Отсрочка платежа по кредиту в банке: условия, особенности, порядок получения

Способы отсрочки платежей по кредиту

Большинство людей хотя бы один раз в жизни сталкивались с ситуацией, когда не хватает средств для приобретения крупной вещи. В таких случаях обращаются за кредитом. Сума займа может быть значительной.

Автокредит и ипотека – ссуда, которая оформляется на несколько лет. Сложно спрогнозировать развитие событий в этот период. Заемщик может потерять работу, испытывать финансовые трудности по другим причинам, которые от него не зависят.

Для таких ситуаций в Альфа Банке предусмотрена услуга отсрочки платежа по кредиту.

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.

Какие документы предоставляются?

Помимо заявления отсрочки кредита клиент обязан предоставить документы, подтверждающие ситуацию. В случае увольнения с работы нужно предъявить копию приказа об увольнении и ксерокопию нужной страницы трудовой книжки. При обнаружении серьезного заболевания – справки из больницы. Финучреждение рассматривает такие виды документов:

• Копию приказа об увольнении. Большую роль играет причина увольнения.
• Выписки и медицинской карточки клиента банка.
• При рождении ребенка предоставляется справка ос составе семьи. К нему прилагается ксерокопия свидетельства о рождении ребенка.
• В случае смерти единственного кормильца в семье предоставляется копия свидетельства о смерти.

Можно заручиться поддержкой двух поручителей. При этом важно, чтобы их кредитная история была положительная, а уровень официального дохода – высоким.

Как предоставляется услуга?

Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:

• Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
• Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.

Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Требования к клиенту в Альфа Банк

• Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
• Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
• Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки.

При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Особенности предоставления отсрочки в Альфа Банке

Оформляется отсрочка в виде дополнительного письменного соглашения к основному договору. По документу заемщику предоставляются кредитные каникулы, после завершения которых устанавливается новый график совершения платежей. При этом не начисляются штрафные санкции.

Дополнительное соглашение содержит пункты с таким содержанием:

• Банк предоставляет отсрочку только на тело кредита. Другие платежи (проценты, комиссионый взнос, страховка) должны быть своевременно оплачены клиентом.
• Каникулы могут предоставляться на разный срок. Максимальный период – 12 месяцев. Однако стоит помнить, что финучреждение всегда вдвое сокращает период, указанный в заявлении клиента.
• В документе могут быть описаны разные варианты кредитных каникул. Чаще всего отсрочка предоставляется на выплату тела кредита. При этом клиент обязан своевременно погашать проценты по договору. Иногда отсрочка предоставляется на всю сумму ежемесячного платежа.
• Наличие у заемщика просрочек значительно влияет на срок кредитных каникул.

При отказе в получении отсрочки заемщик имеет право на реструктуризацию задолженности в Альфа Банке. Иногда сотрудники финансового учреждения сами предлагают увеличить срок кредитования и таким образом оформить отсрочку.

Кредитные каникулы имеют ряд недостатков, основным из них является значительное увеличение переплаты по кредиту. Однако в некоторых ситуациях это является единственным возможным выходом. Заемщик может самостоятельно пересмотреть график внесения платежей, заменив ежемесячные взносы ежеквартальными. Увеличенные сроки предоставляют дополнительное время для поиска средств.

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.

Источник: https://alfagobank.ru/credit/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-alfa-banke

Отсрочка платежа по кредиту в банках

В зависимости от причины падения платежеспособности заемщика финансовое учреждение может предоставить ему несколько вариантов, предусматривающих отсрочку платежей по погашению займа.

К причинам, которые могут побудить банк отсрочить платеж, относятся:

• сокращение или увольнение с работы по вине работодателя;
• болезнь заемщика или его родственников;
• уменьшение заработной платы;
• отпуск по уходу за ребенком;
• изменение места жительства;
• чрезвычайные ситуации;
• долги в различных финансовых структурах.

Чтобы получить отсрочку, заемщик должен предоставить в банк заявление и соответствующие документы. Исходя из ситуации, это может быть:

• копия трудовой книжки с пометкой об увольнении;
• справка о доходах с места работы;
• выписка по кредитам из банков с указанием полученных сумм;
• справка из медицинского учреждения или по уходу за ребенком до 1.5 лет.

