- Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь
- У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!
- Как рефинансировать просроченный кредит?
- Что делать, если нечем платить кредит
- Ошибки заёмщиков, или чего нельзя делать
- Как надо действовать, если нет возможности оплачивать кредит
- Если не предпринимать никаких действий
- Нечем платить кредит: что делать?
- Как поступить?
- Что категорически нельзя делать?
- Что произойдет, если не платить?
- Что делать, если нечем платить за кредит
- Если не уведомить банк
- Что такое принудительное погашение долга?
- Как предотвратить подобные проблемы?
- Что делать, если нечем платить кредит?
- Что нужно делать при просрочках по кредиту?
- Общайтесь с банком
- Берите новый кредит только в крайнем случае
- Не ждите суда
Нечем платить за кредит – Что делать если нет денег и я не могу оплачивать кредит банку – Помощь
К сожалению, в жизни иногда случаются тёмные полосы — увольнение с работы, болезнь или другие причины, по которым люди лишаются источников дохода и не могут выплачивать взятые кредиты. Что делать в такой ситуации и как выйти из долгов с минимальными последствиями? Наши рекомендации и для тех кто пока не имеет просрочки, и для должников с серьёзными финансовыми проблемами.
Я не могу оплатить кредит, но просрочки пока нет или она минимальная
Я не плачу по нескольким кредитам или большая просрочка
Итак, денег нет, а срок очередного платежа по кредиту всё ближе. Что в такой ситуации делать точно не стоит — так это пытаться проигнорировать проблему.
Ни в коем случае не пускайте всё на самотёк! Про кредит никто не забудет и чем дольше прятать голову в песок, тем хуже будет становиться ситуация.
Действовать нужно быстро и прямо сейчас, иначе долг будет обрастать процентами и штрафами и вы потеряете много денег и нервов в будущем.
Самое главное, что нужно сделать после осознания надвигающихся финансовых сложностей — это сразу позвонить в службу поддержки банка.
Если вы стесняетесь обсуждать подобные щепетильные вопросы с сотрудниками горячей линии — напишите письмо или отправьте запрос через форму обратной связи вашего банка.
Обязательно укажите свои данные и номер телефона, чтобы банк смог связаться с вами напрямую.
В обращении подробно укажите, в чём причина грядущего пропуска в платеже — при возможности приложите документальные доказательства — справка от врача, приказ о сокращении, свидетельство о рождении или смерти близких (документы можно сфотографировать телефоном и приложить к письму). Подтвердите, что вы и далее твёрдо намерены оплачивать кредит, но в связи с временными трудностями не можете делать это в полном объёме в данный момент.
Банк — не ваш враг. Он уже доверился вам и дал денег в долг. Банк не меньше вашего заинтересован в мирной выплате кредита без судов и приставов.
Попросите у банка реструктуризацию кредита или кредитные каникулы. В первом случае, банк может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платёж.
Общая переплата несколько вырастет, но, вы всегда сможете погасить кредит досрочно и избежать убытков по процентам, после того как сложности с деньгами минуют.
Кредитные каникулы подразумевают отсрочку очередных платежей по кредиту на несколько месяцев, пока вы не найдёте работу, например.
Обычно, банки идут навстречу клиентам в таких случаях, особенно если вы не успели сильно просрочить кредит и не скрывались от сотрудников отдела по работе с задолженностью.
Банку выгоднее, чтобы вы в конце-концов успешно погасили кредит, пусть и с задержкой. В противном случае, расходы и убытки кредитной организации существенно возрастают.
Поэтому пишите, звоните, приходите в банк и ищите пути к выходу из ситуации.
В таком случае, если вы ещё не успели просрочить очередной платёж — ваша кредитная история не пострадает, вы сбережёте немало денег, нервов и времени. Хорошая кредитная история становится всё важнее и её сохранение очень важно, особенно если вы собираетесь брать ипотеку или автокредит в будущем.
Вы также можете попробовать рефинансировать невыгодный кредит. Некоторые банки предоставляют неплохие условия для тех, кто хочет погасить кредит в другом банке. Например, освобождение от процентов на несколько месяцев. Подробности о рефинансировании.
