- Как избавиться от кредитов до 2018 года: действие и сроки
- Реструктуризация кредита
- Продажа имущества в залоге
- Кредитные каникулы
- Привлечение поручителей
- Как избавиться от кредитных долгов через суд
- Банкротство физических лиц и его последствия
- В каких случаях банк может полностью списать долги
- Долги по кредитам в СПб — списание задолженности
- Наши преимущества:
- В чем помогаем:
- Услуги и цены в Санкт-Петербурге
- Почему важно как можно раньше принять меры:
- Кредитные долги в банках и как от них избавиться. 8 принципов поведения должника
- Как избавиться от кредита законным способом когда нечем платить
- Общее описание законных способов избавления от кредита
- Что такое «Рефинансирование» кредитов?
- В чем смысл реструктуризации долга?
- Поможет ли продажа залогового имущества решить вопрос с кредитом?
- Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору
- Стоит ли обратиться за помощью к поручителям
- Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов
- Как не попасть в «долговую яму»
- Помощь юриста по кредитным долгам бесплатно
- Кто такой кредитный юрист
- Ситуации, когда пригодится помощь специалиста
- Преимущества бесплатной юридической консультации 24/7
- Юридическая помощь должникам по кредитам
- Почему так популярна услуга «Помощь должникам по кредитам»?
- Проблемы должников по кредитам
- Наши юристы могут:
- Преимущества работы с нами:
- Юридическая помощь должникам по кредитам от специалистов компании Proff Банкрот
- Как избавиться от кредитов до 2018 года: действие и сроки
- Реструктуризация кредита
- Продажа имущества в залоге
- Кредитные каникулы
- Привлечение поручителей
- Как избавиться от кредитных долгов через суд
- Банкротство физических лиц и его последствия
- В каких случаях банк может полностью списать долги
- Долги по кредитам в СПб — списание задолженности
- Наши преимущества:
- В чем помогаем:
- Услуги и цены в Санкт-Петербурге
- Почему важно как можно раньше принять меры:
- Кредитные долги в банках и как от них избавиться. 8 принципов поведения должника
- Как избавиться от кредита законным способом когда нечем платить
- Помощь юриста по кредитным долгам бесплатно
- Кто такой кредитный юрист
- Ситуации, когда пригодится помощь специалиста
- Преимущества бесплатной юридической консультации 24/7
- Юридическая помощь должникам по кредитам
- Почему так популярна услуга «Помощь должникам по кредитам»?
- Проблемы должников по кредитам
- Наши юристы могут:
- Преимущества работы с нами:
- Юридическая помощь должникам по кредитам от специалистов компании Proff Банкрот
Как избавиться от кредитов до 2018 года: действие и сроки
Как избавиться от кредитов до 2018 года – этот вопрос интересует многих, особенно если сумма задолженности по кредитному займу выросла за счет наложения штрафных санкций или непомерного процента. Стоит разобраться, существуют ли легальные способы не оплачивать ипотечный или денежный заем и когда можно игнорировать проценты, возвращая сумму долга.
При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.
Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг.
Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.
Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций. Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.
С 1 января 2018 года начнет действовать законопроект, разработка которого велась депутатами Госдумы от партии КПРФ Сергеем Обуховым и Валерием Рашкиным с 2015 года. Кредитная амнистия направлена на облегчение сотрудничества между кредитором и добросовестными заемщиками путем введения дополнительных условий и пересмотра действующей системы кредитования.
Кредитная амнистия поможет быстро избавиться от кредитов, но слово «амнистия» не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены, а кредиты списаны.
Законопроект ориентирован на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами.
Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, а также лимитирование ставок по процентам и понижение приоритета штрафных взносов.
Современная аннуитетная система возврата займа банку будет пересмотрена после вступления в силу закона о кредитной амнистии. При внесении заемщиком взноса для погашения задолженности распределение средств выглядит следующим образом:
- приоритет отдается списанию штрафов;
- на втором месте стоят проценты;
- в последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.
Новое видение системы оплаты кредитных займов можно рассматривать как способ избавиться от кредита, что подразумевает поддержку для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам неспособных действовать согласно графику платежей. Для таких заемщиков банк будет обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:
- понижение процентной ставки;
- ограничение величины ежемесячного взноса;
- приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
- аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени;
- очищение кредитной истории.
Теория теорией, но важный вопрос остается.
Итак, как законно избавиться от кредитов до 2018 года? Допустим, что этот вопрос возник у вас недавно, а сумма задолженности не достигла той величины, когда делом занялось бы коллекторское агентство или производился бы поиск решения в судебном порядке. Что делать тогда и как заемщику избавиться от кредита законным способом? Существует несколько вариантов развития событий.
