- Поручительство по кредиту: договор
- Определение
- Зачем вообще нужно поручительство по кредиту
- Поручительство по кредиту: ответственность
- Права и обязанности гаранта
- Принятие решения
- Как спастись
- Все надо делать вовремя
- Но если все же суд..
- Когда прекращается поручительство?
- А что насчет предприятий?
- Законодательство
- Резюме
- Договор поручительства: что нужно знать
- Поручительство, договор поручительства
- Договор поручительства между юридическими лицами — составлем образец
- Что такое поручительство между юридическими лицами?
- Где применяется договор поручительства между юр. лицами?
- Обязательные разделы договора
- Что будет при возникновении долга?
- Заключение договора поручительства
- Суть договора поручительства
- Основные требования к договору поручительства
- Нюансы поручительства
- Поручительство
Поручительство по кредиту: договор
Сейчас сложно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал займ в банке. Но одно дело — купить бытовую технику в рассрочку. И совершенно другое — оформить поручительство.
Если сумма большая, банк может попросить предоставить дополнительные гарантии.
К кому обращаться, если возникает необходимость оформить поручительство по кредиту? Какая ответственность накладывается на участников сделки? Ответы на эти вопросы вы узнаете из данной статьи.
Определение
Поручительство (ГК РФ) – обязанность одного лица отвечать перед заемщиком должника за исполнение последним условий сделки.
Потребность в таком гаранте чаще всего возникает при долгосрочном кредитовании. На примере ипотеки это означает, что поручитель должен вернуть деньги банку, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно.
Принимая на себя такую ответственность, нужно быть готовым к последствиям.
Зачем вообще нужно поручительство по кредиту
Самое заинтересованное лицо в этом деле — банк. Кредитное учреждение снижает ставки по займам, потребитель может заключить выгодную сделку, а дополнительную гарантию возврата средств обеспечивает поручитель. Хотя в законе и прописаны специальные льготы для таких лиц, ответственность у них также высокая.
Договор поручительства заключается между банком и гарантом. Письменного согласия должника не требуется. Хотя в некоторых случаях банки могут его попросить.
Договор поручительства включает в себя такие пункты:
- обязанность гаранта;
- объем ответственности поручителя;
- размер гарантий (сумма залогового объекта);
- права, обязанности и ответственность сторон.
Рассмотрим детальнее самые важные из них.
Поручительство по кредиту: ответственность
Гарант и созаемщик — не одно и то же. Во втором случае оба участника договора поровну делят права на приобретенное имущество и обязанности.
Главное отличие заключается в максимальной сумме сделки, которую банк будет рассчитывать по суммарному доходу должника и созаемщика.
Денежные поступления гаранта увеличить кредитный «потолок» не могут, но их размер должен быть выше, чем ежемесячные выплаты.
В ипотечном кредитовании чаще используется солидарная ответственность. Это означает, что банк может требовать исполнения обязательств с заемщика и поручителя, причем как в полном объеме, так и частично. Кредитная организация может переложить ответственность на гаранта.
Реже заключаются договора с субсидиарной ответственностью. В таком случае право взыскать неуплаченную сумму у банка появляется только в том случае, если заемщик не может вернуть ее самостоятельно. Сначала требования предъявляются основному должнику.
При этом банк обязан убедиться в том, что заемщик не может сам погасить кредит: собрать все доказательства, получить соответствующее решение суда, выждать определенный срок и только после этого обращаться к поручителю. Проблема заключается также в том, что основной должник может бесследно пропасть.
Тогда доказать его неплатёжеспособность будет невозможно. Претензии к поручителю исчезают вместе с должником. Поэтому такие договора заключаются крайне редко.
Права и обязанности гаранта
Когда банк потребует погасить кредит:
- как только заемщик перестанет платить;
- если стоимости имущества должника не хватает для погашения кредита;
- в случае смерти заемщика.
Банк может потребовать от гаранта:
- выплатить основную сумму долга;
- погасить проценты;
- оплатить штрафы, судебные неустойки.
Хотя поручитель возлагает на себя большую ответственность, у него также есть ряд прав. Они прописаны в ст. 365 ГК РФ.
Самое важное из них заключается в том, что, если поручитель исполнил все обязательства, то он получает права кредитора.
То есть может требовать от должника компенсировать ему все убытки, в том числе проценты по договору. При этом банк обязан представить ему все документы, удостоверяющие требования к заемщику.
Принятие решения
Поручительство по кредиту — большая ответственность. Поэтому прежде чем подписывать договор, нужно тщательно проанализировать свои доходы и расходы. Если заемщик уклоняется от своих обязательств, то банк «переключается» на поручителя.
Сначала долг пытаются взыскать деньгами, потом движимым и недвижимым имуществом. Но иногда последовательность может меняться.
Например, если заемщик брал кредит на автомобиль, но собственного жилья у него нет, то по решению суда взыскать долг банк сможет с жилплощади поручителя, если у последнего нет равного по стоимости автомобиля.
Но если квартира была приобретена по ипотечному кредиту, а другого годного для проживания имущества у гаранта нет, то суд откажет в просьбе.
С другой стороны, после выполнения всех обязательств перед кредитным учреждением поручитель получает право требовать компенсацию материального ущерба с заемщика, в том числе в судебном порядке.
При этом банк обязан передать ему все документы и уведомить об этом должника.
