Банкротство граждан. Последствия признания гражданина банкротом

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Банкротство граждан. Последствия признания гражданина банкротом

Банкротство гражданина — положение несостоятельности (как финансовой, так и имущественной), официально признающееся арбитражным судом. То есть, у задолжавшего нет возможности полноценно погасить кредитные обязательства, ранее взятые на себя.

Законодательство трактует банкротство как неспособность конкретным лицом удовлетворить требования кредиторов и/или выполнить свою часть договора относительно уплаты обязательных платежей. Для уточнения формулировки «банкротство граждан», следует обращаться к ст.2 ФЗ от 26.10.02г No127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В качестве должника могут рассматриваться и юридические, и физические лица, в частности, — оформившие ИП граждане, оказавшиеся не в состоянии удовлетворить требования кредитора, выплатить заработную плату (выходное пособие) тем, кто работает (работал) на условиях трудового договора, и уплатить обязательные платежи в срок, установленный в вышеуказанном ФЗ, а именно — в ст.213.3.

Признаки банкротства: основания для признания несостоятельности граждан

Несостоятельность гражданина признается исключительно судом, основания для проведения подобной процедуры, равно как и очередность удовлетворения требований заемщиков, устанавливаются ФЗ от 26.10.02г No127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

Признаки банкротства гражданина (они же — основания):

  • задолжавший не может полноценно выполнять обязанности по выплатам обязательных взносов (платежей);
  • он не в состоянии в полновесно удовлетворить требования заемщиков по кредитным обязательствам, ранее взятым на себя.

Процедура банкротства граждан начинается с подачи заявления. Оно предоставляется в секретариат арбитражного суда по месту прописки (жительства) подающего. Требуется подтверждения места жительства: регистрационные документы или выписка из ЕГРИП. В ситуации, когда место жительства установить не удается, или обратившийся прописан в друг

ом государстве — заявление передается в секретариат арбитражного суда, находящегося по последнему месту регистрации заявителя в РФ.

Как заемщики могут узнать о предполагающемся или уже свершившемся факте банкротства физического лица? Чтобы вовремя получить возможность заявить свои права на включение в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, необходимо своевременно ознакомиться с обновлениями Единого ФР сведений о банкротстве.

У кого есть право подать заявление о признании банкротства

Банкротство в гражданском праве трактуется и как возможность решения спорных финансовых вопросов в суде, что позволяет и задолжавшему, и кредитору находиться в равных условиях. Право обращения в арбитражный суд и подачи заявления о признании банкротом согласно ст.213.3 ФЗ — неотъемлемое гражданское право каждого жителя России. По сути, обращение подается:

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом.

Кредиторы могут подать заявление о признании гражданина банкротом, если соблюдаются нижеперечисленные условия:

  1. задолженность составляет более 500тыс.руб. В эту сумму не входят штрафы, пени, неустойки и прочие финансовые санкции;
  2. выплаты по обязательным платежам просрочены не менее, чем на 90 дней
  3. гражданин признан несостоятельным решением суда, наличие долгов подтверждается набравшим силу постановлением. Если такового нет, обращение кредитора не будет рассмотрено.

Документальное сопровождение

Для признания банкротом гражданину требуется предоставить следующий комплект документов:

  • выписки и справки, предусмотренные процессуальным законодательством;
  • свидетельства о наличии задолженности и неспособности заемщика удовлетворить требования кредиторов;
  • подтверждение или опровержение статуса индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП). Получается обращающимся за 5 суток до подачи заявления;
  • полный список людей, которым задолжал заявитель и тех, кто ему задолжал: наименование организации, ФИО граждан, суммы кредиторских и дебиторских задолженностей, перечень кредитных обязательств (платежей по сроку). Формат списка утвержден регулирующими органами;
  • опись имущества, в которой указывается его местонахождение. Опись имущества, находящегося в залоге, с ФИО гражданина или наименованием организации-залогодержателя. Формат описи утвержден регулирующими органами;
  • копии документов о праве собственности на имущество, а также копии документов об исключительном праве собственности на результат интеллектуального труда;
  • банкротство физических лиц невозможно без предоставления копий договоров по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями уставного капитала, транспортом, суммами более 300 тыс. руб. которые заявитель совершал в течение трех лет до даты обращения в арбитражный суд;
  • выписки из реестровой книги акционеров ЮЛ, участником которого выступает заявитель;
  • сведения о доходах, полученных ФЛ за период в 3 года до даты подачи заявления, а также о сумме налогов, уплаченных за тот же период;
  • банковские справки, подтверждающие основной счет, вклад, выписки по операциям со счетом или вкладом гражданина (за период в 3 года до даты подачи заявления). Выписка о наличии средств на электронных счетах и движении по ним (за период в 3 года до подачи заявления);
  • при банкротстве предоставляются копии: свидетельства об обязательном пенсионном страховании; решения о признании обратившегося безработным (выдается службой занятости); свидетельства о нахождении заявителя на налоговом учете (если такое есть); брачного (о разводе) свидетельства; брачного договора (если таковой есть); акта о разделе супружеского имущества (за срок в 3 года до подачи заявления); свидетельств о рождении детей (для родителей, опекунов и усыновителей); документов, подтверждающих обстоятельства, описанные в заявлении гражданина.