Реструктуризация кредита
Заемщик может письменно подать заявление руководству банка с просьбой о реструктуризации либо отсрочке кредитного платежа. Понадобится приложить к прошению документы, регистрирующие финансовые трудности – потерю работы и др.
Сама отсрочка по факту заключается в том, что временно заемщик будет выплачивать только проценты, постепенно снижая суммарную задолженность, равно как и последующие ежемесячные взносы.
Реструктуризация же увеличивает кредитный период, что соразмерно снижает сумму, вносимую каждый месяц.
Продажа имущества в залоге
Еще один способ избавиться от просроченного кредита – реализация залогового имущества.
Это радикальный способ гасить кредит в кратчайшие сроки, но один из эффективных, поскольку роль залога зачастую выполняют недвижимость либо автомобиль, даже демпинговая стоимость которых удовлетворит кредиторов.
Производится оценка имущества и последующее выставление на продажу. Когда определяется покупатель – оформляется сделка продажи залогового имущества, а средства идут на покрытие кредита.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы – это платная опция, предоставляемая банками как при реструктуризации, так и в качестве дополнительного сервиса.
Суть этого способа заключается в отсрочке кредитного платежа, которая выдается единожды в течение года. Стоимость кредитных каникул эквивалентна 15% от величины ежемесячного платежа с минимумом в 2000 рублей.
Срок кредитования при этом возрастает на длительность отсрочки; увеличивается и сумма переплаты.
Привлечение поручителей
Материальная поддержка поручителей может стать выходом из положения при неожиданных финансовых трудностях заемщика.
Банк имеет право обращаться к поручителю для частичного или полного погашения кредитной задолженности если должник не способен самостоятельно вернуть кредит.
Пункты договора поручительства подразумевают солидарную ответственность, что гарантирует поручителю права на залоговое имущество в размере, эквивалентном покрытой части долга. В качестве альтернативы поручитель может потребовать от заемщика денежное возмещение убытков.
По статье 367 гражданского кодекса РФ, поручительство может прекратиться в случае:
- Изменения условий кредитования, ужесточающих обязательства поручителя, без письменного согласия последнего.
- Смены заемщика без согласия поручителя.
- Отказа кредитора принимать исполнение обязательств.
- Истечения периода поручительства.
Банкротство физ. лица наступает при подтверждении арбитражным судом неспособности заемщика исполнять любые финансовые обязательства. Начать процедуру признания имеет право любой гражданин, чья суммарная задолженность составила более 500 тыс. рублей со сроком просрочки последнего платежа в 3 месяца. В случае признания заемщика банкротом, он лишается права:
- производить сделки купли-продажи собственности и использовать ее в качестве залога;
- выдавать поручительства;
- покидать границы государства (опционально);
- самостоятельно управлять средствами на счетах в банках.
Как избавиться от кредитных долгов через суд
Если не удастся взыскать задолженность по кредиту при помощи коллекторский организации, банк будет вынужден обратиться в суд с целью решения проблемы. Суда опасаться не стоит, поскольку часто встречаются ситуации, когда дополнительно начисленные проценты, штрафы и т.д. по итогам разбирательства снижаются. В результате у заемщика появляется право оплатить чистую сумму кредитного займа.
Банкротство физических лиц и его последствия
Финансовая несостоятельность заемщика достигается путем искусственного снижения дохода и продажи имущества либо его передачи, но этот метод можно считать законным только формально. Суть состоит в том, чтобы переписать имущество на родственников, друзей и т.д, сделав его имуществом третьих лиц. Далее заемщику необходимо уволиться с официальной работы и закрыть все счета в банках
Для проведения процедуры банкротства нет необходимости передавать последнюю квартиру. Если в доме заемщика прописаны несовершеннолетние, либо если она является единственным жильем, судебные приставы не имеют права описывать ее в счет погашения долга. В целом, процедура оформления всех документов может занять немало времени, но это позволит сохранить финансы и имущество нетронутыми.
В каких случаях банк может полностью списать долги
Сравнительно высока вероятность списания с заемщика кредита в связи с:
- невозможностью взыскания;
- потерей или смертью заемщика.
Невозвращенные займы портят отчетность, потому банкиры нередко прощают подобные задолженности, чтобы они не висели на балансе мертвым грузом. Кроме того, банк может списать кредит, если долг небольшой, а его возвращение принесет больше убытков, чем прибыли. Хотя случаев полного списания мало и всегда это скорее исключение, чем правило.