Невыполнение взятых обязательств поручителем поставит крест на возможности взять кредит в будущем. Поэтому к принятию решения нужно подходить очень тщательно.
Стоит перечитать договор несколько раз в спокойной обстановке (образец поручительства можно получить у сотрудников банка на период принятия решения). Необходимо оценить не только платежеспособность должника, но и свою собственную.
Взять кредит без залога и поручительства лицу, которое выступает гарантом, в будущем будет очень тяжело.
Как спастись
Тяжелее всего уклониться от обязательств, если в роли поручителя выступает супруг. Еще хуже обстоят дела, если гарантами являются родители-пенсионеры, которые на данный момент не работают. Выходов из такой ситуации всего три: просить о реструктуризации долга, кредитных каникулах или продавать залоговое имущество.
Чаще всего такие вопросы регулируются через суд. Если банк выиграет дело, то решение будет передано в государственную исполнительную службу. Если у поручителя нет источника дохода, авто или жилья, то через 6 месяцев ГИС вернет постановление в кредитное учреждение без исполнения.
Повторная апелляция может не принести результатов, если гарант не обзаведется работой или имуществом.
Отбирать все деньги до копейки банку не позволит суд. Если в семье есть двое несовершеннолетних детей или родственники-инвалиды, которые подали на алименты, то на их содержание можно тратить до 70% доходов. То есть вполне законно можно сделать так, что банк будет получать крохи. Но в таких случаях кредитное учреждение и коллекторы постараются найти у должника «серые» доходы.
Все надо делать вовремя
Банк может заставлять поручителя погасить долг заемщика не позднее шести месяцев после прекращения выплат. При этом кредитное учреждение обязано письменно потребовать возврата денег. Тяжба может тянуться долго.
Обычно дело обстоит так: заемщик не вносит платежи 2-3 месяца, еще около 30 дней уходит на решение вопроса по поводу кредитных каникул и реструктуризации долга. Еще больше времени тратится на передачу дела коллекторам и «охоту» на заемщика.
Поэтому после получения официального письма из банка первым делом поинтересуйтесь, когда ваш партнер в последний раз вносил платеж за кредит. Есть шанс, что поезд ушел, и банк требовать уже ничего не имеет права.
Но если все же суд..
Даже если требование пришло вовремя, паниковать не стоит. Даже банкиры признаются, что основная цель беседы с поручателем — психологически повлиять на него, чтобы заставить заемщика платить.
В таких случаях юристы советуют еще раз внимательно пересмотреть договор.
Иногда существует возможность в судебном порядке обязать банк подписать допсоглашение с нужными поручителю условиями, ссылаясь на то, что старые положения противоречат закону.
Любители экстрима могут попытаться подать иск от имени родственников на признание поручителя недееспособным. Тогда все споры будут решаться в присутствии опекунского совета, который не позволит отобрать имущество у их «пациента». Но даже если такие экстремалы найдутся, банк может потребовать провести судебную экспертизу, чтобы подтвердить диагноз.
Когда прекращается поручительство?
ГК РФ предусматривает несколько оснований:
— банк в одностороннем порядке внес изменения в договор;
— кредитное учреждение не получило письменного согласия поручителя;
— истек срок исковой давности;
— заемщик, который является юридическим лицом, был ликвидирован;
— должник умер.
Однако обязанности по договору поручительства могут перейти по наследству. Но в данном случае имеются послабления. Преемники обязаны погасить долг, если его объем не превышает стоимости полученного имущества.
По наследству переходят обязанности:
- из гражданско-правовых договоров;
- по возмещению материальных убытков;
- компенсация морального вреда;
- по выплате неустойки, штрафа или пени;
- затраты на захоронение наследодателя.
По наследству не переходят обязанности из гражданско-правовых договоров, выполнить которые мог только наследодатель.
Отказ от поручительства по кредиту может быть инициирован самим гарантом, если у него возникают сомнения в платёжеспособности партнера.
В таком случае нужно найти другого кандидата, обратиться в банк и составить приложения к договорам. Это сработает, если заемщик еще выполняет свои обязательства.
Если должник не захочет переподписывать договор, то расторгнуть его можно в судебном порядке. Предварительно гаранту стоит переоформить все имущество на родственников.
Оспорить поручительство по кредиту в Украине (равно как и в России) можно, если:
- банк обратился позднее 180 дней после задержки платежей;
- поручитель — член семьи, а залоговое имущество является совместным;
- гарант лично не подписывал договор;
- поручитель — недееспособное лицо;
- 70% доходов гаранта направляются на алименты детям;
- поручитель безработный и не владеет имуществом.
А что насчет предприятий?
Поручительство по кредиту юридического лица предусматривает только солидарную ответственность партнеров. Найти такого гаранта очень тяжело. Во-первых, у него должно быть устойчивое финансовое положение, чтобы в случае необходимости рассчитаться с банком.
Во-вторых, у самого поручителя должна быть хорошая кредитная история в прошлом. Чаще всего гарантом в таких случаях выступает другое юридическое лицо. Поручительства, обязанности и процедура подписания документов такие же, как и у физических лиц. Сначала нужно получить письменное согласие гаранта.
Затем предоставить в банк документы. Это:
— анкета-заявление;
— устав;
— свидетельство госрегистрации;
— документы о взятии налогоплательщика на учет;
— финансовая отчетность за последний год.
