возврат страховки по кредиту

Автомобильное право
Автор На чтение 34 мин Просмотров 33 Опубликовано
Содержание
  1. Как вернуть страховку по кредиту до и после погашения — порядок возврата
  2. Случай из жизни
  3. Возврат страховой суммы по кредиту
  4. Законно ли требование оформления страховки?
  5. Страховые случаи по кредиту
  6. Возвращение страховой суммы по действующему договору
  7. Возврат страховой суммы по закрытому кредиту
  8. Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?
  9. Способы возврата страховой суммы
  10. Что делать если страховая компания отказывается возвращать средства?
  11. Может ли отказ от услуг страховой компании повлиять на кредитную историю?
  12. Возврат страховки по потребительскому кредиту
  13. В каких случаях применимо
  14. Как получить
  15. Документы
  16. Сумма
  17. Если страховая компания отказывается в выплате
  18. Куда обратиться
  19. Пакет документов
  20. Выводы
  21. Возврат страховки по кредиту
  22. Отказ от услуг страхования при получении займа либо в дальнейшем, после оформления договора
  23. Возврат средств за страховые услуги при досрочном погашении
  24. Расторгнуть договор страхования
  25. Взыскание части страховой премии
  26. Защита заемщика автокредита
  27. Возврат страховой премии
  28. Отказ от программы коллективного страхования
  29. Навязывание невыгодных условий страхования жизни и здоровья
  30. Взыскание страховой премии
  31. Взыскание неиспользованной части страховой премии
  32. Расторжение договора страхования жизни заемщиков
  33. Возврат страховки по кредитной карте
  34. Возврат страховой премии при расторжении каско
  35. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
  36. Страхование потребительского кредита — что гласит закон
  37. Как вернуть взнос за страховку по потребительскому кредиту
  38. Иск о взыскания внесенной страховой премии
  39. Как вернуть страховку по потребительскому кредиту — алгоритм действий, необходимые документы и заявление
  40. По досрочно погашенному кредиту
  41. Какие полисы страхования попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У
  42. Возврат страховки по потребительскому кредиту
  43. Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 5 дней после подписания договора
  44. Как вернуть страховку по выплаченному кредиту
  45. Документы для возвращения страховки при потребительском кредитовании
  46. Образец заявления на возврат страховки по кредиту
  47. Какую сумму можно вернуть

Как вернуть страховку по кредиту до и после погашения — порядок возврата

возврат страховки по кредиту

Представьте ситуацию если бы люди, подписывающие договора в банковских учреждениях, читали, что написано мелким шрифтом. Половина существующих банков уже давно бы стали банкротами. Специфика банков заключается в том, чтобы сделать кросс-продажу к любому продукту, который оформляет клиент.

Что это означает? При оформлении кредита, банки зачастую включают страховку в кредитный договор свыше определенной суммы, и это факт.

После согласования всех пунктов оформления, получив на руки договор и график погашения, важно ознакомиться с каждой строчкой и колонкой, для того чтобы избежать всех подводных камней.

Если вы подписали договор, в который была включена страховка, помните, у вас есть шанс вернуть средства.

Случай из жизни

Настал счастливый день, последний платеж по кредиту, вы приходите в банк, и специалист называет вам сумму совершенно несоответствующую вашим ожиданиям. Страховая премия, которая включена в ваш кредит, разбита на несколько равных частей и присоединена в общую сумму платежа.

При досрочном закрытии кредита, сумма невыплаченной страховки, суммируется к платежу до полного погашения. Попытавшись выяснять причину такой непонятной суммы, консультант объясняет, что в ваш договор была включена страховка, которую нужно оплатить. Ситуация неприятная, но выход есть.

Возврат страховой суммы по кредиту

Возврат страховой премии возможен, но только в том случае если вы досрочно погасили сумму кредита без каких-либо просрочек. Согласно статье 958 ГК РФ страховой договор, может быть, расторгнут при отсутствии его надобности. Зачастую контактные данные страховой компании, с которой сотрудничает банк, указан в договоре.

После консультации с менеджером вас попросят представить следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Письменное заявление на возврат страховой суммы.
  3. Кредитный договор.
  4. Договор страхования.
  5. Квитанции на оплату.

После обращения в страховую компанию, ваш запрос должен быть принят в работу и обработан в течение 10 рабочих дней. По результатам обработки запроса вы будете уведомлены посредством контакта с менеджером.

Законно ли требование оформления страховки?

Существует два типа страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении потребительского кредита;
  • страхование жизни и здоровья заемщика по договорам залогового имущества;

В российском законодательстве отсутствуют указания обязательного страхования физических лиц при оформлении потребительского кредита (ст. 935 ГК РФ). Заемщик, который внимательно ознакомился с условиями договора, имеет полное право отказаться от этого вида услуг.

При оформлении договора ипотеки или автокредита, подписание договора страхования является законной и неотъемлемой процедурой (ст. 31 РФ «Об Ипотеке»). Таким образом, страховая компания обязуется выплатить кредит заёмщика в полном объеме при наступлении страхового случая.