Возможна ситуация, когда попытки взыскать долг затягиваются настолько, что банк обращается в суд уже спустя 3-4 года после внесения заемщиком последнего взноса по кредиту.
В этой ситуации ответчик может заявить об истечении срока исковой давности, и высока вероятность того, что суд будет выигран, а кредитор будет вынужден списать задолженность.
Но необходимо осознавать, что работники банка, коллекторских организаций успеют испортить жизнь заемщику прежде, чем произойдет списание.
Источник: https://sovets.net/15574-kak-izbavitsya-ot-kreditov-do-2018-goda.html
Долги по кредитам в СПб — списание задолженности
Когда возникает просроченная задолженность по кредиту, правовые меры дают следующий результат:
- Прекращение звонков и визитов коллекторов и кредиторов
- Остановка начисления пени и штрафов, их полное списание
- Сохранение имущества должника от взыскания
- Уменьшение ежемесячного платежа до комфортного (реструктуризация кредита)
- Списание задолженности
- Банкротство физ. лица
Помощь должникам от 2000 руб. в СПб!Вы сами выбираете объем юридических услуг подходящий вашему бюджету.
Мы понимаем, что долги по кредитам означают не лучшие финансовые времена для вас, поэтому позволяем вам выбирать, где справиться своими силами, а где всё сделает за вас юрист.
Вы можете взять письменную инструкцию, в которой пошагово расписано как вам действовать самостоятельно, чтобы списать долг банку. А можете заказать ведение всех дел без вашего присутствия. Услуги и цены в Санкт-Петербурге
Первые две консультации для вас бесплатно!
Наши преимущества:
- Каждый кредитный юрист антиколлектор нашего агенства специализируется на спорах с банками. Опыт в отрасли «Банки и долги по кредитам» — 12 лет. Успешное списание задолженности в 93% случаев. Кредитные долги в банках уменьшены в 100% случаев.
- Гарантия профессионализма наших специалистов подтверждена страховой защитой от юридической ошибки в 1 млн. рублей.
- Доступность и гибкость цен. Конструирование объема услуг по вашему выбору.
- 100% гарантия возврата денег! Мы вернем за консультацию деньги, если вас не устроит объем и качество полученной информации.
- Юридическая помощь с гарантией результата — каждый обратившийся к нам, получил помощь в решении своих банковских вопросов
В чем помогаем:
— комплексная и частичная юридическая помощь должникам в решении кредитных споров. Кредитный юрист антиколлектор законно уменьшит долг банку (рефинансировать все кредитные долги в банках).
Списание задолженности по штрафам и пеням, уменьшение ежемесячного платежа (реструктуризация долга), избавление от общения с кредиторами и коллекторами, отмена судебного приказа, решение проблем с судебными приставами.
— возврат страховок. Возврат сумм страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности навязанных и включенных в тело кредита, путем признания что большая часть этих сумм является незаконной комиссией банка и не имеет отношения к страховой премии. Актуально и для кредитов закрытых не более 3 лет назад.
— возврат похищенных денежных средств с кредитных карт
— споры по договорам банковских счетов и вкладов
Услуги и цены в Санкт-Петербурге
- Первичная консультация по телефону и первичный прием – бесплатно- включает в себя:
-выяснение проблемы
-изучение документов (кредитные договоры и пр)
-оценка объема работы
-предложение вариантов решения проблемы и их стоимости
-подробный анализ документов клиента с ссылками на нормативные акты
-перечень гос. органов, куда следует обратиться
-устный алгоритм действий по каждому варианту решения вопроса с определением вероятности успеха
- Правовое заключение 8000-12000р
Кредитный юрист составляет правовое заключение, которое является пошаговой письменной «инструкцией» по действиям во всех вариантах решения вопроса.
- Подготовка нормативно-правовых документов (иски, жалобы, претензии, и пр.)
5000 – 15000 р (возможна рассрочка)
Дополнительно изучается судебная практика по аналогичным делам. Правильно составленное исковое заявление – 80% успеха дела.
- Переговоры с банком досудебные (процедура медиации) 20000-25000р (возможна рассрочка)
-выезд юриста в банк с подготовленной судебной практикой
-вручение претензии
Цель – выйти на мировую (досудебное урегулирование)
- Ведение дела в суде 50000-60000 р (возможна рассрочка)
если предшествовала процедура медиации, то стоимость ведения дела снижается на уплаченную сумму за медиацию.
