Беззалоговый кредит: преимущества и недостатки, особенности

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса — условия получения

Ни для кого не секрет, что для того, чтобы открыть свое дело, необходимо иметь первоначальный капитал. Денежные затраты потребуются на аренду или покупку помещения, приобретение оборудования, сырья, заработную плату работникам и прочее.

Но далеко не у всех начинающих бизнесменов есть необходимая сумма денег. Как быть тем, у кого ее попросту нет? Как остаться на плаву и не лишиться своего дела? Можно обратиться в банк и взять кредит для индивидуальных предпринимателей.

В настоящее время достаточно много коммерческих банков реализуют услуги по кредитованию владельцев малого бизнеса.

Индивидуальным предпринимателям

Сейчас большинство банков нашей страны работают в системе кредитования, в том числе и выдают займы индивидуальным предпринимателям.

Каждая коммерческая организация в этой сфере старается создать наиболее привлекательные и выгодные условия кредитования, дабы привлечь больше клиентов и не потерять их.

Предпринимателю стоит только выбрать из имеющихся предложений то, что в большей степени подходит ему.

Условия и виды займов банки предлагают самые разнообразные: лизинг, овердрафт, экспресс-кредиты и прочее. Но, как правило, заемщика-предпринимателя сотрудники банка попросят внести залог. Оно и понятно, ведь именно так банк будет уверен в том, что заемщик будет погашать свою задолженность.

Ну, или на крайний случай, стоимость залога покроет ту сумму денежных средств, которую клиент не торопится возвращать.

Но что делать индивидуальному предпринимателю, если он просто не может ничего предоставить банку в залог? Или начинающий бизнесмен боится, что есть вероятность потерять имущество, предоставленное в залог? Наиболее приемлемыми для таких заемщиков являются беззалоговые кредиты для малого бизнеса.

Плюсы и минусы для малого бизнеса

Как и у всех предоставляемых услуг, беззалоговый кредит имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Начнем с приятного.

Главное достоинство данного кредита — это полное отсутствие какого-либо обеспечения по займу. Но не все так просто.

Естественно, никакая коммерческая организация, занимающаяся кредитованием населения, не может допустить потери своих денежных средств. В данном виде займа банк также подстраховался.

Нетрудно догадаться, что у беззалогового кредита процентная ставка будет начислена выше, нежели у прочих кредитов с обеспечением. Но если посчитать переплаченные денежные средства, то их не так уж и больше, чем в кредите с залогом.

Дело в том, что кредит с обеспечением, как правило, берут на долгий период времени по более низкой процентной ставке. А здесь время действия займа меньше, ставка — больше. Таким образом, получается, что сумма переплаты будет практически одинакова.

Ведь значительно переплачивает тот заемщик, который берет кредиты на более длительный срок.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса имеют еще одну положительную сторону. Время рассмотрения заявки на такой вид займа значительно меньше, чем на кредит с залогом.

Ведь в последнем сотрудники банка обязаны тщательно проверить залоговое имущество: провести процедуру анализа, проверить все необходимые документы и дать верную оценку объекту проверки. А на совершение данных действий, разумеется, необходимо потратить достаточно много времени.

Что не скажешь о беззалоговом кредите. Здесь заемщик получит ответ от банка на свою заявку в самые короткие сроки.

Особенности

Прежде чем бежать оформлять заявку на беззалоговый кредит, индивидуальный предприниматель должен знать все тонкости и особенности, которые имеются у кредита без обеспечения для малого бизнеса. Рассмотрим основные из них.

К первой особенности следует отнести тот факт, что заемщиком будет являться не человек, берущий займ, не индивидуальный предприниматель, а организация, юридическое лицо.

https://www.youtube.com/watch?v=Q8piSwD5Gww

Следующая особенность кредитов без обеспечения в том, что предложений и вариантов кредитования для малого бизнеса не так уж и много, как для обычных физических лиц.

Далее, кредиты для индивидуальных предпринимателей обычно состоят из достаточно приличных сумм. Если физические лица, как правило, берут займы в несколько сот тысяч рублей, то владельцы малого бизнеса нуждаются в сумме, чаще всего, превышающей миллион рублей.

