- Не плачу кредит банку — что делать?
- Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?
- С какими заявлениями нужно обратиться в банк?
- Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?
- Кредит: банк обратился в суд
- Что будет, если долго не выплачивать кредит?
- Варианты действий банка
- Варианты выхода из ситуации
- Реструктуризация кредита
- Передача коллекторам
- Судебное разбирательство
- Передача судебным приставам
- Срок исковой давности
- Отзывы
- Что будет, если не платить кредит вообще – действия банков
- Финансовые проблемы населения и их причины
- Чем грозит неуплата кредита?
- Что проще: объявить себя банкротом или согласиться на реструктуризацию?
- Что будет, если не платить кредит банку несколько месяцев:
- Последствия для не платящих кредит несколько лет
- Если суд вынес решение не в пользу заёмщика
- Заключение
- Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?
- Какие меры могут быть предприняты к должнику?
- Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?
- Срок исковой давности по кредитам
- Возможно ли законно не платить по кредиту?
- Существует ли черный список неплательщиков?
- Не плачу кредит банку — что делать?
- Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?
- С какими заявлениями нужно обратиться в банк?
- Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?
- Кредит: банк обратился в суд
- Что будет, если долго не выплачивать кредит?
- Варианты действий банка
- Варианты выхода из ситуации
- Реструктуризация кредита
- Передача коллекторам
- Судебное разбирательство
- Передача судебным приставам
- Срок исковой давности
- Отзывы
- Что будет, если не платить кредит вообще – действия банков
- Финансовые проблемы населения и их причины
- Чем грозит неуплата кредита?
- Что проще: объявить себя банкротом или согласиться на реструктуризацию?
- Что будет, если не платить кредит банку несколько месяцев:
- Последствия для не платящих кредит несколько лет
- Если суд вынес решение не в пользу заёмщика
- Заключение
- Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?
- Какие меры могут быть предприняты к должнику?
- Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?
- Срок исковой давности по кредитам
- Возможно ли законно не платить по кредиту?
- Существует ли черный список неплательщиков?
Не плачу кредит банку — что делать?
Если вы не можете выплачивать кредит, главное, что не нужно делать — это суетиться и паниковать, прятаться от банка, перезанимать деньги.
Как только пошла просрочка по кредиту нужно общаться с банком исключительно документально, так как начался досудебный порядок общения с банком и все документы, в последствии, вам помогут в суде для снижения общей суммы взысканного с вас долга. Не нужно бояться угроз коллекторов — по сути они существа бесправные, их роль — запугать.
Но и управу найти найти достаточно легко, о чем я расскажу в другой статье (а про права коллекторов можно почитать здесь). А с 2017 года права коллекторов и вовсе существенно ограничили.
Если нечем платить кредит, нужно ли его гасить хотя бы небольшими суммами?
Знаю, что многие юристы говорят, что если не можете вносить весь ежемесячный платеж, то лучше вообще не платить, т.к. вся сумма пойдет в счет погашения штрафов и неустойки.
Это действительно так, но я советую своим доверителям платить, хотя бы по 100 рублей, но платить. Почему? Потому что это очень позитивно сказывается на вашем образе заемщика в суде — мол, как мог так и платил, не уклонялся.
В том числе это сыграет важную роль если вы захотите впоследствии подать на банкротство физического лица.
Суд спросит — что же вы, заемщик, какой никакой доход имели, что то кушали, почему тогда свои обязательства не выполняли? Вы же договор подписали, кредит брать вас никто не заставлял? И тогда вы вполне честно ответите — сколько мог, столько и платил. Чем более «честнее» вы будете выглядеть в суде, тем больше вероятность того, что суд снизит штрафы и неустойку, которые будут заявлены в иске.
Если совсем не платить — да, вполне возможно, что банк о вас забудет и пройдет срок исковой давности в 3 года, но надеяться на такой исход можно в 1 случае из ста, а в суде же ваше нежелание платить будет расценено как умышленное уклонение от своих кредитных обязательств и можно даже не надеяться на снижение штрафа и неустойки.