Почему важно как можно раньше принять меры:
Когда вы понимаете, что вот-вот будет нечем платить по кредитам, очень важно действовать незамедлительно, не дожидаясь, когда возникнет просроченная задолженность по кредиту. На этом этапе реструктуризация долга и списание задолженности по штрафам возможны не только в судебном, но и в досудебном порядке.
Если долг банку уже возник, кредитный юрист антиколлектор или кредитный адвокат проведут вас за руку по всем этапам правовых тяжб быстро и легко так, что вы выйдете не только без денежных потерь, но и сохраните нервы свои и своих близких.
Просроченная задолженность по кредиту есть у каждого четвертого гражданина РФ. Кредитные долги в банках стали настоящим бичом современной экономики. Каждый знает как взять кредит, каждый банк готов помочь с этим.
Но практически ни один заемщик не знает о своих гражданских правах при его невыплате, и о том, что используя определенные юридические меры можно полностью списать все долги.
И не обязательно использовать для избавления от долгов новоиспеченный и еще сырой закон о банкротстве, стоимость банкротства для физического лица по которому, между прочим, составит от 100 тр. Гражданское законодательство уже много лет позволяет должнику совершенно бесплатно отстаивать свои права при неуплате кредитов.
Как результат, юридическая помощь должникам позволяет списать долг банку, сохранить имущество, избавиться от коллекторов. Реструктуризация кредита или его полное списание является завершающей стадией данного процесса.
Кредитные долги в банках и как от них избавиться. 8 принципов поведения должника
- Никогда не скрывайтесь от кредиторов. Никто не поедет к вам домой сообщать, что у вас долги по кредитам, если вы отвечаете на звонки.
- Разговаривая по телефону, отвечайте на вопросы коротко, сухо и по делу. Со всем соглашайтесь.
- Помните, почти каждый телефонный разговор имеет цель психилогически надавить на вас. Не ввязывайтесь в полемики, не позвольте «выбивать» из вас долг. Ваши ответы должны быть такими: «Да, Я понимаю, Хорошо, Я постараюсь». Это сохранит ваши нервы и настроение.
- Не отказывайтесь от обязанности оплачивать долг банку.
- Если вам хамят, спросите, почему сотрудник вам хамит, запишите его ФИО и скажите, что если вам будут хамить, вы положите трубку. Так и сделайте. Подайте жалобу на сотрудника письменно или по телефону в колл центр банка. Все разговоры записываются, вы тоже можете записывать разговоры, используйте для этого специальные приложения.
- В случае, если ваши долги по кредитам переданы (проданы) коллекторам, не отвечайте ни на один вопрос, пока сотрудник коллекторской компании не представится и не предоставит вам договор (попросите прислать на электронную почту), на основании которого вашим долгом занимается данная компания. Заносите номера телефонов коллекторов в черный список вашего телефона.
- Любое ваше обращение в банк (реструктуризация кредита, смена адреса и телефона, и пр.) должно быть в письменном виде и с обязательной отметкой о принятии на копии заявления. Отказ в принятии заявления д.б. также в письменном виде. Если вам не дают письменный отказ, отправляйте заказным письмом.
- Есть у вас кредитные долги в банках или нет — теперь решать суду, а не сотрудникам отдела взыскания банка или коллекторской компании. Помните, что просроченная задолженность по кредиту никак не принижает ваши гражданские и общечеловеческие права.
Источник: https://mybroker.help/dolgi-po-kreditam
Как избавиться от кредита законным способом когда нечем платить
Меню
X
Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Написать
X
На сегодняшний день кредит стал не только доступным банковским продуктом, но и средством выживания многих людей. Очень часто, подписывая два и более кредитных договора, человек решает проблему сегодняшнего дня и не задумывается о том, что ждет его завтра.
А завтра могут быть проблемы, например, с работой или здоровьем, а долги по кредитам тем временем в прямом смысле «возьмут за горло».
Так что делать людям, которые оказались в такой непростой ситуации? И существует ли способ избавиться от кредитов законно?
Общее описание законных способов избавления от кредита
Не секрет, что долги образуются именно тогда, когда нечем платить по договору. В случае образования задолженности порядок действий кредитных организаций всем знаком:
- Постоянные звонки клиенту и его родственникам, а так же на работу;
- Накладываются пени и штрафы, которые растут с каждым днем. Чем больше просроченных платежей по кредиту, тем больше придется заплатить;
- Передача дел в коллекторские компании. Всем известно, что такие организации специализируются на «выбивании» денег с клиента. И для достижения своей цели они используют различные способы. Поэтому стоит избегать общения с коллекторами, и не прятаться, а лучше пытаться решить проблему;
- Взыскание долга через суд. Эта мера также не несет в себе ничего приятного. На основании судебного решения у должника могут арестовать счета, и забрать имущество.
