8(800)350-83-64

Незаконная банковская деятельность

Описание

банковская деятельностьНезаконная банковская деятельность – экономическое преступление средней тяжести, которое подразумевает ведение банковской деятельности лицом или группой лиц без соответствующей регистрации, разрешения со стороны регулирующих органов или нарушения правил получения лицензии. Итог такого деяния – финансовый ущерб нанесенный государству, юридическим или частным лицам, или получение прибыли в особо крупных размерах.

Ответственность за незаконную банковскую деятельность

Борьба с незаконной экономической деятельностью всегда была одним из главных направлений работы силовых структур РФ, а также правительства страны. Ежегодно совершаются тысячи таких преступлений, которые наносят непоправимый ущерб обычным людям, предприятиям и крупным финансовым структурам.

В статье 172 УК Российской Федерации дается следующая расшифровка незаконной банковской деятельности и предусмотрены следующие наказания:

1. Если юридическое (физическое) лицо (группа лиц):- совершают банковские операции (сделки) без соответствующего разрешения от Банка России;- работают без получения лицензии;- нарушают процедуру лицензирования;

– наносят ущерб своими действиями государству, гражданам или предприятию в крупных размерах.

Тогда во всех перечисленных выше случаях нарушитель пожет получить следующее наказание:

– штраф в размере 500-800 минимальных заработных плат или прочей прибыли за 5-8 последних месяцев;

– лишение свободы сроком до 4-х лет и штраф – от 50 минимальных заработных плат или прочей прибыли за один месяц.

2. Те же действия нарушителя, но при следующих последствиях:

– извлечение прибыли в больших размерах;- совершение преступления группой лиц;

– совершение противозаконного действия лицом, которое уже привлекалось и отбыло срок за ведение незаконной банковской или предпринимательской деятельности.

В перечисленных выше случаях предусмотрено наказание следующее:

– лишение свободы на период от трех лет с полной конфискацией;

– лишение свободы на период от трех лет без конфискации.

Незаконная банковская деятельность УК РФ: пояснения к статье

Статья 172 Уголовного Кодекса РФ не является новой – она существовала еще при РСФСР. Единственное, что в прежнем УК РСФСР номер статьи был другой – 162.4. При этом статья УК носила название «Незаконное предпринимательство».

Основная задача статьи 172 – обеспечить надежность работы всей банковской системы РФ и исключить любую незаконную деятельность в этом направлении. Ведение незаконной банковской деятельности приводит к снижению доверия к банковской системе в целом и создает площадку для обмана клиентов, пользующихся услугами незаконно действующей структуры.

Основная сфера деятельности 172-й статьи – работа компаний, которые без соответствующего оформления, получения разрешений и лицензии совершают банковские операции. К нарушителям могут относиться:

– юридические лица;- незаконно работающие банковские структуры, к примеру, квазикредитные компании, квазибанки;

– законные кредитно-финансовые учреждения, которые нарушили условия существующих лицензий и ведут неразрешенный вид деятельности.

Суть незаконной банковской деятельности заключается в следующем.

Субъект (чаще всего юридическое лицо) совершает банковские сделки с физическими или юридическими лицами через действующую организацию или под ее прикрытием.

При этом нарушитель полностью (частично) игнорирует требования законодательства в отношении оформления своей деятельности и ее контроля со стороны государственных структур.

Работа в банковской сфере c нарушением законодательства включает в себя:

– ведение деятельности без лицензии и (или) регистрации;- бездействие, когда юридическое лицо не выполняет требований законодательства, а его работа приводит к получению большой прибыли и причинению материального ущерба клиентам;

– связь между ведением незаконной деятельности (бездействием) и ее следствием в форме получения большой прибыли или нанесения финансового ущерба клиентам.

Бездействие, то есть ведение деятельности при отсутствии на руках необходимой лицензии или игнорирование требований регистрации по сути статьи УК РФ, отсчитывается с момента ведения незаконной деятельности (то есть с первой совершенной операции).

В этом случае нарушитель подпадает под статью 13 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» и обязуется выплатить штраф. Размер последнего рассчитывается исходя из последней противозаконной операции умноженной вдвое.

При этом средства передаются в федеральный бюджет РФ.

Часто возникают вопросы по поводу формулировки «доход в особо крупных размерах». Точка отсчета в этом случае – двести минимальных заработных плат.

Ведение банковской деятельности с невыполнением условий лицензии – это совершение операций, которые не соответствуют условиям разрешающего деятельность документа, получение большой прибыли и нанесение ущерба гражданам или государству.

Нарушение условий лицензирования – совершение операций в банковской сфере, которые не указаны в разрешающем документе (лицензии) или нарушение существующих условий.