С какими заявлениями нужно обратиться в банк?
Как только у вас начнется просрочка по кредиту нужно сразу же обратиться в банк с заявлением о предоставлении отсрочки выплаты по кредиту, в котором указать причины, по которым вы не можете выплачивать долг. Примерный образец заявления можно скачать здесь.
Заявление пишется в свободной форме с максимально подробным изложением ваших бед и несчастий, и передается в банк под входящий номер и подпись должностного лица на вашем экземпляре.
У вас обязательно должен остаться экземпляр с отметкой банка! К заявлению можно также приложить подтверждающие документы в копиях (справки, копию трудовой книжки и т.п.
) Помните, что вы это заявление пишете не для банка (так как банк в большинстве случаев откажет в предоставлении отсрочки), а для суда. В последствии оно вам поможет в суде для снижения суммы иска.
Не ПУТАТЬ реструктуризацию по кредита с рассрочкой — это разные процедуры, реструктуризация ВСЕГДА не выгодна заемщику, в итоге он все равно заплатит больше, а передышка — просто обман, она не нужна заемщику.
Не плачу кредит: что делать дальше и что будет?
После подачи заявления и отказа банка в предоставлении отсрочки больше ничего делать не нужно, платить по чуть чуть, сколько можете. Не избегать общения с банком, отвечать на звонки. Можно запросить выписку и проверить очередность зачисления по кредиту ваших платежей.
По закону очередность такая: сначала погашается задолженность по процентам, потом задолженность по основному долгу, потом — штраф, потом — текущие проценты, потом — текущий долг. Если очередность нарушена — есть основания предъявить иск банку (либо встречный иск впоследствии).
Но сначала нужно будет, конечно, предъявить соответствующую претензию в банк.
Если банк передаст ваш долг коллекторам — порядок общения с коллекторами и их права указаны здесь, а также здесь Не общайтесь, а тем более, не платите коллекторам, пока не увидите договор цессии и не убедитесь в законности продажи долга.
Кредит: банк обратился в суд
И это для заемщика — самый лучший выход из ситуации. Потому, что сумма долга зафиксируется, после решения суда вы теперь будете общаться с приставами, все звонки из банка прекратятся.
Чтобы снизить сумму иска необходимо составить грамотный отзыв на исковое заявление, в котором указать, что вы не уклонялись от оплаты по кредиту, вы в банк обращались, просили отсрочку — но банк вам отказал, подробно описать ваши причины неуплаты — жалостливо и правдиво.
Суд в большинстве случаев встает на сторону заемщика и снижает суммы штрафа и неустойки.
Если есть основания — можно предъявить встречный иск банку по комиссии, страховке или очередности зачисления — но тут нужно разбираться в каждом конкретном случае и общих советов дать невозможно.
И еще. Почему то многие заемщики вообще игнорируют судебные заседания, думая, что раз они уведомление не получили — то и решения никакого не будет. Все совсем не так.
Суд дважды направит уведомление о вызове в суд, если вы не явитесь на почту и не получите письмо — суд пройдет без вас. И решение будет основано на доводах и доказательствах банка, которые, конечно же, против заемщика.
Суд не имеет право по собственной инициативе снизить пени — об этом должен попросить у суда ответчик. Поэтому ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно приходить в суд и защищать свои права всеми способами, даже и поплакать не возбраняется.
Ну а если решение суда принято, выплатить всю сумму долга сразу вы не можете, при этом опасаетесь запрета выезда за границу, наложение ареста на имущество и доход — можно просить суд о рассрочке исполнения решения.
Источник: https://urist-rostov.com/ne-plachu-kredit-chto-delat/
Что будет, если долго не выплачивать кредит?
Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.
Варианты действий банка
Поначалу, когда просрочены выплаты, банк вежливо напоминает о долге.
Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения.
Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.