Как видно из списка, у кредитных организаций масса способов, как вернуть свои деньги.
Несмотря на это, у каждого должника имеется в запасе несколько решений, следуя которым можно избавиться от кредита законным способом, даже если у человека нет денег на оплату счетов.
Такие решения представлены в таблице ниже:
| 1 | Рефинансирование кредитов | Процедура проводится с целью:
|
| 2 | Реструктуризация долга | Возможность изменить условия действующего кредитного договора, с целью недопущения просрочек. |
| 3 | Продажа залогового имущества | Продажа залогового имущества позволит должнику избавиться от задолженности в короткие сроки и без дополнительной волокиты. |
| 4 | Отсрочка платежа | Банк отодвигает очередную дату поступления денежных средств на более позднее время. При этом условия договора не меняются. |
| 5 | Признание себя банкротом | Процедура проводится в судебном порядке. После признания банкротом, гражданин не сможет брать кредиты и заниматься предпринимательской деятельностью. |
Стоит отметить, что совсем не платить по кредитным договорам, не получиться. С помощью указанных способов можно лишь списать образовавшиеся штрафы и пени, и тем самым уменьшить сумму долга.
В сети интернет появились объявления неких юридических компаний, которые якобы могут полностью избавить от долгов. Не стоит поддаваться на подобные уловки. Вполне вероятно, что такие компании работают по мошенническим схемам. Очень часто жертвами злоумышленников становятся люди, которые оказываются в безвыходных и сложных ситуациях.
Способы списания долгов более подробно рассмотрены ниже.
Также будет интересно почитать: Можно ли отменить кредит?
Что такое «Рефинансирование» кредитов?
Случаев, когда человек берет несколько кредитов немало. Одно дело – с какой целью он оформляет займы, и совсем другое – как он платит, когда их много. В конечном итоге, в жизни такого «авантюриста» возникает момент, при котором он больше не может отвечать по взятым на себя обязательствам. В данной ситуации на помощь может прийти процедура рефинансирования кредита.
Рефинансирование – это оформление еще одного кредита, но уже с целью погашения всех остальных займов. Деньги в таком случае, банковское учреждение на руки клиенту не выдает. Обычно суммы переводятся на счета в безналичном порядке. Заключается новый договор с банком, а значит, изменяется как порядок оплаты, так и процентная ставка, и, следовательно, ежемесячный взнос.
Однако далеко не каждый заемщик сможет провести рефинансирование. Для того чтобы улучшить финансовое положение именно таким способом, клиент должен отвечать одному из требований:
- Заемщик осуществлял взносы по кредиту сроком от 6-ти до 12-ти месяцев;
- До окончания срока действия кредитного договора осталось более полугода;
- Займ не был ранее реструктурирован;
- По кредиту не допускались просрочки. В отдельных случаях банк может рефинансировать кредит и при наличии просрочек, но сроком не более 10-ти дней.
Таким образом, рефинансирование – это отличный способ решить финансовые трудности путем объединения действующих кредитов в один.
В чем смысл реструктуризации долга?
Реструктуризация долга применяется, в случае если у клиента возникают трудности с взносом денег по кредиту. Причем инициатором такого процесса должен выступать исключительно сам должник. Банк не может знать о возникших трудностях, поэтому клиенту необходимо обратиться в финансовое учреждение с соответствующим заявлением.
Реструктуризировать долг, значит изменить условия договора. Однако банк на такие действия идет неохотно, только при наличии веских оснований. К таковым можно отнести:
- Потеря работы, или сокращение заработной платы заемщика;
- В случае болезни заемщика, и как следствие потеря трудоспособности;
- В случае потери кормильца, или выходом в декретный отпуск;
- Большая нагрузка на семейный бюджет;
- Смерть заемщика.
Естественно, что банк потребует наличие документов, доказывающих, что у клиента возникли обстоятельства, позволяющие реструктуризировать долг.
Стоит отметить, что возникшие финансовые сложности заемщика должны носить временный характер, а кредитная история должника должна быть положительной.
При обращении клиента в офис с заявлением о реструктуризации долга, банк обязан оказать услугу в индивидуальном порядке, даже если это непрописанно в заключенном кредитном договоре. Кроме того помощь банка должна быть бесплатной. Хотя на практике, клиенту все-таки приходится вносить некоторые платежи.