Признаки

К основным признакам незаконной деятельности в банковской сфере можно отнести:

– совершение описанных выше действий лицом (чаще – группой лиц) в условиях предварительного сговора. Потенциальную опасность таких действий можно сравнить с действием хорошо организованной группы;

– выполнение противоправных действий, описанных в статье 172 УК РФ с использованием возможностей своего служебного положения. Подобное деяние несет определенную опасность как для физических лиц в частности, так и государства в целом;

– причинение финансового ущерба, исчисляемого особо крупными размерами, как гражданам и предприятиям, так и государственным структурам;

– получение крупной прибыли от ведения противозаконной деятельности в банковской сфере.

Причины

Нарушения в банковской сфере возникают не на ровном месте – все они вызваны целым рядом причин:

1. Экономические факторы:

– отставание спроса на услуги банков от объема текущих предложений на финансовом рынке;

– завышенные цены на банковские услуги для физических лиц.

2. Политические факторы:

– низкий уровень поддержки кредитно-финансовых структур со стороны государства;- слабая государственная политика в отношении услуг, предоставляемых через глобальную сеть;- избирательный подход в политике ЦБ РФ в отношении контроля коммерческих банков;

– низкий уровень контроля незаконной банковской деятельности в стране.

3. Правовые факторы:

– множество противоречий в правовой базе, касающейся банковской сферы. Особенно в том части, которая касается ответственности банков за финансовый вред, нанесенный клиентам;

– недоработки законодательства в отношении действующих служб безопасности (в частности, их статуса);- плохо продуманные меры уголовной ответственности за финансовые нарушения в зависимости от серьезности нанесенного ущерба;

– слабое регулирование работы обанкротившихся банков.

4. Организационные факторы:

– низкий уровень контроля со стороны ЦБ РФ;- отсутствие системы, которая бы позволила проводить мониторинг, анализ, оценку и прогноз мер и факторов борьбы с незаконной деятельностью;- слабое взаимодействие и отсутствие взаимопонимания между ЦБ, Минюст РФ, Счетной палатой и МВД;- недостаточный контроль деятельности внутри банковской системы;- недостаточный контроль при выдаче банкам лицензий (отсутствие критерия, который бы позволял оценивать отзывы клиентов);

– низкий уровень квалификации представителей правоохранительных структур, которые ведут борьбу с незаконной банковской деятельностью.

5. Информационно-психологические факторы:

– неумение людей вовремя выявлять недобросовестные банки;

– низкий уровень развития банковской рекламы.

Борьба с незаконной деятельностью

На основе информации, изложенной в статье, можно выделить несколько основных направлений борьбы с данным явлением в РФ:

– оформление, согласование и принятие на уровне Президента РФ концепции, которая бы позволяла эффективно бороться с преступностью в банковском секторе;- совершенствование законодательной сферы в отношении работы служб безопасности банков и их полномочий;- совершенствование текущего законодательства, касательно контроля выполнения требований лицензирования;

– разработка нового Банковского Кодекса, который бы позволил устранить текущие недоработки в банковском законодательстве и взять под “крыло” все финансовые структуры (в том числе каждый коммерческий банк);

– создание отдельной структуры в органах МВД. Группа должна заниматься исключительно расследованием преступных действий, имеющих отношение к незаконной банковской деятельности. При этом должна быть организована подготовка специалистов;- развитие международного сотрудничества в области борьбы с подобной деятельностью, заключение межгосударственных соглашений;

– выделение особых мер борьбы с незаконной деятельностью банков, как самостоятельного элемента.

Незаконная банковская деятельность: как не нарушать?

В статье 34 Конституции РФ четко прописано, что каждый гражданин может использовать свои возможности для ведения банковской или предпринимательской деятельности. Главное требования – чтобы она не была запрещена законом. Следовательно, разрешенная банковская деятельность подразумевает прохождения регистрации и получения лицензии для полноценного контроля со стороны государства.

Все требования к регистрации банковской структуры четко прописаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Более подробные руководства приводятся в Институциях Банка России.

Сегодня банковские структуры могут создаваться в виде ООО, обществ с дополнительной ответственностью и ОАО (акционерных обществ).

При этом создание уставного фонда невозможно за счет капитала, которое находится в ведении федеральных структур РФ.

Осуществлять банковскую деятельность можно после регистрации юридического лица в Банке РФ и получения соответствующей лицензии. Для этого предприниматель передает необходимый пакет документов и ожидает их одобрения (соответствующее решение должно печататься в «Вестнике Банка России»). Кредитная структура получает статус юридического лица с момента утверждения регистрации.