Страховые случаи по кредиту

Программа страхования жизни гарантирует выплату непогашенного долга по кредиту и процентов, в случае:

  1. Постоянная нетрудоспособность заёмщика (наступление I-II группы инвалидности) в результате несчастного случая или болезни.
  2. Утрата жизни заемщика вследствие несчастного случая или болезни.
  3. Утрата платежеспособности. Этот вид страхования, позволяет заемщикам на некоторое время оформить услугу «кредитные каникулы» до момента фактического получения работы. Но следует помнить, что не все банки настолько лояльны к своим клиентам.

Возвращение страховой суммы по действующему договору

Этот вид возврата напрямую зависит от банка и пунктов в договоре. Возврат суммы и отказ от страхового полиса возможен только при оформлении потребительского кредита. В отдельных случаях страховую премию можно вернуть в течение 30 дней после оформления договора, путем отказа от услуги.

Что касается ипотечных договоров отказаться от страхования по действующему договору невозможно т. к. это является одним из главных условий оформления кредита. Возможен возврат части страховой суммы при досрочном закрытии ипотечного кредита.

Возврат страховой суммы по закрытому кредиту

Выплата страховой суммы по закрытому кредитному договору возможна только в случае действия страхового договора. Процедура довольно сложная т. к. кредитный договор закрыт, все полномочия с банка сняты. При обращении в страховую компанию следует указать причину возврата средств и представить заявления на возврат страхового платежа.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

При оформлении возвращения страховки, по кредиту Сбербанка следует знать:

  1. С момента оформления кредита должно пройти не более 30 дней, для возврата полной суммы страховки. Если прошло больше месяца у вас есть возможность вернуть только часть суммы.
  2. Представить заявление на имя руководителя с просьбой отмены действия страхового договора.
  3. При досрочном погашении предоставляется аналогичное заявление. В этом случае сумма выплаты составит не более 50% от уплаченной суммы.
  4. По истечении договора, при полном (не досрочном) закрытии возврат страховки невозможен.

Способы возврата страховой суммы

После получения положительного ответа по вашему запросу, вам стоит предоставить страховой компании реквизиты для перечисления средств. Для этого вы можете открыть текущий/карточный счет в любом удобном для вас банке или получить сумму наличными, если это предусмотрено страховой компанией.

Второй случай более экономный т. к. банк за обслуживание счета может потребовать комиссию. Для этого нужно детально ознакомиться с тарифами открытия счетов для физических лиц.

Что делать если страховая компания отказывается возвращать средства?

В случае если страховая компания отказывает вам и не удовлетворяет ваш запрос, следует обратиться с позывным заявлением в суд. Вы должны понимать, что этот вид решения проблемы несет за собой дополнительную оплату судебных издержек с вашей стороны. Поэтому вам следует оценить все «за и против» при подаче иска в суд.

Может ли отказ от услуг страховой компании повлиять на кредитную историю?

Нет, отказ от страхового договора не может отобразиться на вашей кредитной репутации т. к. это дополнительный вид услуг, предоставляемый банком. Кредитная история – это данные о заемщике, отображающие его способность соответствовать принятым на себя обязательствам перед кредитными структурами.

Кредитная история состоит из следующих пунктов:

  1. Полная информация о заемщике.
  2. Сумма кредита.
  3. График погашения кредита и соответствие ему.
  4. Сумма процентов за использование кредитных средств.
  5. Дополнительные соглашения, заключенные между банком и заемщиком.
  6. Наличие просрочек по кредиту.
  7. заемщика, рассчитанный на основе официальных данных банков и других кредитных учреждений.

Следует знать, что на чистоту кредитной истории может повлиять только несвоевременная оплата платежей. Если вы несогласны с вашей историей, следует подать заявление в бюро кредитных историй для изменения ваших персональных данных. Бюро принимает заявление и в течение 30 рабочих дней предоставляет информацию об изменениях.

В целях закрепления информации, поданной в этой статье, можно сделать вывод, что возврат страховой суммы возможен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, следует внимательно читать все договоры, которые вам дают на подпись в банковских учреждениях.

Источник: https://prostopozvonite.com/strahovanie/vernut-po-kreditu.html

Возврат страховки по потребительскому кредиту

возврат страховки по кредиту

Потребительский кредит – удобная банковская услуга для граждан, благодаря которой можно приобрести крупную покупку с рассрочкой под небольшой процент.

Для банка это всегда связано с большим риском, ведь существует вероятность болезни, смерти или неплатежеспособности клиента. Для перестраховки в качестве дополнительной опции к кредитному договору предлагается оформление страхового полиса.

Существует ряд ситуаций, когда от страховки выгодно отказаться, особенно если речь идет о небольших суммах или некоторых видах товара.

В каких случаях применимо

Большинство банков при выдаче потребительского кредита настаивает на дополнительном оформлении страхового полиса. Это не обязательная услуга, она выступает своеобразным гарантом агента о том, что с клиентом ничего не случится, а платежи будут исправно выплачены.