У меня много кредитов и я уже просрочил платежи!
Самое плохое, что можно сделать в данной ситуации — это избегать контактов с банком, не брать телефон и пытаться пустить проблему на самотёк.
Если ваш кредит ещё не был передан коллекторам — есть все шансы решить проблему «мирным путём». Просто позвоните в банк или напишите через форму обратной связи.
Как можно более подробно опишите проблему, предоставьте банку доказательства ваших финансовых проблем и причины, почему вы не оплачиваете кредиты (документы сфотографируйте и приложите к письму). Не выходили на связь раньше? В письме стоит объяснить, из-за чего.
Вплоть до честного признания — «испугался, не знал как поступить…». В банках работают люди и если сотрудник отдела по взысканиям видит, что вы твёрдо намерены исправить ситуацию — он пойдёт навстречу.
В вашей ситуации сложно что-то требовать от банка, но варианты решения проблемы всё равно есть. Например, вы можете попросить о реструктуризации кредита. В таком случае банк уменьшит ежемесячный платёж до минимального, увеличив срок кредита. Это увеличит переплату, но в будущем вы сможете погасить кредит досрочно.
В особенно тяжёлых случаях, когда денег совсем нет и платить нечем даже небольшой платёж — стоит просить о кредитных каникулах или отсрочке платежа. Следующий платёж по кредиту отодвинется на несколько месяцев, дав вам время на решение проблем с деньгами. После окончания каникул очень важно оплачивать кредит вовремя и не допускать опозданий и просрочки!
Много кредитов в разных банках? В таком случае стоит рефинансировать кредиты и объединить в один — таким образом вы сэкономите на штрафах и пенях и сможете выбрать более удобные условия погашения (например, увеличить срок кредита с меньшими платежами). Подробнее читайте далее.
Запомните — самое важное не игнорировать проблему и идти на контакт с банками и коллекторами! Долг никуда не пропадёт, сколько не добавляй номера в «чёрный список».
Рано или поздно, н ов вашу дверь постучаться приставы и начнут описывать имущество (чаще всего — за бесценок).
Кстати, об имуществе — если у вас есть автомобиль, драгоценности или дорогая бытовая техника — стоит задуматься о продаже чего-либо самостоятельно, для погашения ближайших платежей. Это значительно выгоднее, т.к. приставы будут описывать имущество по бросовым ценам.
Как рефинансировать просроченный кредит?
Многие кредитные организации предлагают клиентам услугу рефинансирования задолженностей в других банках, часто на довольно удобных условиях. Этой возможностью действительно стоит воспользоваться.
Мы внимательно изучили все предложения по рефинансированию и выбрали самые выгодные и удобные.
Тинькофф Банк позволяет оплачивать кредиты в других банках со своей кредитной карты Tinkoff Platinum. При этом, вы освобождаетесь от оплаты процентов на 120 дней и перевод в счёт погашения долга будет бесплатным.
Оформите карту онлайн (решение принимается от двух минут). Карточку привезут домой в течение 1-2 дней. После этого, позвоните в службу поддержки банка и сообщите о желании погасить кредит в другом банке. Укажите реквизиты и сумму погашения. Ни в коем случае не переводите деньги с кредитной карты самостоятельно — это приведёт к ощутимой переплате.
Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, предоставьте банку максимум информации о себе. Дайте ссылки на профили в соцсетях, предоставьте доступ к просмотру документов в сервисе «Мои документы» и, в целом, укажите как можно больше данных. Это позволит кредитному эксперту составить более полное впечатление о вас и повысит шанс получить кредит даже с плохой кредитной историей.
Выгодные условия по рефинансированию задолженностей в других банках предоставляет и «Сбербанк».
Вы сможете объединить до 5 кредитов в один, с процентной ставкой в от 11,5% годовых, что существенно ниже большинства других кредитных продуктов.
Погасить можно долги по кредитной карте, автокредиту и потребительским займам. В отличие от «Тинькофф банк», в Сбербанке необходимо обратиться за рефинансированием лично, в ближайшее отделение банка.
