- Чем порадует новый закон о коллекторах
- В чем суть работы коллекторских агентств
- Правовое регулирование деятельности коллекторов
- Новинки закона от 2016 года
- Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
- Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст
- Права коллекторов по новому закону
- Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
- Подают ли коллекторы в суд
- Права должников по новому закону
- Что делать, если звонят коллекторы
- Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
- Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
- Как должнику подать в суд на коллекторов
- Все, что вам надо знать про новый закон о коллекторах
- Кто может быть коллектором?
- Кто не может быть коллектором?
- Что не могут делать коллекторы?
- Что могут делать коллекторы?
- 1. При оформлении кредитных договоров
- 2. По уже действующим кредитным договорам.
- 3. Родственникам, друзьям, знакомым, соседям должника.
- 4. Должникам.
- 5. Сообщайте вовремя о важных событиях
- 6. Полный отказ от общения с коллекторами и назначение представителя.
- Как можно наказать коллекторов за нарушения?
- На кого не распространяется новый закон о коллекторах?
- Когда начинает действовать закон?
Чем порадует новый закон о коллекторах
Новый закон о коллекторах 2016, предложенный государственной думе Российской Федерации Советом Федерации, призван защитить граждан от чрезмерно рьяных «выбивателей» долга. Не секрет, что зачастую коллекторы не гнушаются никакими методами «обработки» людей, задолжавших банкам или микрофинансовым организациям.
Самыми «мирным» методами можно считать роспись краской или баллончиком домов, заборов и подъездов должника. В этом случае страдает не только имущество несчастного заемщика, но и его соседей. Впрочем, тем в большинстве своем склонны обращать свой гнев не на «виновника» порчи, а на его преследователей, бесцеремонно врывающихся в жизнь людей.
Однако многие профессиональные рэкетиры от мира коллекторских агентств идут дальше, названивая днями и ночами должнику и его родственникам, косвенно или прямо угрожая убийством, болезнями, опасностями для родных человека. Также товарищи должника и его близких по сети могут получить клеветнические сообщения. Например, жену должника могут обвинить в предоставлении платных сексуальных услуг.
Спикер Госдумы Сергей Нарышкин признал, что методы работы коллекторов больше похожи на действия бандитов из 90-х, нежели на цивилизованную работу с клиентом. Он надеется, что закон успешно преодолеет все чтения и поможет оградить должников от угроз, оскорблений и психологического давления.
В чем суть работы коллекторских агентств
Коллекторские агентства – это организации, которым банк или МФО передает дела задолжавших клиентов. Они могут выкупать долги у финансовых организаций по договору цессии. Но чаще всего коллекторы работают как посредники, получая агентское вознаграждение за свою деятельность.
История появления коллекторских служб в России относится к 2001 году. Инициатива пришла из Америки. Первоначально коллекторские агентства создавались как специальные отделы при банках, которые занимались только теми должниками, что своевременно не отдали средства банку.
Первое самостоятельное коллекторское агентство на территории России появилось только в 2004 году.
Как уже отмечалось, такая организация может выкупить долг у финансового учреждения, чтобы затем взыскать его полную сумму с заемщика и прибавить к ней некоторую оплату собственного интереса.
Или же банки обращаются к коллекторам, передавая им дела и оплачивая от 10% до 50% суммы долга в качестве награды за работу.
Таким агентствам проще начинать работать с должниками на этапе, пока просрочка по платежам не стала критической. В таком случае есть возможность вернуть деньги с минимальными затратами усилий и времени.
Правовое регулирование деятельности коллекторов
В соединенных Штатах Америки, откуда институт коллекторов перебрался в Россию, существует четкое регулирование деятельности таких организаций. Коллекторам запрещено многократно названивать должнику с напоминанием о долге, а также беспокоить его в ночное время.
В России законодательно до 2014 года никаких правил для коллекторских агентств не существовало.
Теперь же, согласно административному законодательству, звонок в ночное время может расцениваться как нарушение тишины.