Согласно указу Банка России №3854-У, физическое лицо имеет полное право отказаться от страховки по некоторым видам кредитования. Процедуру отказа можно осуществить в течение 5 дней после заключения кредитного договора.

Этот срок называется периодом охлаждения, а в некоторых ситуациях его продолжительность может быть больше или меньше установленного значения. Подробно о сроках возврата всегда прописано непосредственно в договоре.

По закону при заявлении клиента возврат страховки должен быть осуществлен на протяжении 10 дней.

Действующий указ затрагивает не все виды страховых полисов. Согласно ему клиент имеет полное право на возврат в следующих видах страховки:

Есть несколько ситуаций, когда заключение страхового договора в рамках кредитного является обязательным. Это относится к страхованию недвижимости, заложенной по договору об ипотеке, а также ОСАГО при покупке автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=fT_y17WudXY

Оформление этих страховок регулируется ст. 977 ГК РФ, где подробно изложены все случаи обязательного страхования. Кроме того, заключение страховых договоров регламентируется законом «Об организации страхового дела в РФ». Однако стоит понимать, что банк имеет полное право отказать вам в выдаче кредита без страховки на любом основании.

Вам будет интересно:  Возмещение причиненного ущерба в результате ДТП, а также необходимые действия и особенности наказания

Несмотря на то, что банку выгодно оформлять страховой договор в дополнение к кредитному, права заемщиков в такой ситуации защищены законом «О защите прав потребителей», где указано, что не рекомендуется обременять потребительский кредит обязательным страхованием каких-либо рисков, за исключением некоторых нескольких видов полисов.

Даже если возврат страховки был выполнен через судебное разбирательство, это не будет отображено в вашей кредитной истории. Там указывается только информация о соблюдении сроков выплаты платежей.

Как получить

Для возврата денежных средств в период охлаждения (в первые 5 дней после заключения договора) необходимо лично обратиться в банк, где нужно написать заявление с обоснованием отказа. Если страховка и кредитный договор оформлялись отдельно друг от друга, то нужно обратиться непосредственно к страховщику.

Документы

Для оформления процедуры возврата средств по страховке необходим паспорт, кредитный договор, страховой полис, квитанции об уже оплаченных платежах, а также личное заявление заемщика.

Некоторые банковские организации могут тянуть время до завершения периода охлаждения. В такой ситуации необходимо лично обратиться в отделение банка или отправить пакет документов ценным письмом с описью всей приложенной документации.

При возникновении спорных вопросов рекомендуется предварительно проконсультироваться с юристом для уточнения правовых моментов.

Во время процедуры сотрудник банка может попросить вас предоставить оригинал кредитного договора для изъятия с последующим оформлением нового. В такой ситуации нельзя отдавать оригинал, поскольку у банковской организации имеется своя копия. При переоформлении сделки должен быть выдан новый кредитный договор.

Сумма

В том случае, если заемщик еще не приступил к выплате кредитных обязательств, а заявление было рассмотрено оперативно, будет перезаключен договор, а сумма платежей перечитана на новых условиях. При возврате страховки на любом этапе выплаты кредита, можно получить сумму за оставшийся период.

Как правило, возвращают до 50% выплаченных средств. Для этого необходимо соблюдать график платежей без каких-либо просрочек или досрочно погасить кредит. Если договор еще не вступил в силу, а вся сумма по нему с учетом страховки полностью внесена, то можно рассчитывать на полный возврат средств.

Деньги нельзя получить, если был зафиксирован страховой случай, нарушены обязательства по кредитному договору или внесены все взносы в рамках графика платежей. Возврат средств не оформят, даже если были выплачены все необходимые штрафы в случае просрочки.

Если страховая компания отказывается в выплате

Рекомендуется не заключать кредитный договор с банком с дополнительной страховкой, если это не предусмотрено по закону. Однако по ст. 958 ГК РФ расторгнуть страховой договор можно на любом этапе даже после его заключения. В том случае, если есть необходимость осуществить возврат страхового полиса, существует несколько способов решения проблемы:

  • В течение 5 дней после подписания договора вы имеете полное право потребовать возврата страховки с перерасчетом всех платежей по кредиту. Это касается лишь случаев добровольного страхования. Если банк отказывает в возврате средств, необходимо лично обратиться в суд с личным заявлением и заручиться юридической поддержкой;
  • По истечению периода охлаждения деньги вернуть значительно сложнее. В такой ситуации сначала необходимо лично обратиться в отделение банка. Некоторые организации для повышения клиентской лояльности могут пойти навстречу и выполнить отказ от страховки даже по истечении 5 дней. Если банк не принимает ваше заявление, оформить возврат услуги можно только через судебное разбирательство. Для этого необходимо обратиться к профильному юристу и написать иск, но можно действовать и самостоятельно.

При личном обращении в банк для оформления возврата страховки, рассмотрение заявления может продолжаться в течение 30 дней. В течение этого времени стоит подождать с судебным иском, так как многие крупные банки идут навстречу клиентам.