После того как все формальности будут улажены, можно приступать к подписанию документов. В предпринимательской деятельности такой договор используется для обеспечения обязательств, которые вытекают из договора купли-продажи.
Законодательство
Поручительство по кредиту регулируется ст. 361-367 ГК РФ. Но на практике у юристов часто возникают споры о правомерности привлечения гаранта. Согласно ст. 361, поручитель обязуется перед кредитором должника отвечать за исполнение обязательств полностью или частично. Договор является консенсуальным. Обязательства возникают только у гаранта.
Он не может в одностороннем порядке от них отказаться, если это не предусмотрено в документе. В случае необходимости поручитель обязан возместить основной долг, проценты за его использование, судебные издержки. Ответственность гаранта носит дополнительный характер, то есть наступает только в том случае, если должник не выполнил свои обязательства.
Один из спорных вопросов — привлечение гаранта к ответственности после ликвидации должника. Пример: заемщик – организация, которая не выполнила обязательств по кредиту, была признана банкротом и ликвидирована. Должен ли поручитель отвечать перед банком? В судебной практике неоднократно встречаются случаи, когда суд удовлетворял такие требования. Но насколько данное решение правомерно?
Согласно ст. 419 ГК РФ, с ликвидацией организации прекращаются все ее обязательства. Требования взыскать с гаранта денежные средства не могут быть удовлетворены судом. Исключения составляют случаи, когда правовыми актами исполнение обязательства возлагается на другое лицо (требование о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни).
Поручитель не является солидарным должником перед кредитором. Он несет ответственность за исполнение основным должником обязательств в полном объеме или частично.
Из-за такого акцессорного характера ответственность гаранта не может существовать отдельно от основного обязательства. Если его не существует, то, в соответствии со ст. 367 ГК РФ, прекращается и поручительство.
Поэтому утверждение, что гарант остается обязанным до тех пор, пока не выплачен долг, противоречит закону.
Резюме
Из всего выше сказанного можно сделать один вывод: если возникает необходимость в заемных средствах, то лучше взять кредит без поручителей. Найти желающих рискнуть всем своим имуществом будет очень тяжело. Да и ответственность у гаранта высокая.
Такие сделки регулируются ГК РФ. В нем прописаны условия возникновения, перехода обязательств и последствия за их невыполнение. Отказаться можно и после подписания документов, но сделать это будет очень тяжело.
Поэтому, если есть возможность, лучше брать кредит без поручителей.
Источник: https://www.syl.ru/article/173388/new_poruchitelstvo-po-kreditu-dogovor-poruchitelstva
Договор поручительства: что нужно знать
Отношение к такому понятию, как поручительство, в нашей стране крайне несерьезное – особенно, если речь идет о поручительстве граждан друг за друга. В связи с большой популярностью, на сегодняшний день, системы кредитования среди населения, граждане с легкостью поручаются за своих родственников, знакомых и т.д., зачастую не отдавая себе в полной мере отчет о серьезности данных действий. Поручительство распространено не только в отношениях с участием в роли поручителя и должника – физических лиц (именно о них пойдет речь дальше); договоры поручительства применяются и между юридическими лицами, и заключаются в различных сферах.
Что же нужно знать, решаясь выступить поручителем? Прежде всего, что такое договор поручительства (ст.ст.361-367 ГК РФ). По договору поручительства, поручитель обязывается перед кредитором другого лица, отвечать за исполнение последним его обязательства.
Важным является объем исполнения поручителем обязательств должника: они могут выполняться как полностью, так и в определенной части. Кроме того, данный договор может быть заключен и для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Важной является форма договора поручительства – обязательно письменная. Договор заключается между кредитором и поручителем, по поводу обязательств должника.
Подписывается договор поручительства всеми тремя сторонами, одновременно с основным соглашением.
В договоре поручительства обязательно должно быть четкое указание на конкретное обязательство, которое обеспечивается поручительством.
Следует сразу указать на то, в каких случаях поручительство прекращается:
-с прекращением основного обязательства (его изменения, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего).
-с переводом на другое лицо долга, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
-если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
-по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано (иного срока, в соответствии с законодательством – ст.367 ГК РФ)
При этом прекратить поручительство по инициативе поручителя практически невозможно (требуется согласие и должника, и кредитора). Так же, поручительство не прекращается разводом (если супруги – поручитель и должник). Зачастую даже смерть лица-должника, не освобождает поручителя от его обязательств.
По общему правилу, гражданином-поручителем может быть:
-гражданин РФ-лицо, достигшее 21года-лицо, имеющее определенный трудовой стаж
В заключенном договоре поручительства, обязательно должны быть прописаны права и обязанности поручителя, а так же его ответственность. Говоря об ответственности поручителя, необходимо обратить внимание на такой момент. Поручитель может нести:
-солидарную с должником ответственность (обычно применяется). То есть, к ответственности, при неисполнении обязательств должником, привлекаются и должник, и поручитель одновременно.-субсидиарную ответственность (устанавливается по соглашению сторон). Это означает, что поручитель привлекается к ответственности только после привлечения должника, и только тогда, когда должник не имеет возможности исполнить свои обязательства.
Как уже упоминалось выше, поручитель может отвечать по обязательствам должника полностью или частично. Поэтому, в договоре, поручителю очень важно обратить внимание на то, что же он конкретно будет обязан возместить кредитору.
