8(800)350-83-64

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье.

Содержание

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье.

Если вы решили оформить ипотеку, вы должны знать, что на ее получение влияют два фактора – уровень вашего дохода и наличие денежных средств для первоначального взноса.

В большинстве случаев, все упирается в отсутствие стартового капитала, которое становится серьезным препятствием на пути к желаемому. Однако сегодняшний рынок финансовых услуг нашел альтернативное решение всех ваших проблем.

Сегодня у вас есть выбор оформления ипотечного кредитования с первоначальным взносом и без него.

Не стоит думать, что ипотека – это явление фантастическое, и вам ее не получить.

Да, кто-то из ваших знакомых уже стал счастливым обладателем так сказать собственного жилья, но и вам отчаиваться не стоит, особенно если вы не отвечаете запрещающим требованиям по оформлению ипотеки.

Среди запрещающих факторов на ипотечное кредитование можно назвать возрастное ограничение, низкий уровень ежемесячных доходов, отсутствие стартового капитала. Если в первых двух случаях точно невозможно, то в последнем получить одобрение банка вполне реально.

Формула известна многим. В большинстве случаев она такова: кредит по ипотеке + стартовый капитал.

На первый взгляд, первоначальный взнос может показаться не очень большим, всего-то до 15% от полной стоимости приобретаемого жилья, но к сожалению не всем эти проценты удается заработать и накопить.

Копить и откладывать деньги у нас умеют только люди старой закалки. Современный человек вряд ли сможет долго продержаться и накопить нужную сумму. Поэтому банки дали шанс практически всем, независимо от стартового капитала.

Как происходит оформление ипотеки с первоначальным взносом?

Прежде чем обратиться к ипотечному кредитованию без стартового капитала, нужно понять, что вообще такое ипотека и для чего нужен этот самый стартовый капитал.

Денежные средства, имеющиеся у заемщика и составляющие определенную часть от стоимости приобретаемого жилья, принято называть стартовым капиталом. Его размер может варьироваться в зависимости от выбранных вами условий. Порой он может достигать и 10%, и даже 80% от стоимости жилой площади.

Тут нужно смотреть, чем вы располагаете на момент совершения сделки. Если по требованиям банка стартовый капитал равняется сумме, составляющей более 60% от обшей стоимости квартиры или дома, то вам лучше всего воспользоваться каким-либо другим видом. В этом случае вам удастся сэкономить расходные средства, которые могли бы уйти на оформление ипотеки.

Да и собственно сама процедура проходит значительно проще и быстрее.

В большинстве случаев заемщиками становятся люди, имеющие на руках сумму не более 30% от всей стоимости жилья. Источниками средств при этом могут быть как собственные накопления, так и другой нецелевой кредит. Если вы располагаете стартовым капиталом, вам остается только выбрать программу, удовлетворяющую всем требованиям. Но тут нужно всегда проявлять бдительность.

Банк может вам предоставить только ту сумму, на которую будет оценена ваша будущая жилплощадь. Знайте, что ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки самой жилплощади.

Но если сумма оценки и запрашиваемая сумма продавца разнятся, то в таком случае вам может и не хватить имеющегося первоначального взноса, поскольку эту самую разницу вам придется тоже вносить самостоятельно.

Ипотечное кредитование без внесения первоначального взноса

Предоставление ипотечного кредитования без первоначального взноса – процедура рискованная и для самого кредитора, и для заемщика. Если, к примеру, у заемщика спустя три года после оформления пропадает возможность осуществлять платежи, то все ранее уплаченные денежные средства просто погорят.

Поэтому очень часто, а можно сказать, что практически всегда расчет производится по аннуитетной схеме. Что это значит? Согласно такой схеме первые несколько лет выплаченные вами денежные средства будут уходить на погашение только процентной ставки.

Если вдруг вы решите продать жилье, приобретенное в ипотеку, то знайте, что даже после продажи, если у вас не будет погашен основной долг, вы будете его выплачивать согласно ранее составленному графику до тех пор, пока не закроете.

Но все же, не смотря на всю рискованность ситуации оформление ипотеки без первоначального взноса все же происходит. Большой популярностью ипотечные программы с отсутствием стартового капитала пользуются в мегаполисах, где стоимость жилья поднимается быстрее, чем накапливается копилка. Но такие программы имеют один единственный минус – наличие сравнительно высоких процентных ставок.

И если у вас нет собственных накоплений, нет квартиры, которую можно было бы продать, это еще не повод отчаиваться. Вы можете оформить обычный кредит и пустить его в ипотеку в качестве первоначального взноса, дабы избежать начисления высоких процентов.