Таким образом, клиент реструктуризировать долг просто по причине создания более благоприятных условий кредитования не сможет. Необходимо помнить, что процесс изменения пунктов кредитного договора с банком возможен только на основании взаимовыгодных условий и наличия веских причин.
Поможет ли продажа залогового имущества решить вопрос с кредитом?
Наиболее удачное решение в вопросе избавления от долгов – продажа залогового имущества. Это единственный способ, который помогает достичь результата без дополнительной волокиты и сможет сэкономить кучу времени. Однако на деле у продавца возникают некоторые сложности.
В первых – поиск покупателя. Далеко не каждый человек захочет купить имущество, которое находится в залоге у банка. Ведь после оформления соответствующей документации вместе с покупкой к покупателю переходят и долги.
Во вторых — заниматься продажей лучше самостоятельно. Банки, несомненно, могут оказать помощь в решении такого вопроса, но цена, которую они попросят за залоговое имущество будет на 10-20% ниже рыночной стоимости.
После того как продажа имущества состоялась должник сможет погасить значительную часть основного долга. Поскольку оставшаяся сумма кредита станет значительно меньше, то будет пересмотрен график платежей. Естественно, что сумма ежемесячных взносов станет меньше, что позволит снизить нагрузку на бюджет.
Зачем нужна отсрочка платежа по кредитному договору
Отсрочка платежа по своей сути напоминает реструктуризацию долга. Однако небольшие отличия все-таки имеются. При проведении отсрочки не нужно изменять полностью условия кредитного договора. Банк просто сдвигает дату внесения денег на более позднее время, при этом процентная ставка и сумма ежемесячных взносов не меняются.
https://www.youtube.com/watch?v=e9AAlkdtY6A
Отсрочка платежа – это отличный способ не допустить просрочек по кредиту, если клиент столкнулся с временными финансовыми трудностями. Естественно, что при проведении отсрочки банку нужны доказательства того, что платежеспособность должника не снизилась, и при прошествии некоторого времени платежи снова будут поступать согласно графику погашения долга.
Как показывает практика, банки могут пойти на такую меру, но не более одного раза за весь период кредитования. Поэтому прежде чем просить у банка отсрочку, нужно оценить свое финансовое положение и быть уверенным, что возникшие трудности носят временный характер.
Стоит ли обратиться за помощью к поручителям
Еще один вариант избавления от долга – это прибегнуть к помощи поручителей. Поручитель – это лицо, которое выступало третьей стороной при заключении кредитного договора.
В договоре должны быть прописаны условия внесения платежей третьей стороной в случае допущения просрочек клиентом. В некоторых случаях поручители несут ответственность в течение всего периода кредитования.
Однако решить проблему с долгом именно таким способом бывает не всегда легко. Одно дело, когда поручитель близкий человек, и сможет войти в положение и действительно помочь, и совсем другое – когда, например, другу или просто знакомому, который когда-то согласился помочь оформить кредит, приходится платить за займ, которым он не пользовался.
От таких ситуаций, прежде всего, страдают взаимоотношения людей, поэтому помощь поручителей – это процесс к которому нужно прибегнуть в самых крайних случаях.
Поможет ли процедура банкротства избавить от долгов
В 2014 году был принят закон, согласно которому физические лица могут признать себя банкротом, и списать все свои долги.
Однако на самом деле все не так-то просто. Не может любой человек проводить процедуру банкротства только потому, что ему надоело платить.
Для того чтобы можно было объявить себя банкротом, физическое лицо должно:
- Иметь сумму долга, превышающую 500 000 рублей;
- Ему действительно должно быть нечем платить. То есть не должно быть никакого имущества, либо каких-то денежных поступлений;
Важно помнить, что признать физическое лицо банкротом может только суд.
На судебном заседании должнику необходимо будет доказать, что он не может отвечать по обязательствам по кредиту, так как, например, нет работы, либо неудачная предпринимательская деятельность и прочее.
Процедура банкротства проводится не более одного раза в пять лет. После суда все залоговое имущество будет продано по цене ниже рыночной, а если вырученной суммы будет недостаточно для покрытия долга, то клиента обяжут вернуть долг по истечении определенного периода времени.
Кроме того к банкротству стоит прибегать в самых крайних случаях, поскольку погасив просрочку по кредиту, человек не сможет в ближайшие годы заниматься предпринимательской деятельностью и оформлять еще кредиты.
