Погашение кредита материнским капиталом: тонкости, особенности, процедура

Какой займ можно погасить материнским капиталом

Несмотря на то, что мы подробнейшим образом разобрали все вопросы, связанные с маткапиталом в предыдущей статье (что такое маткапил, права и обязанности сторон, что можно с ним сделать и где это можно сделать), все-таки у народа осталось еще масса темных пятен в сознание на эту тема.

И их можно классифицировать в пару групп. Вот они.

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит?

Нет, нельзя!

Его можно потратить только на:

• улучшение жилищных условий
• на образование ребенка
• на лечение ребенка
• на социальную адаптацию детей инвалидов
• на увеличение пенсионных накоплений родителей

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку?

Да можно!

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом можно провести следующими способами:

• потратить на первоначальный взнос
• потратить на погашение основного тела долга по существующей ипотеке
• на погашение процентов

При этом нужно понимать, что 453 026 рублей маткапитала в 2017 году можно использовать как угодно, но в формате целевого займа, то есть на улучшение условий жизни. К этим деньгам можно и нужно добавлять свои деньги. Таким образом, вы получаете больше возможностей выбора, чем у вас было бы до получения этой госсубсидии.

Можно ли взять микрозайм под материнский капитал?

Нельзя! Если только это не ипотека.

Поясним. До 2015 года некоторые граждане бросились обналичивать маткапиталы через МФО, так как и до 2015 года его можно было потратить только на ипотеку. Но ипотека нужна далеко не всем. Многих просто интересует, как достать наличкой свою госсубсидию.

Отдельные мошенники, частные лица, а так же МФО стали придумывать схемы обналичивания. А поскольку МФО – это легальная кредитная организация, просто с бурной фантазией и с большим аппетитом, вопрос для правительства встал ребром.

Целевые госсубсидии стали уходить не туда, не туда, куда планировало государство (государство же планировало выполнить свои обязательства перед населением, и одновременно заработать на этом — чтобы население принесло выделенные деньги обратно в «государственные» банки, чтобы взять ипотеку и выплачивать ее уже из собственных денег на протяжении 20-30 лет).

В связи с этим в 2015 году были приняты дополнительные поправки и к закону о материнском капитале, и к закону о банковской деятельности.

Но и тут получилось противоречие – невозможно запретить МФО, МФО это лицензированные государством компании.

В итоге займы брать в МФО можно, но только если этой организации более 3-х лет, она лицензирована, и она выдает ипотечные займы. Потребительские кредиты у них брать нельзя, под угрозой страха!

Какой еще кредит можно получить под маткапитал?

Ну, можно получить любой кредит, в условиях которого и в кредитном договоре которого, указано, что он не выдается заемщику наличными деньгами или банковским переводом на его счет. Займ можно потратить на строительство дома, на покупку дома, квартиры, комнаты, доли, чего угодно, что улучшит ваше жилье, а в сделке будет участвовать лицо, которому банк и будет переводить заемные средства.

И кстати не обязательно брать кредит в банке. Его можно получить даже в кредитном кооперативе, в любой организации, которая действует в соответствие с законом о банковской деятельности и не нарушает его.

Законодательство 2017, 2018

Хоть вся тема с материнским капиталом была придумана еще в 2006 году, и закреплена в соответствующем законе от 29.12.2006 года под номером ФЗ-256, но каждый год в него вносятся поправки и дополнения, к каждому отдельному пункту.

Последнее обновление, касающееся целей (если говорить про кредитование), на какие можно потратить материнский капитал на погашение кредита, было принято в июле 2017 года, но никаких принципиальных изменений в предыдущую версию закона оно не внесло.

Так что все остается по-прежнему – материнский капитал можно потратить только на улучшение жилищных условий путем оформления ипотеки или целевого займа на покупку готового жилья или на строительство дома. Использовать на прочие виды кредитов данную субсидию нельзя.

Общие законодательные изменения в 2017 году:

• сумма маткапитала не проиндексирована и составляет 453 026 рублей
• теперь средства можно потратить на лекарства и на социальную адаптацию детей инвалидов, не дожидаясь истечения 3-х лет
• с 2017 года можно сразу подать заявление в ПФРФ о единовременной нецелевой выплате наличными в размере 25 000 рублей

Как погасить ипотеку маткапиталом

Во-первых, прочитайте законы, прочитайте наши прошлые статьи о маткапитале, и поймите для себя – подпадаете ли вы под действие этой программы или нет.

Во-вторых, вы должны прийти к пониманию, что 450 000 рублей (в 2017 году размер маткапитала именно такой) – это мало для крупных мегаполисов, этого хватит только на первоначальный взнос по ипотеке. Большую часть долга, включая проценты, вам придется выплачивать самостоятельно. Хватит ли ваших доходов на это, если у вас 2-3-4 ребенка?