Более подробная информация — в службе поддержки Сбербанка (звонок бесплатный) или в отделении банка.
Чуть выше процентная ставка по рефинансированию у ВТБ. От 12,5%. Но и сумма кредита может быть до 5 миллионов рублей на впечатляющий срок до 5 лет (для зарплатных и корпоративных клиентов ВТБ — до 7 лет). В один кредит можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт (в том числе полученных в разных банках). Перевод денег для погашения задолженностей — бесплатный;
Более подробная информация о предложении — в службе поддержки ВТБ (звонок бесплатный) или в офисе банка.
Неплохие предложения по рефинансированию кредитов можно найти и у других коммерческих банков — Альфа-банк, Почта Банк, Росбанк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит, Ренессанс и других.
Обратите внимание, что возможность рефинансирования кредитов в других банках доступна в том случае, если вы ещё не допустили существенной просрочки по платежам. Чем раньше вы осознаете проблему и обратитесь за помощью в реструктуризации кредитов — тем легче и дешевле будет решение.
Справедливо и обратное — чем дольше затягивать дело и надеяться, что всё само-собой решится — тем больше будут штрафы и пени. В конце-концов долги могут стать абсолютно невозможными для обслуживания.
Мы желаем вам благоразумного подхода и успешного решения всех проблем с кредитами в банках.
Источник: https://supportservice.su/support/index.php/banks-and-finance/147-nechem-platit-za-kredit-chto-delat-ne-mogu-oplatit-kredit
Что делать, если нечем платить кредит
В трудной финансовой ситуации оказывались очень многие из нас. Внезапное заболевание или непредвиденные расходы заставляют практически доживать до ближайшей зарплаты, пересматривать семейный бюджет и вводить ограничения. А как быть, если имеются обязательства по кредиту, но оплачивать их совсем нечем?
Оформляя заём в банке, гражданин со всей ответственностью оценивает свою способность погашать его. Но случается так, что потеря работы, тяжёлая болезнь, увеличение ежемесячных трат делают выплаты невозможными. Человек впадает в отчаяние, не видя выхода из сложившейся ситуации.
Не следует поддаваться панике, решение всегда есть. Главное, принять его обдуманно и осознанно.
Ошибки заёмщиков, или чего нельзя делать
Представим, что должник потерял работу. Подходит срок уплаты ежемесячного взноса по кредиту, и ему приходится решать, что делать с долгом.
Ошибочные действия:
- 1.Просто пропустить платёж. Просрочка взноса зафиксируется системой и попадёт в кредитную историю. Эта ошибка уменьшит шансы на получение ссуды в будущем.
- 2.Попытаться скрыться от банка и, вообще, не выплачивать долг. Таким способом избавиться от кредита не получится. Кроме того, он обрастёт огромным количеством штрафов, которые тоже придётся погашать нерадивому плательщику.
- 3.Взять кредит на большую сумму в другом банке. Вариант хоть и не так плох, как первые два, но, тем не менее, довольно опасен. Ведь нет никакой гарантии, что у вас появится возможность оплачивать новую ссуду. Нередки ситуации, когда заёмщики, не имея возможностей вносить платежи, брали всё новые и новые кредиты, доводя долги до немыслимой суммы, хотя, было бы гораздо проще решить проблему, пока займ был один и небольшой.
Таким образом, уклонение от исполнения обязательств не снимает их с должника. Такое поведение ещё больше усугубит ситуацию.
Как надо действовать, если нет возможности оплачивать кредит
Обычно, о невозможности внести взнос человеку становится известно до наступления момента оплаты. Разумной будет переоценка своих сил по погашению долга.
Возможно, он смог бы вносить меньшие суммы или нуждается в отсрочке банка, чтобы найти работу.
Или же ситуация безвыходная и ждать улучшения финансового благосостояния в ближайшее время бессмысленно, например, потеря работы по причине тяжёлой болезни и резкое сокращение дохода.
Какой бы сложной ни была проблема, действовать нужно системно и поэтапно.