По общему правилу, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, однако, данные положения могут быть изменены соглашением сторон (объем обязательств поручителя может быть уменьшен).
Часто, в договорах поручительства, поручителями выступают сразу несколько лиц. В этом случае, поручители отвечают перед кредитором солидарно (сразу все вместе). Данное положение может быть изменено соглашением сторон.
Основной обязанность поручителя является выполнение обязательств должника, если тот их не исполнит самостоятельно. При этом, у поручителя есть и права. К основным правам поручителя относятся:
-право выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник (даже если должник от них отказался или признал свой долг).
-поручитель, исполнивший обязательства за должника, сам становится кредитором и получает право требовать от должника все то, что он выполнил за него перед кредитором (на основании полученных от кредитора документов – передача документов – обязанность кредитора). Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на выплаченную кредитору сумму, и возмещения иных убытков, связанных с исполнением обязательств
-должник, исполнивший обязательство, обязан немедленно известить об этом поручителя. Иначе, поручитель, так же исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить требование к должнику. В этом случае, должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученноеТаким образом, поручаться можно лишь за тех лиц, кто действительно может исполнить взятые на себя обязательства. В противном случае, поручителю самому придется выступить, сначала в роли должника, а потом и кредитора, и, взыскивать уплаченное им, по чужим обязательствам, через суд.
Источник: https://provincialynews.ru/publ/finansy/kredity/dogovor_poruchitelstva_chto_nuzhno_znat_reshajas_vystupit_poruchitelem/12-1-0-276
Поручительство, договор поручительства
В нашей стране наблюдается бум потребительского кредитования населения. Хозяйствующие субъекты также часто прибегают к ссудам (закупка оборудования при отсутствии достаточных средств, расчеты с кредиторами и т.д.) И физические и юридические лица могут выступать потребителями кредитов. Для потребителей банки разработали различные виды кредитных программ (на неотложные нужды, ипотечное, потребительское, и т.п.). Для выдачи таких ссуд и кредитов банкам требуется гарантия погашения кредита.
Залог и поручительство являются наиболее распространенными способами обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Как правило, банки используют одновременно обе формы обеспечения обязательств.
Сущность поручительства в том, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Принимая поручительство или банковскую гарантию за третье лицо, банк фактически получает еще одного вспомогательного должника, на добросовестность и платежеспособность которого он рассчитывает.
Выступить в роли поручителя — значит, взять на себя ответственность за платежеспособность заемщика.
Статья 361. ГК РФ гласит: «По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части».
Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству (банком) и поручителем. В условиях договора поручительства прописывается, кто кредитор, исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется, за кого выдано поручительство.
В соответствии со статьей 362 ГК РФ, договор поручительства заключается в простой письменной форме, здесь не нужно заверять его у нотариуса и подвергать государственной регистрации. Но, если договор заключен не в письменной форме, то его можно считает недействительным.
Исходя из условий договора, поручитель принимает на себя ответственность за исполнение должником лишь части обязательства, и об этом должно быть прямо указано в условиях обеспечительного обязательства.
Далее, если заемщик исправно вносит платежи, не имеет задолженности, то поручитель даже не вспоминает о том, что поручился за заемщика.
Но если вдруг заемщик не платит кредит, то тут банк уже вправе напомнить поручителю о его обязательствах и потребовать погашение кредита.
И поручитель будет гасить основной долг плюс проценты по займу, да ещё и неустойку, если это оговорено в договоре. А если дело дойдёт до суда, то и судебные издержки и расходы кредитора придется оплатить поручителю.
Согласно статье 363 ГК РФ поручитель и должник понесут перед кредитором солидарную ответственность, если договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В чем же разница между двумя этими видами ответственности?
В случае солидарной ответственности кредитор имеет право потребовать в судебном и досудебном порядке возвращения долга: как от поручителя или заемщика в отдельности, так и совместно от обоих.
При субсидиарной же ответственности кредитор сначала предъявляет требования о возврате долга заемщику, и если последний не может расплатиться, то тогда уже требование предъявляется поручителю.
Практика показывает, что на поручительство идут люди легко в случае, если заемщик закладывает имущество, стоимость которого при невыплате заемщиком долга, покрывает кредит. Часто при подписании кредитного договора банк использует в качестве гарантии две формы обеспечения – поручительство и залог.
Но! В случае неплатежеспособности заемщика только банк решает, какую форму обеспечения использовать первой. Это вовсе не означает, что банк в первую очередь возьмется за имущественное покрытие задолженности и станет использовать залог, а поручителя оставит в покое.
Ведь обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в судебном порядке, и прежде чем обратиться в суд, банку проще обратиться к поручителю с требованием о погашении кредита.
А поручитель в добровольном порядке не исполняет свои обязательства по поручительству, то заставить поручителя выплатить по кредиту банк может только в судебном порядке.
Следует заметить, что взыскание денежных средств с физических лиц – дело неблагодарное (длительное и неперспективное, потому что даже при наличии решения суда взыскать денежные средства с физического лица непросто). Практика показывает, что банки сначала всё-таки пытаются получить взыскание на заложенное имущество.
С иском же к поручителю они обращаются только в случае – если не удастся обратить взыскание на залог или заставить заемщика погасить кредит в судебном порядке.