Куда обратиться

Если банк отказывается от расторжения страхового договора, у заемщика есть две инстанции, куда можно обратиться:

  • Страховка и кредит – это формы потребительской услуги, поэтому они подконтрольны Роспотребнадзору. В случае отказа от возврата банк может быть наказан штрафными административными санкциями, а кредитный договор, скорее всего, будет расторгнут. Возврат денег в данной ситуации будет зависеть от условий кредита;
  • Обращение в суд. Это крайняя мера при возврате страховке по потребительскому кредиту. При благоприятном завершении дела есть вероятность получить выплаченные страховые взносы. Однако с большой вероятностью в дальнейшем вам будет отказано в обслуживании в этом банке. При обращении в суд важно приложить все необходимые документы, а также подобрать опытного юриста.

Процесс по возврату страховки может занять долгое время. На протяжении этого срока необходимо вовремя вносить платежи по графику кредита, в противном случае можно получить штрафные санкции со стороны банка.

Пакет документов

В зависимости от особенностей процедуры по возврату страховки могут потребоваться разные документы. Всегда необходим паспорт, кредитный и страховой договоры, а также квитанции об уплаченных платежах, реквизиты вашего банковского счета для возврата средств.

Если для отказа от полиса вы обращаетесь в банк, то потребуется заявление на возврат страховки. Если дело дошло до суда, заблаговременно следует направить претензии как в банковскую, так и страховую организации.

Иногда это помогает решить спорную ситуации без обращения в судебные органы.

Если кредитный договор и страховка были оформлены отдельно друг от друга, то нужно сразу обращаться к страховщику. Личное обращение в данном случае значительно ускорит процесс возврата денег.

Выводы

Потребительские кредиты сегодня пользуются большой популярностью.

Большинство банков охотно заключает договоры с заемщиками, но нередко к кредитному договору добавляется страховка, которая не только вносит дополнительные обязательства, но и увеличивает сумму платежей.

У клиента есть возможность отказаться от этой услуги, если страхование является добровольным. Обычно дается 5 дней для перезаключения договора, но возврат денег можно потребовать практически на любом этапе кредитных отношений.

Источник: https://ostr.online/lichnoe/pri-kreditovanii/vozvrat-strahovki-po-potrebitelskomu.html

Возврат страховки по кредиту

возврат страховки по кредиту

Премии от страховых компаний зачастую являются важной статьей дохода для банка, поэтому различные страховки для заемщиков по кредиту все чаще встречаются в тексте соглашений и договоров по займам.

В Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков по итогам I квартала 2018 года, размещенном на сайте Центрального банка Российской Федерации содержится информация о том, что прирост премий по страхованию жизни демонстрирует максимальный темп среди основных видов страхования (54,1% в 1 квартале 2018 г.), ускорившийся по сравнению со значением годом ранее (44,4%). В результате страхование жизни – крупнейший сегмент по взносам, на него приходится почти четверть страхового рынка (24,4%, +5,5 п.п. за год). Объем собранных взносов достиг 92,2 млрд рублей.

Объем страховых выплат по страхованию жизни за 1 квартал 2018 г. составил 7,4 млрд рублей.

Банки выступают основным каналом продаж договоров страхования жизни, что обеспечивает им дополнительный безрисковый доход за счет комиссионного вознаграждения.

Так, посредством кредитных организаций было реализовано 89,9% совокупного объема взносов по страхованию жизни и 87,2% объема взносов по страхованию жизни заемщика. Вознаграждение кредитным организациям составило 14,8% (12,2 млрд руб.

) от совокупных взносов по страхованию жизни, привлеченных с помощью банков, и достигло 40,0% (3,6 млрд руб.) от взносов по страхованию жизни заемщика.

Страховые выплаты по страхованию жизни заемщика составляют 16,6% совокупных страховых выплат по  страхованию жизни (+47,8% за год).

Страховые премии присутствуют во всех договорах кредитования, но некоторые заемщик обязан оплачивать по закону, а какие-то из них могут быть личной инициативой банка, который стремится заработать.

Другой ситуацией, когда банковский клиент переплачивает лишние деньги за страховые услуги, является досрочная выплата заемных средств — страховка оформляется на определенный период кредитования, но клиент пользуется ею не весь срок, а лишь то время, пока не выплатит кредит.

Можно ли отказаться от страховки в момент оформления кредитного соглашения или после подписания договора?

И как оформить возврат страховки по кредиту, вернув долг банку досрочно?

Отказ от услуг страхования при получении займа либо в дальнейшем, после оформления договора

До подписания бумаг клиент банка может свободно отказаться от любых страховок — согласно законодательству, это добровольный выбор. Однако, зачастую отказ от услуг страхования приводит к отказу в предоставлении кредита на условиях, предложенных в случае оформления страховки.

Единственным вариантом, когда клиент обязан оплачивать взнос, является кредит с залогом (ипотека или автокредит), где предмет залога подлежит обязательному страхованию.

Если заемщик согласился на уплату страховой премии, а в дальнейшем передумал, он может в течение 14 дней расторгнуть соглашение со страховой фирмой — такое условие должно содержаться в договорах страхования.