Шаг 1. Обращение в банк. Когда нет возможности совершить ежемесячный платёж, лучшее решение – сразу уведомить об этом банк до наступления просрочки. Если клиент до этого момента являлся надёжным, организация предложит ему несколько способов действия:
- кредитные каникулы с отсрочкой ближайших выплат на срок от 3 до 12 месяцев, этот период заёмщик не будет беспокоиться об уплате взносов, найдёт новую работу или дополнительный доход;
- реструктуризация, изменение условий кредитного договора согласно возможностям клиента, предусматривающая уменьшение суммы регулярного платежа в меньшую сторону;
- рефинансирование, оформление нового займа, который закроет старый долг и даст дополнительную финансовую помощь.
Если больше всего вам подходит решение рефинансировать платёж, а кредитор не даёт согласия, то сделать это можно в любом банке, предлагающем выгодные условия по этой программе.
Любое обращение в финансовую организацию должно сопровождаться письменным заявлением в двух экземплярах, на втором ставится отметка о принятии банком.
Потребуется также представить кредитору доказательства, подтверждающие вашу ситуацию. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении ребёнка, чеки и квитанции, подтверждающие увеличение расходов или копия истории болезни заёмщика.
Выгода от обращения в банк: такой поступок клиента доказывает, что он не имеет преступных намерений и реально настроен решать проблему.
Если случай дойдёт до разбирательства в суде, есть хорошие шансы добиться отмены начисленных штрафов и пени за просрочку платежей. Также обращение в банк, скорее всего, убережёт вас от передачи долга коллекторам.
Когда кредитор поймёт, что заёмщик бесперспективен – он постарается скорее направить дело в суд, а не сторонней организации по выбиванию долгов.
Шаг 2. Изучение страхового договора.
В случаях, когда причиной потери финансовой возможности оплачивать ссуду становится увольнение с работы, болезнь, инвалидность, закрыть долг перед банком поможет страховая компания.
Самое время достать и внимательно изучить все подписанные при оформлении кредита бумаги. Если страховка присутствует – проверить условия её действия и обратиться в страховую компанию за помощью.
Не забудьте предупредить кредитную организацию о невозможности совершить платёж и о намерениях воспользоваться страховкой.
Выгода для заёмщика: воспользоваться страховкой – отличный выход в данной ситуации. Если условия наступления страхового случая совпадают с описанными в договоре, компания покроет из своих средств долг перед банком.
Шаг 3. Судебное разбирательство. Быстрая передача дела в суд – не такое уж плохой выход для заёмщика. После решения суда у клиента прекращаются прямые отношения с банком, долг будет выплачиваться приставам, с которыми больше шансов договориться:
- вносить ежемесячно посильные суммы;
- вычитать % от зарплаты;
- получить отсрочку времени на продажу каких-либо ценностей, чтобы закрыть долг.
Не стоит бояться, что на следующий день после процесса приставы придут домой и заберут все что есть, включая квартиру. К таким действиям они прибегают, если заёмщик намеренно уклоняется от уплаты долга.
Если же приставы поймут, что изъять у должника реально нечего: нет официального дохода и ценного имущества, то исполнение судебного решения приостанавливают или закрывают вовсе. В таком случае его обязательства погасятся за счёт внутренних резервов банка.
Выгода для клиента: в действительно сложной финансовой ситуации суд – хороший способ решения споров с банком. Во-первых, он освобождает заёмщика от уплаты штрафов, а в некоторых случаях и процентов, признавая только фактический долг. Во-вторых, если возможностей оплачивать кредит действительно нет, приставы закроют дело, освободив гражданина от обязательств.
Если не предпринимать никаких действий
Рассмотрим вкратце, что произойдёт, если попытаться скрыться от банка.
Первые 3–4 месяца банк будет искать возможность связаться с клиентом: по телефону, через личный кабинет, путём отправки бумажных и электронных писем для выяснения обстоятельств просрочки и предложения решения. Дальше дело передаётся либо коллекторскому агентству, либо в судебные инстанции.