Роспотребнадзор предполагает, что работа коллекторов незаконна в своей сути, поскольку банки передают информацию о должниках третьим лицам, нарушая, таким образом, банковскую тайну.
Согласно гражданскому кодексу РФ банки могут передавать права на взыскание долга. Причем, это возможно без согласия должника. Если противное не обговаривается еще на этапе заключения договора. Кроме того, должника следует в срок уведомить о передаче прав на требование долга другой организации.
В 2014 году в силу вступил закон, который регулирует СМС-сообщения и звонки. А также прочие рассылки от кредиторов. Коллекторы не имеют право разглашать полученную ими конфиденциальную информацию третьим лицам. Общение личное и по телефону должно проходить строго с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники.
Рекомендуем прочесть: Антиколлектор как гарантия прав заещика
Кроме того, коллектор обязан при совершении телефонного звонка представиться и назвать свою организацию. Он не должен допускать нецензурщины в речи и даже придавать голосу хоть сколько-то агрессивные интонации.
Новинки закона от 2016 года
В новом законе указывается, что коллекторские агенства могут общаться с должниками только тремя способами:
- личная встреча;
- звонки и СМС-сообщения;
- письма на почтовый или электронный адрес.
Ограничения по личным встречам остаются прежними, но их количество резко ограничено. Так с должником можно встречаться и звонить ему только раз в сутки, не чаще двух раз в неделю или восьми – в месяц. Электронные письма должны приходить не чаще двух раз в день, четыре раза в неделю или шестнадцать раз в месяц. Коллектор должен полностью представить и оставить контакты для связи.
Строго запрещено вводит должника в заблуждение, оскорблять его, распространять клевету и психологически давить на человека. При этом привлечение коллектора должно происходить с согласия должника. Кредитор может работать одновременно только с двумя коллекторами. Должник имеет право выставить для общения вместо себя представителя (например, адвоката).
Источник: https://promikrozaim.com/dolgi-po-kreditam/zakon-o-kollektorah-2016.html
Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230
Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.
В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.
Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.
Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.
В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.
Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).
В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.
Права коллекторов по новому закону
После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.
Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.
То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.
Сколько раз могут звонить коллекторы по закону
Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.
По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.
Подают ли коллекторы в суд
Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.
Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).
В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.
Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.
Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).
Права должников по новому закону
Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.
По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.
Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.
Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.
Что делать, если звонят коллекторы
Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.
Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.
Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.
Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:
- беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
- людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
- инвалидам 1 группы.
Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.
Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году
В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.
Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.
Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.
Перечень запретов для коллекторов.
Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту
Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:
- ваш номер указал человек, который брал кредит;
- номер ранее принадлежал должнику;
- вы являетесь поручителем по займу.
Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.
Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.
Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.
Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.
В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.
Как должнику подать в суд на коллекторов
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.
После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.
Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html
Все, что вам надо знать про новый закон о коллекторах
3 июля 2016 года подписан Президентом и вступил в силу долгожданный «закон о коллекторах», или если быть точными — Федеральный закон №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…». Очень долго деятельность коллекторов фактически не была никак урегулирована, но наконец этот пробел исправили. Мы прочитали закон и пересказываем вам все самое важное.
Кто может быть коллектором?
- российская организация, включенная в специальный государственный реестр коллекторов. Реестр будет общедоступным для всех, пробить коллекторов по нему можно будет через интернет;
- коллекторское агентство должно быть АО (ПАО) или ООО с размером чистых активов минимум 10 млн рублей, а в его уставе должен быть прописан основной вид деятельности — возврат просроченной задолженности;
- у коллекторов должен быть договор обязательного страхования ответственности на сумму не менее 10 млн рублей в год;
- коллекторы должны иметь специальное оборудование и программное обеспечение, а также сайт в Интернете;
- коллекторы должны быть включены в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
Кто не может быть коллектором?