При большем сроке клиент сможет вернуть лишь ту часть премии, которая осталась после вычета средств, использованных за прошедший период, если такое условие предусмотрено договором.

Для получения денег нужно обратиться в банк или к страховщику с соответствующим заявлением.

1 июня 2016 года вступило в силу Указание Банка России от 20 ноября 2015 г.

N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которым предусмотрено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

При этом страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть срок и более 14 дней. Указанием Банка России также предусмотрено, что уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования до даты начала действия страхования.

Возврат средств за страховые услуги при досрочном погашении

Если кредит выплачен, а срок действия страхование не истек, клиент может попробовать вернуть неиспользованную сумму. Для этого требуется письменное обращение в страховую компанию с обоснованием причины возврата средств, уплаченных ранее в качестве взноса.

Успех мероприятия зависит от содержания кредитного договора, правильно составленного заявления о возврате, а также грамотно обоснованной правовой позиции.

Если вы хотите успешно вернуть страховку по кредиту, оптимальным решением будет обращение к специалисту в этом вопросе. Профессионал обладает массой навыков и знаний для достижения результата в сложных правовых отношениях с банковскими структурами.

О проекте ФЗ №498384-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты в части обеспечения возможности возврата заемщику — физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита» (займа)

Законопроект №498384-7

Вам будет интересно:  Электронный полис ОСАГО — какие компании продают и как его оформить?

Открыть законопроект в системе СОЗД

О проекте ФЗ №498389-7 «О внесении изменения в пункт 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ»

Законопроект №498389-7

Открыть законопроект в системе СОЗД

Поскольку страхователем по договору добровольного коллективного страхования является физическое лицо, то на него соответственно распространялось Указание Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, предусматривавшее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной денежной суммы.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 4 сентября 2018 г. № 11-КГ 18-20

Расторгнуть договор страхования

Верховный Суд РФ отменил судебный акт об отказе в удовлетворении иска о взыскании страховой премии указав, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6 Указания). Несоблюдение требования о включении названного условия в договор страхования нарушает права истца как потребителя данной услуги.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 19 июня 2018 г № 11-КГ18-13

Взыскание части страховой премии

Верховный Суд РФ отменил решение суда об отказе в удовлетворении иска о взыскании части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита указав, что если по условиям договора страхования страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, то страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, в этом случае согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие договора страхования от несчастных случаев от 29 декабря 2014 г. прекратится досрочно.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2018 г. № 78-КГ 18-18

Защита заемщика автокредита

Суд, сославшись на п.1 ст.

958 ГК РФ, а также на то, что досрочное погашение кредита само по себе не является основанием прекращения договора страхования и возникновения у страховщика обязательства по возврату страховой премии, не привел доказательства, на которых были основаны соответствующие выводы суда и не учел, что перечень приведенных в п. 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим.

Постановление Президиума Московского городского суда от 28.08.2018 по делу № 44г-274/18

Возврат страховой премии

Потребитель имеет право в сроки, установленные Указанием Банка России № 3854-У, отказаться от договора добровольного страхования и потребовать возврата страховой премии

Постановление Президиума Московского городского суда от 24 июля 2018 г. по делу № 44г-229/2018

Отказ от программы коллективного страхования

Верховный Суд РФ отменил судебный акт об отказе в удовлетворении иска о признании недействительным пункта заявления об участии в программе коллективного страхования, устанавливающего, что при досрочном отказе застрахованного лица от договора страхования возврат страховой премии не производится, указав, что условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе коллективного страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 31 октября 2017 г. № 49-КГ 17-24

О навязывании невыгодных условий при заключении договора о предоставлении потребительского кредита в части страхования жизни и здоровья в страховой компании на весь срок кредитования с уплатой страховой премии за счет заемных средств, предоставленных банком.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 16 января 2017 г. N 308-КГ16-18989

Взыскание страховой премии

Суду следовало дать оценку взаимосвязанным положениям договора страхования и Правил страхования и установить, какие случаи прекращения договора страхования вследствие невозможности наступления страхового случая были предусмотрены конкретным договором страхования и могло ли досрочное прекращение договора страхования вести к возврату страховой премии.

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 12 апреля 2016 г. N 49-КГ15-25

Взыскание неиспользованной части страховой премии

Истец обратился в суд с иском о взыскании неиспользованной части страховой премии. В обоснование иска указал, что он полностью погасил кредит, после чего он обратился в страховую компания за расторжением договора страхования.

Апелляционное определение Московского городского суда от 10.10.2018 г по делу №33-43503/2018

Расторжение договора страхования жизни заемщиков

Учитывая, что заключение договора страхования выступало в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательства, вытекающего из кредитного договора, судебная коллегия полагает, что вследствие досрочного погашения истцом кредита существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Апелляционное определение Московского городского суда от 2 марта 2018 г. по делу N 33-8135/2018

Возврат страховки по кредитной карте

Наступление страхового случая возможно только при условии, что банковская карта, указанная в полисе, является действующей и передана во владение держателю карты.