Но стоит помнить о том, что банк кредитует предпринимателя менее чем на 5 лет. Таким образом, суммы кредитов большие, а сроки — достаточно сжатые. Бизнесмену следует тщательно взвесить свои возможности и платежеспособность, прежде чем оформить беззалоговый кредит.

В кредите без залога для малого бизнеса больше всего рискует сам банк. Ведь в случае невыплаты заемщиком займа, банк теряет свои денежные средства. Конечно же, просто так недобросовестный клиент не отделается. Его все равно обяжут платить задолженность.

Ведь в коммерческих организациях, кредитующих физические и юридические лица, работают умные и подготовленные сотрудники. Кроме того, заемщик, не выполняющий обязательства перед банком, значительно испортит свою кредитную историю.

Поэтому стоит серьезно и ответственно отнестись к своевременным выплатам по кредиту.

Таким образом, как мы видим, у кредита без залога для индивидуальных предпринимателей есть как положительные стороны, так и отрицательные. Главное, каждому следует определить для себя, чего для него больше: плюсов или минусов.

Где индивидуальному предпринимателю можно оформить кредит без залога?

Решившись взять кредит без залога, индивидуальному предпринимателю следует обратиться в известные и проверенные временем банки, которые работают по программам кредитования малого бизнеса. Рассмотрим некоторые из них:

• Наиболее популярен уже долгое время, конечно же, Сбербанк. Он реализует программу «Доверие». По ней индивидуальный предприниматель может получить кредит без залога на сумму до трех миллионов рублей. Здесь потребуется поручитель, который должен также являться собственником компании. Стоит отметить, что данный займ выдается банком заемщику на срок от 6 до 36 месяцев. Процентная ставка варьируется от 18,5 до 21 процентов. Ее размер зависит от срока кредита. Займы без залога могут быть выданы тем индивидуальным предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность более 6 месяцев.
• Инвестторгбанк реализует программу «Реалист», по которой малому бизнесу выдаются кредиты без залога от 300 000 до 1000 000 рублей. Срок кредитования — всего 2 года. Процентная ставка равна 18%. Кроме того, финансовая организация будет взимать с заемщика комиссию, размер которой составит до 2,5% от всего займа.
• Россельхозбанк предлагает кредит «Беззалоговый». Заем выдается на 3 года. Потребуется поручитель. Сумма займа — до 1 миллиона рублей.
• ВТБ 24 предлагает клиентам займ «Бизнес-экспресс». Процентная ставка — от 14,5% годовых. Здесь сумма кредита может равняться 4 миллионам рублей. А срок кредитования увеличен до 7 лет. Обязателен поручитель, который должен являться собственником бизнеса.

Источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/kak-i-gde-mozhno-oformit-bezzalogovyiy-kredit-dlya-malogo-biznesa.html

Беззалоговые кредиты для юридических лиц — овердрафт, гарантии

При оформлении займа, банки обращают внимание на оценку деятельности компаний, исходя из данных в финотчетности и выписки по расчетным счетам. На этапе ознакомления с документацией, кредитное учреждение проверит движение денег в других кредитных организациях и потребует открыть счет в банке, где оформляется ссуда.

Особенности беззалоговых кредитов

Овердрафт

Принцип кредитования осуществляется путем установления лимита на счету клиента. Его погашение осуществляется в авторежиме путем списания поступающих средств. Возможна установка фиксированных и дифференцированных процентных начислений. Цель выдачи займа заключается:

• В увеличении оборотных средств.
• В снижении возможных разрывов в кассе.
• В уменьшении долговых обязательств перед поставщиками.
• В отчислении платежей госструктурам.

Лимит овердрафта определяется рамками договора. Сроки предоставления овердрафта варьируют от 2 до 2 мес. с возможностью автопродления. Сумма кредитования составляет 30 — 70% от среднемесячного оборота по текущим счетам заемщика за указанный в договоре срок.

