Новые правила обмена валюты: что за этим стоит

Новые правила обмена валюты в РФ и 5 фактов про это

В конце прошлого года Центробанк ввел новое правило, которое обязывает людей проходить полную идентификацию личности при операциях по покупке или продаже валюты на сумму от 15,000 рублей. Как всегда, такие меры ужесточения столь простой операции призваны для того, чтобы бороться с легализацией доходов, полученных преступным путём (проще говоря, отмыванием).

Старые правила гласили, что полную идентификацию от клиента могли потребовать только в случае операции обмена на 600 тысяч рублей или более. Если сумма операции была ниже, то всё шло по упрощённой идентификации (с паспортом). Сейчас же эту сумму уменьшили в 40 (!) раз.

Изначально Центробанк заявил, что при операции от 15,000 рублей человек будет обязан не только предъявить паспорт, но и заполнить анкету, как при первичном посещении банка. Анкета содержит в себе паспортные данные, номер ИНН, адрес места жительства (пребывания) и контактные данные.

Позже выяснилось, что данную анкету не придётся заполнять клиенту.

Её заполнят сами работники банка, что не особо улучшает ситуацию для людей, которые не горят желанием информировать государство о своих финансовых операциях.

А клиентам с так называемым «повышенным уровнем риска» могут и вовсе задать несколько неприятных вопросов прямо на месте: и о цели визита, и о карьерных достижениях, а главное — о его текущем финансовом положении.

Будь бдителен, покерист — отныне не так просто поменять $200+ на рубли и остаться полностью «незамеченным». Для того, чтобы лишних вопросов к тебе не появлялось, ты можешь:

• Менять суммы до 15,000 рублей (это происходит даже без паспорта)
• Искать не привязанные к банку обменники (которые, к сожалению, по прогнозам аналитиков, будут массово закрывать)
• Использовать карты Neteller или Skrill, на которые можно всё так же спокойно выводить деньги из любого крупного рума. Однако есть маленькая пометка: не снимайте с Neteller или Skrill из банкоматов банков, в которых у вас есть счёт (лишняя публичность)

В общем и целом, данные изменения в процессе обмена валюты не сильно повлиют на классические схемы вывода денег из румов у большинства покеристов. И вот вам 5 фактов о новых правилах обмена валюты, которые стоит вам знать.

Распространяется ли новый закон на операции в интернете?

В пояснениях ЦБ отсутствует информация об операциях в интернете, поэтому можно сделать вывод, что новые правила не коснутся интернет-банкинга, включая конвертацию валют на банковских счетах.

В этом просто нет необходимости.

Зачем составлять анкету на человека, который и так является клиентом банка (вся нужная информация о нем уже есть в системе, включая движение по счетам)? А вот как эта информация будет использоваться — уже другой вопрос.

Какая информация будет фиксироваться в анкете?

Согласно новым правилам, при обмене валюты на сумму свыше 15,000 рублей банк обязан провести полную идентификацию клиента. Многие в сети задаются вопросом, а что собственно изменилось, ведь и раньше при валютных операциях в банковских отделениях с нас требовали паспорт.

Если этот закон не является частью чего-то большего, то по сути и правда мало что изменилось, ведь паспортные данные и раньше хранились в архивах банка. С другой стороны возникает вопрос: «Зачем правительству РФ понадобилось вычленять из этого массива данных именно операции с обменом валюты через введение этих новых правил?». Строить догадки не хочется, поэтому давайте вернемся к анкете.

Пресс-служба ЦБ сообщила изданию «Банки.ру» какую именно информацию нужно предоставлять при обменных операциях по новым правилам:

• ФИО
• Гражданство
• Дата рождения
• Реквизиты документа, удостоверяющего личность
• Адрес места жительства или места пребывания
• ИНН (при его наличии)
• Контактная информация (при ее наличии)

По сути, вся эта информация и так содержится в паспорте. Существенным же дополнением является — внесение в анкету идентификационного номера налогоплательщика. Не совсем понятно, что именно скрывается под формулировкой “при его наличии” — обладание зарегистрированным ИНН или физическое наличие документа в момент совершения операции?

При этом идентификация должна проводиться по правилам, установленным Положением Банка России № 499–П, которое, например, включают в себя  — оценку риска клиента и ведение досье клиента.  От трактовки этих пунктов и будет зависеть изменилось ли что-то с принятием этого закона или же все осталось по старому. ЦБ пока не спешит отвечать на эти вопросы.

Источник: https://PekarStas.com/blog/novyie-pravila-obmena-valyutyi-v-rf-5-faktov-pro-eto/

Правила обмена валюты в 2018 году

Источник Правда.Ру 05 фев 2018 в 13:47 Экономика В ближайшие годы россияне могут столкнуться с изменениями в порядке обмена валюты. При совершении операции им придется платить подоходный налог 13%. 13 комментариев 24 поделились По данным СМИ, сложности будут даже у тех, кто обменивает не крупные суммы, а мелочевку.

При этом даже небольшие суммы можно будет обменять лишь с подоходным налогом в 13 процентов. Прогнозируется, что освободить себя от этого вида налога при обмене валюты человек может, если сумеет доказать, что владел ей свыше трех лет.

Напомним, в 2015 году владение валютой было фактически приравнено Минфином к имуществу, на которое распространяются соответствующие правила исчисления НДФЛ.

Правила покупки валюты в 2018 году

[info]Грубые аферы 90-х заменили тонкие новые, «почти легальные» схемы действия мошенников, направленные на обман граждан с целью завладеть их финансами. Распространенные махинации при купле-продаже валют:

• ловкость рук, или тайна черного ящика. [/info]

  Добросовестный кассир выкладывает наличные к стенке лотка, расположенной ближе к клиенту. Каждый второй гражданин забирает полученные средства, не пересчитывая.

  К сожалению, в пачке может оказаться не вся сумма. Пара тройка купюр загадочным образом оказывается у дальней стенки лотка, где наивным гражданам и не придет в голову искать.

  Что происходит: нечестный кассир проделывает отточенный трюк, бросок, при котором несколько купюр, ударяясь о переднюю стенку, отлетает вглубь лотка.
  Противоправных действий в этом нет, сумма отдана полностью.

  Клиенту остается пенять на свою невнимательность. Для подобных целей могут использовать и сладкий сироп.

Правила обмена валют в 2018 году

[attention]Новые правила уже действуют для клиентов с суммами обмена более 15 000 рублей. Суть их в идентификации клиента. Нужен будет паспорт и ИНН (у кого он есть), а возможно и другие документы «по усмотрению кредитной организации».

Сотрудник банка при обмене валюты будет заполнять анкету (естественно в электронном виде) с указанием фамилии, имени, отчества клиента, его адреса, номера паспрорта, даты и места его выдачи и возможно других данных.

Предусмотрены меры сохранения персональных данных. Основание нововведения — Положение Банк России №499-П в соответствии с требованиями Федерального закона №115-ФЗ „О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Раньше идентификация применялась при обмене валюты на сумму более 600 000 рублей.

Что за новые правила обмена валют вступят в силу в 2018 году?

Следовательно, фактически при валютной купле-продаже клиенту достаточно предъявить паспорт. Сбор дополнительной информации носит выборочный характер.

Как повлияют новые правила на обмен валюты Заявление ЦБ, что клиенты не ощутят изменений, вызывает скептицизм у ряда кредитных организаций.

Обмен валюты займет более продолжительное время, появятся очереди, что, в свою очередь, вызовет естественное раздражение клиентов ценящих свое время.