- Судебный приказ о взыскании задолженности
- Закон о взыскании задолженности по кредитам
- Пришел приказ о взыскании задолженности по кредиту: что делать?
- Срок исковой давности
- Судебная практика по взысканию задолженности
- Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда
- Принудительное взыскание задолженности: какими органами выполняется?
- Методы взыскания
- Процедура принудительного взыскания долга
- Возражение на исковое заявление
- Апелляционная жалоба на решение суда
- Как получить судебный приказ
- Порядок взыскания долга по судебному приказу
- Определение
- Причина для выдачи приказа
- Выгода заемщика
- Действия при вынесении судебного приказа о взыскании долга
Судебный приказ о взыскании задолженности
Кредитование юридических лиц и граждан — неотъемлемая часть гражданских правоотношений, активно развивающихся в сфере финансовых услуг. Однако существуют заемщики, не выполнившие в результате разных жизненных обстоятельств обязательства перед банком. Они становятся должниками, а банк инициирует по отношению к ним процедуру взыскания задолженности по кредиту.
Закон о взыскании задолженности по кредитам
Летом 2017 года депутатский корпус дал старт новому закону о взыскании задолженности по просроченному кредиту. Через несколько дней закон был всецело одобрен Советом Федераций. Из закона следует, что финучреждения будут взыскивать долги у заемщика не выплачивающего задолженность больше двух месяцев и часто нарушает график выплат.
В этом случае банки смогут напрямую связываться с судебными приставами. Обращаться в суд для принятия решения о возврате средств по кредиту не понадобится. Делать взыскание задолженности станет возможным на основании исполнительной надписи нотариуса (приказа). Получив подобную надпись, банк сможет напрямую обращаясь к судебному приставу для запуска процедуры возврата денег.
Пришел приказ о взыскании задолженности по кредиту: что делать?
Судебный приказ — постановление, принятое мировым судьей единолично, основываясь на заявлении банка о изъятии денежных средств у должника. Такой приказ сразу приобретает статус исполнительного документа.
С юридической точки внесудебный сценарий обладает многими особенностями. Должнику не обязаны делать предварительное предупреждение, в самой процедуре он не принимает непосредственного участия. О том, что подобный судебный приказ по кредиту существует, неплательщик узнает после получения уведомления.
Судебный приказ по договору легко ликвидировать, направив заявление мировому судье, ранее принявшему негативное для должника постановление. Образец составления подобного документа можно легко найти онлайн. Заявление отправляется судье в течении 10 суток после получения судебного приказа.
Срок исковой давности
Срок исковой давности наступает через три года. В среде юристов на этот счет есть разногласия относительно момента, с которого следует начинать отсчет. Существует два варианта:
- после последней выплаты, произведенной клиентом (такого мнения придерживается большинство судов РФ);
- срок исковой давности наступает с момента завершения договора (такое решение делают некоторые суды первой инстанции ссылаясь на ст. 200 ГК).
Нужно понимать, что срок взыскания задолженности по кредиту не отсчитывается с даты получения займа. Практика показывает, что судьи предпочитают опираться на положение, согласно которому срок давности наступает после осуществления последней транзакции на счете.
Судебная практика по взысканию задолженности
В Ст.139 ГПК говорится о праве судьи принять положительное решение по исковому заявлению кредитора. Подобная практика допускается если есть подозрение, что непринятие санкций может сделать невозможным порядок осуществления судебного решения.
Некоторые судебные инстанции предполагают, что после ареста имущества неплательщика, неоправданно делать тоже самое и с собственностью поручителя. Это приведет к нарушению его прав. Новый закон не касается мини-кредитов, выданных небольшими кредитными организациями. Для них все остается по прежнему.
Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда
В сущности, право связаться с нотариусом для получения исполнительной надписи, банку дается уже после первых просрочек платежа.