- лица, судимые за преступления против личности, в сфере экономики, против государственной власти, общественной безопасности;
- лица, находящиеся за пределами РФ;
- организация в процессе банкротства или ликвидации;
- организация, которую в течение 3 последних лет исключали из государственного реестра коллекторов;
- организация, имеющая не исполненные денежные обязательства по решению суда в течение более 30 рабочих дней.
Что не могут делать коллекторы?
- применять к должнику и другим людям физическую силу, угрожать убийством, причинением вреда здоровью;
- портить имущество и угрожать этим;
- применять методы взыскания, опасные для жизни и здоровья;
- оказывать психологическое давление на должника и других людей;
- использовать действия и выражения, которые унижают честь и достоинство должника и других людей;
- вводить в заблуждение по поводу сроков погашения долга, размера долга, природы возникновения долга, возможного обращения в суд, уголовного преследования должника, привлечения его к административной ответственности;
- вводить в заблуждение по поводу принадлежности коллекторов / банка к государственным органам или органам местного самоуправления;
- без согласия должника передавать сведения о нем и его просроченном долге, его персональные данные третьим лицам или делать их доступными для сведения третьих лиц;
- раскрывать сведения о должнике, его долге и взыскании, персональные данные должника в интернете, неограниченному кругу лиц, сообщать об этом по месту работы должника или на жилом помещении;
- привлекать для взыскания долга и взаимодействия с должником более двух и более лиц одновременно;
- взаимодействовать с должником после его признания банкротом, введения реструктуризации долгов, получения документов о лишении или ограничении дееспособности должника, его нахождении на лечении в стационаре, получении 1 группы инвалидности, а также несовершеннолетним должником (не эмансипированным);
- звонить на телефонные номера, которые оформлены не на имя должника, скрывать свой номер телефона или адрес электронной почты.
Что могут делать коллекторы?
- встречаться с должником лично — не более 1 раза в неделю с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники и только по известному коллекторам месту жительства должника;
- беседовать по телефону — не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники;
При личной встрече и в начале телефонного разговора коллектор обязан сообщить свои ФИО и название фирмы (кредитора), которую он представляет.
- отправлять телеграфные, текстовые, ые и прочие сообщения по сетям электросвязи, подвижной радиотелефонной связи (т.е. через интернет и мобильный телефон) — по рабочим дням с 8 до 22 часов, по выходным и праздникам с 9 до 20 часов до 2 раз в сутки, до 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц.
В каждом таком сообщении коллектор обязан сообщить должнику название кредитора, свои ФИО, сведения о факте долга и контактном телефоне, по которому можно связаться с кредитором и его представителем.
- слать письма по месту жительства / пребывания должника. В этих письмах в обязательном порядке четким и читаемым шрифтом должны быть указаны данные кредитора (название, ИНН, ОГРН, адрес, электронная почта, контактный телефон, ФИО и должность подписавшего письмо), данные о договорах, по которым имеется долг, размере, структуре долга, сроках и порядке погашения, реквизитах банковского счета для погашения долга;
- взаимодействовать по поводу просроченной задолженности с третьими лицами — родственниками, соседями и пр., если: 1) должник дал банку /коллекторам согласие на это (должен быть отдельный документ); 2) третьи лица не выразили свое несогласие. Это правило касается также поручителей по кредиту!
- передавать данные о должнике и его задолженности Банку России, Агентству по страхованию вкладов, профессиональным коллекторам, ипотечным агентам и пр. при заключении договора о переуступке прав требования и переговоров;
- сообщать должнику о привлечении нового лица для взыскания долга — в течение 30 рабочих дней;
- отвечать на обращения должника в течение 30 дней;
- вести аудиозапись всех звонков и разговоров с должником и предупреждать должника о начале записи, хранить их в течение 3 лет;
- хранить все ые, электронные сообщения, документы по взаимодействию с должником в течение 3 лет.
1. При оформлении кредитных договоров
Внимательно смотрите, какие способы взаимодействия кредитора (банка) и действующих от его имени лиц (коллекторов) там предусмотрены.
Также обратите внимание на частоту взаимодействия с должником: по договору она может быть изменена по сравнению с тем, что указано в законе.