Следовательно, с момента ее возврата банку-эмитенту возможность наступления страхового случая по рассматриваемым страховым рискам утрачена.

При этом обязанность страховщика возвратить часть страховой премии наступает с момента, когда страхователь к нему обратился с требованием об отказе от договора страхования.

Апелляционное определение Московского городского суда от 28 августа 2018 года по делу N 33-35831

Возврат страховой премии при расторжении каско

В рамках кредитного договора на приобретение автомобиля истцом был заключен договор многолетнего КАСКО. Истец обратился к страховщику через менеджера автосалона с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и возврате страховой премии

Определение Верховного Суда Российской Федерации от 24 июля 2018 г. № 78-КГ 18-29

Источник: https://xn----7sbbfad4anr7afucnnc7c.xn--p1ai/

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту

возврат страховки по кредиту

Большинство заемщиков знают о том, что страхование по потребительскому кредиту не является обязательным. Но на практике получить нужную сумму без навязанных дополнительных услуг получается крайне редко. Можно ли отказаться от страховки после подписания договора, и какова судебная практика по решению подобных вопросов?

Страхование потребительского кредита — что гласит закон

Обязательно необходимо оформлять страхование только в 2 случаях — при ипотеке и автокредите. При этом речь идет не о личной защите, а о страховании объекта (недвижимого имущества или транспортного средства). Во всех иных ситуациях решение о подписании страхового соглашения принимает клиент.

Навязывание страхования не является законным. Но кредитная организация вправе прописать в условиях предоставления денежной суммы условие, согласно которому без страховой защиты процентная ставка будет увеличена.

Важно! Если в условия кредитования прописано, что без страхования ставка выше, то при отказе от нее или при расторжении полиса раньше срока процент за использование средств будет увеличен.

Официальная позиция банков соответствует требованиям закона, защищающего права потребителей. На практике же сотрудники банка используют различные приемы, вынуждающие заемщика оформить неактуальную для него опцию. Работник может сказать, что:

  • в противном случае анкета будет отклонена;
  • банковская программа включила полис в кредит автоматически;
  • одобрение пришло только на таких условия;
  • этот кредит оформляется именно так.

Важно! Вне зависимости от того, что скажет банковский служащий, в страховом соглашении обязательно будет пункт о том, что клиент принял решение об его заключении самостоятельно и добровольно. Подпись на таком документе сводит на минимум возможность доказать, что услуга была навязана.

Если при оформлении кредитного соглашения клиент столкнулся с попытками навязать ненужную страховую опцию, можно попробовать разрешить проблему через службу клиентской поддержки.

При сотруднике нужно позвонить на горячую линию и оставить претензию о попытке заставить оформить страховой полис. Обязательно нужно назвать ФИО работника и потребовать предоставления ответа в ближайшее время.

Практика показывает, что ответ будет содержать извинения за действия работника и приглашение на оформление кредитного соглашения без страхования.

Важно! До официального ответа банка подписывать какие-либо документы не нужно — подпись будет означать согласие клиента на страхование, доказать факт навязывания будет практически невозможно.

Если при получении кредита в банке была навязана страховка, или клиент просто передумал ее оформлять, то отказаться от нее можно, но не всегда.

Законодательно установлено, что заемщика есть 5 рабочих дней на то, чтобы написать заявление на аннулирования страхового полиса. При этом:

  • если договор не вступил в силу, то уплаченные деньги будут возвращены в полном размере;
  • если соглашение стало действующим, то из положенной клиенту будут удержаны расходы страховой компании на ведение дела за то количество дней, сколько договор «работал».

Если прошло больше 5 рабочих дней, то порядок расторжения страхового полиса определяется подписанным соглашением. Чаще всего в договорах прописывается, что уплаченная премия не возвращается, но некоторые страховые дают возможность вернуть часть суммы.

Если в любой момент после начала действия полиса произошел страховой случай, то вернуть даже часть внесенной премии не получится — будет произведена компенсация по тарифам компании.

Эти условия относятся только к индивидуальному соглашению — договору, который заключен между клиентом, являющимся получателем выплаты при наступлении оговоренного полисом события, и страховой компанией.

Важно! Существует и коллективное страхование, которое означает, что договор заключен между кредитной организацией и страховой компанией, клиент только присоединяется к условиям существующего между ними контракта. При расторжении такого полиса выплата может быть выплачена, а может и нет — это определяет подписанное сторонами соглашение.

С 1 января 2018 года срок, который дается клиенту на отказ от страховки, продляется до 14 календарных дней.

Как вернуть взнос за страховку по потребительскому кредиту

Если с момента оформления полиса индивидуальной защиты не прошло 5 рабочих дней, или соглашение предусматривает возврат части страховой премии, то клиент может подать заявление на его расторжение. В противном случае закрывать договор нет смысла — не будет ни страховки, ни оплаченной суммы.

Вам будет интересно:  Генеральная доверенность на автомобиль с правом продажи: преимущества и недостатки, образец доверенности

Чтобы расторгнуть договор, необходимо обратиться:

  • в банк, если полис коллективный;
  • в страховую, если страхование индивидуально.