Главное, прежде чем пойти на такой шаг, хорошо взвести свои возможности, чтобы вам не пришлось в дальнейшем сожалеть о том, что вы сделали, и уж тем более не выплачивать два кредита одновременно.

Стоит также всегда помнить, что заемщик, желающий оформить ипотеку, подвергается тщательной проверке.

Варианты оформления ипотеки без первоначального взноса

На сегодняшний день существует несколько вариантов оформления:

Итак, первым видом предоставления является наличие дополнительного залогового недвижимого имущества. Чтобы получить желаемый положительный ответ со стороны банка заемщик может предоставить залог, в качестве которого будет выступать еще одна жилплощадь.

Таким образом, у банка будет двойной залог – старая и новая квартира, что позволит ему поверить вам в том, что вы будете являться хорошим плательщиком. Единственное, что при таком раскладе дел, у вас будет отсутствовать возможность совершения каких-либо сделок по старой квартире.

В большинстве случаев такие сделки по ипотеке получают сниженную процентную ставку и приравниваются к условиям ипотеки с внесением первоначального взноса.

Одобренная банком сумма при таком виде ипотечного кредитования может достигать 100%, но только в том случае, если эти 100% не превышают 90% стоимости уже имеющейся квартиры, оставленной в качестве дополнительного залога.

Вторым видом является сделка с оформлением дополнительного потребительского кредита, который  в последствие станет первоначальным взносом. В таком случае у вас будет не один, а два кредита, и ваши ежемесячные доходы должны будут позволить осуществлять выплаты по обоим позициям. При этом нужно знать, что процентные ставки по потребительскому кредиту могут быть выше, чем по самой ипотеке.

Не зависимо от того, какой вид выберете, вы должны понимать и знать, что ваша будущая квартира будет подвергнута оценке независимым оценщиком. И именно сумма оценки станет ориентиром для банки в случае одобрения вашей сделки.

Источник: http://KreditvBanke.net/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa.htm

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, виды кредитов

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье.

Многие люди мечтают иметь свою собственную квартиру или земельный участок, однако не у всех есть необходимые средства, чтобы совершить такую серьезную покупку сразу.

Вам будет интересно:  Договор дарения доли квартиры между родственниками

В связи с этим банки предлагают множество ипотечных программ со всевозможными выгодными условиями, одним из которых является кредит ипотечный без первоначального взноса.

Не во всех финансовых учреждениях присутствует эта опция, однако некоторые банки при определенных условиях могут пойти навстречу заемщикам и оформить программу кредитования без начальных вложений.

Ответ на вопрос прост – брать даже нужно, но действовать придется осторожно, рассчитать все риски. Ни один банк не заинтересован упускать даже малейшую выгоду, поэтому условия такого вида займа, не предполагающего взнос, на порядок менее выгодны, чем обычные.

Помимо большей процентной ставки, которая влечет за собой ощутимую переплату, банк может выдавать кредит и при этом потребовать от заемщика длинный перечень документов для ипотеки без взноса, вдобавок значительно увеличивается риск потери жилплощади при невыполнении обязательств.

  1. Самым популярным объектом, на который могут дать ипотеку с нулевым взносом – это квартира на вторичном рынке. Беря в расчет статистику, около 85% сделок по ипотеке приходятся на вторичный рынок, то есть на те квартиры, на которые уже оформлено право собственности. Эти жилища уже имеют коммуникации, есть возможность прописки, домовая книга. Ставки по ипотеке «вторички» колеблются от 12 до 14%. При выборе таких квартир следует обращать внимание на требование банка (возможно ли понижение стоимости по договору).
  2. Вторым по популярности займом по ипотеке называют кредиты на квартиры в новострое. Ипотека/кредит на новостройку – отличный способ приобрести недвижимость немного дешевле, чем на «вторичке». Однако стоит брать в расчет, что процентную ставку банк делает немного выше, беря в расчет факт, что жилье не эксплуатировалось. Ставки банков варьируются от 13 до 16%. Тут тоже необходимо знать важный нюанс – если застройщик не имеет аккредитаций в банке, то финучреждение может дать отказ по ипотеке.
  3. Ипотека на земельный участок или на строительство – еще одна крупная ипотека. Банки ее советуют – это неплохая коммерческая инвестиция. На участке получится возвести дом, хозяйственные постройки, обустроить огород или со временем продать эту землю дороже. Приобретая участок, необходимо знать: есть ли на участке объекты со строительством, которое не закончено, подходит ли участок нормам, имело ли место межевание земли и возможно ли дальнейшее строительство.
  4. Дом с земельным участком тоже является объектом ипотечного кредитования в банках. Много людей, убегая от городской суеты, стремятся приобрести загородный дом. Несколько аспектов, на которые банки обращают внимание: у здания должен быть фундамент, комнаты и проведены коммуникации. Дом по всем нормам должен быть пригоден для проживания круглый год. Из документов должно иметься свидетельство права на собственность.