Обязательное банкротство

По закону порядок признания гражданина банкротом начинается с оценки его платежеспособности. Он обязан составить обращение в арбитражный суд и признать себя обанкротившимся в том случае, если попытка удовлетворить требования одного из заемщиков может стать причиной невозможности выполнения возложенных на себя финансовых обязательств по отношению к иным кредиторам.

Вам будет интересно:  Что такое долг?

Совокупный размер кредитных обязательств (включая платежи, оговоренные сроками) должен составлять не меньше, чем 500тыс. руб. Заявление на признание банкротом подают не позже 30 рабочих дней от того момента, когда гражданин узнал или мог узнать о своей финансовой несостоятельности.

Банкротство гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем в процедурном плане (согласно п.2 ст.202 ФЗ о банкротстве) аналогично двум другим случаям банкротства граждан России — ИП и владельцев фермерских (крестьянских хозяйств), процессуально регулируемых также ст. 25 ГК (п. п. 1 и 5) и ст. ст. 214, 215 упомянутого ФЗ.

Процедура проведения дел о банкротстве

Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями банкротство ИП, а также фермерских (крестьянских хозяйств) процедурно проводится по аналогичным схемам:

  1. Если есть источники дохода — долг реструктуризируется;
  2. Если реструктуризация проходит успешно — долги погашены — подписывается мировое соглашение
  3. Если нет источников дохода, или в случае нарушения условий реструктуризации вводится процедура реализации имущества
  4. Далее в не зависимости от того, хватит ли средств вырученных за продажу имущества должника на погашение всех требований — гражданин освобождается от всех обязательств.

Законодательство РФ предоставляет гражданам страны право на реструктуризацию долга в процессе признания их банкротом. Это процедура финансовой реабилитации, способствующая восстановлению платежеспособности гражданина. С помощью реструктуризации он может гасить долги постепенно, ориентируясь на согласованный план выплат.

Процессуальные особенности банкротства граждан дают возможность использовать в виде реабилитационной процедуры и реализацию имущества, что позволяет соразмерно удовлетворить требования заемщиков.

Подписать мирное соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела, когда есть явные признаки неплатежеспособности гражданина, но он согласен на реструктуризацию и поэтапную выплату кредитов. Достигается соглашение путем переговоров между должниками и кредиторами.

О последствиях процедуры банкротства

Правовые последствия финансовой несостоятельности граждан (оговорены ст.213.30 ФЗ):

  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права заключать договора о займах, если не указывает факт своего банкротства;
  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права подать заявление о повторном банкротстве. Если гражданина повторно признают обанкротившимся, а заявителем будет являться конкурсный кредитор или уполномоченный орган, то в ходе дела правило об освобождении гражданина от обязательств, прописанное в п.3 ст.213.28 — не применяется. Все требования заемщиков, которые не были удовлетворены, но по ним настал исполнительный срок, предъявляются должнику в законодательно установленном порядке. В ситуации, когда имущество реализовано, но остались неудовлетворенные требования заемщиков (и по ним наступил срок исполнения), арбитражным судом заинтересованным лицам выдается исполнительный лист.
  • 3 года обанкротившийся не имеет права занять должность в органах управления ЮЛ и любым образом участвовать в процессе управления ЮЛ.
  • Несостоятельность (банкротство), может быть признана только на основании решения арбитражного суда. «В положении должника с непосильным бременем обязательств может оказаться не только индивидуальный предприниматель, но и всякий гражданин, взявший заем у банка, купивший недвижимость или иной дорогостоящий товар в кредит и т.п.».
Вам будет интересно:  Исковое заявление о снятии ареста на регистрационные действия автомобиля

Источник: https://bankrotam.com/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-grazhdanina-i-ego-grazhdansko-pravovye-posledstviya.html

Банкротство физических лиц: последствия для должника и законодательная основа

Банкротство граждан. Последствия признания гражданина банкротом

31.08.2017| admin|

В кризисные времена все чаще граждане сталкиваются с непомерностью груза долгов, сделанные в более тяжелые периоды. Российское законодательство позволяет людям инициативно объявить себя банкротом.

Предложение признать свою несостоятельность имеет некоторые позитивные стороны.