Даже если вы будете брать недвижимость в регионе по региональной цене (что-то около 1 млн. и более), то в регионе региональная зарплата составляет что-то около 10 000 – 20 000 рублей. Хватит ли ее на оплату долга и на содержание многодетной семьи?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас уже есть кредит (процесс):

• определяетесь, на кого будет оформлен маткапитал из родителей (лучше, если это одно и то же лицо, на которое оформлена ипотека)
• получите сертификат, предъявив соответствующие документы в ПФРФ
• возьмите справку из банка об остатке задолженности по ипотеке
• пойдите в ПФРФ, подайте справку и другие необходимые документы на рассмотрение вопроса — выделить вам средства материнского капитала на погашение долга в банке
• в случае одобрения заявления ПФРФ автоматически переведет средства на счета банка
• посетите еще раз банк, убедитесь, что средства дошли
• попросите сотрудника банка перестроить ваш график платежей с учетом суммы погашения долга

Несколько особенности:

• ваше заявление в ПФРФ о выделение средств материнского капитала может рассматриваться организацией до 3-х месяцев (наберитесь терпения)
• заявление на использование средств в случае с кредитованием можно подавать практически сразу после получения сертификата, не нужно ждать 3-х лет, как в других случаях
• законодательство обязывает вас при использовании маткапитала в ипотечном кредитование выделить из ипотечной квартиры соответственное количество долей на детей (если у вас 2 ребенка, то обоим, и так далее)
• в дальнейшем с долями в квартире на несовершеннолетних детей очень сложно провести любую сделку на рынке недвижимости

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом, если у вас нет ипотеки:

• получаете сертификат на маткап в ПФРФ
• собираете необходимые документы и пишете заявление в ПФРФ на выделение средств материнского капитала на оплату ипотеки
• одновременно выбираете банк, где вам одобрят кредит
• одновременно ищете квартиру, которую вам одобрит банк
• получаете одобрение и в ПФРФ, и в банке
• если все складывается, то пенсионный фонд оплатит первоначальный взнос банку, а банк оплатит полностью сумму за недвижимость продавцу
• получаете документ от продавца на квартиру
• ставите обременение в Росреестре
• доносите нехватающие документы от продавца и Росреестра в банк
• платите ипотеку и радуетесь

Мы рассмотрели вопрос, можно ли закрыть кредит материнским капиталом, надеемся, вам теперь все стало понятно. Но если еще остались пробелы, пишите свои сообщения в комментариях.

Источник: https://creditoshka.ru/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogas/

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Материнский капитал – это удивительная возможность для большой семьи обзавестись собственным жильем. Данная государственная программа позволяет на законных основаниях приобрести подходящую недвижимость, используя столь ожидаемую финансовую поддержку государства. Но можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

О чем говорит буква закона?

Согласно действующему законодательству Российской Федерации, маткапитал регулируется сразу несколькими законами.

Так, данная материальная помощь от государства выдается на основании Федерального закона № 265-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», согласно Постановлению от 29.12.

06, в котором говорится о правилах направления средств семейного капитала на улучшение жилищных условий. Использование же социальной помощи контролируется статьей 10 265-ФЗ.

Изучив все вышеперечисленные законы и постановления, реально определить, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом. А для этого необходимо знать о том, как и куда могут быть потрачены муниципальные средства.

На что потратить соцпомощь?

Исходя из законодательных актов и государственных постановлений, материнский капитал (полную его сумму либо часть) можно потратить на следующие цели:

• на приобретение готового или строящегося жилья;
• на исполнение обязательств, направленных на изменения жилищных условий в сторону их улучшения.

При этом маткапитал может быть использован в качестве залогового обеспечения или первого взноса по ипотечным и другим жилищным кредитам. Однако выбранное вами жилье должно не только подходит вам по всем параметрам, но и находиться на территории, а не за пределами РФ.

Оформляется сделка на покупку квартиры или другой недвижимости в общую собственность детей, родителей и остальных членов семьи, живущих на одной жилплощади. Как видите, здесь нет информации касательно того, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом.

На что еще можно потратить денежную помощь от государства?

Потратить часть денег или всю сумму сразу можно с целью возможного повышения трудовой пенсии, а именно ее накопительной части (для матери ребенка). В качестве оплаты по безналичному расчету в счет приобретения жилья для российской семьи, обладающей сертификатом семейного капитала.

Также маткапитал может пойти на оплату услуг в сфере образования детей, не достигших 25 лет. О том, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, мы расскажем далее.

Когда использование маткапитала допускается?

Исходя из правил, пользоваться деньгами, которые предусматривает маткапитал, можно лишь после того, как ребенку (на которого и выдается сертификат), исполнится 3 года.