Банкам такие люди не нравятся, и они стараются вернуть заемные деньги с прибылью. Чтобы заемщик смог погасить долг, применяются различные меры – сотрудничество или давление.
Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.
Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.
Банку невыгодно терпеть убытки и он будет использовать все доступные методы, пока кредит не будет оплачен заемщиком в полном размере.
Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:
- От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
- Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
- Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
- Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.
Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.
По теме статьи: Куда жаловаться на коллекторов за звонки по чужому кредиту?
Варианты выхода из ситуации
Не стоит сразу переживать, если банк уже начал предпринимать какие-либо действия.
Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.
Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита — один из возможных вариантов погашения задолженности.
Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.
Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника.
Банк рассмотрит документы и вынесет решение.
В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.
При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.
Главное – это обратиться за реструктуризацией в первый месяц после пропуска платежа, чтобы показать желание сотрудничать. Если сделать это через 4 месяца или сроком позднее, то дело уже будет передано в суд, и решать ситуацию придется в определенном порядке.
Передача коллекторам
Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.
Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.
Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:
- Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
- Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
- Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
- Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.
Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.
Необходимо обязательно:
- Собирать и записывать все телефонные звонки.
- Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
- Получить выписку с телефонного счета.
- Написать заявление в прокуратуру.
- Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.
Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.
Если банк подаст в суд на заемщика, то эти сведения можно будет использовать против кредитора – по закону он не имел права разглашать тайну кредитного договора.
Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком.
Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене.
При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.
По теме статьи: Какой срок давности по неуплаченным кредитам?
Судебное разбирательство
Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.
У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.
Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:
- Присутствовать на каждом заседании суда.
- Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
- Иметь документ об отказе в реструктуризации.
- Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
- Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.
Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны.
Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время.
Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся
Если же суд встанет на сторону банка, то у заемщика имеется 10 дней на оспаривание решения.
Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.
Передача судебным приставам
Если дело о кредите не удалось решить в суде, то его передадут судебным приставам.
У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».
Они могут на законных основаниях:
- Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
- Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
- Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
- Препятствовать выезду заемщика за границу.
По теме статьи: Как и где узнать про свои долги по кредиту в банке?
Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.
Если кредит не погашался 2 года и более, то проценты и пенни набежали значительные, и судебные приставы могут лишить человека большей части его прибыли и имущества – не стоит давать им такой шанс.
Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается.
Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.
Срок исковой давности
3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует.
Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается.
Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.
Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.
Срок исковой давности начинается от момента последней выплаты по кредиту заемщиком.
Существуют определенные условия действия срока исковой давности:
- За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
- Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
- Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.
Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.
Отзывы
Антон, Екатеринбург
Мне кажется, если не платишь долго, то коллекторы замучают страшно, а суд – худшая волокита. Избавиться от коллекторов безумно трудно. А если кредит не большой, то лучше занять у знакомых, чем тянуть с коллекторами и судами.
Ника, Волгоград
Впервые слышу про условное при непогашении кредита. В основном моим знакомым предлагали реструктуризацию и ситуация решалась мирно. Не понимаю людей, тянущих до последнего.
Михаил, Москва
У меня брат так хаты лишился. Взял ипотеку и перестал платить, зарплату не дают, а документов официально нет. Банк в суд подал, квартиру через полгода отобрали, а половину за ипотеку брат уже оплатил. Получилось обидно.
Источник: https://CreditSoviets.com/dolgi/ne-plachu-kredit/
Что будет, если не платить кредит вообще – действия банков
Что будет, если не платить кредит вообще – действия банков
Есть такая пословица, имеющая прямое отношение к деньгам: берёшь чужие, отдаёшь свои. Кредитно-финансовым учреждениям больше подходит другая народная мудрость: даёшь руками, забираешь ногами. Человек, берущий деньги в долг, должен понимать, какая ответственность на него ложится.
Банкам тоже полезно лишний раз подумать: а является ли заёмщик платёжеспособным?! Конечно, от потери работы, болезни и даже смерти никто не застрахован, что чревато появлением просрочек по платежам, которые впоследствии и прекращаются вовсе.