Оформление лицензии на ведение банковской деятельности возможно только после прохождения регистрации. При этом совершение любых операций с клиентами возможно только после оформления упомянутых выше документов.

При несоблюдении этого требования с нарушителя взимается штраф. Как правило, взыскание средств проводится через суд.

Одновременно с этим Банк России может подать иск о ликвидации юридического лица за ведение банковской деятельности без лицензии.

Операции, которые кредитная организация может проводить с клиентами, четко прописаны в выданной лицензии. К ним относится:

– купля и продажа иностранной валюты в различных формах;- привлечение капитала юридических лиц и населения в виде депозитов;- размещение полученного капитала от своего имени и за собственные средства;- открытие и обслуживание счетов клиентов (юридических или физических лиц);- проведение инкассации расчетных и платежных бумаг, кассовое обслуживание;

– предоставление гарантий банковского учреждения и прочие.

Решение, выдавать лицензию банку или нет, может принимать в срок до полугода с момента передачи требуемых бумаг.

Вновь созданная структура может получить целый ряд лицензий:

– позволяющих совершать банковские операции в национальной и иностранной валюте с возможностью привлечения средств в форме вкладов от населения;

Вам будет интересно:  Как вернуть страховку по кредиту

– позволяющих совершать банковские операции в национальной валюте с возможностью привлечения средств во вклады от населения;

– на привлечение депозитов и размещение драгоценных металлов;

– на операции с драгоценными металлами и так далее.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7642-nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost

Объективные и субъективные признаки (ст. 172 УК РФ)

 

НЕЗАКОННАЯ БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ, ЕЕ ОБЪЕКТИВНЫЕ И СУБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ

(СТ. 172 УК РФ)

В статье рассматриваются видыг деятельности, которые признаются банковскими операциями; при каких условиях банковская деятельность является законной и незаконной.

В обеспечении нормального функционирования экономики любого государства кредитно-банковская сфера играет ключевую роль. Обеспечение защищенности этой сферы от криминальных проявлений имеет важное как экономическое, так и социально-политическое значение.

Исследование различных форм проявления незаконной банковской деятельности имеет не только познавательное, но и прикладное значение. Маскируясь под видом гражданско-правовых отношений и, как правило, имея латентный характер, эти преступления трудно поддаются выявлению и раскрытию, что осложняет борьбу с ними.

В современной России кредитно-банковс-кая сфера является привлекательной для криминалитета и поэтому характеризуется определенным ростом преступных посягательств. По статистическим данным в 1997 г.

в банковско-кре-дитной сфере экономики страны было зарегистрировано более 10 тысяч уголовно-наказуемых посягательств. В 1998 г. по данным МВД РФ по признакам ст.

172 УК РФ было возбуждено 60 преступлений [1].

В 2007 г. в финансово-кредитной системе страны было выявлено 101557 преступлений, 23374 – в Приволжском федеральном округе; 3369 таких преступлений в Республике Татарстан; в суд направлено 51108 уголовных дел, в Приволжском федеральном округе – 12682, в Республике Татарстан – 1785 дел [2].

Стабильность банковской системы и ее защищенность от преступных посягательств призвана обеспечивать уголовно-правовая охрана законной банковской деятельности.

Незаконная банковская деятельность наносит огромный материальный и моральный ущерб физическим и юридическим лицам, пользующимся банковскими услугами, тем самым подрывает их доверие к банковской системе, создает определенные условия для других криминальных злоупотреблений.

Согласно ст. 172 УК РФ незаконная банковская деятельность в качестве преступного деяния без отягчающих обстоятельств (в редакции Федерального закона от 11.03.2003 г.

№ 30-ФЗ) определяется как осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Непосредственным объектом рассматриваемого преступного деяния являются охраняемые законом общественные отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности. Банковская деятельность предполагает осуществление так называемых банковских операций, под которыми понимаются привлече-

ние денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий; осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) [3].

Предметом рассматриваемого преступления являются денежные средства в российской и иностранной валюте, а также драгоценные металлы и камни.

Объективная сторона состава незаконной банковской деятельности заключается, как правило, в систематических действиях, которые заключаются:

– в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации;

– в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно;

– в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования [4; 5].

С объективной стороны состав незаконной банковской деятельности может быть отнесен к формально-материальным. Для привлечения к уголовной ответственности виновного (виновных) за незаконную банковскую деятельность, предусмотренную ч. 1 ст. 172 УК РФ, необходимо установить наступление (наличие) одного из следующих последствий:

– причинение такой банковской деятельностью крупного ущерба гражданам, организациям или государству;

– извлечение дохода в крупном размере.