Если же в вашей семье уже был оформлен ипотечный или другой жилищный заем (задолго до официального получения вами сертификата), то дожидаться момента, пока ребенку исполнится указанное выше количество лет, нет необходимости.

В данном случае погасить кредит или его часть допускается сразу после выдачи на руки сертификата. При этом чем меньше будет стоить жилье, оформленное в кредит, тем проще будет погасить основную сумму займа и проценты единовременно. Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом? И существует ли возможность это намерение выполнить?

На что нельзя тратить маткапитал?

Госпомощь нельзя тратить на личные нужды, не связанные с приобретением жилья и улучшением жилищной обстановки детей и их родителей. Да и, собственно говоря, вам и не даст этого сделать государственный Пенсионный фонд. Нельзя потратить социальную помощь на следующие нужды:

• на приобретение участка земли;
• на оплату потребительских кредитов, выдаваемых на покупку бытовой техники и прочих товаров;
• на погашение задолженности перед государственными коммунальными службами;
• на реконструкцию жилого дома или ремонт в помещении, где проживает семья;
• на закупку строительного инвентаря и материалов, необходимых для проведения ремонтных работ.

Нельзя использовать матпомощь на оплату лечения и не разрешается брать положенную сумму наличными деньгами.

При этом ни в законе, ни в государственных постановлениях, регулирующих выдачу государственной помощи, не упоминается, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке либо каком-то другом финучреждении. За ответом на данный вопрос следует обратиться к представителям Пенсионного фонда.

Что говорят Пенсионные фонды по поводу кредитов?

Если обратиться по вышеуказанному вопросу к представителям государственных Пенсионных фондов (по месту жительства), то они ответят вам следующее: согласно действующему законодательству, потратить зачисленные на счет фонда деньги на оплату потребкредита нельзя. Это связано с тем, что, как правило, потребительские займы не выдаются на конкретные цели. Чаще всего это банковские ссуды на так называемые личные нужды.

Повторимся. Потратить маткапитал можно исключительно на погашение целевых займов. Т.е. это может быть исключительно ипотечный кредит на готовое или строящееся жилье. Помимо этого, маткапитал можно использовать вместо первого взноса по жилищному банковскому займу.

Потребительские же кредиты не относятся к целевым жилищным кредитам, поэтому их погашение с использованием материнского капитала запрещено.

Но как погасить потребительский кредит материнским капиталом в Сбербанке или любом другом банке, если, не зная этого, вы все же оформили подобный заем?

Что делать, если потребительский кредит потрачен на покупку жилья?

Бывает так, что, не разобравшись с законом, родители опрометчиво берут потребительский заем на покупку квартиры в надежде погасить его посредством матпомощи.

Однако узнав, что так поступить нельзя, впадают в отчаяние.

После рождения второго ребенка, когда работает только один из взрослых, некоторые задумываются о том, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в целях экономии.

Возникает проблема с оплатой кредитов маткапиталом. Пенсионному фонду очень трудно что-либо доказать, поэтому приходится обращаться в суд.

При подаче заявления надо ссылаться на один из пунктов статьи 10 265 ФЗ, где говорится примерно следующее: материнский капитал разрешается задействовать при любых сделках, связанных с приобретением жилья. Главное условие – они не должны противоречить закону.

В судебную инстанцию необходимо предъявить документы, подтверждающие, что кредитные деньги были потрачены на покупку жилья и оно оформлено с учетом всех членов семьи, в том числе детей. Т.е. интересы малышей также были учтены.

Чем оканчиваются судебные разбирательства с госслужбами?

Разрешить спорную ситуацию с Пенсионным фондом удается только по решению суда, причем благоприятный исход разбирательства, скорее всего, является исключением из правил, и действовать по этой схеме намеренно не рекомендуется.

Поэтому, если вы еще не знаете, как погасить потребительский кредит материнским капиталом и съэкономить, не стоит делать это второпях. Прежде проконсультируйтесь со специалистами Пенсионного фонда. Взвесьте все за и против.

Резюме: использование социальной помощи не должно выходить за рамки закона. В противном случае вы рискуете влезть в неоправданные долги, потратите массу нервов и сил, пытаясь доказать свою правоту.

Источник: https://.ru/article/184923/mojno-li-pogasit-potrebitelskiy-kredit-materinskim-kapitalom-kak-pogasit-kredit-materinskim-kapitalom

Как погасить заем материнским капиталом

Многие  родители задумываются о путях использования  «материнского» (семейного) капитала при получении и погашении кредита или займа. Что такое «кредит под материнский капитал»,  каковы способы его получения, поможет  выяснить наша статья.

Необходимые для получения кредита документы

Право на  поддержку государства —  материнский капитал —  получают родители при появлении в семье второго или следующего ребенка.

Пути расходования данных средств ограничены. Один из возможных способов получения — улучшение жилищных условий семьи при помощи заемных средств.