Если же поручителю выпала доля гасить кредит недобросовестного заемщика, то согласно статье 365 Гражданского кодекса, после того как поручитель рассчитался с банком за заемщика, последний не освобождается от ответственности, а становится должником поручителя. Следовательно поручитель имеет полное право взыскать с недобросовестного должника всю потраченную сумму, включая проценты, неустойку, судебные издержки, а также компенсацию морального вреда и потраченного времени.
Гражданский кодекс РФ предусматривает ряд оснований прекращения поручительских обязательств.
Договор поручительства прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. (Заемщик сам выплатил кредит, действие договора поручения автоматически заканчивается).
В случае изменения основного обязательства (кредитного договора), которое влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия, договор также прекращает свое действие.
С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника (например, если с согласия банка заемщик переводит свои обязательства по кредитному договору на другое лицо, а поручитель не заключил договора).
В заключение следует отметить, что только в исключительных случаях банки возлагают на поручителя ответственность за заемщика.
Статистика указывает, что только десяти случаях из ста (10%) банки возлагают ответственность по кредитному договору на поручителя.
По утверждению Сбербанка за последние одиннадцать лет не было случаев судебных разбирательств по привлечению поручителей к погашению задолженности заемщиков.
Источник: https://arbir.ru/articles/a_2326.htm
Договор поручительства между юридическими лицами — составлем образец
Официальное определение поручительства говорит, что это принятия ответственности за поручаемое лицо, в случае если оно не сможет выполнить условия договора или же не вложится в сроки.
Что такое поручительство между юридическими лицами?
Со своей стороны, поручитель в случае, когда поручаемое лицо нарушило договор и тем самым заставило его заплатить материальными или финансовыми средствами. Поручитель имеет право подать на него в суд для возмещения своих материальных средств. В особенности если его собственность или недвижимость была заложена, для уплаты долга.
Соглашение о поручительстве воспринимается с законной точки зрения как дополнение к основному договору. Кроме того, вполне законно можно заключить такое соглашение на будущее. К примеру, в сферах строительства или оказания услуг.
Поручительство между юридическими лицами является таким же, как и между физическими. Разница лишь в том, что в качестве залога будут выступать активы компании, или иные заранее обговоренные материальные и финансовые средства.
Где применяется договор поручительства между юр. лицами?
На сегодняшний день область применения данного договора ничем не ограничивается. Однако, согласно статистическим данным, наиболее часто он применяется при оформлении кредитного договора.
Это происходит потому что, банки при решении выделить большие кредитные средства требуют наличия поручителя. Если таковой был найден, то организация данного юридического лица будет проходить специальную проверку.
Во время нее уточняется финансовое положение и наличие задолженностей на данный момент.
Заполнение договора
Позднее проверяется есть ли у организации в настоящее время открытые судебные тяжбы по поводу неуплаты налогов.Кроме того, поручительство может быть применено в других направлениях. К примеру, в сферах доставки и строительства крупных объектов.
Существенных ограничений практически не существует, и собственно все сводится к тому, готов ли поручитель идти на большой риск.
Ведь как правило поручительство применяется в больших масштабных проектах, и в случае провала это поставит под серьезный удар всю организацию юридического лица.
Кто же может решится на данный риск? Как правило, за поручительством стоят компании, которые видят в нем возможное продвижение своих интересов. Могут также выступать материнские и дочерние компании, а также организации, имеющие долю в предприятии, имеющем задолженность. В последнем случае она будет заинтересована в дальнейшем развитии и росте прибыли компании.
Такой договор, как правило заключается в письменной форме. В нем должны быть оговорены все возможные случаи развития ситуации. Большинство пунктов согласно гражданскому кодексу Российской Федерации должны в обязательном порядке присутствовать в документе.
Кроме того, при разработке соглашения должны быть четко прописаны обязанности сторон. А также расписаны условия, при наступлении которых, гаранту необходимо будет взять на себя ответственность.
После того как все нюансы были оговорены, и сторон пришли к общему взаимопониманию, то они расписываются в нем и ставят мокрые печати своих организаций.
При этом законодательство разрешает заверение такого договора, а это дает право юридическому лицу обратится к нотариусу.
Также юридическое лицо может своими силами составить договор. Ему для этого понадобится всего лишь загрузить из интернета типовой образец или набрать его в соответствии с нормами.
Если во время составления документа появятся какие-то затруднения или неточности, то в таком случае необходимо будет обратится в юридическую контору за разъяснениями.
В случае если у кредитора появились сомнения в платежеспособности юридического лица во время кредитования, он может потребовать от него предоставления дополнительных гарантий. Обычно если кредитором в таком случае выступает банк, то у него имеется специальный бланк.
Обязательные разделы договора
Стоит отметить важность обязательных разделов в договоре, так как без их наличия будет отсутствовать законодательная база и документ не будет иметь никакой юридической силы.
Кроме того, если планируется самостоятельное составление договора о поручительстве, то лучше взять его образец на сайте в интернете. Важно отметить, что число, указанное в документе должно соответствовать дате его подписания юридическими лицами.