Купить в ипотеку без первого взноса под залог собственного имущества: данная схема предполагает, что клиент может не платить первоначальный вклад, но сумма, которую банк может предоставить в ипотеку, будет ограничена стоимостью самого имущества (которое было заложено) на рынке. Другими словами, квартира без первоначального взноса по ипотеке, будет равнозначна той недвижимости, которую планируется приобрести. В каком банке лучше взять ипотеку под залог жилья?

Газпромбанк

Документы, выдаваемые в банке для получения ипотеки, должны быть такими:

  • анкета-заявление на получение,
  • копия и оригинал паспорта заемщика,
  • справка о размере дохода с работы, заверенная всеми печатями.

Срок предоставления кредита – 15 лет. Минимальная ставка по процентам – 15,25. Залоговый дисконт – 30%. Сумма кредита в максимальном размере – 30 млн. рублей. Информацию в подробностях легко найти на сайте www.gazprombank.ru или позвонив на контактную линию головного офиса в столице: +7 (495) 913-74-74. Ипотека под залог жилья в Газпромбанк предназначена для таких целей:

  1. Покупка движимого (автомобили) и недвижимого имущества (квартиры) – оплата производится на основании договоров купли-продажи.
  2. Обустройство и ремонт недвижимости – оплата при предоставлении договора подряда.
  3. Оплата учебы ВУЗов на основании контракта на обучение.
  4. Лечение – кредит выдадут после предъявления банку договора на оказание медуслуг.

Альфа-банк

«Альфа-Банк» так же предлагает всем клиентам возможность ипотеки без начального вклада под залог.

Процентные ставки составляют от 9,2 % в долларах и 12,1% в рублях для недвижимого имущества в Москве, и от 9,4% в долларах и 12,3% в рублях в разных регионах РФ. Максимальный срок по кредиту – до 25 лет.

«Альфа-Банк» обслуживает заемщиков, которые подтвердили свои доходы как справкой НДФЛ, так и справкой по форме банка.

Владельцам бизнеса необходимо будет предъявить данные управленческой и бухгалтерской отчетности. Важным плюсом является отсутствие требования постоянной регистрации кредитуемого в регионе.

Этот вид кредита оформляется в «Альфа-Банк» на покупку готовых к проживанию жилых домов/коттеджей и квартир на «вторичке». Подробная информация по тел.

: +7 (495) 785-57-85 для столицы, бесплатная линия для регионов – 8 (800) 200-00-35.

Покупка недвижимости в ипотеку с помощью материнского капитала

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов.

Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов.

Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

  1. Прежде всего должен быть в наличии сертификат на маткапитал, который делается сразу после рождения/усыновления ребенка.
  2. У членов семьи не должно иметься в собственности другого жилья.
  3. У семьи должен быть высокий совокупный доход.
  4. После оформления ипотечного кредита приобретаемая квартира должна быть в равной степени долей разбита на всех членов семьи.

Сбербанк

Такую процедуру, как ипотека без взноса Сбербанк поможет оформить в любом из своих отделений. Преимуществом является отсутствие комиссий. Действительно для таких программ кредитования Сбербанк ипотека: для готового и строящегося жилья.

Срок кредитования – до 30 лет, ставка – 12,50%, наименьшая сумма кредита – от 300 000 рублей. Остальную информацию легко узнать на ресурсе http://www.sberbank.ru/ или по телефону 8 (800) 555-55-50.

Прежде чем звонить, просчитайте сами, зайдя на сайт по пути: Сбербанк ипотека калькулятор.

Условия ипотеки:

  1. Прежде всего, подтверждение положительного финансового состояния. Используя средства банка, приобретаемое жилище обязательно оформляется в собственность кредитуемого и его родственников.
  2. Клиенты, которые получают заработную плату не на банковский счет Сбербанка, обязаны предоставить данные по трудовой деятельности созаемщика или поручителя.
  3. В течение полугода со времени оформления кредита необходимо обратиться к работникам пенсионного фонда для получения заявки на перечисления части средств семейного капитала в банк для погашения кредита.