Действия коллекторов не отличаются любезностью. Их угрозы могут серьёзно испортить жизнь заёмщика и его родственников. Не стоит воспринимать это буквально, агентство не имеет никаких полномочий:
- привлекать должника к уголовной ответственности;
- лишать родительских прав;
- забирать любое имущество заёмщика в счёт выплаты долга;
- обязывать родственников или работодателя выплачивать ссуду.
Некоторые источники рекомендуют поддерживать выплату кредита любыми, хоть и малыми суммами. Этот совет не совсем корректен.
Средства, вносимые на счёт таким способом, будут уходить главным образом на оплату штрафов и пени, и не закроют даже части основного долга.
Если заёмщик имеет возможность вносить взносы небольшими суммами – нужно составить письменное соглашение с банком и получить новый график платежей.
Если нет возможности регулярно пополнять счёт, лучше отказаться вовсе от каких-либо выплат до решения суда или окончания периода кредитных каникул.
Главное правило в отношениях с кредитной организацией – решать все проблемные вопросы в письменном виде сразу по мере их появления. Это сэкономит как средства, так и нервы заёмщика.
Рекомендуем почитать:
Ухудшилось финансовое положение? Не можете вносить платежи по кредиту? Мы расскажем о законных способах, которые помогут решить вашу проблему.
Не можете рассчитаться с долгами по кредитам? Хотите вообще не платить, но не знаете, что вам за это будет? Не волнуйтесь – сейчас мы вам всё подробно расскажем.
Порядок изменения и расторжения договоров рассмотрен в ст. 450 ГК РФ. Расторгнуть сделку можно только при нарушении её условий одной из сторон или при наступлении форс-мажорных обстоятельств.
⇧
Источник: https://www.temabiz.com/kreditovanie/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit.html
Нечем платить кредит: что делать?
18.01.2018
Когда мы берем кредит в банке, то надеемся, что будем понемногу отдавать задолженность из зарплаты, премиальных и других доходов. Чаще всего так и бывает. Но порой случается, что с работы увольняют или деньги срочно уходят на лечение родных, а платить кредит нечем. Что делать в этом случае?
Как поступить?
Отсутствие денег для оплаты задолженности – часто встречающаяся ситуация у клиентов банка. Многие заемщики в этом случае пытаются скрываться, не отвечать на звонки работников организации и т.д. Но это неправильная позиция, которая повлечет за собой множество проблем в будущем.
Разберемся, что делать, если уволили с работы и нечем платить кредит, или вы оказались неплатежеспособным по другому поводу. Помните, что вы не первый человек, который сталкивается с просроченным кредитом, поэтому не нужно паниковать. Выход из ситуации во многом зависит от того, как вы сможете построить диалог с банком, и какие у вас финансовые перспективы.
- Если затруднения временные, и средства скоро появятся. Такие случаи бывают, когда клиент меняет работу, получает травму или ложится в больницу. На это может потребоваться несколько недель и даже месяцев. Для заемщиков, у которых возникают временные финансовые затруднения, банк предлагает оформление кредитных каникул. Это официальная отсрочка по кредиту, позволяющая законно не вносить оплату по задолженности в течение полугода и более. Обязательно пересмотрите условия договора. Возможно, ваша ситуация подпадает под одно из форс-мажорных обстоятельств, при которых вы имеете право требовать отсрочку или перерасчет суммы платежей.
- Если денежные трудности длительные, и средства появятся нескоро. Чтобы отсрочить платежи, можно сначала оформить кредитные каникулы на максимально возможный срок. Если в течение этого времени у вас не появились средства для оплаты, соберите максимум документов о своей неплатежеспособности и попробуйте попросить банк сделать вам реструктуризацию долга. Она позволяет продлить сроки кредита и пересчитать платежи, сделав ежемесячные суммы к оплате более мелкими. Но учтите, что в этом случае общая сумма, которую вам придется заплатить, будет намного больше из-за начисляемых процентов.