Скачать образец договора поручительства между юридическими лицами
Необходимо всегда указывать следующие разделы:
- Указать название сторон. Необходимо прописать полное название согласно уставным документам поручителя и самого кредитора. После чего указываются адреса, реквизиты и номера телефонов;
- Раздел – предмет договора. В нем должны быть четко прописаны четкие обязательства, которые берет на себя поручитель и за которые он готов нести юридическую ответственность;
- Раздел о сроках договора. Здесь должны быть четко указаны сроки, на протяжении которых действует данный договор;
- Раздел об ответственности. Здесь необходимо указать как именно будет производиться оплата убытков в случае если поручаемое юридическое лицо просрочит сроки, указанные в договоре;
- В договоре отображается общая сумма. Кроме нее оговариваются возможные пенни и штрафные проценты;
- Пункт об обязанностях сторон. Здесь должен быть расписаны конкретные действия сторон в случае просрочки и неуплаты;
- Раздел об ответственности. Необходимо прописать ответственность, которую берет на себя каждая из сторон.;
- Указываются возможные дополнительные условия, в случае если они есть;
- Прописываются данные сторон. Указывается ФИО представителей юридической организации, с их подписями и мокрыми печатями.
Отметим что все договоренности будут зафиксированы при деловой переписке во время предварительного соглашения.
Особенности договора поручительства
При поручительстве одними из самых главных считаются следующие условия:
- Форма договора;
- Предмет договора.
При этом в предмете договора указывается конкретное обязательство, за которое гаранту будет нужно нести весь груз ответственности. Другие положения регламентируются гражданским кодексом Российской Федерации.
Отметим нюансы при составлении договора между юридическими лицами: должностное лицо должно быть наделено специальными полномочиями для предоставления согласия на поручительство. К примеру, директор организации, решивший согласиться на поручительство должен получить разрешение от совета акционеров в случае если в уставе фирмы не прописан этот шаг.
Кроме того, в уставе организации может быть прописан запрет на совершение организаций подобных сделок и договоров.
Важно понимать, что при составлении договора о поручительстве между юридическими лицами необходимо заранее ознакомится со всеми регулирующими этом процесс законодательными нормами, чтобы избежать возможных негативных последствий.
Что будет при возникновении долга?
В случае возникновения долга, дальнейшие события могут происходить по следующим вариантам:
- Гарант признает свою ответственность, и рассчитывается с кредитором;
- Гарант дополняет своими средствами недостающую часть, которая необходима должнику для погашения кредита;
- Гарант выполняет условия договора, на которые он согласился.
При этом довольно часто случаются ситуации, в которых кредитор по вине юристов, приобретает право требовать долг с того, кого он выберет, до разбирательства о возможности должника самому погасить задолженность.
Как правило, после выплаты долга поручитель сам становится кредитором, в результате приобретая все его права.
В настоящее время поручительство является довольно популярным способом предоставления гарантий. Как правило, в роли гаранта выступают крупные организации, которые преследуют свою выгоду. Если быть точнее то, в случае просрочки договора и оплаты поручителем задолженности, такая организация может получить доступ к уставному капиталу должника и вследствие чего поглотить предприятие.
В общем те компании, которые соглашаются на роль поручителя, обычно учитывают все возможные риски и хотят получить как можно больше своей выгоды. Но, при этом юридическому лицу нуждающемся в поручителе для получения кредитных средств просто некуда деваться. Поэтому на сегодняшний день многие организации просто обязаны искать себе гаранта.
Источник: https://vesbiz.ru/dokumenty/dogovory/dogovor-poruchitelstva-mezhdu-yuridicheskimi-licami.html
Заключение договора поручительства
Речь пойдет о заключении договора поручительства, которому в ГК РФ посвящен параграф 5 главы 23. Бывает, что некоторые путают поручительство с поручением. На самом деле это совершенно разные обязательства. Договор поручения мы в этой статье рассматривать не будем.
Суть договора поручительства
Заключение договора поручительства является самой популярной мерой обеспечения после залога.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В отличие от залога в поручительстве действует принцип «верю личности, а не имуществу».
Договором поручительства можно обеспечить как исполнение денежных, так и неденежных обязательств. Про это — п. 1 ст. 361 ГК РФ, полностью изложенной в новой редакции. Положение не новое, судебная практика им и раньше руководствовалась.
В п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» говорится о возможности обеспечить поручительством обязательства по передаче товара, выполнению работ, оказанию услуг, воздержанию от совершения определенных действий и т.п.
Могут быть поручительством обеспечены обязательства, которые возникнут в будущем. В этой части актуальными остаются разъяснения п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ № 42. Договор поручительства по будущим обязательствам считается заключенным с момента достижения сторонами согласия по всем существенным условиям, про которые поговорим чуть ниже.
Сама ст. 361 ГК РФ раньше называлась «Договор поручительства». В новой редакции она определяет основания возникновения поручительства.
Поручительство может возникнуть на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Все правила, предусмотренные для поручительства, возникшего на основании договора, действуют и в отношении законного поручительства. Иное может быть предусмотрено законом.
Поручительство неразрывно связано с обеспечиваемым обязательством. Поэтому договор поручительства должен позволять определить основное обязательство. Если определить какое обязательство обеспечено поручительство невозможно, то договор поручительства может быть признан незаключенным.
В соответствии с п. 3 ст.361 ГК РФ условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными в том случае, когда в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Конкретный перечень условий основного обязательства при заключении договора поручительства можно не указывать, ограничившись указанием на основной договор.