Что будет, если не платить кредит вообще, и какие действия могут предпринять банки, чтобы «вернуть своё» и неплохо «навариться» за счёт применения штрафных санкций?!
Финансовые проблемы населения и их причины
Ситуация в мире сказывается на финансовом положении обычных граждан РФ. Вместе с зарплатами растут и тарифы, еженедельно повышаются цены, а замершая на некоторое время инфляция вновь пустилась в рост.
Не все люди становятся злостными неплательщиками кредитов, потому что есть такой термин, как «жизненные обстоятельства» и зачастую именно это переводит добропорядочных граждан в разряд должников. Неуплата кредитов – это серьёзная проблема, которая приобрела массовый характер.
Поэтому КФУ пытаются снизить свои потери за счёт различных механизмов: одни предлагают оформить кредит под залог имущества, другие – требуют оформления страховых полисов, а третьи – выходят к заёмщикам с предложением, суть которого сводится к реструктуризации долгов.
Перекредитование – это мера, не имеющая особого успеха, и, по сути, разные люди наступают на одни и те же грабли. Поэтому не имеет смысла брать ещё один кредит для погашения другого, потому что это – не «чистые деньги», а сумма, увеличенная процентами и дополнительными платежами.
Последствия столь необдуманных поступков плачевны: человек попросту попадает в долговую яму, из которой выбраться практически невозможно. На данный момент, примерно четверть населения РФ находится в бедственном положении, потому что размер месячных платежей по кредитам превышает ежемесячный доход.
Чтобы урегулировать этот вопрос, люди должны сами предпринять некоторые действия, а не сидеть и ждать, когда в дом придут приставы и опишут имущество или хуже того – коллекторы, не имеющие внутренних тормозов.
Чем грозит неуплата кредита?
Поначалу, не внося своевременные ежемесячные выплаты, ничего не происходит, а просто тихо и молча начисляются штрафы.
Проходит совсем немного времени и начинают активизироваться банковские службы безопасности, бесконечно напоминающие заёмщику, что платежи по кредиту не производятся.
КФУ имеет все основания для обращения в судебную инстанцию, если ещё не истёк срок исковой давности по кредиту. Но если время упущено, то долг продаётся коллекторским агентствам, или же банки всё равно продолжают направлять иски.
https://www.youtube.com/watch?v=ZLzsw0hn__M
Когда орган правосудия принимает решение, то он старается учитывать интересы истца и ответчика, который обязательно должен представить неопровержимые доказательства, что он действительно попал в сложную жизненную ситуацию и не может платить по долгам.
Если у гражданина реально нет денег, то он вправе объявить себя банкротом, только это достаточно непростая процедура, ограничивающая человека в некоторых действиях, сроком на пять лет.
«Закон о банкротстве физических лиц», принятый в 2015 году, чётко регулирует механизм проведения процедуры.
Что проще: объявить себя банкротом или согласиться на реструктуризацию?
На этот вопрос сложно найти ответ, а некоторые люди, неспособные или нежелающие платить за кредит, и вовсе не планируют вступать в контакт с банком или предпринимать какие-либо действия для списания задолженности.
Именно они чаще всего становятся жертвой нападок со стороны коллекторов.
Положения закона «О банкротстве» позволили внести ясность во взаимоотношения между КФУ и заёмщиком, вот только банкам это невыгодно – списывать задолженность, потому что все они настроены хотя бы на частичный возврат своих денежных средств.
Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают специальные программы, подразумевающие использование таких инструментов, как рефинансирование и реструктуризация.
Для заёмщика вступление в такую программу и согласие на принятие её условий означает одно: выплачивать долг придётся. Только размер платежей может быть уменьшен по причине аннулирования штрафных санкций или даже уменьшения процентной ставки.
Что будет, если не платить кредит банку вообще? Алгоритм действий всех КФУ примерно одинаков. Если неплательщик отказывается идти на контакт, игнорирует письма, телефонные звонки, СМС-сообщения, то всё это вынуждает КФУ подать иск в суд.