Для оформления кредита требуется собрать пакет документов, куда входят:

• паспорта обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
• документ о заключении (или о расторжении) брака;
• документ о рождении или усыновлении ребенка;
• сертификат, подтверждающий право семьи на государственную поддержку;
• справка, выданная Пенсионным Фондом, о размере существующего на данный момент остатка материнского капитала.

Последний из документов нужен обязательно, потому что в законе оговаривается  ряд ситуаций, позволяющих выплатить часть денег из материнского капитала до получения его основной части.

В зависимости от того, какой вид кредита (ипотека, кредит для покупки жилья или другие) планируется погасить при помощи данных денег, потребуется собрать еще некоторые бумаги.

 Материнский капитал в банковских программах

Для использования средств семейного капитала нужно найти банк, где разработаны специальные программы.

Список таких кредитных учреждений довольно велик, в разных регионах они могут отличаться или дополняться. В Центральном регионе можно составить такой перечень:

• Сбербанк. Работает с готовым жильем, одно из условий заключения договора – оформление недвижимости в собственность всех членов семьи заемщика или его самого;
• БанкЮниКредит. Программы по использованию материнского капитала разработаны этим банком еще в 2009 году;
• Банк Москвы. Принимает материнский капитал как взнос по ипотечным платежам;
• ПримСоцБанк. Разработаны 2 программы с использованием данных средств;
• ВТБ24. Это кредитное учреждение позволяет перечислять средства из материнского капитала в счет первоначального взноса.

Изучая условия, предоставляемые разными банками, можно выбрать наиболее  удобные,  подходящие для конкретной семьи.

 Условия кредита для погашения средствами материнского капитала

Далеко не каждый заем можно погасить, используя государственную поддержку при рождении ребенка. При его помощи можно выплатить  только кредиты, полученные на улучшение условий проживания или покупку жилья.

Целевые займы на потребительские цели, на приобретение автомобиля, на лечение не могут быть погашены с использованием этих денег.

В обычных условиях право распоряжаться семейным капиталом появляется только после того, как возраст второго или последующего  ребенка будет больше 3 лет.

Однако встречаются ситуации, когда кредит на жилье или на строительство был взят раньше.

В таком случае полностью вся сумма или часть из материнского капитала могут быть потрачена на погашение основного кредитного долга или процентов по нему.

В дополнение к уже названным документам для займа под залог материнского капитала нужно принести:

• Копию имеющегося кредитного договора;
• Справку об имеющемся остатке по основному долгу и по процентам;
• Документ о праве собственности на жилье, приобретенное на заемные средства,  или письменное обязательство оформить его в собственность семьи, чей семейный капитал будет расходоваться на погашение долга;
• Выписка из домовой книги.

Возможность погашения долга по кредиту, используя  материнский капитал, есть и тогда, когда заем оформлен на супруга собственника сертификата.

В этом случае требуется свидетельство о заключении брака и  справка с места регистрации семейной пары.

Возможность выплаты ипотеки

Денежными средствами семейного капитала можно воспользоваться и при наличии ипотечного кредита или при ее  получении. Они  учитываются в специальных ипотечных программах многих банков.

При этом вводятся некоторые ограничения. Например, сумма первоначального взноса может составить  только 10% от общей суммы,   а не 30%, как в остальных случаях.

При ипотеке материнский капитал может послужить и для погашения части основного долга, и для выплаты процентов. Это зависит от условий используемой банком программы и от потребностей собственника сертификата.

Кроме основных документов, может потребоваться оценка жилья, взятого по жилищному кредиту. В основном это касается вторичного рынка жилья.

Погашение целевого займа

Обычный потребительский кредит нельзя погашать деньгами из материнского капитала. Другое дело, если он взят с определенной целью приобретения жилья.

В таком  случае кредит нельзя потратить ни на что другое. Такой заем называют целевым. Этот долг полностью или его часть  можно выплатить, используя материнский капитал.

Целевой заем позволяет приобретать квартиру или дом, по каким-либо причинам не соответствующие требованиям ипотечных программ. Плюсом этого вида кредитования можно назвать отсутствие залога на приобретаемое жилье.

 Маткап и потребительское кредитование

При погашении кредита на  потребительские цели не разрешается задействовать деньги из материнского капитала. Существует только одно исключение – когда имеется полный пакет документов, подтверждающих покупку жилья по этому кредиту.

Возможно, не каждая кредитная организация согласится принять данные средства в качестве платы. Могут возникнуть сложности и при оформлении различных справок и разрешений.

Но при соблюдении требований закона в ряде случаев можно оплатить потребительский кредит средствами семейного капитала.

Еще раз стоит подчеркнуть, что он должен быть потрачен на улучшение условий проживания семьи, которая имеет право на государственную поддержку.

Использование средств материнского капитала для досрочного погашения кредитных обязательств возможно. Однако при этом следует точно выполнять требования законодательства.