Согласно примечанию к ст. 169 УК РФ применительно к рассматриваемому составу крупным размером, крупным доходом признаются стоимость ущерба, доход в сумме, превышающей двести пятьдесят тысяч рублей, особо крупным – один миллион рублей (данное примечание к ст. 169 УК РФ введено Федеральным законом от 08.12.2003 г. № 162-ФЗ).

Формы причинения крупного ущерба могут быть самыми разнообразными.

В судебной практике причинение в результате незаконной банковской деятельности крупного ущерба гражданам, организациям или государству признается только в форме реального имущественного ущерба или упущенной выгоды.

Таковым не признается причинение физического вреда гражданам (например, провокация инсульта у гражданина в результате незаконной банковской деятельности).

При квалификации незаконной банковской деятельности без отягчающих обстоятельств по признаку причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству (ч. 1 ст.

172 УК), следует установить причинную связь между незаконной банковской деятельностью виновного и причинением крупного ущерба гражданам, организациям или государству, а также с получением крупного дохода.

Если наступивший вред или полученный доход причинно не связан с незаконной банковской деятельностью соответствующего лица, то в этом случае нет признаков объективной стороны состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 172 УК РФ.

Причинение в результате незаконной банковской деятельности ущерба гражданам, организации или государству в размере меньшем, чем 250 тысяч рублей, является основанием для привлечения виновного к административной ответственности по одной из частей ст. 14.1 либо по соответствующим статьям главы 15 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Как было сказано выше, объективную сторону состава незаконной банковской деятельности составляет осуществление банковской деятельности систематически или банковских операций без регистрации; осуществление банков-

ской деятельности или банковских операций без специального разрешения (лицензии) и осуществление банковской деятельности с нарушением условий лицензирования.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации предполагает нарушение установленного законом разрешительного порядка занятия этим бизнесом. Это означает, что юридическое лицо, фактически осуществляющее банковские операции, не зарегистрировалось в качестве кредитной организации.

При наличии других правовых условий, предусмотренных в ч. 1 ст. 172 УК РФ, признается преступным, к примеру:

– осуществление банковских операций незарегистрированной кредитной организацией;

– осуществление указанных операций после подачи документов на регистрацию, но до получения положительного решения по этому вопросу;

– осуществление банковских операций после получения законного или незаконного отказа в регистрации;

– осуществление банковских операций кредитной организацией после внесения в единый государственный реестр юридических лиц уполномоченным регистрирующим органом записи о ликвидации кредитной организации.

Действующее законодательство устанавливает необходимость обязательного получения лицензии Центрального Банка РФ и регистрации кредитного учреждения или вида его деятельности для организации коммерческого банка или занятия банковской деятельностью. Невыполнение этих условий при причинении крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо при извлечении доходов в крупном размере влечет уголовную ответственность.

Например, согласно установленному порядку на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации.

Поэтому осуществление такой банковской операции кредитной организацией, имеющей лицензию только на совершение банковских

операций в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц), рассматривается как незаконная банковская деятельность. Незаконной банковской деятельностью также считается функционирование кредитной организации по отозванной или просроченной лицензии.

Согласно российскому законодательству банковские организации могут создаваться в форме акционерных обществ и в форме обществ с ограниченной или дополнительной ответственностью.

Формирование уставных фондов за счет средств, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, запрещено.

Если уставный капитал кредитной организации был сформирован (либо оплачен) в нарушение гражданского законодательства и Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» [6], то ее банковская деятельность будет считаться незаконной.

Если в нарушение ст. 55 Гражданского кодекса Российской Федерации [7] в учредительных документах кредитных организаций не указываются созданные ими представительства, филиалы и отделения, то деятельность таковых считается незаконной.

В ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен исчерпывающий перечень банковских операций:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценны« металлов;

8) выщача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Важно подчеркнуть, что по смыслу ч.1 ст.

172 УК РФ объективная сторона рассматриваемого состава преступления охватывает собой систематическое незаконное осуществление именно указанных выше девяти видов банковских операций.

Осуществление иных сделок, в том числе и предусмотренных ч. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не содержит признаков объективной стороны состава незаконной банковской деятельности.

При рассмотрении вопроса о наличии или отсутствии в действиях лица признаков состава преступления, предусмотренного ч. 1 и ч. 2 ст. 172 УК РФ, следует установить факт систематического осуществления этим лицом незаконных банковских операций.

Под систематичностью понимается осуществление указанных в ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» действий не менее трех раз. По своему содержанию таковые действия могут быть по формулировке в ст.

5 этого Закона одинаковыми либо различныши.

Итак, осуществление банковской деятельности без регистрации признается лишь в тех случаях, когда в Едином государственном реестре для юридических лиц (и соответственно, в Книге государственной регистрации кредитных организаций) отсутствует запись о создании такого юридического лица или содержится запись о ликвидации данного юридического лица.