Другой разновидностью краткосрочного займа выступает онкольное кредитование. При оформлении займа открывается счет, средства на котором могут быть дебетовыми и кредитными. Списание денег производится в рамках установленных лимитов, 24 часа в сутки.

Кредитные линии

Различают возобновляемые (с восстановлением лимита задолженности после погашения ранее полученных траншей) и не возобновляемые займы.

Цели и сроки:

• Краткосрочные (до 1 года) – финансирование краткосрочных потребностей клиента.
• Долгосрочные (от 1 года) – ссуда под формирование основных фондов, оплату оборудования, капитальных построек.

Выдача денег производится безналичным способом — после согласования размера линии, клиент запрашивает транши. За ним остается право использования всей суммы сразу или частями.

Кредитные линии относят к нецелевым займам, контролирующимся кредиторами.

При оформлении денежных траншей у заемщика могут запросить документацию, подтверждающую целевой расход средств (акты, договора, платежные документы).

Гарантии

Предоставление ссуды для участия в тендерах, аукционах и торгах осуществляется безналичным путем. Возможна выдача денег в зарубежной валюте (долл. и евро). Часто банки требуют предоставления разовой комиссии за получение средств, поручительства 3-х лиц или учредителей.

Многие банки избегают подобных займов для ООО с «нулевым балансом», требуя предоставить обеспечение в виде:

• Недвижимых объектов.
• ТС.
• Земли.
• Товарных запасов.
• Техоснащения.
• Ц/б.
• Основных фондов.
• Собственного имущества.
•  Капиталов 3-х лиц.
• Гарантий, включая АКГ.
• Поручителей (владельцев бизнеса или фонда на развитие малых предприятий).

Большой популярностью пользуются срочные займы для увеличения оборота средств, товарных запасов или проведения других расходных операций.

Банки предлагают оформить револьверные кредитные линии (позволяют заемщикам получать деньги периодически по мере надобности в рамках предусмотренного лимита) с плавающими и фиксированными ставками.

Кредит выдается под оборотные товары, ТС, недвижимые объекты и др.

Бюджетные займы предоставляются для реализации госконтрактов и гарантий, включая тендерные. Хорошо пользуются спросом и срочные займы с залогом и без него.

Обычно банки предлагают подобные услуги действующим клиентам, что позволяет упростить процесс сбора и подготовки документации. Назначение экспресс-кредита — оплата товаров и услуг.

При отсутствии обеспечения (залога имущества или поручителей), банки предлагают более низкие процентные ставки.

Иногда банки предоставляют смешанные кредиты, позволяя оформить ссуду на некоторую сумму без обеспечения, но на оставшуюся часть займа требуют оформить обеспечение.

Многие банки проводят рефинансирование займов, что позволяет потратить остаток денег на успешное ведение бизнеса (обновление основных фондов, покупку товаров или операционную деятельность). При оформлении перекредитования требуется предоставление финотчетности заемщика, выписок из других банков, документации по обеспечению.

Срочные займы

При оформлении займа без залога требуется обязательное поручительство 3-х лиц или собственников компаний. Альтернативным вариантом станут кредиты для физлиц наличными, не предусматривающих подтверждения доходов, и позволяющих получить деньги для удовлетворения любых целей.

Проценты в 2018 году

Процентные начисления по займам в среднем составляют диапазон 18-24% в год. Ставка по беззалоговым кредитам на 2-5% выше. Проценты по специализированным программам составляют 10-20% годовых. По экспресс-кредитам ставки аналогичны потребительским займам 25-35%.

Кому выдают займы?

Основной перечень включает:

Займы предоставляются собственникам бизнеса (ИП, ООО, ОАО, ЗАО) и поручителям, имеющим гражданство в РФ и возраст от 18 до 65 лет, постоянную прописку.

Минимальный срок ведения безубыточного бизнеса — 12 мес., его расположение на карте — до 150 км от ближайшего подразделения банка.

Банк обязательно проверяет наличие отрицательной кредитной истории, и заинтересован в минимальном количестве контрагентов.