Однако, многие адвокаты полагают, что задача банков не сам процесс, а результат, поэтому сначала финансовый орган будет делать предупреждения и стараться каким-то образом урегулировать ситуацию.
Внесудебный приказ работники банка попытаются получить лишь в исключительном случае, после неоднократного нарушения выплат.
Должники по ипотеке ничего не потеряли при вступлении в силу нового закона об изъятии задолженности. Этот закон запрещает делать изъятие средств по ипотеке с физических лиц по приказу нотариуса в отношении их жилья. Недвижимость может быть вытребована исключительно через суд, т. е. на задолженность по ипотеке действие утвержденного закона не распространяется.
Принудительное взыскание задолженности: какими органами выполняется?
Принудительное мероприятия по судебному решения осуществляются в отделе ФССП России, который является частью системы Министерства юстиции. Деятельность судебных приставов состоит из прав и обязанностей, определенных законом.
Долг в принудительном порядке изымается с пеней, процентами, штрафами, однако у ответчика всегда есть возможность подать апелляционную жалобу, особенно если был выдан судебный приказ. Закон предусматривает один месяц для осуществления процедуры. После принятия решения судом, должно пройти где-то 4 недели, после чего судебное постановление вступает в силу.
Методы взыскания
Сразу после небольшой просрочки сотрудники банка начинают делать звонки заемщику. Неплательщику объясняют все возможные санкции, которые наложат на него из-за неуплаты. Во многих организациях существует служба телефонного взыскания. К примеру, у банка Хоум в Обнинске, расположен офис, в котором работает где-то 600 человек занимающихся дистанционным взысканием.
Если долг не выплачивается в течение 60 суток, по новому законодательству должник может узнать о получении банком приказа и начале изъятия у него имущества только увидев у себя на пороге приставов. Раньше к моменту принятия судом решения, у заемщика уже ничего не было, т. к. он переписывал все на других.
Сейчас ситуация может измениться, но отзывы многих свидетельствуют, что в законе осталось много лазеек, которые позволят улизнуть неплательщикам.
Служба приставов функционирует медленно, поэтому необходимость в услугах коллекторов вряд ли отпадет. Банки по прежнему будут обращаться в коллекторские службы и лишь затем, если долг необналичен, идти законным путем.
Вот какие методы применяют банки для взыскания задолженности по кредиту.
Процедура принудительного взыскания долга
Порядок изъятия задолженности судебными приставами:
- накладывается арест на имущество либо осуществляется списание средств;
- на месте работы должника узнается реальный размер зарплаты, и ее часть в обязательном порядке списывается до погашения задолженности;
- приходы пристава по месту прописки с регулярным напоминанием об обязательствах;
- приходится делать оценку собственности неплательщика.
Приставы легко изымают имущество, которое затем направляется на спец. склад, пока не реализовуется на аукционе.
Возражение на исковое заявление
Не надо путать возражение и встречный иск. Возражение — это отзыв на банковский иск. Оно не обязует строгого соблюдать определенную форму. В документе мотивируется и обосновывается несогласие ответчика с определенными деталями иска.
А именно:
- частичное либо полное несогласие с претензиями банка;
- уменьшение размера пени, штрафа;
- пересмотр суммы задолженности.
Если должник намерен указать суду на незаконность каких-то пунктов кредитного договора, нужно делать встречное исковое заявление.
Апелляционная жалоба на решение суда
Апелляционная жалоба направляется через суд, рассматривавший предварительно гражданское дело должника. Судья решает вопрос о принятии жалобы и направляет ее совместно с гражданским делом в апелляционный суд.
При составлении жалобы можно описать, почему принятое судом решение кажется незаконным и требующим переделки либо отмены. Однако для полной ликвидации решения лучше основываться на предпосылках перечисленных в ст. 330 ГПК. Найдя соответствующие основания, их содержание расписывается с учетом определенных обстоятельств по конкретному гражданскому делу.