Однако используется редко, так как последствия признания гражданина банкротом распространяются намного дальше по времени и «по близким», чем кажется на первый взгляд.

Последствия банкротства сказываются на:

  • финансовом состоянии в перспективе (что неудивительно);
  • материальном положении семейства;
  • возможности вести активный бизнес.

Подсказка: следует хорошо обдумать ситуацию, прежде чем объявить себя банкротом. Вероятно придется поискать другой выход из ситуации или нанять толкового специалиста.

За помощью лучше всего обращаться к юристу по осуществлению банкротства.

Законодательная основа процесса

Правила признания банкротом гражданина, не имеющего статуса юрлица, изложены в 10-й главе закона № 127-ФЗ от 26.10.2002. В соответствии с параграфами документа, гражданину предоставлено право объявлять себя финансово несостоятельным в инициативном порядке.

При этом физическое лицо обязано объяснить причины возникновения таковой ситуации.

В качестве смягчающих причин, судом принимаются следующие:

  • потеря здоровья вплоть до нетрудоспособности;
  • тяжкий недуг близкого родственника;
  • резкое снижение благосостояния:
    • утрата работы;
    • уменьшение заработка;
    • значительные колебания курса валют (актуально для человека, взявшего ипотеку в долларах).

Процедура предусматривает следующее:

  • Для неплательщика назначается кризисный управляющий. В его обязанности входит обеспечение возможно полного исполнения кредитных обязательств.
  • Налагаются ограничения на финансовые операции кандидата в банкроты. Это первые последствия банкротства. Распоряжения с момента начала дела можно отдавать лишь с согласия управляющего.
  • Речь идет об:
    1. использовании личных средств;
    2. передаче собственности;
    3. осуществлении поручительства;
    4. приобретении дорогостоящих вещей и ином.
  • Процедура предполагает реструктуризацию обязательств перед кредиторами.
  • Управляющий будет следить за операциями до полного их погашения или обнуления.

Внимание: неплатежеспособный человек в результате открытия дела почти полностью теряет свободу действий. Вернет ее полное избавление от долгов.

Последствия банкротства для разоренного человека

Плюсы и минусы банкротства физических лиц отражаются как на инициаторе процесса, так и на его кредиторах и близких. Но самые важные перемены, кончено касаются самого гражданина. Кроме несвободы во время процедуры, есть более отдалённые негативные последствия.

Так, волеизъявление лица становится крайне ограниченным. И не только в настоящем, но и в перспективе. Кредиторы тщательно выясняют обстоятельства, произошедшие за предыдущий год. Безвозмездное отчуждение собственности, как правило, в пользу родственников признается недействительным. Данное волеизъявление считается уклонением от уплаты по займам.

Например, если задолженность человека превышает полмиллиона рублей, а он подарил долю в квартире дочери, то ее, скорее всего, отберут и продадут. Деньгами погасят долги, а остатки могут передать наследнице.

Банкротство физических лиц ранее производилось с ограничениями. Из-за этого последствия для должника не были чрезмерно критическими:

  • ему оставляли единственное жилое помещение;
  • в обязательном порядке следовало выделить часть дохода в размере прожиточного минимума.

Кроме того, инициатор процедуры имел возможность самостоятельно нанять кризисного управляющего, что значительно облегчало ему процесс улаживания кредитных обязательств.

С 2017 года в соответствии с поправками, внесенными в нормативные акты, управляющий становится необязательным. Следовательно, снижается возможность влиять на процесс реализации собственности, очередности погашения долговых обязательств и иное.

Чем еще грозит банкротство физическому лицу с 2017 года? Потерей единственного жилого помещения. Закон разрешает отбирать «элитную недвижимость». Таковой признается любая, имеющая большую площадь.

Согласно нормам, достаточно 18 кв. метров на человека (33 на единственного жителя). Если площадь квартиры превышает показатели Жилищного кодекса, то ее могут признать элитной. Так, людей оставляют совсем без жилья.

Последствия банкротства физического лица в целом можно разделить на несколько групп:

  • в отношении собственности;
  • личной деятельности в финансовом поле;
  • влияния на погашение долговых обязательств.

Не все полностью негативны. Например, распределением средств на погашение долгов занимается судебная инстанция, в которой рассматривается дело:

  • кредиторы не имеют права начать процесс в ином суде (что облегчает процесс);
  • но выделением сумм по счетам занимается суд:
    • он распределяет средства в установленном законом порядке;
    • банкрот не может повлиять на очередность.
Вам будет интересно:  Некоммерческое партнерство

Выясняя, что дает человеку банкротство физического лица, обычно пытаются узнать весь негатив. Его, к сожалению, много.