Возможно как посетить офис лично, так и отправить заказное письмо.

При обращении в офис банка или страховой важно взять себе копию обращения с отметкой о принятии — необходимо проверить, чтобы были проставлены дата, подпись, ФИО и должность сотрудника, печать организации.

При уведомлении через заказное письмо следует сделать опись вложения.

В заявлении нужно отобразить требование о расторжении договора, обозначить срок и способ получения ответа и прописать реквизиты для перевода суммы. В течение 10 рабочих дней после получения обращения страховой полис должен быть расторгнут, затягивание сроков — нарушение.

Иск о взыскания внесенной страховой премии

Судебная практика показывает, что доказать, что страховка была навязана, практически невозможно. Исковое обращение в этом случае подается на признание договора недействительным. Заявление может быть удовлетворено, только если будут предоставлены доказательства, что клиент не хотел оформлять полис — видео- или аудиозаписи, свидетельские показания и т.д.

Если страховая компания отказала клиенту в возврате премии в течение 5 дней с даты подписания договора индивидуальной защиты или не возвращает сумму, хотя условиями это предусмотрено, то возможно решение вопроса в судебном порядке.

Исковое заявление о расторжении договора в этом случае должно включать требования о закрытии соглашения и уплате положенной к возврату премии или ее части. Также можно требовать компенсации и пени за нарушение условий соглашения.

Важно! Если иск будет удовлетворен, то с ответчика можно будет взыскать издержки за судебные процедуры и услуги юриста.

Подавать обращение на возврат страховой премии по договорам, в которых прописано, что при расторжении соглашения сумма не возвращается, смысла нет — судебная практика показывает, что такие иски отклоняются по причине наличия подписи клиента под условиями полиса.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/vozvrat-strahovki-po-potrebitelskomu-kreditu/

Как вернуть страховку по потребительскому кредиту — алгоритм действий, необходимые документы и заявление

возврат страховки по кредиту

Во многих случаях выдача кредитных средств подразумевает страхование жизни заемщика или имущества.

При оформлении ипотеки или автокредита это можно считать обоснованным, но бывает, что банковские работники навязывают страхование слишком доверчивым или несведущим клиентам.

Любому заемщику будет полезно знать, как вернуть страховку по потребительскому кредиту (например, при досрочном погашении выплат) и куда нужно обращаться с заявлением. Своевременные меры по возвращению страховки принесут хороший вклад в семейный бюджет.

Действия финансовых организаций, стремящихся навязать страховые услуги при подписании кредитного договора, объяснимы.

Этим способом банк будет в меньшей степени подвержен риску невыплат, имея дополнительную гарантию в виде страхового полиса клиента.

Однако и заемщик заинтересован в том, чтобы минимизировать расходы, а если страховая часть составляет 2-5% от общего размера займа, то сумма экономии окажется существенной.

В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, клиенту уже не обязательно отказываться от добровольного страхования при заключении договора, он может сделать это позже.

Действие этого документа распространяется на все договора, заключенные после 1 июня 2016 года, но не затрагивает коллективные программы с участием банка и случаи обязательного страхования имущества при авто- и ипотечном кредитовании.

Самая простая ситуация – только что оформленный потребительский займ, когда, по мнению клиента, ему были навязаны услуги страхования.

Закон тут целиком на стороне заемщика, поэтому решение проблемы, как вернуть страховку за кредит, будет простым.

Нужно обратиться в банк или страховую компанию (в зависимости от того, с кем у вас заключен договор), и тогда можно вернуть до 100% уплаченных денег.

По досрочно погашенному кредиту

Досрочное погашение подразумевает и возвращение страховки по кредиту вместе с неиспользованной частью. Например, клиент оформил потребительский займ сроком на 4 года, отдав за страховые услуги 50 000 рублей, а фактически взятый кредит погашен за половину срока. Так как оставшиеся 2,5 года этими услугами он не пользуется, ему положен возврат 50% стоимости страховки.

Вначале с вопросом страхового возмещения следует обратиться в банк (лучше всего одновременно с решением вопроса досрочной выплаты займа, сразу же подав два заявления). Не исключено, что потребуется обращение и в саму страховую компанию. Однако, как отмечают специалисты, такие случаи не относятся к категории очень сложных и поддаются решению.

Время, на протяжении которого заемщик может отказаться от услуг добровольного страхования, включенных в договор при оформлении потребительского займа, называется «периодом охлаждения».

Период в пять рабочих дней со времени выдачи займа является законодательно гарантированным сроком.

Все, что нужно сделать клиенту (выгодоприобретателю), который задумывается о том, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту – в отведенный пятидневный срок подать заявление в страховую компанию.

Какие полисы страхования попадают под Указание ЦБ РФ № 3854-У

Сейчас законодательство рассматривает очень широкий перечень финансовых продуктов, по которым заемщики смогут воспользоваться процедурой возврата страховых взносов. Указания ЦБ РФ распространяются на следующие виды страхования:

  • от несчастных случаев и болезней;
  • жизни (на случай дожития до определенного возраста или смерти);
  • гражданской ответственности разных видов;
  • имущества и транспорта;
  • финансовых рисков.