Если заёмщик готов к компромиссу, то он должен проинформировать об этом банк, если же он планирует примерить на себя роль банкрота, то без помощи юристов ему не обойтись.
Что будет, если не платить кредит банку несколько месяцев:
Пример приведем, используя ряд наиболее популярных банков в России.
- «Сбербанку». За суточную задержку платежа начисляются пени и неустойка. Размер пеней для потребительского кредита составляет 20% годовых от суммы задолженности, а размер неустойки – 0,5% в день от суммы неуплаченных платежей. Для игнорирующих взносы по кредитным картам, размер пеней равен 38% годовых.
- «Альфа-банку». Если платежи прекратились, то через месяц сотрудники «Альфа-банка» уже начнут звонить должнику, причём процесс будет длиться бесконечно до тех пор, пока юристы КФУ не подготовят и не направят в суд исковое заявление. Если долг менее 15 тыс. рублей, то заёмщику можно ожидать приставов, а если больше этой суммы, то – коллекторов. За каждый день просрочки также назначаются пени и неустойки, согласно условиям договора.
- «Почта-банку». Не заплаченный своевременно ежемесячный платёж по кредиту – это уже просрочка, и если она составляет более 30 дней, то клиента, помимо пеней и неустойки, ожидает штраф – 20% годовых к размеру процентной ставки. «Почта-банк» — достаточно лояльная финансовая организация по отношению к клиентам, но это не значит, что он прощает должников. Непогашенная кредитная задолженность – это причина заведения дела на неплательщика, которое «проходит» через несколько отделов: досудебного взыскания, юридический, по борьбе с мошенничеством. После этого дело продаётся коллекторам или подаётся исковое заявление в суд.
- «Тинькофф-банку». Степень назойливости сотрудников данного КФУ зависит от размера долга. «Тинькофф» — очень хитрый банк, который заманивает клиентов кредитными картами с льготным периодом в 55 дней, но когда он заканчивается, то заёмщику за пользование картой нужно заплатить огромные проценты. Три месяца сотрудники банка непрерывно звонят должнику и отправляют ему открыточки с «гадким» содержанием. Далее, наступает период более активных действий, а спустя 8 месяцев долг продаётся коллекторскому агентству. Когда вопрос решается в судебном порядке, то у заёмщика нет никаких шансов выиграть процесс.
- Банку, у которого отозвали лицензию. Задолженности не исчезают «в никуда» вместе с обанкротившимся или прекратившим свою деятельность КФУ. Отзыв лицензии подразумевает перепродажу активов новому владельцу, в роли которого выступает другой банк. Это значит, что к неплательщику будут применены санкции, характерные для правопреемника ликвидированного КФУ.
Последствия для не платящих кредит несколько лет
Если гражданин не платил 3 года кредит, то не факт, что он станет участником судебного процесса. Бывают ситуации, когда кредитный договор составляется неправильно или займ предоставляется кредитополучателю на незаконных основаниях, и тогда КФУ наоборот – всячески избегают судебных разбирательств и пытаются решить вопрос своими силами, например, путём передачи долга коллекторам.
Погашения незначительной задолженности КФУ не требуют целенаправленно, выжидая, когда сумма увеличится до более весомых размеров за счёт применения штрафных санкций.
Незадолго до истечения срока исковой давности они продают долг коллекторам или подают на неплательщика в суд.
Если же гражданин не платил 4 года и более, то КФУ всё равно вправе потребовать возврата долга через суд, либо этим вопросом займутся коллекторы.