В части распоряжения собственностью запреты коснутся:

  • права распоряжения (нельзя ни покупать, ни продавать свои объекты);
  • дарения (сделки нельзя оформлять у нотариуса);
  • регистрации объектов (сам гражданин отстраняется от взаимодействия с госорганами);
  • управления счетами, оформленными на имя банкрота.

Плюс передачи дела в суд состоит в заморозке начислений штрафных санкций по неуплатам. Суммы фиксируются до выяснения реального положения дел, возможности реструктуризации и иного.

Кроме того, множество ограничений налагается на «подпись» гражданина:

  • Его запрещено признавать ответственным поручителем, так как репутация находится под сомнением. Осуществлять операции залога, приобретения долгов и иные можно только после получения специального разрешения.
  • С ценными бумагами также не удастся поработать. Рынок для банкротов закрыт. Запрещено приобретать и продавать не только ценные бумаги, но и паи в кооперативах, не удастся стать даже членом товарищества.
  • С начала процесса физлицу не разрешается открывать новые банковские счета.

Справка: закон позволяет накладывать запрет на пересечение границы страны должником. Но таковая мера используется редко.

Последствия прекращения производства по делу о банкротстве таковы:

  • придется информировать все финансовые учреждения о произошедшем банкротстве:
    • в течение пяти лет после того, как последняя сумма по графику реструктуризации выписана;
    • более длительный период, если распродавалось имущество, но его не хватило на оплату;
  • кредитная репутация при этом будет полностью испорчена.

Следующая группа последствий в большей степени касается предпринимателей, переживших банкротство. Она касается ограничений в сфере профессиональной деятельности:

  • нельзя будет в течение пяти лет зарегистрировать ИП;
  • запрет на участие в правящих органах (соучредитель, член правления и другие) на три года.

Внимание: положительным моментом, с точки зрения финансового бремени, является реструктуризация долгов. График, однозначно, станет более приемлемым. Расчет его идет на основании данных о текущих доходах банкрота.

Что ожидает родственников

Давайте разберем, как отразится процесс на судьбе родных людей. В Семейном кодексе есть статья, не позволяющая обращать обязательства на иных членов семьи. Однако зачастую она не помогает отстоять их имущественные права:

  • совместное добро будет реализовано, а супругу выдадут деньги за его половину;
  • объекты, оформленные в долях на каждого члена семейства, также затронет процесс продажи:
    • ту часть, что принадлежит банкроту, могут выставить на торги;
    • а это отразится на интересах остальных собственников.

К примеру, если дом оформлен на супругов и двоих отпрысков, то четверть могут продать. Тогда у семьи появится новый сосед. Это, естественно, отразиться на качестве жизни всей семьи.

Справка: даже когда проводится банкротство СНТ, закон так не лютует. На членов товарищества долги организации не распространяются.

Вероятность уголовного преследования

Начало банкротства приводи к полной открытости личной информации. Суд разбирает всю финансовую деятельность должника «под микроскопом», стараясь вникнуть в каждую тонкость. Некоторые деяния могут быть квалифицированы, как имеющие признаки преступления, особенно если речь идет о банкротстве застройщика. Материалы передаются правоохранителям.

Уголовное преследование вероятно по таким причинам:

  • Преднамеренность банкротства. Ее могут заподозрить, если у физлица имеются должники, к взысканию денег с которых он не предпринял никаких мер. А такое бездействие привело к невозможности заплатить по собственным обязательствам.
  • Фиктивные обстоятельства. Если выявят наличие финансовых ресурсов, то заподозрят в желании обмануть суд.
  • К неправомерным действия относят следующие:
    1. погашение долгов одним кредиторам, за счет других;
    2. порча имущества;
    3. сокрытие информации и другое.

Подсказка: уголовное преследование начинается, если убытки причинены на сумму, превышающую 1,5 млн руб.

Как уменьшить влияние негативных последствий

Обанкротится без ущерба не получится. Процедура в любом случае заставит изменить образ финансовой деятельности.

Чтобы не усугублять ситуация, рекомендуется:

  • Открыть необходимую информацию во всей полноте.
  • Не пытаться скрыть что-то или сфальсифицировать.
  • Внимательно следить за процедурой.
  • Взаимодействовать с судом или управляющим.
  • Не нарушать действующего законодательства.

Подсказка: инициировать процесс следует после тщательного обдумывания и взвешивания ситуации. Но и тянуть бесконечно нельзя. Как только сумма долга кредитору превысит полмиллиона рублей, он получает право подать иск о взыскании. Такая процедура будет намного жестче.

 Паняева Надежда

Источник: https://PoZakony.su/grazhdanskoe-pravo/bankrotstvo/bankrotstvo-fizicheskih-lits-posledstviya/

Право-в.РФ
Добавить комментарий