Ипотечный кредит без залога

Любой вид кредита теоретически вероятно получить без залога, ипотека не является исключением. Статистика показывает, что этот тип займа очень сложно оформить в банке, если заемщик не указывает в качестве залога свою недвижимость. При этом случае банки имеют риск невозвращения своих кредитных средств, убытки будут существенные, поэтому эту услугу многие финучреждения дают неохотно.

В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Загвоздка заключается в том, что условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Прежде всего банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

Вам будет интересно:  Как правильно оформить земельный участок в собственность, после его покупки?

При условиях беззалогового кредитования банк имеет право увеличить ставки по процентам, разница которых в отличие от стандартной ипотеки будет очень весомой (на 15-16 процентов).

Такие условия значительно увеличат ежемесячные платы, а итоговая переплата может оказаться настоящим «сюрпризом». Так же банк имеет право сократить сроки ипотеки до минимальных, вплоть до полугода.

В России есть несколько банков, предоставляющие подобные кредитные ставки.

Запсибкомбанк

Срок кредита без залога и поручителей предоставляется на семь лет, а определяется исходя из информации о прибылях заемщика.

Важную роль на размер выдачи кредита играет положительная кредитная история – этих случаях банк может предоставить кредит полмиллиона рублей.

Для клиентов, которые владеют зарплатными картами Запсибкомбанк, кредитная сумма может быть увеличена до 700 000 р. Максимальная сумма кредита зависит от доходов заемщика. Требования, выдвигаемые банком:

  • Постоянное место работы и регистрация в городе.
  • Трудовой стаж не менее шести месяцев.

Подробнее узнать онлайн http://www.zapsibkombank.ru/ или по телефону 8 (800) 100-50-05. На сайте так же расположен удобный калькулятор ипотеки.

В ряде банков существуют ипотечные программы с поддержкой государства.

С началом кризиса таких акций стало меньше, однако существуют программы по вопросам решения проблем с жильем для военнослужащих, предоставления ипотеки за счет материнского капитала и помощь в благоустройстве молодым семьям.

Последний вид государственной помощи очень популярен, и количество семей, обратившихся за улучшениями жилищных условий, с каждым растет. Как купить квартиру в ипотеку? Узнать все заранее!

Одна из программ социальной ипотеки – банки предлагают ее повсеместно –военная ипотека, на которую ориентированы военнослужащие.

Эта программа находится под контролем Минобороны России, а право на приобретение имущества имеют участники накопительно-ипотечной системы, находящиеся в очереди более трех лет.

Преимущества программы очевидны – ежемесячные отчисления и первоначальный взнос под счет погашения суммы перечисляются с накопительного именного счета военнослужащего, оформившего кредит. Важный фактор – отсутствие привязки суммы заема к уровню доходов военного.

Для молодой семьи

Лучшим способом взять кредит без первоначального взноса является федеральная программа господдержки – ипотека для молодой семьи.

Став ее участником, молодая пара может рассчитывать на государственную поддержку – субсидию, используемую в качестве первого взноса.

Претендовать на программу могут супруги, не достигшие 35 лет, а после получения свидетельства имеют возможность взять ипотеку, предполагающую первый взнос, однако платить за нее будет государство.

Использовать такую возможность по кредиту могут семьи, стоящие в очереди, а возраст каждого из членов семейства не превышает 35 лет. После того, как участники программы получают соответствующее свидетельство, они могут выбрать ипотечную программу по стандартной схеме, у который первоначальный взнос имеется, но его перечисление будет осуществлено государством, а не заемщиком.

Рассрочка от застройщика

Когда гражданам отказывают в выдаче ипотеки в связи, например, с негативной кредитной историей, а средств на первый вклад по кредиту нет, то остается один альтернативный способ – рассрочка от застройщика.

Следует отличать это выгодное предложение от стандартной ипотечной ссуды, поскольку схема предоставления услуг разная.

При рассрочке заемщик обращается непосредственно к застройщику без участия банка, причем иногда осуществляются беспроцентные выплаты.

Стоит отметить, что при рассрочке у всех застройщиков варианты договора разные, выбрать и обсудить следует выгодные условия для себя, а у банков все формы строго регламентированы.

При коротких сроках сдачи здания в эксплантацию (от шести месяцев до года) отделы продаж компаний-девелоперов предлагают беспроцентную рассрочку, а в случае с длительными выплатами заемщика ожидает переплата в рамках от 5 до 17% годовых.

Преимущества рассрочки:

  • Нет необходимости доказывать платежеспособность (поручительства не требуется, минимальный пакет документов).
  • Компании-застройщики относятся к клиентам лояльнее, чем банк.
  • Не нужен дополнительный залог, поскольку покупаемое жилье и является залогом.