Нововведением является возможность генерального поручительства. Если поручителем выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, в договоре поручительства можно предусмотреть обеспечение им всех существующих и будущих обязательств должника перед кредитором. Обеспечение предоставляется в пределах заранее определенной суммы.
Подобное правило введено и в отношении договора залога (ч. 1 п. 2 ст. 339 ГК РФ).
Основные требования к договору поручительства
Чаще всего отношения по договору поручительства складываются, когда одной из сторон основного обязательства является банк. Очень часто за юридическое лицо поручается его же генеральный директор.
Он выступает и как орган юридического лица (опустим здесь споры о том орган это или представитель), и как обычный «физик», несущий ответственность при неисполнении заемщиком обязательства по возврату кредита.
Заключается договор поручительства в письменной форме. Ее несоблюдение влечет за собой признание договора недействительным.
Это положение полностью согласуется с п. 2 ст. 162 ГК РФ, предусматривающим возможность установления такого последствия несоблюдения письменной формы сделки.
Кстати, когда имеет дело с банком, трижды проверьте условия, которые включены в договор. Допускается включение условий о поручительстве в текст кредитного договора и подписанием его тремя лицами: кредитором, заемщиком и поручителем. Получается многосторонний договор.
Может возникнуть ситуация, когда в кредитный договор включается условие о солидарной ответственности по кредитному обязательству и компании-заемщика, и физического лица, подписавшего кредитный договор в качестве представителя. Скорее всего это будет генеральный директор компании, а возможно и представитель по доверенности.
Поэтому при заключении договора поручительства внимательно изучайте условия, включенные банком.
При этом помните, что прочитать договор и изучить его — не одно и то же.
Существенными условиями договора поручительства, без указания которых он будет считаться незаключенным, являются:
- сведения о должнике по основному обязательству, за которого поручительство выдается;
- сведения об обязательстве, обеспечиваемом поручительством.
Выше уже указывалось, что сведения об основном обязательстве могут быть представлены путем отсылки к основному договору в договоре поручительства.
Заключая договор поручительства желательно отразить солидарную или субсидиарную ответственность будет нести поручитель перед кредитором. Если в договоре это условие не будет согласовано, то ответственность будет солидарной в соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ.
Солидарная ответственность означает, что в случае спора кредитор вправе предъявить иск или одновременно к должнику и поручителю, или только к должнику, или только к поручителю по своему выбору.
В п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ № 42 указывается, что:
Субсидиарная ответственность означает, что кредитор должен сначала предъявить требование к должнику и только при неисполнении требования — к поручителю.
Тот же п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ разъясняет:
Помните, что в соответствии с п. 2 ст. 399 ГК РФ кредитор не вправе требовать удовлетворения требования к субсидиарному поручителю если требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета, бесспорного взыскания средств с основного должника.
Нюансы поручительства
Заключение договора поручительства требует учета определенных тонкостей. Так, выше говорилось о скрытом поручительстве в кредитном договоре.
Обязательства по договору поручительства сами могут быть обеспечены залогом, независимой гарантией, поручительством и т. д. (интересна ситуация с выдачей поручительства за поручителя не правда ли?)
При поручительстве юридическим лицом необходимо проверять наличие одобрения сделки, если она является для него крупной или сделкой с заинтересованностью.
Федеральным законом от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» поручительство отнесено к сделке, которая может являться для общества крупной. Для акционерного общества в соответствии с п. 1 ст.
78 Закона об АО сделка будет считаться крупной, если стоимость имущества, которое будет отчуждено при исполнении договора поручительства, составляет 25% и более от балансовой стоимости активов АО, определенной по данным бухгалтерской отчетности на последнюю отчетную дату.
Аналогичное правило содержится в п. 1 ст. 46 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ.
Источник: https://lawyerlife.ru/grazhdanskoe-pravo/zaklyuchenie-dogovora-poruchitelstva.html
Поручительство
1. Понятие поручительства
Поручительство представляет собой один из древнейших способов обеспечения исполнения обязательств, уходящий корнями в римское право. Поручительство сохранилось и в современном российском гражданском праве.
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК).
Договор поручительства порождает личное обязательство лица, за счет имущества которого наряду с имуществом должника могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении должником обеспечиваемого обязательства.
Таким образом, при поручительстве имеет место личное ручательство, а не ручательство вещью, как при залоге. Поэтому эффективность поручительства зависит от личных качеств поручителя и его имущественного положения.
В отношениях поручительства, как правило, взаимодействуют три лица: должник по основному обязательству, его кредитор и третье лицо — поручитель, который принимает на себя обязательство нести имущественную ответственность перед кредитором в случае, если основной должник не выполнит или ненадлежащим образом выполнит свое обязательство. Вместе с тем договор поручительства представляет собой двустороннюю сделку, сторонами которой выступают кредитор (веритель) по обеспечиваемому обязательству и поручитель. Действительность поручительства не зависит от факта наличия или отсутствия согласия должника на совершение такой сделки между верителем и поручителем. Просьба должника может быть лишь мотивом для совершения сделки поручительства, но не ее юридическим элементом.
Как правило, к возможному поручителю с просьбой о предоставлении поручительства обращается должник. При этом отношения должника и поручителя могут быть оформлены договором о предоставлении услуг по поручительству.