Источник: https://feib.ru/dolgi/vzyskanie-zadolzhennosti/zakon-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-sudebnyj-prikaz.html
Как получить судебный приказ
Ни для кого не секрет, что давать деньги под «честное слово» чревато с одной стороны сложностями с возвратом заёмных средств, а с другой — ухудшением или полным разрывом отношений между заёмщиком и кредитором.
Распространённая поговорка гласит «отдавать долги тяжело, потому что берёшь чужие деньги на время — а отдаёшь свои и навсегда». Поэтому должники часто стараются как можно дальше оттянуть момент возврата денег.
Это у них получается успешно, если заёмные отношения не были оформлены документально.
Получив хоть раз подобный негативный опыт общения с должником, кредитор в дальнейшем, как правило, перестаёт стесняться потребовать письменную расписку или заключить полноценный договор займа. Практика показывает, что всё чаще документальное оформление заёмных отношений перестаёт быть чем-то неприемлемым и «неудобным», даже среди давно знакомых людей.
Договор займа в письменном виде (или хотя бы расписка), даёт выгоды обеим сторонам, поскольку позволяет избежать недоразумений и споров относительно того, на какой срок, под какие проценты (или без таковых) и на каких условиях был дан заём.
Кроме того, в случае если должник тянет с возвратом денег или вообще отказывается возвращать документально подтверждённый заём, кредитор заём, может взыскать долг в судебном порядке.
Но достаточно часто возникает ситуация, когда вроде и расписка есть, и должник перед глазами, и сумма долга небольшая, однако отдавать долг заёмщик не стремится.
В подобных случаях многие кредиторы долг «прощают», считая затраты времени и сил, которые необходимы для судебного разбирательства несоразмерными сумме долга.
На первый взгляд, кажется, что действительно оно того не стоит, однако это не совсем так, поскольку для подобных ситуаций законодательство предусмотрело упрощённую систему судопроизводства — процедуру вынесения судебного приказа.
Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьёй единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, перечисленным в статье 122 Гражданского процессуального кодекса РФ, в число которых входят:
- требования, основанные на нотариально удостоверенной сделке;
- требования, основанные на сделке, совершённой в простой письменной форме.
Судебный приказ также может быть выдан по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанным с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.
Судебный приказ имеет силу исполнительного документа и направлен на обеспечение принудительного исполнения бесспорного требования.
Следует обратить внимание именно на документально подтверждённую бесспорность заявленных требований. Здесь нет предмета для судебного разбирательства, а значит, решение суда очевидно. Поэтому рассмотрение заявления и выдача судебного приказа производится без вызова сторон, заслушивания объяснений, рассмотрения доказательств.
При наличии признаков спора суд отказывает в вынесении судебного приказа. В таком случае взыскание возможно в обычном порядке, т.е. в порядке искового производства.
Поскольку производство по делам о выдаче судебного приказа сильно упрощено, сумма государственной пошлины составляет половину ставки, установленной для исковых заявлений.
В том случае, если Вы хотите получить судебный приказ о взыскании с должника денежных средств, то в первую очередь вам потребуется собрать все документы, подтверждающие наличие задолженности, а также оплатить государственную пошлину.
Расчёт подлежащей уплате государственной пошлины можно произвести самостоятельно, ориентируясь на положения статей 333.19, 333.20, 333.36 Налогового кодекса РФ, а можно при помощи сервиса «Калькулятор государственной пошлины», который можно найти в сети Интернет.
Если вы решили рассчитывать государственную пошлину при помощи упомянутого сервиса, то перед тем как это сделать убедитесь, что «Калькулятор государственной пошлины» размещён на каком-либо надёжном и официальном сайте (см.
например, сайт Московского городского суда) и относится именно к государственной пошлине уплачиваемой при обращении в суды общей юрисдикции и к мировым судьям, а не в арбитражные суды.
Сделав это, у вас наверняка возникает вопрос «Что дальше?». А дальше необходимо решить, кто будет заниматься подачей заявления на выдачу судебного приказа.