Если суд вынес решение не в пользу заёмщика
Когда финансовые разногласия между неплательщиком и КФУ не удалось уладить в досудебном порядке, то банк вправе подать в суд, который становится на сторону истца, что и неудивительно, учитывая ситуацию. По закону судебная инстанция имеет все полномочия для того чтобы обязать гражданина платить по долгам, причём здесь может быть несколько вариантов:
- Арест движимого и недвижимого имущества. Мера, принимаемая к физическим и юридическим лицам. Объектом ареста может стать даже имущество, не находящееся в залоге у банка, если его последующая реализация позволит погасить долг. Многих людей интересует вопрос: если не плачу кредит, что будет с моей недвижимостью? Судебным приставам по решению суда разрешено арестовывать любые объекты недвижимости, за исключением того, который является единственной жилплощадью неплательщика. То есть, имея единственную квартиру, можно не переживать: аресту она не подлежит.
- Взыскания на денежные средства, находящиеся на банковских счетах. Если на счёт поступают пособия и соцвыплаты, то аресту он не подлежит. Но на практике случается по-другому: счета арестовываются до выяснения: откуда на них поступают денежные средства.
- Исполнительный лист. Инструмент, позволяющий обязать злостных неплательщиков платить по долгам, правда, процесс может растянуться на долгие годы. По исполнительному листу приходится платить и работающим гражданам, и пенсионерам. Если исполнительный лист не один, а несколько, то сумма, подлежащая выплате, распределяется пропорционально сумме долга, но в любом случае, с гражданина разрешается высчитывать не более 50% с оклада или с пенсии.
- Индексация. Отличное решение для должников, которые могут вернуть банку старый долг без исчисления процентов. Это идеальный вариант для тех, у кого на руках есть требуемая сумма, срок внесения которой ограничен.
Заключение
Сегодня многие кредитные должники выбирают, как им кажется, наиболее простой путь решения своих финансовых проблем путем признания себя несостоятельным, то есть банкротом. На самом же деле всё не так радужно, потому что банкроты серьёзно ограничиваются в правах.
Например, они не могут взять кредит, выехать за границу, занять руководящую должность и т. п. Поэтому, перед тем как кредитоваться обязательно взвесьте все за и против этого мероприятия.
Трезво оценивайте свои финансовые возможности по исполнению условий кредитного договора и не обращайтесь в сомнительные финансовые учреждения, чья авторитетность не подкреплена ни чем.
Источник: https://Finansist.expert/crediting/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html
Что будет, если не платить кредит 3 года или вообще не платить?
При выдаче кредита, банк и заёмщик заключают соответствующее соглашение. В этом документе сформулированы права и обязанности сторон, связанные с получением и отдачей займа. В частности, в обязательном порядке, сторонами подписывается документ, где приведено расписание выплат по этому кредиту.
Там указаны даты и суммы соответствующих платежей. Если заёмщик по какой-либо причине не производит выплат или делает их не в полном объёме, банк имеет право применить штрафные санкции, которые были указаны в исходном соглашении.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-91-48. Это быстро и бесплатно!
Какие меры могут быть предприняты к должнику?
Расскажем как обычно происходит такое взыскание задолженности:
- Первый сигнал тревоги для банка звучит почти сразу через пару дней после того, как вы пропустили срок очередного платежа. В это время на вас никакого давления не оказывается, просто вам звонят и интересуются причиной просрочки платежей за кредит. На этом этапе речь идёт просто об интересе к вашей ситуации и о том, чтобы вас дополнительно проинформировать о возможных последствиях неуплаты. Надо заметить, что обычно за просрочку назначается пеня (например, речь может идти о 0,1% суммы долга за каждый день). В это время она уже начисляется в соответствии с заключённым договором. Так продолжается какое-то время. Речь обычно идёт о периоде в 90 дней.
- Итак, что происходит, если 90 дней истекло, а заёмщик по-прежнему не платит? После истечения данного срока банк относит неплатёж к числу проблемных и начинает им заниматься весьма активно. Обычно в банке есть своя служба безопасности, которая занимается возвратом долгов по кредитам. Это люди, которые прошли специальное обучение. К тому же часто они являются бывшими сотрудниками различных правоохранительных органов. Эта служба действует в рамках закона и старается работать в рамках законодательства. Вам будут регулярно звонить или приглашать на беседы в банк. При этом будут пытаться убедить продолжить выплаты по вашему кредиту. В качестве дополнительных аргументов в это время вам могут простить часть процентов или, до некоторой степени, реструктуризировать ваш долг.