Как не попасть в «долговую яму»
От возникновения долгов никто не застрахован, однако если придерживаться определенных правил, то можно избежать множества неприятностей. К таковым относятся:
- Перед тем как брать кредит, стоит адекватно оценить
свои финансовые возможности
. Не нужно взваливать себе на плечи непосильный кредит, надеясь, например, на повышение зарплаты, или получение наследства. Мнимые возможности способны обеспечить попадание в «долговую яму»;
- Многие клиенты отказываются от такого вида услуг как страхование. На самом деле, в случае наступления страхового случая, страховая компания перекроет за клиента все долги перед банком. К страховым случаям можно отнести, например, сокращение на работе, наступление инвалидности, смерть должника и прочее;
- Если же в жизни человека все-таки наступили неприятные ситуации, связанные с возвратом долгов, то лучше всего обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Они способны представлять интересы клиента в суде, а так же защитят от коллекторов.
Самое главное чего не стоит делать должнику – это пытаться избегать встреч с кредиторами, и менять место жительства. О возникших трудностях стоит говорить сразу, и открыто. Только таким способом можно решить вопрос о законном списании долгов.
редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:
- Ждём вас:
Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnym-sposobom
Помощь юриста по кредитным долгам бесплатно
4.88/5 (8)
Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций жестко контролируется со стороны Центробанка, права заемщиков со стороны кредитных организаций нарушаются ежедневно.
Гражданам, которые столкнулись с проблемой выплаты кредитов, можно получить бесплатную помощь юриста по кредитным долгам.
Внимание! Связаться с консультантом можно несколькими способами:
- заполнить специальную форму на сайте. Описать свою проблему и оставить контактный телефон. После изучения вопроса юрист самостоятельно свяжется с заявителем;
- позвонить по телефону горящей линии, она работает круглосуточно, получить консультацию можно бесплатно. Телефоны для связи +7 (499) 322-73-27 (для Москвы и Московской обл.); +7 (812) 507-80-82 (для Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.); 8 (800) 551-71-02 (федеральный номер для других регионов).
Получение консультации в режиме онлайн – это самая быстрая возможность получить ответ на сложные проблемы, связанные как с оформлением, так и с исполнением кредитных договоров.
Кто такой кредитный юрист
Кредитный эксперт – это консультант, который защищает права потребителей в сфере взаимоотношения с банковскими организациями. В его специализацию входит снижение долговой нагрузки заемщика, списание процентов.
Кредитные юристы подразделяются на несколько категорий:
- по судебному урегулированию проблем долга;
- по досудебной работе с долгами и кредитными обязательствами;
- по защите прав заемщиков в процессе исполнительного производства.
Часто к кредитным юристам обращаются за консультацией по вопросу рефинансирования. Несмотря на то, что данное направление в сфере юридических услуг появилось совсем недавно, у юристов достаточно знаний, чтобы решить проблему любой сложности.
https://www.youtube.com/watch?v=3cwpoHCMtxA
Самое главное – это доверие клиента к юристу, раскрытие полной информации. При необходимости консультант может порекомендовать банкротство и компании, которые смогут им заняться.
Важно! Обращение к кредитному юристу поможет оптимизировать долговую нагрузку клиента.
Ситуации, когда пригодится помощь специалиста
Большая часть жителей России пользуются кредитами. Для привлечения клиентов банки идут на различные уловки, предлагают пониженные ставки, за которыми скрываются большие комиссии, навязывают обязательную страховку.
Но каждый заемщик должен понимать, что в первую очередь банк отстаивает свои интересы. Их цель – получение максимальной прибыли в начислении процентов. Именно поэтому при любом нарушении условий договора со стороны заемщика банковская организация начинает предпринимать любые меры по взысканию задолженности. Нередко эти меры проводятся с нарушением законодательства, прав граждан.
Но и со стороны финансовой компании происходят нарушения условий договора. Они могут выражаться в дополнительных комиссиях, скрытых процентах, которые в условиях не прописаны. В подобной ситуации помощь юриста часто необходима, так как противостоять банковской организации человек самостоятельно не может.
Внимание! Профессиональная юридическая помощь потребуется в следующих случаях:
- при процедуре оформления кредитного договора;
- во время возникновения просрочки при погашении ежемесячного платежа;
- невозможность выплачивать задолженность по кредитам;
- проведение процедуры банкротства физических лиц;
- несоблюдение со стороны финансовой организации условий договора;
- незаконное начисление процентов и комиссионных сборов;
- при обращении кредитора в судебные инстанции для взыскания задолженности.
Консультант в кредитной сфере сможет грамотно дать консультацию по всем данным вопросам и помочь с ведением судебных дел.