Если истребованием задолженности будет заниматься доверенное лицо — необходимо оформить на его имя нотариально заверенную доверенность. Её необходимо будет приложить к заявлению о вынесении судебного приказа при подписании его доверителем.
Если же вы планируете заниматься вопросом подачи заявления о выдаче приказа, то необходимость в оформлении доверенности отсутствует.
Заявление о выдаче судебного приказа подаётся в письменном виде в мировой суд по общим правилам подсудности, установленным Гражданским процессуальным кодексом РФ. По общим правилам, обращение в суд, осуществляется по месту жительства должника.
В заявлении о выдаче судебного приказа должно включать:
- наименование суда, в который подаётся заявление;
- наименование (Ф.И.О.) взыскателя, его место жительства или место нахождения;
- наименование (Ф.И.О.) должника, его место жительства или место нахождения;
- требование взыскателя и обстоятельства, на которых оно основано;
- документы, подтверждающие обоснованность требования взыскателя;
- перечень прилагаемых документов.
В случае истребования движимого имущества в заявлении должна быть указана стоимость этого имущества.
После получения заявления о выдаче судебного приказа, мировой судья может либо вынести судебный приказ, либо отказать в принятии заявления по основаниям, предусмотренным частью 1 статьи 125 Гражданского процессуального кодекса РФ (требование не входит в исчерпывающий перечень, предусмотренный статьёй 122 Гражданского процессуального кодекса РФ; место жительства или нахождения должника находится за пределами РФ; не представлены документы, подтверждающие требование; имеет место спор о праве). На отказ судье даётся три дня, а на выдачу приказа пять дней со дня подачи вами заявления.
После вынесения судебного приказа его копия высылается должнику, у которого есть десять дней на то, чтобы представить свои возражения. Если таковые от должника поступили, то, независимо от существа возражений, судебный приказ подлежит отмене, поскольку наличествует спор о праве. Об отмене судебного приказа судья обязан вынести определение.
Если судебный приказ на основании вашего заявления вынесен и возражений в установленный срок от должника не поступило, то вы можете его получить и предъявить к исполнению судебному приставу-исполнителю.
Источник: https://www.hotdolg.ru/kreditoru-c2c/sudebnyj-prikaz/
Порядок взыскания долга по судебному приказу
Если заемщик выплачивает долг не вовремя или не выплачивает вообще, кредитная организация вправе подать обращение в суд. Чаще всего речь идет о мировом судье, который выдает специальный судебный приказ о взыскании долга. В таком случае заемщику отправляется специальное уведомление о подписании распоряжения.
Как показывает практика, далеко не все представляют, как следует реагировать на такие бумаги и что вообще они означают.
Определение
Судебный приказ о взыскании долга по расписке или какому-либо другому долгу представляет собой специальное постановление, которое выносится судом. Причиной для вынесения предписания является заявление со стороны кредитной организации.
Данная бумага имеет силу исполнительного листа, именно поэтому кредитные организации обычно не тратят время на обращение в суд, а направляют претензии непосредственно мировым судьям. В таком случае им не приходится ждать до года, прежде чем нужное постановление будет выдано.
В случае судебного приказа, распоряжение вступает в силу уже через 2 месяца, а отсчет времени стартует в день подачи заявления на судебный приказ о взыскании долга. После получения исполнительного листа, он отправляется прямиком к приставам, которые и займутся вопросом взыскания долга при помощи всех разрешенных законом методов.
Чаще всего это подразумевает наложение ареста на имущество должника. Последнему рекомендуется заранее изучить правовую сторону вопроса. Также необходимо проконтролировать, чтобы судебный приказ о взыскании долга соответствен установленномуобразцу.
Причина для выдачи приказа
Чтобы было выдано соответствующее постановление, мало подать составленное по образцу заявление о взыскании долга. Требуется также, чтобы субъект подпадал под одно из требований, оговоренных в статье 122 ГПК РФ.