Источник: https://yuristprof.com/semya/mat/kak-pogasit-kredit-ili-zaem.html

Погашение кредита средствами материнского капитала

Как вам наверняка известно, начиная с 2007 года семьи с двумя или более детьми имеют право однократно получить материальную помощь от государства.

Речь конечно же идет о материнском или как еще его принято называть семейном капитале (дальше — МК). Сертификат на МК дает возможность приобрести жилье, получить образование или сформировать пенсию мамы.

Помимо прочего его можно использовать в безналичном порядке для погашения кредита, взятого семьей.

О том, какие условия погашения жилищного кредита материнским капиталом предъявляются в нашей стране, где и как можно воспользоваться такой возможностью мы подробно расскажем в этой статье.

Пять условий

Во-первых, это должен быть целевой кредит. То есть в кредитном договоре черным по белому должна быть прописана цель получения вами заемных средств.

Учтите, если вы берете целевой кредит, то кредитная организация, а заодно и Пенсионный фонд, который будет заниматься выдачей сертификата на МК и переводом средств по кредитному договору, потребуют от вас документы, подтверждающие целевое использование кредита. Нет документов — нет денег.

Во-вторых, цель у кредита должна быть не какая-то абстрактная, а вполне себе конкретная, заранее утвержденная законодательством. Если быть точными, то допустимо погашение материнским капиталом ипотечного кредита, а также любого другого процентного займа на строительство или приобретение готового жилого помещения — дома, квартиры и т.д.

И опять же — нужны соответствующие доказательства. Если речь идет о строительстве с участием подрядчика, то документом, подтверждающим целевое использование кредитных средств, будет договор участия в долевом строительстве. Если приобретается готовое жилье — договор купли-продажи.

Недопустимо погашение материнским капиталом потребительских кредитов, даже если деньги вы брали и потратили на строительство все того же жилья. Хотя теоретически, конечно, такое возможно. В законе прописано, что вы можете компенсировать за счет МК средства, потраченные на самостоятельное строительство. Однако на практике все это мало осуществимо.

На сегодняшний день ни один отечественный банк не выдает кредиты на строительство жилья под материнский капитал — уж больно хлопотно доказывать целевое использование средств ведь есть риск МК все-таки не получить.

Если вы все-таки хотите попробовать побороться за свои права — найдите хорошего адвоката, специализирующегося именно на вопросах получения и расходования МК.

Он поможет вам собрать необходимый перечень документов и будет защищать вашу правоту во всех необходимых инстанциях.

Идем дальше. Третье правило: жилье можно купить только в пределах Российской Федерации. Если кредит вы оформили в России, в отечественном банке, а жилье купила за границей, средства МК для его погашения у вас не получится использовать. Только Россия и только жилье. Точка.

Четвертое условие: купленная вами недвижимость должна по документам проходить как ваша общая семейная или долевая собственность. Даже если квартиру вы покупаете ребенку, а сами планируете жить в другом месте. Хотите получить деньги от государства: приготовьтесь поделить приобретенное жилье на всех членов семьи!

Ну и последнее: МК не обналичивается. Это, как говорится, закон.

И не надейтесь провернуть сделку таким образом, чтобы получить наличными хоть часть денег. Если сумма МК больше, чем задолженность по кредиту, Пенсионный фонд перечислит вам не всю сумму, а только ее часть, а остаток вернет обратно. Впрочем остаток средств вы сможете использовать по другому направлению, например — оплатить образование ребенка.

Процедура получения сертификата

Будьте готовы документально доказать, что все дети — граждане РФ, если это не проистекает из их свидетельства о рождении. Сертификат вы получите в течение одного месяца с момента обращения. Воспользоваться — в любой момент времени.

Дальше идем в банк и либо занимаемся оформлением нового кредита, либо подаем документы на частичное погашение уже действующего. Обратите внимание, не все банковские программы допускают привлечение средств МК, поэтому, прежде чем взять кредит, обозначьте свое стремление использовать в будущем «казенные»средства.

В разных банках от вас могут потребоваться разные документы. Например, в Сбербанке для погашения кредита материнским капиталом вас попросят предъявить оригинал сертификата на МК и выписку с вашего лицевого счета в ПФР об оставшейся сумме МК на определенную дату.

После оформление кредита (если такая процедура имеет место быть) у вас будет еще около 4-х месяцев на то, чтобы собрать необходимые документы на погашение кредита материнским капиталом и отнести их в отделение ПФР.

Вам потребуются: ваше удостоверение личности и удостоверение личности супруга/супруги, если он/она фигурируют в кредитном договоре, свидетельство о браке, кредитный договор + документы по ипотеке + документы по приобретенной недвижимости, а также ряд бумаг, предоставляемых дополнительно.