Вам будет интересно:  Кредит после смерти заемщика

Осуществление банковской деятельности без специального разрешения (лицензии) возможно в том случае, если кредитная организация не имеет лицензии на банковские операции, и тем не менее ведет их. К примеру, преступным, при наличии других признаков состава, является ведение банковской деятельности после приня-

тия Банком России решения об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций или после ее отзыва.

Специальное разрешение (лицензия), выща-ваемое Центральным банком Российской Федерации, дает право кредитным учреждениям заниматься отдельными видами банковской деятельности.

Статья 12 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» специально подчеркивает, что кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.

В случае занятия лицензируемым видом банковской деятельности без прохождения процедуры лицензирования при условиях, указанных в ст. 172 УК РФ, наступает уголовная ответственность.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются те виды банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также та валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, имеет место:

– если, зарегистрировавшись в качестве кредитной организации в установленном порядке и получив право на определенные виды банковских операций, субыект банковской деятельности осуществляет выходящие за пределы его компетенции виды банковских операций, осуществление которых требует лицензии (разрешения) Центрального банка РФ, но такая лицензия не быта получена;

– если срок действия полученной лицензии истек;

– если лицензия отозвана Банком России досрочно или по иным причинам потеряла свою юридическую силу.

К примеру, осуществление банковыгх операций в иностранной валюте при наличии только «рублевой» лицензии. Другой пример: систематическое осуществление юридическим лицом, не имеющим банковской лицензии, либо индивидуальным предпринимателем операций

купли-продажи иностранной валюты в наличной форме, сопряженное с извлечением дохода в крупном размере.

Осуществление банковской деятельности с нарушением лицензионных требований и условий, которые, в основном, определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Так, в ст.

13 названного Закона устанавливается: «В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться».

Осуществлением банковской деятельности (банковских операций) с нарушением условий лицензирования признается проведение банковских операций, которые нарушают условия, предусмотренные в полученной лицензии по времени, месту и другим параметрам лицензированной деятельности кредитной организации.

К примеру, если банк не имеет права на такую банковскую операцию, как выдача банковских гарантий, и осуществляет ее в крупном размере или причиняет крупный ущерб гражданам, его руководство может быть привлечено к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 172 УК РФ.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» [8] лицензионные требования и условия – это совокупность установленных положениями о лицензировании конкретных видов деятельности требований и условий, выполнение которых лицензиатом обязательно при осуществлении лицензируемого вида деятельности.

Сказанное выше означает, что осуществление банковской деятельности с нарушением лицензионных требований и условий признается в тех случаях, когда кредитная организация в установленном порядке зарегистрирована и имеет лицензию на осуществление определенных видов банковских операций, однако заведомо не выполняет обязательные лицензионные требования и условия для того или иного вида банковской деятельности.

Например, осуществление банковских операций в незарегистрированной и не сертифицированной Банком России операционной кассе вне кассового узла.

Незаконная банковская деятельность совершается только в форме активных, целенаправленных действий, так как осуществление банковских операций – это волевая деятельность.

Поэтому такая деятельность носит умышленный характер, виновный осознает общественную опасность своих действий, предвидит возможность или неизбежность наступления общественно опасных последствий своих действий и желает их наступления либо не желает их наступления, однако сознательно допускает такие последствия либо относится к ним безразлично. Мотивы и цели незаконной банковской деятельности не влияют на квалификацию содеянного, но они могут быть учтены судом при назначении наказания.

Незаконная банковская деятельность с учетом ее признака систематичности не может осуществляться по неосторожности.

Субъектом преступления, предусмотренного ч. 1 и ч. 2 ст.

172 УК РФ, могут быть руководители коммерческих организаций, так как банковскую деятельность могут осуществлять только организации, а физические лица и индивидуальные предприниматели не могут заниматься банковской деятельностью и поэтому они не могут быть субъектом рассматриваемого преступления.

В соответствии с банковским законодательством банковские операции могут осуществлять только кредитные организации, то есть юридические лица. Следовательно, субъектами посягательства, предусмотренного ст. 172 УК РФ, выступают учредители и руководители коммерческих организаций, это, как правило, лица, достигшие совершеннолетия.

Квалифицированными видами незаконной банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК) являются:

– совершение этого деяния организованной группой;

– совершение данного деяния, сопряженного с извлечением дохода в особо крупном размере.

Совершение незаконной банковской деятельности организованной группой означает, что указанное деяние осуществлялось устойчивой группой лиц, заранее объединившихся для совершения одного либо нескольких преступлений этого вида.