- Вопрос о том, как договориться с банком, если нечем платить кредит, можно решить с помощью рефинансирования. Услуга подразумевает объединение нескольких кредитов в один, оформленный в другом банке под выгодный процент. Рефинансирование позволяет пересмотреть сроки возврата долга и уменьшить ежемесячную сумму оплаты. Такой ход позволяет снизить долговую нагрузку и является удобным выходом из затруднительного положения.
- Продажа имущества. Если вы взяли заемные деньги под залог, можно попытаться продать имущество по более выгодной цене, чем это сделает банк. Но поскольку право на владение залогом находится у финансовой компании, вам придется известить банковского сотрудника о своем решении. Организация может подключить своего представителя, который будет сопровождать вас при сделке. В этом есть плюс: вас проконсультируют опытные юристы и будут сопровождать на всех этапах продажи имущества.
Главное, что нужно запомнить: обращайтесь в банк своевременно, когда проблема только возникла. Если вы сами попросите о помощи, банковская компания учтет это и в своем решении пойдет вам навстречу. Финансовой организации выгодно, чтобы вы отдали заемные средства. Поэтому она сделает все возможное, чтобы клиенту было удобно вносить оплату.
Что категорически нельзя делать?
Если у вас финансовые проблемы и нечем оплачивать долг, категорически нельзя:
- Ждать, что банк забудет ваш долг. Банки не забывают долги, даже если вам пока не звонят коллекторы и не напоминают о задолженности. В это время за просрочку начисляются проценты и сумма только растет.
- Игнорировать звонки и напоминания работников банка. Тем самым вы попадаете в список неблагополучных заемщиков и мошенников. В этом случае ваши данные передаются коллекторам.
- Брать другой кредит, чтобы погасить предыдущий. Если вы знаете, что вам нечем платить, не стоит идти в другой банк и брать новый кредит, чтобы погасить предыдущий. Такое решение приведет только к росту долгов и еще большим неприятностям. Однако это высказывание не относится к рефинансированию, так как в этом случае вы подписываете более выгодный для вас договор.
- Доводить дело до суда. Если заемщик долгое время не отвечает на звонки, не является в банк и не вносит платежи, организация может передать дело в суд. В этом случае вас обяжут продать ценное имущество, чтобы вернуть деньги финансовой компании. Если кредит был взят под залог, имущество автоматически становится собственностью банка. Кроме того, вам придется оплатить судебные издержки и государственную пошлину.
Итак, скрываться от банков нет смысла, потому что ситуация все равно обернется для вас не лучшим образом.
Что произойдет, если не платить?
Если вы откажетесь от оплаты задолженности, и не предпримите никаких действий, вас ожидают:
- Рост долгов. В случае просрочки банковская компания начисляет пеню в размере 0,05% в сутки от оставшейся суммы. Чем дольше вы откладываете визит в банк, тем больше становится размер задолженности.
- Звонки от сотрудников банка. Если вы отказываетесь оплачивать задолженность, вам будут звонить работники финансовой компании и напоминать о необходимости вернуть долг. Ваши контакты передаются коллекторам, которые профессионально занимаются работой с неблагополучными заемщиками. Если при оформлении договора вы указали телефоны ваших друзей, родственников или коллег, не исключено, что их тоже побеспокоят.
- Коллекторские агентства. Когда банковские сотрудники не справляются с ситуацией, компания продает кредит коллекторскому агентству. Данная организация сама начинает работать с заемщиком и его поручителями. Ее методы гораздо более грубые и агрессивные. Представители агентства могут писать письма к вам на работу, сообщать негативную информацию о вас в соц. сетях и даже прийти к вам домой.
- Судебное разбирательство. Это крайняя мера, к которой обращается банк, если клиент категорически отказывается платить. Суд обязует заемщика вернуть долг. После вынесения судебного решения этим займутся приставы. Они могут описать имущество и продать его с аукциона. При наличии материального обеспечения по кредиту право на залог передается финансовой компании.
Если вас постигли финансовые проблемы, лучше обратиться в банк самостоятельно и изложить свою проблему. Сотрудники компании попробуют отыскать выгодный выход из ситуации.