- Если же и на этой стадии платить не будут, то долги могут просто передать профессиональным коллекторам. Как они могут действовать? Это люди, которые профессионально занимаются получением денег за долги. Хотя они обязаны действовать в рамках закона, на самом деле возможны различные ситуации.
По закону они могут предпринимать следующие меры:
- Хотя в вечернее и в ночное время звонить запрещено, в дневное время можно это делать без ограничений. Такие звонки будут для должника обычным явлением.
- Кроме этого, коллекторы будут регулярно приезжать к вам домой.
- Не будут редкостью и звонки родственникам и знакомым о том, что вы не рассчитываетесь по кредиту.
- На вашу работу также будут регулярные звонки. Коллекторы навязчиво проинформируют ваших коллег и начальство о том, что вы являетесь должником.
- Также будут отправляться различные письма и другие почтовые извещения.
Здесь были перечислены разрешённые законом способы воздействия на должников, на практике, поскольку коллекторам важен результат, могут применяться и другие методы давления, которые лежат на грани (или за гранью) разрешённого:
- Например, в подъезде могут появиться разного рода надписи, позорящие должника.
- При помощи звонков на работу будет создаваться нервная и тяжёлая атмосфера. Таким образом просто будет уничтожаться репутация должника на рабочем месте.
- Могут делаться звонки пожилым родственникам, которые, скорее всего, примут проблему близко к сердцу.
- Могут проводить беседы с соседями, позоря вас в их глазах.
- В некоторых случаях коллекторы способны просто испортить входную дверь, написав на ней что-либо или залив клей в замочную скважину.
- Также могут быть применены разного рода листовки порочащего должника содержания.
Предположим, при всех их стараниях коллекторы так и не смогли заставить вас выплатить долг. В этом случае на вас подадут в суд. Обычно при этом речь идёт о банке. Если долг был передан коллекторам, то в суд будут подавать они.
Делается это согласно следующей процедуре:
- Должнику отправляется письмо с просьбой выплатить долг.
- Если это письмо не принесло результата, направляется уведомление о том, что дело передаётся в суд.
- Обычно, в течение ещё нескольких месяцев банк хочет решить дела полюбовно. Снова ведутся переговоры по уплате денег. И только где-то через 9 месяцев происходит подача искового заявления в суд.
- При рассмотрении в суде, к радости должника, может даже быть списана некоторая часть штрафов за просрочку. Дело может рассматриваться и при отсутствии сторон на судебном заседании.
- После того как судебное решение было принять, исполнение его передаётся службе судебных приставов.
Предусмотрена ли уголовная ответственность за неуплату кредита?
Некоторых интересует вопрос о наличии уголовной ответственности. Эта мера применяется обычно в тех случаях, когда другие способы воздействия терпят крах. Естественно, такое наказание может быть назначено только через суд. Существует в Уголовном кодексе статья, которая предусматривает наказание для тех, кто не расплатился по кредиту.
Но здесь речь идёт не о всех таких случаях, а о только о тех, когда вся сумма кредита имеет особо крупные размеры. О какой сумме здесь идёт речь? В статье 170 чётко определено это понятие. Речь идёт о сумме свыше 2 250 000 рублей. То есть, если сумма кредита меньше этой суммы, то об уголовном наказании речь не идёт.
Итак, чем грозит применение этой уголовной статьи? Там предусмотрено несколько различных видов наказаний:
- Это может быть тюремный срок до двух лет.
- Также возможно, что наказанием будут обязательные работы сроком до 480 часов.
- Возможен штраф суммой до двухсот тысяч рублей.
- Одним из вариантов является удержание доходов за срок до 18 месяцев.
Заметим, что, независимо от того, что выберет суд, должник получает при этом судимость.