Точный перечень документов вы можете уточнить, открыв Постановление Правительства России №862 от 12.12.07г. пункты с 9 по 13 включительно.

Источник: https://creditnyi.ru/pogashenie-kredita/pogashenie-kredita-materinskim-kapitalom-49/

Основные особенности МК

Жилищная проблема является одной из самых актуальных в наше время, даже можно сказать – злободневной. Ее решение, правда, можно сделать более простым, если воспользоваться займом (кредитом) под материнский капитал (далее по тексту — МК). В принципе, МК в основном и используют с целью улучшения жилищных условий.

Но нельзя, например, использовать его для покупки мебели или авто. В настоящей статье мы поговорим о том, что такое МК, как его лучше всего использовать, какие для этого предвидены механизмы, и на достижение каких целей он не рассчитан.

Определение материнского капитала

Материнский капитал — существенная помощь государства

Данное пособие является денежными средствами, которые предвидены государством с целью поддержки семьи в материальном плане. Рассчитан МК на те семьи, в которых родились дети, или были усыновлены, начиная со второго и дальше. Отправная точка – 1 января 2007 года.

Средства МК зачисляются на счет Пенсионного фонда РФ, вернее – территориального его представительства конкретного города или района. Стоит иметь ввиду, что материнский капитал предоставляется всей семье, а не конкретному ребенку. Это очень важно для понимания способов его использования. МК индексируется ежегодно, а потому его размер постоянно возрастает.

Программа МК в 2015 году стала предметом дискуссий о ее целесообразности, вплоть до того, что ее предлагали закрыть. Эта мысль была озвучена и президентом страны.

Дело в том, что средства по МК создают дополнительную существенную нагрузку на Пенсионный фонд, в котором в 2015 году была обнаружена существенная дефицитная дыра. Тем не менее, решено, что до 2018 года программа МК точно будет действовать.

В 2017 году сумма МК составит 475 тысяч рублей. В сравнении с 2015 годом, сумма выросла на 22 тысячи рублей.

Как получить ипотечный займ?

Этот вид займа можно получить только при наличии нескольких обязательных условий. Все они записаны в законодательстве. Первым делом, у заемщика должен присутствовать сертификат, который свидетельствует о получении семейного МК. Если таково нет, то необходимо позаботится об его получении. Второе условие – наличие собственного стабильного дохода.

Ипотечный кредит нельзя получить, если клиент не имеет возможности гарантировать по нему выплаты. Если имеется в собственности иное жилье, то тогда подобный ипотечный кредит получить невозможно.

Поскольку дело завязано на МК, то квартиру будут оформлять на всех членов семьи. Это основоположный принцип.

То есть, в общую долевую собственность, между всеми членами семьи, включая, естественно, детей.

Для оформления ипотечного кредита понадобятся собственные накопления, поскольку необходимо будет внести первый взнос, объем которого не должен быть меньше, чем 10% от общей стоимости приобретаемого жилья. Подобные займы выдаются сроком на 30 лет.

Следующий шаг – выбор банка. Для получения кредита, необходимо будет выбрать банк, с которым клиент желает сотрудничать. Выбор зависит от его собственного желания сотрудничать с тем или тем учреждением.

Бывает, что операция по ипотечному кредиту предусматривает привлечение поручителей. Это право каждого банка. Иные банки могут не требовать их присутствие.

Именно эта особенность нередко является одним из главных факторов при выборе клиентом банка.

Клиент (заемщик) в праве выбирать, потребуется ли ему договор личного страхования. Если таков договор имеет место, то по кредиту будут начисляться несколько меньшие ставки. В целом эксперты отмечают, что лучше позаботится о составлении данного страхования.

Пакет документов

30 лет — на такой срок обычно выдают кредиты на жилье

Любая денежная операция связана с документами. Оформляя ипотечный кредит под МК, понадобится определенный пакет бумаг. Вкратце перечислим их:

• Сертификат или его дубликат, который подтверждает присутствие семейного МК;
• Копии налоговых деклараций и справка 2-НДФЛ;
• Заявление, которое подтверждает возможность пользования материнским капиталом. Для его получения следует направиться в любое отделение ПФР;
• От лица, которое получило сертификат, понадобится страховое свидетельство по обязательному пенсионному страхованию;
• Паспорт, либо заменяющий его документ (естественно, того лица, которое на свое имя получило сертификат).

Этот набор документов является типичным для всех случаев получения ипотечного кредита под МК. Но некоторые банки в индивидуальном порядке могут потребовать и некоторые иные бумаги. Это весьма распространенная практика. Для кредитных учреждений очень важным фактором является способность клиента к оплате.

Механизм получения кредита

Теперь поговорим о том, что необходимо сделать, когда вы уже решились взять кредит под МК. Мы уже упоминали, что для решения этого вопроса понадобится, в первую очередь, получить собственно сертификат, которые засвидетельствует наличие МК. Его можно получить, посетив отделение Пенсионного фонда РФ, где необходимо предоставить интересующие работников документы.