Но перед визитом в отделение тщательно проанализируйте все возможности получения денег из других источников (помощь друзей, знакомых, дополнительный заработок и т.д.).
Только если все возможности исчерпаны, идите в банк с просьбой о пересмотре условий по кредиту.
Лучшие предложения по кредитам
Назад
Займ на 6 месяцев на карту
Вперед
Сколько МФО заработали за новогодние праздники?
Источник: https://kreditor.biz/nechem-platit-kredit-chto-delat/
Что делать, если нечем платить за кредит
04.05.2016 Новости
Сегодня в стране сложилась не самая благоприятная финансово-экономическая обстановка. Кризисная ситуация приводит к снижению уровня жизни. Доходы людей снижаются, в надежде на лучшее они оформляют кредиты.
Впоследствии некоторые из них не имеют возможности погасить сумму по кредиту. Люди попадают в долговую яму. Что делать в такой ситуации, когда нечем платить по кредиту или займу?
Если не уведомить банк
Если должник не исполняет кредитных обязательств и в назначенное время не совершает платеж, то работники банка принимают ряд мер по взысканию долга. Сначала работники банка звонят и выясняют, есть у должника возможность оплатить кредит в ближайшее время. Важно именно в этот период найти выход из ситуации, достичь договоренности с банком.
В том случае, если за этот период необходимая сумма не будет выплачена, банк обратится в организацию, которая специализируется на внесудебном взыскании просроченной задолженности. Работа таких коллекторских агентств теперь контролируется государством. Но от беспрерывных звонков и уведомлений вы не защищены.
Многие коллекторские агентства и прежде работали в рамках закона, и госконтроль существенно не повлиял на их работу.
Если действия коллекторской организации были безрезультатны и не привели к выплате задолженности, то банк подает в суд. Надежды на мирное разрешение проблемы нет, если дело доходит до суда. Обычно судебный процесс по взысканию задолженности по кредиту заканчивается в пользу финансовой организации. Должник в принудительном порядке должен будет оплатить сумму долга по кредиту.
Что такое принудительное погашение долга?
Суд в редких случаях встает на защиту заемщика, так как его кредит не может быть просто аннулирован микрофинансовой организацией или банком. Заемщику может помочь новый закон о банкротстве физических лиц, но и здесь можно столкнуться с рядом трудностей.
Банкротом могут признать только тех лиц, чей долг превышает полмиллиона рублей. Но даже в этом случае вероятность того, что суд признает заемщика банкротом, не велика.
Цель большей части судебных процессов по взысканию задолженности по кредиту – установить порядок принудительного погашения.
Порядок погашения долга заключается в том, что вначале взысканию подвергаются все наличные и безналичные средства на всех счетах, вкладах, кредитных организациях. В том случае, если после взыскания всех средств денег для погашения долга не хватает, то приходит черед всего имущества, находящегося в собственности должника.
Если и этого не хватает для погашения долга, то суд будет вынужден списывать часть заработка должника в счет погашения кредита. С заработной платы может списываться до 50 % каждый месяц.
Должник имеет право выбрать и указать то имущество, которое он готов предоставить в первую очередь. Но принимают решение судебные исполнители. Суд не вправе изымать нижеперечисленное имущество:
- Единственное место проживания должника и его семьи (исключение составляет жилье в ипотеке).
- Участок земли, на котором находится единственное жилье должника (если он не в ипотеке).
- Личные вещи и предметы домашней обстановки (исключаются предметы роскоши и ювелирные изделия).
- Предметы, которые необходимы должнику для профессиональных занятий (только в том случае, если их стоимость не больше стократной величины минимального размера оплаты труда).
- Пищевые продукты и деньги на сумму, не превышающую сумму прожиточного минимума должника и его семьи, которых он содержит.
- Социальные выплаты.
Чтобы ознакомиться с подробным списком имущества, на которое не может быть обращено взыскание, необходимо обратиться к ст. 446, п. 1 ГПК РФ и ст. 101, п. 1 ГПК РФ.
Как предотвратить подобные проблемы?