Краткий список требований звучит так:
- сделка должна быть нотариально заверена. Стороны могут позаботится о нотариальном заверении самостоятельно или же в принудительно прядке, если речь идет о залоге недвижимости, при переводе долга или в ряде прочих случаев;
- сделка может быть в простой письменной форме, но в таком случае обращаться, скорее всего, следует в арбитражный суд, так как гражданские суды экономические споры рассматривают редко;
- основанные на совершенно нотариусом протесте;
- дела о невыплаченной зарплате.
Важно отметить, что при подаче подобного заявления на судебный приказ о взыскании долга, оплата госпошлины является обязательной. В отдельных случаях она может доходить вплоть до 60 000 рублей.
Выгода заемщика
Стороне заемщика намного удобнее, если средства будут изыматься подобным образом. Важно понимать, что решение мирового судьи – это не неизбежность и не приговор. Большинство заемщиков недостаточно подкованы в юридическом плане и попросту не делают различий между способами взыскания долга. Если верить статистике, только лишь 10% достаточно осведомлены о своих правах.
К примеру, в данном контексте имеется вариант отмены судебного приказа о взыскании долга. В большинстве же случаев заемщики не оспаривают решение, так как просто не знают о такой возможности. В результате, например, взыскание долгов ЖКХ по судебному приказу осуществляется в полном объеме.
Советы экспертов в данном вопросе однозначны: будь то судебный приказ, например, о взыскании долга за ЖКУ или какой-либо другой долг, следует доводить дело до официального разбирательства. У данного метода есть несколько преимуществ:
- заемщик сможет лично присутствовать во время заседания, о времени которого его предупредят заранее повесткой;
- ответчик сможет самостоятельно изучить все бумаги, которые подал на него банк, при желании ему предоставят копии всех документов, участвующих в деле;
- ответчик может попросить суд о предоставлении рассрочки;
- заемщик может обратиться с прошением о полной или частичной отмене комиссий банка;
- ответчик имеет право подать прошение на снижение пени и штрафов.
Для того чтобы знать, как отменить судебный приказ о взыскании долга, следует посоветоваться с опытным юристом.
Действия при вынесении судебного приказа о взыскании долга
В тех случаях, когда мировой судья уже вынес приказ о судебном взыскании имеющихся долгов, возможность исправить положение все равно остается. Прежде всего, в 10-дневный период необходимо обратиться в суд, подав туда заявление-возражение.
Отсчет указанного периода начинается с того дня, когда будет получено уведомление о судебном приказе о взыскании долга по договору. Именно поэтому важно при получении подобного уведомления зафиксировать на нем текущую дату.
Главное здесь – действовать максимально активно. Заемщик должна оперативно отправить все свои претензии в письменном виде в суд. Мировой судья в таком случае отменяет свой приказ, а кредитной организации отправится отказ с указанием, что его требования не могут быть выполнены по тем или иным причинам.
Все бумаги заинтересованным сторонам должны быть высланы судом в течение 3 суток. Если о выдаче судебного приказа о взыскании долга заемщик узнал уже от пришедших у нему приставов, первым делом следует выяснить, почему не была получена соответствующая бумага.
Общий алгоритм действий здесь выглядит следующим образом:
- должник подает заявление с возражениями в суд;
- решение мирового судьи теряет силу;
- банку приходится обращаться с претензиями в судебные органы.
Как результат, у должника имеется больше времени на то, чтобы расплатиться с долгом. В ходе судебного заседания он может даже попытаться снизить его объем или же затянуть процесс, выигрывая время. В отдельных случаях банк может обратиться с предложением о досудебном взыскании долга, чтобы избежать долгих тяжб.
Источник: https://creditnyi.ru/dolgi-po-kreditu-sud/sudebnyi-prikaz-o-vzyskanii-dolga-741/