Также важно понимать и то, что на этапе работы судебных приставов, независимо от имеющейся суммы задолженности, могут последовать различные неприятные вещи. Например, может быть конфисковано ваше имущество.
Срок исковой давности по кредитам
Теперь попытаемся разобраться в том, можно ли не платить в течение определённого времени, а потом наступит срок исковой давности и всё, о долге можно забыть? Для того чтобы ответить на этот вопрос, попробуем разобраться в том, что такое срок исковой давности и как конкретно применяется это понятие в рассматриваемом нами случае.
Прежде всего отметим, что из себя представляет исковая давность. Это промежуток времени, по истечении которого, на должника нельзя подать в суд. То есть после наступления такого срока по-прежнему могут действовать, например, коллекторы. Также про неплатёж обязательно будет занесена запись в кредитную историю неплательщика.
Теперь разберёмся в том, как определить наступления рассматриваемого срока? Его длительность определена в Гражданском кодексе. Она составляет три года. Вопрос состоит в том, от какого момента нужно этот срок отсчитывать? К сожалению, в российском законодательстве нет однозначного мнения о том, что нужно здесь использовать.
Есть два основных варианта:
- Отсчитывать срок исковой давности от даты окончания действия кредитного договора.
- Вести отсчёт от даты последнего платежа по возвращению кредита.
Суды в разных ситуациях могут принимать различные решения. На данный момент сложилась такая практика, что чаще всё-таки предпочитают именно первый вариант. Понятно, что для должника в большей степени был бы выгоден второй. Первый более выгоден банку.
Обычно решение принимается с учётом всех документов, которые имеют отношение к данному делу. Например, если после прекращения платежей должник обратился в банк с просьбой о реструктуризации долга, срок исковой давности суд может начать отсчитывать уже от этого момента.
Если банк счёл необходимым обратиться к коллекторам, то это не влияет на рассматриваемый срок. Также есть ещё одна тонкость.
При заключении кредитного договора в тексте может быть указано, что, именно в данном случае срок исковой давности составит не три года, а, скажем, пять или десять лет.
Поэтому не стоит удивляться, что ваш срок исковой давности такой долгий, если вы подписали такой договор.
Если отвечать коротко, то ответ будет положительным. Однако такая ситуация практически невероятна. Почему это так?
Чтобы срок исковой давности был учтён, нужно выполнение двух условий:
- Должник за это время не должен делать проплат по кредиту или обращаться в банк с какими-либо документами (например, с заявлением на реструктуризацию долга).
- Банк не должен производить никаких вообще действий по возврату долга. То есть никаких обращений в суд, никаких коллекторов или других способов повлиять на должника.
Понятно, что данная ситуация маловероятна.
Возможно ли законно не платить по кредиту?
Как ни странно, можно утверждать, что да, можно. Но это зависит от банка, а не от должника. Выражается это в том, что банк в определённых ситуациях может принять решение о списании долга. В этом случае можно не выплачивать кредит. Но это может решить только банк по каким-то своим причинам.
Приведём несколько вариантов, когда это может произойти:
- Сумма долга слишком мала банк не хочет тратить ресурсы на возврат долга.
- Это выгодно для корректировки банковских показателей для его отчётности.
- Смерть должника или его пропажа без вести.
- Мошенничество при получении кредита. В подобных случаях дело передаётся правоохранительным органам, а сумма долга списывается.
- Истечение срока исковой давности. Этот вариант был рассмотрен выше.
Может быть применено частичное списание задолженности. Обычно это является результатом договорённости с банком со стороны заёмщика.
Существует ли черный список неплательщиков?
Да, такие данные банки собирают и обычно обмениваются ими между собой. Также существует общегосударственная база данных, где фиксируется кредитная история каждого, кто когда-либо брал кредит в той или иной форме. Если было зафиксировано, что этот человек — неплательщик, то в дальнейшем ему будут доверять при выдаче кредитов намного меньше.
Источник: https://tipkredit.com/soveti/chto-budet-esli-ne-platit-kredit.html