Возврат страховки по потребительскому кредиту

Опираясь на существующие юридические нормы, вернуть страховые взносы будет гораздо проще. Банковские работники и служащие страховых компаний осведомлены о последних законодательных изменениях.

Во многих случаях правильность и своевременность действий после того как вам оформят кредит, обеспечит быстрый и ожидаемый результат – вы получите обратно средства, потраченные на страховые взносы.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в течение 5 дней после подписания договора

Обращение за возвратом выплаченных сумм во время периода охлаждения – это верное решение, основанное на действующем законодательстве. Пошаговая инструкция ниже подскажет вам, как вернуть уплаченную страховку по потребительскому кредиту:

  1. Не выходя за пределы срока охлаждения, необходимо известить страховую компанию, что вам требуется возмещение по сделанным платежам. Для этого оформите заявление, где говорится об отказе от добровольного страхования.
  2. Заявление подается непосредственно в офис страховой компании (с отметкой о дате вручения на копии) или отсылается по почте (заказным или ценным письмом с уведомлением).
  3. В течение 10 дней с момента подачи (отправки по почте) заявления работники компании должны удовлетворить ваши требования и вернуть деньги.
  4. Если по прошествии этого срока деньги не будут получены, обратитесь в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72). К своему обращению приложите копию заявления в страховую компанию.
  5. В развитии ситуации претензия будет рассматриваться в виде судебного иска, что может потребовать участия кредитных юристов.

Как вернуть страховку по выплаченному кредиту

В случае досрочной выплаты займа действие страхового договора не прекращается. Тем, кто не знает, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Обратиться к страховикам с заявлением о расторжении договора по причине выплаты займа раньше срока.
  2. В связи с погашением обязательств перед банком и досрочным закрытием договора, страховщики должны пересчитать сумму.
  3. Если через десять дней деньги не перечисляются на ваш счет, обращайтесь в Банк России.

Если прошел срок больше пяти дней, то в некоторых случаях заемщик все равно может рассчитывать на возврат денежных средств, затраченных для оплаты страхового пакета.

Многие кредитные организации продлевают этот период – например, банк Хоум Кредит или Сбербанк, у которых рекордно большой срок в 30 дней.

У ряда банков увеличение сроков имеет ограничения (например, у ВТБ 24 это актуально только для договоров, заключенных до 1 февраля 2019 года).

Документы для возвращения страховки при потребительском кредитовании

Собираясь в банк или страховую компанию, чтобы решать вопросы, как вернуть страховые выплаты по потребительскому кредиту, вы должны иметь с собой все документы, подтверждающие, что вы имеете право на это. Дополнительно к заявлению нужно взять с собой:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • полис страхования;
  • если займ погашен досрочно, необходимы платежные документы, подтверждающие это, а также чеки по страховым платежам.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Многие компании (например, Ренессанс Кредит, Альфа-банк) уже имеют готовые бланки, но можно написать все самостоятельно. В шапке указываются полные фамилия, имя, отчество заявителя, его паспортные данные, адрес и телефоны. Далее пишется заголовок «Заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии». Основной текст обязательно должен содержать следующие пассажи:

  • «В соответствии с Указанием Банка России № 3854-У, прошу расторгнуть договор страхования №__ от ___, заключенный между ____ и ____ с сегодняшнего дня» – тут надо вписать номер договора, данные заемщика и название организации, с которой был заключен страховой договор.
  • «О ваших действиях прошу проинформировать меня в 10-дневный срок, мой адрес: _____, счет для перечисления: ______» – указываются контактные данные для связи.
  • «Дата, подпись» – обратите внимание, что нужно уложиться в период охлаждения.

Какую сумму можно вернуть

Если вы уже знаете, как вернуть страховку по потребительскому кредиту, остается только уточнить, на какую сумму возмещения заемщик может рассчитывать. В соответствии с законодательством, при расторжении договора страхования в пятидневный срок, страховщик обязан вернуть клиенту деньги. При этом возможны две ситуации:

  • При досрочном расторжении договора возврату подлежит 100% уплаченной страховки.
  • Если договор уже действует, выплаченная страховая премия компенсируется не полностью, а за минусом части, пропорциональной сроку его действия.

Если при подписании кредитного договора в банке, вы согласились на коллективное страхование, то вернуть деньги будет сложнее, потому что на данный случай не распространяется период охлаждения. У вас остается вариант искового обращения через суд.

На стороне истца будет Закон «О защите прав потребителей», говорящий о недопустимости навязывания подобных услуг.

Однако если у вас был выбор между разными вариантами кредитных обязательств (в том числе с возможностью не оплачивать страховку), представители банка могут повернуть ситуацию к своей выгоде.

Источник: https://sovets.net/14099-kak-vernut-strahovku-po-potrebitelskomu-kreditu.html

Оцените статью
Добавить комментарий

8 + семь =

© 2024 Право-в.РФ