Заявление и предоставленные документы поступают на рассмотрение в кредитный комитет. Если причина кажется банку уважительной, заемщик получает отсрочку, о которой ему сообщают письменно. Вид отсрочки обсуждается с кредитным менеджером. Обычно это реструктуризация кредита, либо предоставление «кредитных каникул».

В Хоум Кредит банке

В кредитном договоре, который предлагает своим клиентам Хоум Кредит банк, не существует пункта о предоставлении отсрочки. Каждый конкретный случай предусматривает свое решение проблемы. Являясь коммерческой организацией, банк при весомых причинах предоставляет отсрочку платежа. Но она составляет не более 2-х месяцев.
Отсрочка платежа в Альфа-банке
Альфа-банк дает своим заемщикам по основному долгу лишь кредитные каникулы, срок которых составляет не больше одного года.

Чтобы получить отсрочку, нужно обратиться с соответствующим заявлением к кредитному менеджеру. Поскольку принятие соответствующего решения происходит в главном офисе, срок рассмотрения заявления обычно составляет 1 месяц.

Ренессанс Кредит

Подать заявление в банк Ренессанс Кредит с просьбой об отсрочке можно через онлайн сервис либо посетив офис банка. В первом случае пишется обращение в электронном виде с указанием номера договора и личных данных. Необходимо указать причину, по которой заемщик нарушает свои обязательства, и выразить просьбу отсрочить платеж.

Во втором случае требуется лично написать заявление и приложить документы, подтверждающее право на отсрочку.

Решение по каждому клиенту выносится индивидуально. При этом учитывается кредитная история заемщика, долги в других банках и остаток долга по кредиту в самом банке. При отрицательном решении на оставшуюся часть долга происходит начисление штрафов.

ВТБ

Задержка платежа на 5 дней не является крупным нарушением договора займа. Отсутствие платежей в течении месяца влечет штрафные санкции.

Если срок неуплаты превышает месяц, нужно связаться с банком и пояснить причину неплатежей. Когда заемщик не пытается скрыться от банка, тот идет ему на встречу и предоставляет легальную отсрочку по платежам.

Каникулы на погашение тела кредита предоставляются на пол года.

Для получения отсрочки требуется предоставить документы и заявление в банк. Положительное решение позволит изменить график ежемесячных платежей.

Отп банк

В данном банке работает программа реструктуризации кредитов. Программа состоит из двух частей. Первая направлена на реструктуризацию залоговых кредитов, вторая- беззалоговых.

Для кредитов с залогом предусмотрено:

• увеличение срока кредитования;
• уменьшение на год процентов по займу;
• уменьшение на год в 2 раза суммы ежемесячного платежа.

Главными условиями для получения отсрочки выступают: наличие залогового жилья и просрочка не более 3-х месяцев.

Если речь идет о кредитах без залога, то банк предоставляет клиентам для погашения просрочки новый заем с льготным периодом до 6 месяцев.

Росбанк

Банк дает возможность клиентам получить рефинансирование просроченного займа. Заемщику необходимо посетить Росбанк и написать заявление, предоставив документы о снижении доходов. Продолжительность кредитных каникул зависит от решения банка, о чем клиенту сообщают письменно либо в электронном виде.

Банк Москвы: каникулы по кредиту

Клиентам, имеющим потребительские кредиты, банк предоставляет каникулы по кредиту сроком не более года. Можно также увеличить срок действия договора займа в период кредитных каникул.

В банках УБРиР, Русский Стандарт и Россельхозбанк

Руководство первого финансового учреждения предусматривает два вида отсрочки — до следующего платежа (выплачивая двойной платеж за 2 месяца), и с помощью реструктуризации долга.

А вот отстрочить взнос в банке Русский Стандарт крайне трудно, и если банк пойдет на реструктуризацию, то продиктует свои условия.

Россельхозбанк предлагает своим клиентам перекредитование под более приятный процент.

Прежде чем молить сотрудников банка об отсрочке, изучите договор — возможно, она там уже прописана. А в случае отказа заемщик имеет основания для обращения в суд.
Источник: https://get-creditz.ru/otsrochka-platezha-po-kreditu-v-bankah/