Если что-то из условий взаимодействия вас не устраивает, требуйте исключения этих пунктов из договора.
2. По уже действующим кредитным договорам.
Рекомендуем внимательно перечитать свой договор с банком. Вы можете в любое время написать в банк (коллекторам) заявление об отказе от исполнения договора в части способов взаимодействия при взыскании просроченного долга.
Заявление надо вручить лично под расписку на вашем экземпляре, послать заказным письмом с уведомлением или направить через нотариуса.
С момента получения вашего заявления банк (коллекторы) не смогут взаимодействовать с вами теми способами, которые были указаны в договоре.
3. Родственникам, друзьям, знакомым, соседям должника.
Если вы не хотите общаться с коллекторами или банками по поводу чужих долгов, обязательно напишите им заявление о несогласии на взаимодействие с вами. Если такого заявления нет, подразумевается, что вы не против общения с коллекторами.
4. Должникам.
Если вы не хотите, чтобы коллекторы беспокоили ваших знакомых и родственников по поводу ваших долгов, отзовите у банка и коллекторов свое согласие на взаимодействие с третьими лицами.
Делается это через личное вручение заявления под роспись, либо через заказное письмо с уведомлением о вручении, либо через нотариуса.
С момента получения вашего заявления коллекторы не смогут больше беспокоить родственников и соседей.
5. Сообщайте вовремя о важных событиях
При признании банкротом / введении процедуры реструктуризации долгов, лишении или ограничении дееспособности, получении 1 группы инвалидности, лечении в стационаре обязательно и как можно скорее сообщайте об этом коллекторам в письменном виде, чтобы они вас не беспокоили.
6. Полный отказ от общения с коллекторами и назначение представителя.
Должник может написать в банк или коллекторам заявление об осуществлении взаимодействия с ним по факту задолженности только через назначенного им представителя (адвоката) или о полном отказе от взаимодействия.
Официальная форма такого заявления будет утверждена позже (мы ее сразу выложим). Направить заявление можно через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручить лично под расписку.
Подать заявление можно, если просрочка возникла больше 4 месяцев назад.
Исключение: в течение 2 месяцев с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником.
Как можно наказать коллекторов за нарушения?
- Обратиться в суд с требованием компенсации морального вреда в связи с неправомерными действиями коллекторов.
- Взыскать по суду причиненные убытки — например, стоимость испорченного имущества
Подать такой иск может не только сам должник, но и иные лица. Например, пострадавшие родственники или соседи.
- Подать жалобу на действия коллекторов в прокуратуру, Центральный банк.
На кого не распространяется новый закон о коллекторах?
- на граждан, которые сами взыскивают долг в сумме не более 50 тысяч рублей с других физических лиц.
Но это правило не действует, если гражданин переуступит долг кому-то другому по договору цессии;
- на должников — индивидуальных предпринимателей по тем долгам, которые возникли из их предпринимательской деятельности;
- на взыскание долгов по коммунальным услугам, квартплате. Но если кредитор передаст полномочия по взысканию долга по коммуналке банку или профессиональным коллекторам, закон применяться будет;
- на отношения с органами государственной власти, местного самоуправления, внебюджетными фондами, бюро кредитных историй, Агентством по страхованию вкладов, адвокатами, нотариусами и т.п.;
- на долги жителей Крыма и Севастополя перед украинскими банками.
Когда начинает действовать закон?
Закон вступает в силу по частям, основная часть — с 3 июля 2016 года. Однако самая важная для должников 2 глава (о том, что могут и не могут делать коллекторы, как они взаимодействуют с должником и т.п.) будет применяться с 1 января 2017 года. Закон распространяется на все кредитные договоры — и на старые, и на новые.
Источник
Ксения созерцатель Ксения созерцатель
Источник: https://kredit.temaretik.com/1037411874785987549/vse-chto-vam-nado-znat-pro-novyj-zakon-o-kollektorah/
