать невыносимые условия для жизни обычных жителей страны.
Психологический метод борьбы
Данная схема противостояния коллекторам, на котором стоит остановиться, называется психологической «подменой». О чем же идет речь? Отдельному коллектору присваивается один случай, хотя их может быть и больше.
Если кредитный договор содержит подобное, что представитель агентства вправе рассчитывать на выдачу личных данных о заемщике. Однако это возможно, если данный пункт имеется в соглашении. Чтобы продолжить разговор с должником и добиться от него денег, коллектор определить верный подход к нему.
Речь идет о том, чтобы узнать психотип заемщика. Это поможет установить, какие методы воздействия окажутся наиболее продуктивными.
В этой связи, как считают психологи, желательно только осуществить психологическую подмену личности. Иными словами, в то время, когда будет вестись разговор с коллектором, должнику предстоит примерить маску и действовать таким образом, каким бы он никогда не стал, если бы это было правдой.
Недопустимо прибегать к угрозам во время беседы с коллекторами. Дело в том, что все озвученные речи могут в дальнейшем сыграть на руку коллекторам, когда начнется суд либо досудебное разбирательство.
Так, если коллекторы смогут достать записи с угрозами, то это станет аргументом для обращения в полицию.
Нужно, чтобы ваше поведение было таким, чтобы оно имело предельно вежливый и сдержанный характер. При проверке документов не нужно пропускать ничего. В случае обнаружения во время проверки ошибок нужно обратиться с просьбой о повторном их составлении. Все время напор должен быть сильным.
Источник: https://goodcredits.ru/publ/credits/raznoe/kak_borotsja_s_kollektorami/9-1-0-385