Бывают случаи, когда лично (по разным причинам) сделать эту процедуру невозможно. Тогда предусмотрены два пути. Первый – отправить документы по почте; второй – проделать всю операцию через доверенное лицо. Дальше предвиден этап рассмотрение документов, который занимает где-то месяц.

Задержки могут быть связаны с нагрузкой на учреждение. После – на протяжении пяти дней – клиенту поступает из Пенсионного фонда уведомление, где будет предоставлена информация, касающаяся выдачи (возможен и отказ в этом) сертификата. В уведомлении клиент узнает и о конкретной дате получения этой ценной бумаги.

Уже после выдачи сертификата на МК, вы сможете составить заявление о погашении кредита, взятого на улучшение жилищных условий, причем, в любое время. Тогда Пенсионный фонд, в предусмотренном для этого порядке, перечисляет конкретную сумму на счет кредитной организации, с которой вы сотрудничаете. Предвиден срок для осуществления Пенсионным фондом этой операции – два месяцы.

Мк и связанные с ним вопросы

С помощью материнского капитала не одна семья приобрела собственное жилье

Выше мы вкратце нарисовали картину получения ипотечного кредита под МК. Теперь попытаемся также коротко ответить на вопросы, которые возникают нередко, и ответ на которые заставляет сомневаться.

Даже беглый взгляд на форумы в сети Интернет позволяет убедиться, что у граждан по это теме вопросов очень много, большинство из них пересекаются.

Вопрос 1. Естественно, речь идет о том, существует ли возможность воспользоваться кредитом под МК? Ответ простой: естественно, можно.

Ведь МК, как пособие, и преследует задачу, связанную с решением трудностей с получением ипотечного кредита и его последующего погашения.

Но необходимо помнить, что решать за счет МК свои потребительские потребности нельзя. Это пособие имеет свое четко прописанное предназначение.

Вопрос 2. Существует ли возможность погашения кредита за счет МК? В случае, если кредит оформлен на приобретение жилья, МК, как пособие, может быть использовано для решения этой цели.

В выбранный клиентом банк, после подачи туда документов, будут поступать средства из Пенсионного фонда. Опять-таки напомним, что за счет МК нельзя погасить кредит потребительского характера.

Причем МК используется как для взятия кредита, так и для погашения уже существующего.

Вопрос 3. Он касается МК как первоначального взноса. И здесь ответ позитивный.

Средства или только часть из них, которые выступают семейным капиталом, могут использоваться как первоначальный взнос, если кредит оформлен с целью покупки жилья.

Отметим, что на ребенка сертификат можно оформлять только после достижения им трехлетнего возраста. Но если есть необходимость погасить уже имеющийся кредит за счет материнского капитала, то возраст ребенка иметь значение не будет.

Основные особенности МК

Материнский капитал в первую очередь предназначен для детей!

Оформление кредита (займа) под МК имеет определенные тонкости, о которых следует поговорить отдельно. Связаны они, кроме прочего, с тем, что законодательная база имеет свойство в некоторых пунктах меняться. Каждый новый год несет в себе некоторые изменения.

Использования МК имеет свои ограничения. Мы уже говорили о потребительских кредитах, и о том, что МК является очень важным фактором для решения вопроса погашения жилищных условий.

Но таким улучшением будет, например, и реконструкция жилья. Но для этого дела использовать семейный капитал нельзя, так как подобная процедура не предвидена на законодательном уровне. Поэтому кредит под МК можно брать исключительно в связи с приобретением или строительством жилья.

Таким образом, МК является отличным и важным инструментом для решения вопроса улучшения жилищных условий. Эту опцию можно использовать и для взятия кредита, и для погашения уже существующего, если он связан с приобретением или постройкой нового жилья.

Использования МК означает, что жилья будет принадлежать всей семье, то есть его приобретение предусматривает долевую участь. Причем, в полностью отдельном порядке, отдельно дети, отдельно супруг и супруга.

Источник: https://JuristPomog.com/administrative/accounts-loans/mozhno-li-materinskim-kapitalom-pogasit-kredit-osnovnye-osobennosti-mk.html

Можно ли погасить кредит МК

Как известно, с 2007 года при появлении в семье второго или третьего ребенка, родители или опекуны имеют право оформить получение специальной государственной поддержки – материнского капитала. До недавнего момента закон запрещал использовать эти средства в личных целях. Но сегодня правила несколько изменились.

Потребительское кредитование

Давайте попробуем разобраться, можно ли закрыть материнским капиталом кредит. Учитывая, что в целом эта сумма довольно внушительна, многие люди интересуются, в каких целях его можно применять. Сначала проясним понятие потребительского займа и узнаем о его нюансах.