Преимущества бесплатной юридической консультации 24/7
Заметьте! Получение консультации онлайн имеет ряд преимуществ:
- все услуги оказываются конфиденциально, информация не передается третьим лицам;
- удобство – для того чтобы получить консультацию, не нужно искать офис, терять время. Решить вопрос можно дистанционно;
- узнать нужную информацию можно за 10 минут.
Получение онлайн консультации по кредитным делам – это профессиональная, грамотная помощь юриста, обладающего большой базой знаний. Все юристы имеют практический опыт в сфере российского законодательства.
Получить консультацию намного проще, чем кажется. Достаточно только оформить заявку с описанием своей проблемы.
Источник: https://potreb-prava.com/konsultaciya-yurista/pomoshh-yurista-po-kreditnym-dolgam-besplatno.html
Юридическая помощь должникам по кредитам
Практика кредитования прочно вошла в нашу жизнь и как следствие, участились кредиты с просрочкой. Люди оценили возможность начать пользоваться благами, приобретенными на заемные деньги уже сегодня, а платить позже.
Почему так популярна услуга «Помощь должникам по кредитам»?
Причин тому множество:
- Просрочка по кредитам;
- Потеря работы;
- Задержка зарплаты;
- Большой процент выплат по кредитам от семейного бюджета;
- Не правильно просчитаны финансовые возможности;
- Не внимательно прочитан договор и проценты оказались гораздо выше.
Это наиболее часто встречающиеся ситуации. На самом деле их гораздо больше. Риск в том, что любой сбой в графике погашения кредита влечет начисление штрафных процентов. Долг начинает расти в геометрической прогрессии. Порой достигая астрономической для гражданина суммы.
Проблемы должников по кредитам
Понимая, что не в состоянии выплачивать кредит, многие теряются. Не без основательно начинают беспокоиться за семью, имущество, здоровье. На должника обрушиваются неприятности:
- Визит службы безопасности банка;
- Коллекторы звонят и угрожают;
- Приставы арестовывают имущество;
- Назначен суд;
- Сумма долга увеличивается каждый день;
- С кредитных карт списывают деньги.
И это далеко не все, что происходит при наличии долга перед банком.
В такой ситуации главное не терять времени. Необходимо незамедлительно обратиться к юристам, чьей специализацией является юридическая помощь должникам по кредитам.
Изучив вопрос, юристы могут обнаружить нарушения закона, которые позволят значительно облегчить последствия. Это может касаться пунктов договора, которые можно оспорить. Также действия коллекторов, приставов, банков, зачастую бывают не законны. Профессиональная помощь юриста здесь просто необходима.
Наши юристы могут:
- Снизить штрафы, неустойку;
- Обеспечить защиту в суде;
- Привести действия коллекторов в приемлемую форму;
- При необходимости обратиться в прокуратуру и другие защитные органы;
- Снять арест с имущества;
- Договориться о реструктуризации долга.
Обычный гражданин, который не знает в совершенстве законы, банковскую систему, порядок взыскания долгов и многое другое, вряд ли может рассчитывать на благоприятный исход. Оказавшись в одиночестве против банка, коллекторов, приставов, далеко не каждый выдержит натиск.
Но, ситуация кардинально меняется, когда к делу подключается команда юристов.
Преимущества работы с нами:
- К нам легко обратиться, достаточно позвонить или отправить запрос;
- Мы компания с высокой степенью надежности. Гарантия 100% результата;
- Мы сами соберем все документы, подготовим заявления;
- Работать будем до результата.
При необходимости подадим апелляцию, обратимся в Верховный суд. Стоимость услуг не увеличится;
- Обеспечим круглосуточную поддержку. Нам можно позвонить в любое время, проконсультируем, решим проблему.
Мы используем весь наработанный более чем за 7 лет опыт для блага наших клиентов.
Юридическая помощь должникам по кредитам от специалистов компании Proff Банкрот
Проблемы с выплатой кредита могут возникнуть практически у каждого. Мы заранее не можем знать, что будет с экономикой в стране и мире. Какова будет наша финансовая ситуация. Ведь на момент подписания договора с банком она была стабильна.
Самое главное, в случае возникновения проблем, не ждать, что они сами решаться, не усугублять ситуацию. Срочно действовать! Начинать с консультации юриста.
Наша компания бесплатно проводит первичную консультацию и выносит экспертное заключение о том, как законно и с наименьшими потерями решить проблему клиента.
Помните, только начав действовать, Вы получите шанс на победу!
Источник: https://proffbankrot.net/pomosch-dolzhnikam-po-kreditam