Недостатки рассрочки:

  • Преимущественно короткий период, за который необходимо выплатить квартиру.
  • Квартира не может быть оформлена как личная собственность в процессе строительства.
  • Не всегда беспроцентна.

про ипотеку без первоначального взноса

Какие необходимы условия и документы при заключении ипотечного договора без первоначального взноса? Стоит ли ввязываться в длительное кредитное рабство и зависеть от условий банка? Какие банки дают оформить ипотеку без первоначального взноса? Что лучше – квартира в ипотеку или дом? Что выгоднее – ипотека, кредит или рассрочка? Воспользуйтесь подсказками специалистов на тему, как не потратить деньги на первый взнос, и найдите в видео ответы на интересующие вопросы:

Игорь, 29 лет:­Мы с женой давно мечтали о личном жилище, но накопить на новую квартиру, чтобы ее сразу купить, не реально. Мы задумались, какая лучше ипотека, отзывы людей почитали, ведь тогда и не знали, как оформить ипотеку.

После рождения дочки мы воспользовались специальной программой – оплатили первый взнос материнским капиталом и, благодаря Сбербанку, уже живем имеем свою однокомнатную квартиру.

Ежемесячные выплаты по процентам вполне приемлемы для нашего семейства.

Елена Петровна, 46 лет:­После долгого скитания по съемным жилищам мы все размышляли – как купить квартиру, брать ипотеку или кредит? Узнали, что в соседнем районе строятся новые жилые здания, обратились к работникам отдела продаж и оформили рассрочку. Мы с мужем взяли за цель реализовать давнюю мечту – купить трехкомнатную квартиру. Мы уверены в нашем будущем!

Источник: https://sovets.net/3898-kakie-banki-dayut-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса – Кто может рассчитывать на такую ипотеку — Территория инвестирования

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье.
Управление недвижимостью, Финансовая грамотность

Не так давно на рынке кредитования возобновилась ипотека без первоначального взноса — не секрет, что именно наличие первого взноса для большинства россиян было непреодолимым препятствием для получения подобных ссуд. Эксперты считают, что появление такого вида кредитования свидетельствует о том, что рынок ипотеки постепенно выходит из кризиса.

  • 4 способа взять ипотеку без первоначального взноса
  • Инвесторы проекта Территория инвестирования имеют опыт покупки домов без первоначального взноса
  • Кейс Александра Савоневича — Как создать бизнес на доходных домах с денежным потоком 215 000 рублей в месяц
  • Кейс Бориса Никонова — 81 000 рублей на доходном доме
  • Кто пользуется преимуществами?

4 способа взять ипотеку без первоначального взноса

  • С помощью банковских программ, которые так и называются «ипотека без первоначального взноса». Минус такой программы в том, что процентная ставка намного выше и количество банков готовых работать по такой программе раз два и обчелся. В общем мало и не выгодно
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости, это может быть: квартира, дом или земельный участок. Но учтите, что стоимость недвижимости, которую закладывается банком рассчитывается не как 100%, а от 50 до 70% рыночной стоимости. И еще есть шанс потерять залоговое имущество, если заемщик не сможет вовремя погашать кредит
  • Первоначальный взнос, через потребительский кредит. Вы приходите в другой банк за потребительским кредитом в размере первоначального взноса. При этом, оба кредита рекомендуется брать в один день чтобы банки не успели проверить получение Вами потребительского кредита. Тем самым Вы сначала получаете потребительский кредит, а потом сразу же идёте в банк, где уже одобрена ипотека. Ну, а потом используете выданную сумму в качестве первоначального взноса
  • По завышенной стоимости. Например, Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, которая стоит 5 000 000 рублей. Вам необходимо договориться с продавцом этой квартиры, чтобы он подтвердил, что он получил первоначальный взнос от Вас. В таком случае можно завысить стоимость объекта, на ту сумму, которую клиент сообщил банку, в качестве первоначального взноса.

Кейс Александра Савоневича — Как создать бизнес на доходных домах с денежным потоком 215 000 рублей в месяц

Александр Савоневич заразился идеей реализовать доходный дом, но не имел денег на первоначальный взнос, но смог взять ипотеку и вуаля дом готов

Вам будет интересно:  Образец договора купли продажи квартиры – как оформить

Источник: https://tinvest.org/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Взятие ипотеки без первоначального взноса. Каковы варианты ее получения, у кого есть шанс осуществить мечту о собственном жилье.

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.