Совершение незаконной банковской деятельности, сопряженной с извлечением дохода в особо крупном размере, предполагает согласно примечанию к ст. 169 УК РФ получение виновным такого дохода, сумма которого превышает один миллион рублей.

Деяния, предусмотренные ч. 1 ст. 172 УК РФ, относятся к категории преступлений средней тяжести; ч. 2 ст. 172 УК РФ – тяжких преступлений.

За деяние, предусмотренное ч. 1 ст.

172 УК РФ, предусматривается наказание в виде штрафа в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

За квалифицированные виды незаконной банковской деятельности (ч. 2 ст. 172 УК) предусматривается наказание в виде лишения сво-

боды на срок от трех до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Источник: https://cyberleninka.ru/article/n/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-ee-obektivnye-i-subektivnye-priznaki-st-172-uk-rf

Справедливое решение

Преступление, предусмотренное статье 172 УК, — незаконная банковская деятельность — это разновидность незаконного предпринимательства.

Объективная сторона преступления характеризуется совершением банковских операций без лицензии или без регистрации, когда такое разрешение или лицензия обязательны по банковскому законодательству.

Сюда же относится работа без лицензии, которая еще не выдана, отозвана или аннулирована.

Заниматься банковскими операциями вправе банки — кредитные организации, зарегистрированные в установленном порядке. Отдельные операции могут осуществлять кредитные организации, не имеющие статуса банка — ломбарды, страховые компании, пенсионные фонды и т.п. Банк России проводит регистрацию таких организаций, выдает им лицензии и осуществляет контроль за их деятельностью.

Под банковскими операциями, согласно ст.5 Закона «О банках», подразумевается следующая деятельность:

  • привлечение средств во вклады;
  • размещение банковских вкладов;
  • обслуживание банковских счетов;
  • инкассация;
  • кассовое обслуживание;
  • проведение расчетов;
  • сделки с иностранной валютой;
  • привлечение во вклады и размещение драгметаллов;
  • выдача банковских гарантий;
  • проведение денежных переводов без открытия счета.

Совершение прочих операций без соответствующей регистрации и лицензии не охватывается статьей 172 УК.

Не всегда возможно определить характер банковской деятельности «невооруженным взглядом», поэтому в дело привлекаются специалисты в области банковского дела. Их экспертные заключения и мнения являются весомыми аргументами для суда при принятии того или иного решения.

Обязательной составляющей преступления является причинение крупного ущерба физлицам, организациям или государству либо сопутствующее извлечение прибыли в крупном размере.

Крупным размером признается сумма, превышающая 1 500 000 рублей. Учету подлежит только реальный ущерб: не принимается во внимание упущенная выгода.

Если от незаконной деятельности пострадали несколько лиц, то для квалификации суммы всех убытков складываются.

Под доходом подразумевается выручка от реализации незаконных услуг без вычета затрат организации на оказание той или иной услуги.

Юристы по уголовным делам сходятся во мнении, что для квалификации по ст.

172 УК необходимо, чтобы деяние было неоднократным, поскольку предпринимательская деятельность в целом и банковская в частности — это действия по систематическому извлечению прибыли.

Следовательно, для применения указанной статьи необходимо, чтобы лицо осуществило минимум две нелегальные банковские операции. В ином случае имеет место покушении на преступление.

Основной объект преступления — это общественные отношения, складывающиеся по поводу нормального функционирования банковской системы России, а дополнительный — имущественные отношения.

Нелегальную банковскую деятельность необходимо разграничивать с незаконным предпринимательством, ответственность за которое предусмотрена Уголовным Кодексом в ст.171. Ст.172 считается специальной по отношению к ст.171: законодатель выделил нелегальную банковскую деятельность в отдельную статью ввиду большей общественной опасности данного преступления.

При совершении нелегальных банковских сделок, не являющихся банковскими операциями, ответственность наступает по ст.171 УК РФ. Если же гражданин совершает и банковские сделки, и банковские операции, то происходит привлечение к уголовной ответственности по совокупности двух данных преступлений.

Юристы по уголовным делам знают, что квалифицировать одно и то же деяние по двум статьям одновременно недопустимо.

Субъект нелегальной банковской деятельности

Субъектом преступления по ст.172 УК может быть вменяемое физическое лицо, достигшее шестнадцатилетнего возраста.

Поскольку незаконная деятельность осуществляется, как правило, организациями, то к уголовной ответственности могут быть привлечены ее директор, руководители исполнительных органов, а также филиалов и представительств — словом, граждане, постоянно или временно замещающие руководящие должности.

Известны случаи, когда данную деятельность осуществляли не только руководители компаний, но и индивидуальные предприниматели и даже физлица, не имеющие подобного статуса.