Как правило, потребительские кредиты берет значительная часть наших сограждан

Итак, подобный тип ссуды выдается банком на личные потребности заемщика. Само собой, обязательным условием является своевременное погашение кредита в полном объеме, включая и выплату процентов.

Чаще всего эти займы бывают целевыми, когда кредитор перечисляет вам безналичным расчетом нужную сумму, которая должна быть потрачена только на реализацию определенных намерений. Также встречаются и нецелевые кредиты.

В таких ситуациях выдача средств идет наличными деньгами, а условия возврата и комиссионные вознаграждения гораздо жестче, нежели в первом случае. Правда, вы берете ссуду «просто так», не указывая конкретной задачи.

Кроме того, существует крайний срок выплат (до пяти лет) и некоторые дополнительные условия. Поэтому внимательно изучайте контракт займа перед его подписанием. Ведь в большинстве случаев кредитор с радостью одолжит вам деньги, а проблема с их возвратом может появиться совершенно неожиданно. Сегодня вы можете взять ссуду одним из перечисленных способов:

• посещение банковского отделения;
• оформление через интернет-обслуживание;
• моментальные кредиты при покупке товара в торговых сетях.

Поскольку сегодня взять заем в состоянии любой житель трудоспособного возраста, зарегистрированный в любом населенном пункте РФ, даже без предоставления документа, подтверждающего уровень дохода, часто возникает проблема с выплатами по такому обязательству. Так, заемщики начинают спрашивать, можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита. Давайте разберемся, что предусмотрено законом в подобных случаях.

Суть государственной программы помощи

Возможностью оформить получение материнского капитала воспользовались уже несколько миллионов семей. Эта программа предварительно будет работать до конца 2018 года с ежегодным индексированием ставки. На 2017 год общая сумма средств достигает 453 026 рублей.

Конечно, деньги предоставляют не на руки, а перечисляют на специальный счет, и до недавнего времени такое действие, как погасить кредит материнским капиталом, было невозможно.

Исключение составляли лишь кредиты, взятые с целью улучшения условий проживания, то есть, ипотека или ссуда на покупку либо строительство жилья.

Не так давно материнский капитал можно было потратить лишь на покупку жилья, образование ребенка и увеличение доли пенсионных накоплений матери

До момента изменения закона в 2015 году материнский капитал можно было реализовать лишь в трех случаях.

Это получение ребенком образования, вклад в накопительную часть пенсионного обеспечения матери малыша либо, как мы уже говорили, улучшение жилищных условий. Сегодня этот перечень несколько расширен.

Кроме того, готовится на рассмотрение ряд законопроектов, предусматривающих использование капитала на оплату услуг персонала (в том числе ИП), присматривающих за малышами-дошкольниками.

По новым правилам семьи, содержащие ребенка-инвалида, получают возможность реализовать часть или всю сумму средств на улучшение бытовых условий проживания малыша и предметы, которые могут помочь в лечении недуга и последующей реабилитации. Так, деньги можно направить на приобретение пандусов, колясок, других специальных приспособлений, а также в скором времени вы сможете оплатить услуги специалистов, оказывающих ребенку квалифицированную помощь (медики, преподаватели, психологи).

Соответственно, и вопрос, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, лишь приобрел актуальность. Ведь получая выплату, вы можете использовать ее на собственные потребности. Поэтому рассмотрим подробнее, как можно реализовать возможность государственной поддержки.

Обеспечение образования

Этот пункт дает право потратить пособие на обучение малыша. Вы можете полностью оплатить образовательные услуги либо распределить сумму на несколько частей. Ведь ее можно использовать с такой целью до исполнения вашему ребенку 25 лет. Другими словами, ее можно потратить на дошкольные и образовательные учреждения среднего и высшего уровня.

Накопительная часть пенсии

Закон предоставляет право матери направить государственное пособие на собственный накопительный пенсионный счет. Безусловно, вряд ли кто-либо захочет воспользоваться такой возможностью. Ведь по сути, так, вы не сможете обеспечить достойное будущее своего ребенка. Тем более не зная наверняка, насколько эта сумма окажет влияние на результаты пенсионного начисления.

Кредитование жилья

Поскольку изначально было предусмотрено погашение кредита материнским капиталом лишь займов с целью улучшить собственные условия проживания, разберемся, на что разрешено направить эту сумму. Список был таким:

• покупка квартиры или дома;
• постройка жилья своими силами либо с привлечением профессионалов;
• покрытие расходов на возведение жилого дома;
• участие в долевом сооружении здания или первоначальный взнос в жилищный кооператив;
• первая выплата по ссуде на жилье;
• погашение комиссионных выплат и задолженности по жилищным кредитам и ипотеке.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/materinskiy-kapital/pogasit-kredit-materinskim-kapitalom.html