На практике встречаются договоры поручительства, заключенные сразу тремя сторонами: поручителем, кредитором и должником. Такие договоры не противоречат действующему законодательству (п. п. 2, 3 ст. 421 ГК) и не изменяют существа поручительства.
Они носят смешанный характер и объединяют в себе элементы договора поручительства и договора об оказании услуг по поручительству.
Поручительство является обязательством, основанным на договоре. Вследствие этого его возникновение и действительность требуют наличия всех условий, необходимых для возникновения и действительности любого договорного обязательства.
По той же причине обязательство поручителя является безотзывным, так как односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК).
Будучи договорным, обязательство поручительства может быть само обеспечено залогом, банковской гарантией и иными способами обеспечения исполнения обязательств.
Договор поручительства является консенсуальным, односторонним и безвозмездным.
Односторонний характер договора поручительства означает, что у верителя (кредитора по обеспечиваемому обязательству) имеется только право — право требовать от поручителя нести ответственность за неисправного должника, без встречных обязанностей, а у поручителя — только обязанность — обязанность отвечать за исполнение должником обеспечиваемого обязательства полностью или в части, без встречных прав.
Поручительство — безвозмездный договор, поскольку обязанности одной стороны (поручителя) совершить определенные действия не корреспондирует обязанность другой стороны (кредитора по основному обязательству) по предоставлению оплаты или иного встречного предоставления. Однако следует иметь в виду, что за предоставление услуг по поручительству поручитель может на основании договора получить вознаграждение с должника, за которого он ручается.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК).
Договор поручительства может быть заключен путем составления одного документа, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст.434 ГК). Соглашением сторон к форме и реквизитам договора поручительства могут устанавливаться дополнительные требования (ст. 160 ГК).
Обязательство, связывающее кредитора и поручителя, имеет юридическую значимость только во взаимосвязи с обеспечиваемым (основным) обязательством, в котором кредитору противостоит должник. Таким образом, по отношению к обеспечиваемому обязательству поручительство имеет акцессорный (дополнительный, придаточный) характер, что влечет ряд последствий.
Во-первых, поручительство всегда следует судьбе основного обязательства. Поэтому при недействительности основного обязательства недействительным является и обязательство из договора поручительства.
Но недействительность обязательства из договора поручительства не влечет недействительности основного обязательства. Поручитель не несет ответственности за действительность основного обязательства, а отвечает только за его исполнение полностью или в части.
Именно поэтому в ч. 2 ст. 203 ГК РСФСР 1964 г. было закреплено, что поручительством может обеспечиваться лишь действительное требование.
По общему правилу при переходе прав кредитора по основному обязательству к другому кредитору к последнему переходят права и по обязательствам из поручительства. Иное может быть предусмотрено договором поручительства.
Во-вторых, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (п. 1 ст. 367 ГК).
В-третьих, для возникновения обязательства между кредитором (верителем) и поручителем помимо договора поручительства необходимо наличие основного (обеспечиваемого) обязательства. Данное положение особенно важно для понимания нормы ч. 2 ст.361 ГК, согласно которой договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
С момента заключения подобного договора поручительства поручитель и кредитор состоят в правовой связи, вследствие чего не допускается их произвольный отказ от договора. Но поручитель будет связан конкретными обязательствами перед кредитором только после возникновения обеспечиваемого обязательства.
В силу изложенного можно сказать, что договор поручительства, заключенный для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем, обладает признаками сделки, совершенной под отлагательным условием (п. 1 ст. 157 ГК).
В-четвертых, требование к поручителю может быть предъявлено кредитором не ранее того срока, когда должник обязан исполнить основное обязательство. Иначе говоря, требование к поручителю может быть предъявлено кредитором только после наступления факта неисполнения основного обязательства.
В качестве поручителя могут выступать как физические, так и юридические лица. В договоре поручительства на стороне поручителя может быть одно или несколько лиц.
В последнем случае возникает пассивная множественность лиц — сопоручителей (совместных поручителей).
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 3 ст. 363 ГК).
От сопоручителей, т.е. субъектов, одновременно и совместно давших поручительство и отвечающих перед кредитором как солидарные должники, необходимо отличать лиц, независимо друг от друга поручившихся за одного и того же должника по разным договорам поручительства.
Такие поручители несут ответственность перед кредитором отдельно друг от друга, даже если каждый из них несет с должником солидарную ответственность перед кредитором по обеспеченному поручительством основному обязательству.
Близкой к сопоручительству является конструкция перепоручительства — поручительства за поручителя.
Суть перепоручительства состоит в том, что третье лицо поручается перед кредитором должника за исполнение обязательства поручителем, заключившим договор поручительства с кредитором.
Поручитель за поручителя отвечает перед кредитором в субсидиарном порядке, т.е. считается обязанным к исполнению только тогда, когда первый (основной) поручитель не удовлетворит требования кредитора (п. 1 ст. 399 ГК).
2. Виды поручительства
Поручитель может взять на себя ответственность за исполнение должником обязательства, ограничив свою ответственность определенным сроком. В этом случае говорят о поручительстве, ограниченном сроком.
Данный вид поручительства необходимо отличать от поручительства на срок, в котором поручитель принимает на себя ответственность не просто за исполнение обязательства главным должником, а за исполнение его в срок.
Источник: https://sergvelkovelli.com/%C2%A7-4-poruchitelstvo.html