Привлечь их к уголовной ответственности по рассматриваемой статье возможно, поскольку они могут быть субъектами незаконного предпринимательства, и, как следствие, — нелегальной банковской деятельности.

На это косвенного указывает Постановление Пленума ВС РФ 18.11.2004г. № 23.

Субъективная сторона

Обязательный элемент преступления — прямой или косвенный умысел.

Вам будет интересно:  Безотзывный аккредитив

Лицо, действовавшее с прямым умыслом, осознает незаконность и общественную опасность этих действий, но, тем не менее, желает наступления определенных последствий.

При косвенном же умысле гражданин также понимает противоправность совершения им банковских операций, но относится к наступлению негативных последствий безразлично.

Квалифицированные признаки

Ч.2 рассматриваемой статьи содержит также квалифицированные признаки незаконной банковской деятельности:

  • совершение преступления организованной группой;
  • извлечение особо крупного дохода в ходе преступной деятельности.

Организованной группой считается группа лиц, объединившихся специально для совершения данного преступления. Ее характеризует устойчивость, четкое распределение ролей, длительное существование во времени. На практике при незаконной банковской деятельности организованная группа может состоять из руководителей нескольких организаций, а также лиц, осуществляющих управление одной компанией.

Согласно примечанию к ст.169 УК, особо крупный доход — доход, сумма которого превышает 6 000 000 рублей.

Наказание

Уголовным Кодексом предусмотрено одно из следующих наказаний за совершение нелегальной банковской деятельности:

  • штраф 100 000—300 000 рублей или доход осужденного за 1—2 года;
  • до 4 лет принудительных работ;
  • до 4 лет лишения свободы (возможно дополнительное наказание — штраф до 80 000 рублей или в размере дохода физлица за 6 месяцев).

За ч.2 данного преступления предусмотрено более суровое наказание — до 5 лет принудительных работ. Возможно назначение дополнительного наказания (при наличии отягчающих обстоятельств) в виде штрафа до 1 000 000 рублей или в размере дохода осужденного за период до 5 лет.

Помощь юриста

Нелегальная банковская деятельность является непростым в квалификации преступлением.

С одной стороны, отдельные аспекты нелегальной банковской деятельности нуждаются в дополнительном разъяснении со стороны законодателя, а с другой, — существует проблема разграничения уголовной ответственности с банковской и административной. Недостаточная проработанность данной статьи вызывает множество противоречий по ее применению.

Поэтому если вы обвиняетесь или подозреваетесь в осуществлении нелегальной банковской деятельности, вам не обойтись без помощи опытного адвоката. Грамотный юрист способен добиться как переквалификации обвинения с ч.2 на ч.1 рассматриваемой статьи, назначения максимального мягкого наказания без применения дополнительных санкций, так и полного прекращения уголовного преследования. Во многих случаях оптимальных выходом станет переквалификация обвинения на ст. 171 УК РФ, предусматривающую менее суровое наказание.

Работа адвоката по ст.172 УК заключается в следующем:

  • консультирование доверителя по ст.172 УК;
  • посещение доверителя в местах лишения свободы;
  • ознакомление с уголовным делом;
  • сбор доказательной базы;
  • построение линии защиты;
  • взаимодействие с органами следствия;
  • контроль хода следственных действий;
  • подготовка необходимых документов;
  • обжалование действий или актов органов следствия;
  • защита доверителя в суде;
  • обжалование приговора или иного судебного акта в вышестоящей инстанции;
  • представление интересов при подаче ходатайства об условно-досрочном освобождении.

Помощь адвоката может потребоваться и стороне, потерпевшей в результате незаконной банковской деятельности. В этом случае правовед поможет не только наказать виновного, но и взыскать с него реальный ущерб. Адвокат не допустит процессуальной волокиты и поспособствует возбуждению уголовного дела, поэтому вы можете рассчитывать на восстановление ваших нарушенных прав.

Очевидно, что адвокат способен существенно повлиять на исход уголовного дела о нелегальной банковской деятельности. Помните, что чем быстрее вы обратитесь за юридической помощью адвоката, тем выше ваши шансы на успешное разрешение проблемной ситуации.

Источник: http://justsolution.ru/ugolovnye-dela/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost/

Выводы

172 УК РФ. С объективной стороны представляет собой осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без лицензии в случаях, когда такая лицензия обязательна, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Источник: Большой юридический словарьпреступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 172 УК РФ.

С объективной стороны представляет собой осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.

Источник: Экономика и право: словарь-справочник по УК РФ (ст. 172) – преступление против установленного законом порядка банковской деятельности, финансовых интересов физических и юридических лиц.