Важно обратиться в банк на той стадии, пока ситуацию еще можно контролировать. Не стоит надеяться, что ваш долг внезапно исчезнет или его каким-то образом простят. Долг есть долг, и платить его рано или поздно придется. Но лучше сделать это раньше, ведь за просрочку по кредиту будут начисляться штрафы и пени, которые тоже необходимо будет оплатить.
Очень часто финансовые организации оказывают содействие заемщикам, если те информируют организацию о трудной финансовой ситуации и обращаются с просьбой об отсрочках и скидках.
Очевидно, что кредитным организациям нерентабельно иметь долги по кредитам.
Если заемщики ответственно выполняют свои кредитные обязательства, то банкам и микрофинансовым организациям нет необходимости тратить средства на звонки и деятельность коллекторских агентств.
Финансовые организации могут представить заемщикам различного рода «льготы»:
- кредитная амнистия (если заемщик выплачивает основную часть долга, то проценты и пени списываются);
- реструктуризация (предоставление иных условий кредитования);
- пролонгация займа/кредита (увеличение срока выплаты).
Подробнее узнать условия, которые может предложить ваша кредитная организация можно в службе поддержки или в отделении вашего банка. Единственная возможность решить финансовые проблемы с кредитором без суда и беспокойств – это мирная договоренность.
Источник: https://Webbankir.com/news/chto_delat_esli_nechem_platit_za_kredit
Что делать, если нечем платить кредит?
При оформлении кредита каждый из нас уверен, что успешно рассчитается с банком и не станет мишенью коллекторских агентств. Однако любые, даже самые надежные планы, могут разрушиться в один миг из-за форс-мажорной ситуации.
Потеря работы, смерть близких, тяжелая болезнь могут опустошить бюджет настолько, что вы поймете: “Мне нечем платить кредит, я не могу найти на это деньги”.
В таком положении требуется рациональное решение проблемы, которое поможет расплатиться с кредитом как можно быстрее.
Что нужно делать при просрочках по кредиту?
Для многих, особенно людей старшего поколения, ситуация “не могу расплатиться с банком” сравнима с концом света. Воображение живо рисует образ судебного пристава, изымающего все, вплоть до последней ложки, или коллекторов, поджигающих вашу дверь.
От таких картин заемщики впадают в еще большую панику и становятся просто не способны рассуждать логически.
Помните, что задолженность по кредиту касается только финансовых проблем и не сломает вам жизнь. Всегда есть возможности договориться с банком, и до решения проблемы через суд доходит лишь в крайних случаях.
Коллекторы часто угрожают привлечением к ответственности по статье “Мошенничество”. Они не имеют права делать такие заявления, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи и идет на контакт.
Разрешить все вопросы относительного уголовного наказания за неуплату поможет всего одна консультация опытного юриста.
Общайтесь с банком
Заемщик, который не отвечает на звонки банка, попадает в базу неблагонадежных клиентов. Принцип работы сотрудников отдела взыскания сразу меняется, ведь теперь у них есть все основания считать, что вы и не собирались возвращать кредит.
Контакты таких клиентов обычно быстро передаются коллекторам.
Берите новый кредит только в крайнем случае
Действуя на эмоциях и желая как можно быстрее избавиться от назойливых звонков, должники часто берут новый кредит. Делать это не всегда разумно, ведь он устраняет только следствие и не решает главную проблему.
Вы рассчитаетесь со старым долгом, но финансовая “дыра”, из-за которой он появился, никуда не исчезнет.
Не ждите суда
Среди заемщиков распространен миф, что суд всегда уменьшает сумму долга, вычитая проценты и пеню, а значит, рассчитаться будет проще. Отчасти это правда, но должнику все равно придется оплачивать госпошлину и затраты банка на судебный процесс.
Поэтому принцип «не было суда — могу не платить» в такой ситуации играет со многими злую шутку.
Если вы не сможете найти нужную сумму в установленный судом срок, приставы начнут делать опись имущества и продадут его по цене в 2-3 раза ниже рыночной. Таким образом, сэкономив на штрафах, можно потерять гораздо больше.
Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit.html