Выражается: 1) в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение обязательно; 2) в осуществлении банковской деятельности с нарушением лицензионных требований, когда кредитная организация осуществляет банковские операции, не предусмотренные лицензией.

В обоих случаях условием уголовной ответственности является наступление последствий в виде причинения крупного ущерба физическим или юридическим лицам, государству либо извлечения дохода в крупном размере (более 250 тыс. рублей).

Преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 172 УК РФ и представляющее собой 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или 2) с нарушением условий лицензирования, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере (ч. 1 ст. 172 УК РФ).

Объективная сторона первого состава преступления включает: действия, т. е. выполнение банковских операций без регистрации и (или) без специального разрешения (лицензии); бездействие, т. е. невыполнение требований закона по регистрации и (или) получению специального разрешения (лицензии) в тех случаях, когда это обязательно; причинение крупного ущерба третьим лицам или извлечение крупного дохода; а также причинную связь между действиями (бездействием), образующими незаконную банковскую деятельность, и последствиями в виде крупного ущерба или дохода в крупном размере.

Банковская деятельность в России регламентируется Конституцией РФ, Федеральным законом от 3 февраля 1996 г. “О банках и банковской деятельности” (СЗ РФ. 1996. 6. Ст. 492), Федеральным законом от 26 апреля 1995 г. “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (СЗ РФ. 1995. 18. Ст. 1593), иными федеральными законами и нормативно-правовыми актами Банка России.

Банковской деятельностью (банковскими операциями) являются в смысле данной статьи все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами Банка России возможно только после регистрации кредитной организации и получения разрешения (лицензии) Банка России.

Не являются банковской деятельностью те виды операций, для осуществления которых не требуется регистрации в качестве кредитной организации и получения специального разрешения (лицензии) Банка России. Осуществлением является проведение операций, признаваемых банковскими, в объеме, предполагающем возможность систематического получения прибыли, а также отвечающем иным признакам предпринимательской деятельности (ст. 2 ГК РФ).

Банковскими являются следующие операции, осуществляемые по правилам, установленным Банком России в соответствии с федеральным законодательством:

  • привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  • размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
  • открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  • осуществление расчетов от имени физических и юридических лиц, в том числе банков-респондентов, по их банковским счетам;
  • инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий.

Помимо указанных банковских операций кредитная организация вправе осуществлять сделки, как перечисленные в ст. 5 части второй Федерального закона “О банках и банковской деятельности”, так и иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кроме того, кредитная организация в соответствии с лицензией может осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг. Оценка незаконности банковской деятельности, как осуществленной, так и осуществляемой, дается судом в зависимости от обстоятельств дела.

По смыслу данной статьи не является осуществлением банковских операций, например, разовая купля-продажа иностранной валюты, заключение договоров займа, правила которого применяются к отношениям по кредитному договору (если иное не предусмотрено правилами 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из сущности кредитного договора), совершение договоров товарного или коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ) и иных сделок. Для осуществления банковской д (признак объективной стороны), т. е. отсутствие регистрации либо лицензии, по смыслу данной статьи наступает после начала осуществления банковской деятельности.

На основании ст. 13 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора либо соответствующего федерального органа исполнительной власти или Банка России. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Доходом в крупном размере считается сумма, превышающая двести минимальных оплат труда (см. “Незаконное предпринимательство”). Обязательный признак состава преступления – причинная связь между действиями и бездействиями, образующими незаконную банковскую деятельность, и последствиями в виде крупного ущерба либо получения дохода в крупном размере.

Второй состав преступления – осуществление банковской деятельности с нарушением условий ее лицензирования включает проведение банковских операций, не соответствующих лицензии, полученной кредитным учреждением, и причинение крупного ущерба гражданам, организациям или государству либо извлечение дохода в крупном размере.

Бездействие, связанное с невыполнением обязанностей по регистрации или лицензированию, в объективную сторону не входит. Нарушением условий лицензирования является осуществление банковских операций, не указанных в лицензии, либо грубое нарушение порядка проведения банковских операций, если оно не образует состава иного преступления.

Преступление совершается с косвенным или прямым умыслом. Субъект преступления – физическое лицо, обладающее реальными полномочиями принимать решения о проведении незаконных банковских операций. Вменяемость и достижение 16-летнего возраста обязательны.

Более строгое наказание следует за деяние, если оно совершено организованной группой, сопряжено с извлечением дохода в особо крупном размере, совершено лицом, ранее судимым за незаконную банковскую деятельность или незаконное предпринимательство.

Источник: http://determiner.ru/termin/nezakonnaja-bankovskaja-dejatelnost.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть