- Возврат страховки по кредиту: способы и условия
- Законно ли страхование кредитов?
- Можно ли вернуть страховку?
- Типы страховых событий
- Ипотека и автокредит
- Потребительский кредит
- Как вернуть страховку за досрочное погашение кредита?
- Если кредит погашен
- Если банк обманывал с самого начала
- Что делать, если банк отказывается возвращать средства?
- Влияние возврата средств на кредитную историю
- Как вернуть страховку после выплаты кредита?
- История
- Кому это требуется?
- Виды страховых полисов
- Особенности страхования
- Варианты экономии
- Страховка в Сбербанке
- Ипотека
- Принципы возврата страховки
- А если не было ответа?
- Как вернуть страховку по кредиту — сразу после получения, после погашения и при досрочной выплате
- Страхование кредитов: законодательная основа
- Чем обосновано?
- Есть исключения?
- В каких случаях возможен отказ от страховки после получения кредита
- Как отказаться от страховки по кредиту
- Стоит ли обращаться к юристу для защиты интересов в банке?
- Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
- Можно ли отказаться от страховки по кредиту если не предоставляют возмещение?
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка
- Зачем нужно страховать кредит
- Стоимость страхования, сроки
- Требования
- Документы на оформление
- Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать
- Как вернуть деньги
- Отказ от страховки после получения кредита
- Возврат при досрочном погашении кредита
- Документы
- Какую сумму можно вернуть
- Как получить страховку по кредиту обратно?
- Обязательна ли в 2018 страховка кредита?
- Законно ли это?
- Возмещение страховки по кредиту в течение 5 дней
- Возврат страховки после 5 дней
- Получение страховки после выплаты кредита
- Куда обращаться
- Сколько вернут?
- Как вернуть страховку по кредиту: порядок, особенности
- Варианты страховых событий
- Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
- Обязательна ли страховка по кредиту?
- Если она незаконна?
- Если вы оформили её добровольно?
- Можно ли перестать оплачивать страховку?
- В течение какого срока можно вернуть страховку по кредиту?
- Возврат страховки по кредиту: способы и условия
- Законно ли страхование кредитов?
- Можно ли вернуть страховку?
- Типы страховых событий
- Ипотека и автокредит
- Потребительский кредит
- Как вернуть страховку за досрочное погашение кредита?
- Если кредит погашен
- Если банк обманывал с самого начала
- Что делать, если банк отказывается возвращать средства?
- Влияние возврата средств на кредитную историю
- Как вернуть страховку после выплаты кредита?
- История
- Кому это требуется?
- Виды страховых полисов
- Особенности страхования
- Варианты экономии
- Страховка в Сбербанке
- Ипотека
- Принципы возврата страховки
- А если не было ответа?
- Как вернуть страховку по кредиту — сразу после получения, после погашения и при досрочной выплате
- Страхование кредитов: законодательная основа
- Чем обосновано?
- Есть исключения?
- В каких случаях возможен отказ от страховки после получения кредита
- Как отказаться от страховки по кредиту
- Стоит ли обращаться к юристу для защиты интересов в банке?
- Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
- Можно ли отказаться от страховки по кредиту если не предоставляют возмещение?
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка
- Зачем нужно страховать кредит
- Стоимость страхования, сроки
- Требования
- Документы на оформление
- Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать
- Как вернуть деньги
- Отказ от страховки после получения кредита
- Возврат при досрочном погашении кредита
- Документы
- Какую сумму можно вернуть
- Как получить страховку по кредиту обратно?
- Обязательна ли в 2018 страховка кредита?
- Законно ли это?
- Возмещение страховки по кредиту в течение 5 дней
- Возврат страховки после 5 дней
- Получение страховки после выплаты кредита
- Куда обращаться
- Сколько вернут?
- Как вернуть страховку по кредиту: порядок, особенности
- Варианты страховых событий
- Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита
- Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
- Обязательна ли страховка по кредиту?
- Если она незаконна?
- Если вы оформили её добровольно?
- Можно ли перестать оплачивать страховку?
- В течение какого срока можно вернуть страховку по кредиту?
Возврат страховки по кредиту: способы и условия
Выдача кредита практически всегда является рискованным предприятием как для банков, так и для заемщиков.
В связи с этим многие банковские организации при оформлении кредитного договора продают своим клиентам страховые продукты.
Эта процедура крайне важна для финансовых учреждений, поскольку так уменьшается риск невыплаты заемщиком выданных средств. Как вернуть страховку за кредит? В каких ситуациях это можно сделать?
Законно ли страхование кредитов?
Если банк оказывает клиенту одну услугу, он не имеет права навязывать ему другую. Таким образом, незаконным действием является навязывание страховки при оформлении кредита. Поэтому если банк принудительно продал клиенту другую услугу, тот вправе потребовать осуществить возврат страховки по кредиту и возместить убытки.
Некоторые финансовые учреждения начинают ссылаться на то, что соглашение было заключено страховой компанией, а не ими.
Однако если договор с кредитозаемщиком заключался и банком, и страховой компанией, он не считается законным. Страховка является навязанной и не имеет отношения к кредитному договору.
Согласно закону «О потребительских кредитах» банки не вправе принуждать потенциальных заемщиков к заключению договоров страхования.
Можно ли вернуть страховку?
Зачастую по своему незнанию заемщики приобретают страховой продукт. Это уже означает, что они соглашаются со всеми положениями заключенного договора. Довольно часто в одном из пунктов документа прописывается строчка о том, что заемщик не имеет претензий к банку.
Поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев настаивают на том, что заемщики по своему волеизъявлению покупают страховку. А когда оформляется возврат страховки по кредиту, клиенту зачисляются не все выплаченные средства.
Банки могут вернуть только ту сумму, которая пропорциональна периоду действительности соглашения.
Если к рассмотрению жалобы подключается суд, решение может быть принято в пользу клиента или же финансовой организации. Все зависит от сути договора, доказательств, аргументов. Получить выплаченные средства невозможно, когда договор заключался более 3 лет назад. Нельзя вернуть деньги и в тех ситуациях, если в соглашении имеется пункт о невозможности возврата при досрочном его расторжении.
Типы страховых событий
Перед тем как рассмотреть вопрос о том, как вернуть страховку за кредит, следует разобрать типы продуктов, которые оформляются банками. Они могут предлагать страхование займа, залога или жизни и здоровья клиента. Финансовой организации важно, чтобы займ был застрахован, поскольку так она сможет вернуть выданные средства при любых ситуациях.
Страхование залога должно быть осуществлено обязательно. Если имущественный объект, являющийся залогом, станет негодным, долг будет погашен страховой компанией. Застраховать жизнь и здоровье целесообразно, когда клиент будет погашать кредит в течение длительного периода времени.
Ипотека и автокредит
Как вернуть страховку за кредит, который брался для покупки жилья или автомобиля? Сделать это практически не представляется возможным.
Дело в том, что конкретно в этих случаях осуществляется страхование залога, а именно имущества. При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя.
Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы.
Потребительский кредит
Как вернуть страховку по кредиту за товар? Сделать это гораздо проще, чем в вышеупомянутых случаях. При этом возможны две схемы возврата. Первая заключается в отказе от страхового продукта. Вторым способом является расторжение договора со страховой фирмой в период действительности полиса. Вышеперечисленные процедуры являются актуальными для случаев, когда задолженность еще не погашена.
Как вернуть страховку за досрочное погашение кредита?
Довольно часто одним из условий кредитования является ежегодное внесение платы за страховой полис. Поэтому при досрочном погашении заемщики могут потребовать у банка возврата тех денег, которые были выплачены после этого момента.
Чтобы осуществить возврат выплаченных средств, необходимо обратиться в банк и написать там соответствующее заявление. Финансовое учреждение при этом может компенсировать оплаченную сверх положенного сумму либо отказать в возврате.
Если банк отказывается, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать взыскать неосновательное обогащение с финансовой организации.
Если кредит погашен
Некоторые договоры страхования содержат пункты, согласно которым, заемщик имеет право частично вернуть уплаченные средства при полном погашении кредита.
Как вернуть страховку за выплаченный кредит? Такие ситуации нередко имеют место, когда банк выполняет одновременно функцию страхователя. Однако в большинстве случаев в кредитных договорах не содержится этого условия.
Поэтому восстановить справедливость заемщик может только при обращении в суд.
Если кредитный договор еще действует
Как вернуть страховку за кредит в банке, который еще погашается заемщиком? Сделать это можно только в течение одного календарного месяца с даты получения средств. Заемщику нужно обратиться в банк и в письменной форме отказаться от страхового продукта. Такое развитие событий возможно лишь в случае с потребительскими займами.
Как вернуть страховку за кредит в Сбербанке?
Если обратиться в Сбербанк в течение 30 дней после получения кредитных средств, деньги за страховку возместят в полной мере.
Однако если клиент обращается в конце этого срока, тогда банк может вернуть страховой взнос только частично.
Чтобы возместить средства за навязанную страховку, заемщику необходимо обратиться в то отделение Сбербанка, где он брал кредит, и написать соответствующее заявление.
При себе нужно иметь паспорт. Дело будет рассматриваться максимально один календарный месяц. Если решение Сбербанка будет положительным, средства начислят на карточку либо счет заемщика, которые он указывал при написании заявления.
Когда банк отказывается возвращать средства, а заемщик не нарушал условий договора кредитования, он вправе обратиться в суд. Такая же процедура будет и при возмещении страховки в других финансовых организациях.
Важно помнить о том, что заемщику необходимо оплачивать услуги юриста и прочие судебные издержки.
Если банк обманывал с самого начала
Зачастую клиенты не предупреждаются сотрудниками банка о том, что они подписывают кредитный договор и одновременно оформляют страховку. Эта информация часто умалчивается и сотрудниками контактных центров, которые оформляют заявки на выдачу кредитных средств по телефону.
А когда заемщик подписывает договор, заявка на который была предварительно одобрена, ему выдается меньшая сумма, нежели указана в договоре. Остальные средства уходят на оплату услуг страховой компании.
Поэтому кредитный договор нужно читать очень вдумчиво, ведь там наверняка будет содержаться информация о страховке.
Как вернуть навязанную страховку за кредит, если такая ситуация уже произошла? Сделать это можно посредством обращения в банк либо в судебном порядке. Однако вернуть средства вряд ли получится, поскольку заемщик уже поставил свою подпись в договоре.
Это означает, что он ознакомлен и согласен с условиями соглашения. Именно такую аргументацию и приводят банки. Но, опираясь на судебную практику, можно сказать, что суды нередко встают на сторону должников.
Для начала следует подать претензию в банк, а затем обращаться в суд.
Что делать, если банк отказывается возвращать средства?
Естественной реакцией любого банка на подобное обращение заемщика является нежелание возвращать средства.
Поэтому финансовые организации нередко пытаются уменьшить сумму, запрашиваемую клиентом, аргументируя это наличием дополнительных расходов за период страхования.
Решить эту проблему можно, потребовав от банка расчета фактических расходов. Единственной статьей расходов может быть обслуживание договора, когда страховому агенту выплачивается комиссия.
Заемщику нужно настаивать на возврате полной суммы, а при необходимости написать претензию руководству банка. Отказ можно получить, если 30-дневный период истек либо если клиент указал мало информации о выданном кредите. Время тянуть не стоит, если банк отказывается возвращать деньги, нужно сразу же обращаться в суд.
Влияние возврата средств на кредитную историю
Кредитная история заемщика не содержит информацию о страховых выплатах. В связи с этим кредитное досье не будет пополняться сведениями о возврате средств за навязанные страховки, даже если имело место судебное разбирательство.
Как вернуть страховку за кредит? Сделать это можно лишь в случаях с потребительскими займами. Для возврата средств нужно в течение 1 месяца обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если финансовое учреждение отказывается возвращать средства, заемщик может обратиться в суд. Тот примет сторону заемщика, если он не нарушал условий кредитного договора.
Источник: https://www.syl.ru/article/285304/undefined
Как вернуть страховку после выплаты кредита?
Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. Причем она действует при ипотеке и потребительском кредите. Когда наступает страховой случай, страховая фирма перечисляет средства банку. Эти отношения регулируются договором, где прописаны права и обязанности сторон.
Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.
История
В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.
Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.
Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.
Кому это требуется?
Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.
Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.
Виды страховых полисов
Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.
Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит.
При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным.
А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.
Особенности страхования
По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?
Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.
Если было досрочное погашение кредита, можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.
Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.
Варианты экономии
От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.
После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.
Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре.
Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег.
Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог – 13%.
Страховка в Сбербанке
Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.
Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.
Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.
Ипотека
Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.
Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка – за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:
- заявление;
- паспорт;
- договор;
- справку о погашении долга.
Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.
Принципы возврата страховки
Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование.
Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником.
За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.
После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют.
Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ.
Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.
А если не было ответа?
Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.
Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд.
Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек.
Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.
Источник: https://.ru/article/296074/kak-vernut-strahou-posle-vyiplatyi-kredita-vozvrat-strahoi-sovetyi-rekomendatsii
Как вернуть страховку по кредиту — сразу после получения, после погашения и при досрочной выплате
Добрый день, уважаемые друзья. В сегодняшней публикации я бы хотел подробно рассказать о том, как вернуть страховку по кредиту.
Этот вопрос я считаю очень актуальным, так как несмотря на законодательный запрет и обширную судебную практику ряд банков продолжает включать в условия кредитного договора комиссии за страхование.
Зачастую платежи носят скрытый характер и заключаются в состав пакета обслуживания. Каждый потребитель вправе отказаться от сопутствующей услуги.
Страхование кредитов: законодательная основа
Ранее при подписании договора кредитования с опцией «Страхования» вернуть средства или отказаться от материального обеспечения было сложно. Считалось, что сделка заключалась по добровольному согласию сторон, а для ее отмены требовалось доказать навязывание условий или введение в заблуждение потребителя.
Внес ясность в вопрос Центробанк России, приняв 1 июня 2017 года постановление с разъяснениями о возможности заемщиком обратиться за отказом от страховых услуг в течение 5 дней после заключения договора.
Обычно перечисление средств банком клиенту происходит достаточно быстро – в течение 10 дней.
Возврат страховки по кредиту также можно произвести в течение 3 лет, срока исковой давности, после погашения долга в отношении банка.
Чем обосновано?
Позиция Банка России обоснована ст.16 Закона о защите прав потребителей, в которой указано, что получение одной услуги нельзя сопровождать предоставлением другой.
https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA
Согласно ст.48 ГК РФ договор страхования является отдельной сделкой от основного ссудного контракта. В связи с этим возможность получения займа не должна предопределяться оплатой страховых услуг.
Есть исключения?
Исключение составляют залоговые страховки, к примеру, при получении автокредита под залог транспорта. В этом случае потребуется приобрести КАСКО.
Также требуется страхование обеспечения при заключении ипотечного договора для минимизации рисков утраты или причинения вреда объекту недвижимости, переданного в залог.
В каких случаях возможен отказ от страховки после получения кредита
Страховые услуги в добровольном порядке предоставляются по кредитным картам, ссудам наличными средствами, по товарным займам по рискам:
- потери работы заемщиком, сокращения
- утраты трудоспособности, наступление недееспособности, инвалидность
- от финансовых рисков
- утраты или повреждения ипотечной недвижимости
- страхование имущества, переданного под обеспечение
Если услуга является необязательной, не сопровождающей кредитный договор, то допускается отказ от нее. В других случаях соглашение оформляется согласно воле сторон сделки и принудить заемщика к ее совершению невозможно, он подписывает договор на свое усмотрение.
На основании ст.31 Закона «об ипотеке», обязательному страхованию подлежат:
- имущественный залог (недвижимость – квартира или дом)
- при передаче авто в обеспечение – пакет страховых услуг КАСКО
Как отказаться от страховки по кредиту
Если, страховку вы всё-таки каким-то образом сделали и теперь хотите отказаться от неё, то расторгнуть договор и осуществить возврат средств возможно в случаях:
- в течение 5 дней после заключения соглашения с банком
- после полного погашения кредита в течение 3 лет
- в любой момент действия соглашения о предоставлении ссуды
Давайте рассмотрим каждый из них более подробно.
1. Как вернуть страховку сразу
Процедура сразу после оформления кредита осуществляется в несколько шагов:
- отсчитать не более 5 дней с момента заключения договора
- обратиться в банковское учреждение или страховую компанию с требованием о расторжении договора
- предоставить реквизиты счета для зачисления начисленных по страховому полису платежей, зачастую для этого используется счет, привязанный к кредитной карте или иной, принадлежащий заемщику
Процедура возврата формально не регламентирована и устанавливается внутренними правилами банковских учреждений. О том, как осуществляется отказ от страховых услуг, можно прочитать в кредитном договоре или узнать в службе поддержки банка.
Заявление следует подавать через отделение кредитной компании по месту получения ссуды. Если в региональном подразделении прием документов не ведется, то нужно отправить заказное письмо с уведомлением в центральный офис с приложением:
- копии договора
- дополнительных приложений
- страхового полиса, если его оформление осуществлялось
- квитанций о произведенной оплате
Все ли могут это сделать?
Указанные нормы не действуют в отношении коллективных договоров страхования. Обычно присоединяются к ним заемщики, приобретая определенный пакет услуг банка.
Страхователем по таким соглашениям обычно выступает кредитная организация, а потребитель присоединяется к нему.
Возврат страховых платежей при таких отношениях в период «охлаждения», установленный ЦБ РФ в течение 5 дней, невозможен.
2. Как вернуть страховку после выплаты кредита
Думаю, у многих может случится такая ситуация, что в первые 5 дней после оформления кредита сделать возврат не получилось. Тогда стоит понимать, что процедура возврата не попадает под разъяснения ЦБ РФ.
Тогда вам будет необходимо обратиться в суд, но прежде чем это сделать, можно подать заявление в банк с требованием о расторжении страхового соглашения и возврата оплаченных по договору сумм.
В рамках программы лояльности некоторые кредитные учреждения сейчас предоставляют возможность сделать возврат платежей и прекращения договора по истечение этого срока.
Такие условия регулируются договорами на предоставление определенного вида ссуд в банках. К примеру, до 30 дней период предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ-24 по договорам, заключенным до 01.02.2018. Но можно ли вернуть страховку после погашения кредита в других банках? Вопрос решается в каждом случае индивидуально.
Претензии после оплаты долга не принимаются банками для исполнения почти в 100% случаев. Поэтому следует обращаться в суд по месту нахождения ответчика с исковым заявлением.
В ходе заселения будут рассматриваться обстоятельства включения страховой комиссии в договор, добровольно ли согласился заемщик на компенсацию материальных рисков в случае наступления страхового случая, или платежи носили «скрытый характер» – о них потребитель узнал после списания определенной суммы в счет страховых услуг и т.д.
Направление заявления в банк не гарантирует принятие решение в пользу заявителя о возврате средств по страховому обслуживанию.
3. Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении
Если вы один из тех, кто смог закрыть долг до установленного срока, то у вас происходит перерасчет платежей за страховые услуги.
Зачастую комиссия включается в сумму ежемесячных выплат, а не оплачиваются отдельно. Однако на практике встречаются ситуации, когда оплата страхования, в том числе в рамках коллективного договора, включается в пакет дополнительных услуг к кредитной карте или потребительской ссуде. Оплата происходит одним платежом за подключение в течение всего срока действия договора.
В каждом случае ситуация решается персонально.
При погашении досрочно кредита заемщик должен написать заявление в банк о возврате страховых платежей, оплаченных за весь действия договора или на будущее, в связи с его досрочным расторжением.
Заявление на возврат страховки по кредиту образец — [Скачать]
При обращении в банк скорее всего будет предоставлен собственный бланк учреждения или сотрудник предложит составить обращение в произвольной форме, предоставив данные страховщика. Заявление отправляется финансовым учреждением в страховую компанию для прекращения услуги.
Зачастую производится перерасчет с учетом внесения долга на счет ранее установленного срока в графике платежей, о чем банк уведомляет заемщика. При отказе финансового учреждения потребитель вправе взыскать неосновательное обогащение.
Кредитное учреждение вправе переадресовать обращение в страховую компанию или решить дело самостоятельно.
При отказе следует незамедлительно подать иск в суд, поскольку давность по делам такой категории составляет 3 года. По истечение этого срока вернуть деньги будет затруднительно, необходимо будет предоставить ходатайство с приложением документов, обосновывающих уважительную причину пропуска этого срока.
Удовлетворение этого заявления происходит с учетом фактических обстоятельств дела по усмотрению суда.
Стоит ли обращаться к юристу для защиты интересов в банке?
Скорее всего привлечение специалиста будет нецелесообразным при направлении заявления в банк в течение 5 дней.
Если указанный срок пропущен и дело осложнено подписанием договора на страхование под видом предоставления дополнительных услуг, то необходимость в привлечении специалиста в каждом случае определяется индивидуально.
Обычно суды занимают позицию потребителя, если представлены все доказательства навязывания страхового полиса заемщику под видом другой услуги или с целью обоснования необходимости заключения такого договора для получения ссуды.
В случаях, когда гражданин понимал значение своих действий, ему были разъяснены последствия заключения договора и он самостоятельно оплатил страховые услуги, результат рассмотрения дела и его выигрыш зависят от опытности представителя, защищающего права потребителя.
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту
Варианты взаимодействия с банком при получении ссуды на приобретение бытовых товаров или техники такая же как при выпуске кредитной карты или получения наличного займа.
Применимы в таких случаях три схемы:
- отказ от страхового продукта в упрощенном порядке по истечению 5 дней после оформления договора;
- расторжение договора в период действия страхового полиса;
- возврат средств после погашения задолженности по кредитному соглашению.
Информация о возвратах комиссий за страховые услуги не включается в кредитную историю, если даже процедура произведена в судебном порядке.
Следует отметить, что вернуть страховку можно только в случаях, если заемщик ей не воспользовался. Если были произведены выплаты при наступлении страхового случая, то в возврате средств будет отказано.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту если не предоставляют возмещение?
Если страховой случай наступил, но компенсация в связи с его наступлением не начисляется страхователю, возможно заемщик допустил следующие обстоятельства:
- пропущен срок на подачу заявления о предоставлении страхового возмещения, который назначается обычно в течение 1 месяца с момента наступления непредвиденного случая;
- в заявлении нет указания на реквизиты страхового договора, срока его действия, данных застрахованного лица и объекта возмещения при наступлении рисков;
- не предоставлена документация, подтверждающая наступление страхового случая – акт медицинского освидетельствования, протокол о произошедшей аварии и др.
Допускается ли возврат страховой комиссии в этих случаях? Вероятнее всего нет, поскольку материальная компенсация не получена по вине заемщика – страхователя.
Избежать проблем с возвратом комиссии за страховые услуги позволит внимательное изучение условий договора до его подписания.
Если в силу финансового состояния возможно погашение долга в досрочном порядке, то следует обратить внимание на пункт о возможности перерасчета или возврата комиссионного вознаграждения страховой компании.
Вернуть платежи или отказаться от договора в пользу страховщика невозможно при наличии залогового имущества: автотранспорта или недвижимости в ипотеке. Возврат денег за страховку по кредиту в этих случаях договорами и законом не предусмотрено, если заемщик не был введен в заблуждение относительно природы кредитного договора и последствиях его заключения.
Собственно, на этом у меня всё. Всех благодарю за внимание и до новых встреч.
Источник: https://Sergey-Ivanisov.ru/vozvrat-strahoi-po-kredity.html
Как вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанка
В условиях того, что все банки активно навязывают страхование кредита своим заемщикам, клиентам Сбербанка становится не менее важна информация о том, как правильно отказаться от страховки после получения кредита, как вернуть страховку, если ее уже навязали, и как осуществить возврат страховки при досрочном погашении кредита.
Все об этом в данной статье.
Что такое страховка по кредиту
Страховка по кредиту – это страховой продукт, абсолютно такой же, как ОСАГО или страхование имущества от ущерба, направленный на страхование жизни и ответственности заемщика перед кредитором (банком).
В соответствие с этим, если застрахованный заемщик потерял работу или трудоспособность, или жизнь, страховая компания ответит по его обязательствам перед банком.
Естественно, что стоимость страховки увеличивается пропорционально увеличению суммы кредита. Страховая и банковская система в целом устроена таким образом, что никто из них не останется в убытке, даже если все застрахованные заемщики потеряют дееспособность.
От чего можно застраховать кредит:
- получение инвалидности
- тяжелая болезнь
- потеря работы
- ухудшение финансового состояния
- смерть заемщика
В случае если вы будете брать потребительский кредит любого типа (в том числе и автокредит), вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. В случае если вы будете брать ипотеку в Сбербанке или любой другой залоговый кредит, то вы будете страховать не только свою жизнь, но и закладываемое имущество от порчи.
Зачем нужно страховать кредит
Понятное дело, что каждый банк пытается максимально обезопасить себя от невыплат по кредитам. Особенно если речь идет о России, где долговая дисциплина находится на очень низком уровне, и поэтому банки впаривают всем клиентам страховки всех типов и прочие доп услуги. Но дело обстоит еще хитрее!
Все крупные банки России сами открывают свои страховые компании, которые автоматически становятся частью их холдингов. А почему?
Страховой бизнес – это тоже очень выгодный бизнес. Таким образом, банк с одного клиента дерет две шкуры – и ссудный процент за пользование чужими деньгами и сумму страховки за услугу, которая является сомнительной с точки зрения полезности.
А выгодно ли страхование кредита заемщику?
Нет, не выгодно — полная стоимость кредита тут же увеличивается на стоимость страховки, в остальном же ее полезность находится под вопросом.
ВНИМАНИЕ! Банки распространяют мифы, что страхование кредита – это круто и удобно! Если вы потеряете работу или получите инвалидность, то страховая тут же закроет ваш долг, а если вы умрете, то долг так же будет закрыт и не перейдет по наследству.
Но, во-первых, никто долго без работы сидеть не будет (ведь нужно чем-то питаться), во-вторых, никто не хочет специально получить инвалидность и это происходит очень редко (особенно в молодом возрасте), а в-третьих, в случае вашей смерти наследники могут не вступать в право наследования и никто не унаследует ваши долги. Так зачем и кому вообще нужно страхование кредита?
Страхование кредита в Сбербанке можно разделить на следующие типы:
- от получения 1-ой, 2-ой и прочих групп инвалидности
- от потери работы
- от смерти заемщика
- страхование имущества от порчи
Стоимость страхования, сроки
Пожалуй, самый важный вопрос, кроме вопроса, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, является вопрос, а сколько все это счастье стоит и на какой срок оформляется страховка?
Срок страхового полиса абсолютно идентичен сроку кредитного договора, то есть, если срок кредитования составляет 3 года, то и страховой полис оформляется на 3 года.
Сбербанк имеет как свою собственную страховую компанию (Сбербанк Страхование), так и еще 30 страховых компаний-партнеров. Полный список компаний вы можете получить непосредственно в Сбербанке.
У всех страховых компаний действуют совершенно разные тарифы и процентные ставки, но мы будем ориентироваться на компанию Сбербанк Страхование, так как именно ее в первую очередь будет вам навязывать Сбербанк. Вы же должны учесть, что у вас есть право выбрать любую другую понравившуюся страховую компанию, с которой даже не сотрудничает Сбер.
Стоимость страхования:
- страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год + множество платных допов к базовому тарифу
- страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год + платные допы к базовому тарифу
- страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7% + платные допы
- страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита + платные допы к базовому тарифу
Соответственно сумма страховки напрямую зависит от размера процентной ставки за услугу и от размера кредита. Чем больше сумма кредита, тем дороже вам обойдется страховка.
Требования
Каких либо требований к самому заемщику, желающему оформить страховку на кредит в Сбербанке, у Сбера нет и быть не может. Ну, что можно требовать от заемщика в таком деле?!
А вот требований к сторонней страховой компании у банка множество (это в случае, если вы не желаете воспользоваться услугами компании Сбербанк Страхование или любой другой из 30 компаний-партнеров).
Ну, это и понятно! Кто хочет отдавать клиента (его деньги) компании, с которой у тебя не выстроены взаимовыгодные отношения (ты мне – я тебе).
Короткий пример требований к сторонней страховой компании:
- опыт работы на страховом рынке от 3 лет
- соблюдение норм и законов Российской Федерации
- наличие лицензии государственного образца
- отсутствие у компании долгов перед бюджетом
- отсутствие судебных процессов в отношении страховой компании, которые влекут снижение собственных капиталов на 10% и более
- и так далее
Документы на оформление
А какие нужны документы для оформления страховки в Сбербанке при получении кредита?
Все что вам понадобится, это:
- паспорт
- документы на недвижимость
Как застраховаться
Для того чтобы застраховать кредит в Сбербанке, не нужно иметь семь пядей во лбу, это не то же самое, что возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Тут все гораздо проще!
Как выглядит процесс:
- выбираете кредитный продукт в Сбербанке
- на стадии переговоров с кредитным менеджером изъявляете желание приобрести страховку (и весь процесс одобрения кредита тут же упрощается)
- получаете одобрение от банка по вашей кандидатуре
- выбираете одну из страховых компаний-партнеров Сбербанка или Сбербанк Страхование, а так же вы имеете право привлечь стороннюю страховую компанию
- подписываете с ней договор
- оплачиваете услугу
- сотрудник банка прикрепляет все это к кредитному договору
Плюсы и минусы (особенности)
- получение страховки при оформлении потребительского кредита в Сбербанке не является обязательным
- но в противном случае Сбербанк имеет все права отказать вам в выдаче кредита (в этом состоит основное противоречие между законодательством и жизнью)
- а в случае с ипотекой, вы обязаны застраховать объект недвижимости от порчи (это закон)
- вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но если прошло более 30 дней, то вам вернут только 50% стоимости страховки или пересчитают сумму возврата по оставшимся дням
- возврат страховки по кредиту Сбербанка происходит в соответствии с положениями ГК РФ
- вы имеете законное право, озвучить отказ от страховки по кредиту, даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания договора, и произвести «возврат» услуги без изменения условий кредитования
Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита, что делать
А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?
Это не законно! И руководствоваться в данном случае нужно статьей ГК РФ № 958, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заемщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие санкции. В противном случае к самому банку могут быть применены санкции.
А так же из закона следует, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита не прошло более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.
Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится. Более подробно об этом читайте в статье – можно ли вернуть страховку после погашения кредита.
ПОДЫТОЖИВАЯ! Если Сбербанк навязывает вам страховку, а вы не знаете, что делать, то просто отказывайтесь от ее оформления, ссылаясь на 958 статью ГК РФ.
В случае если все же это произошло, то вы можете запросто начать судиться со Сбербанком, если, правда, у вас есть на это время, силы и деньги.
А если вы отказались от страхования кредита и Сбербанк в отместку отказал вам в выдаче кредита, то в таком случае вы не сможете заставить банк одобрить вам кредит.
Как вернуть деньги
Вопрос: возвращают ли деньги за страховку по кредиту в Сбербанке?
Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).
А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.
Как вернуть страховку:
- возьмите листок бумаги и напишите заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в двух экземплярах на имя страховой компании, которая оказывает вам услугу
- соберите необходимые документы (о них чуть ниже)
- подайте заявление и документы напрямую в офис страховой, а если вы обслуживаетесь в Сбербанк Страхование, то можно это сделать и через отделение Сбербанка
- проконтролируйте, чтобы сотрудник поставил отметку на вашем бланке заявления
- и ждите какого-либо телодвижения от страховой компании
- если ваше заявление не принимают, рассказывают сказки, что они что-то не могут, то начинайте жаловаться во все инстанции (начните с начальника отделения Сбера или с директора страховой компании, далее, есть Роспотребнадзор, Прокуратору и ЦБ РФ)
- если ваше заявление приняли, но деньги все равно не хотят возвращать, то опять же начинайте жаловаться во все ведомства
Отказ от страховки после получения кредита
Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.
Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.
Как было написано выше, ГК РФ № 958 дает вам право отказаться от страховки после получения кредита, как и в любом другом банке страны, в течение 30 дней после получения кредита, если прошло уже больше 30 дней, то вы имеете право вернуть 50% от стоимости страховки, а если срок действия страхового полиса закончился, то и предмета для разговора не остается.
Возврат при досрочном погашении кредита
Возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке намного чаще актуален по сравнению с другими случаями возвратов страховки (читайте статью – все про досрочное погашение кредита). Оно и понятно – вы досрочно погасили кредит, вам больше не нужен страховой полис, а до конца его действия может быть еще 12 месяцев. Конечно, хотелось бы вернуть деньги за уже не нужную услугу.
Как это сделать:
- читаете свой кредитный договор, желательно вместе с юристом (в некоторых случаях договор составлен так, что обходит действие 958 статьи ГК РФ, и вернуть страховку не получится даже через суд)
- если договор обычный, то выясняете название страховой компании, где вы приобрели страховку
- пишите заявление на возврат страховки на имя этой страховой компании (образец заявления мы приведем ниже)
- прикрепляете необходимые документы на возврат страховки
- отправляете все это либо по почте с уведомлением о вручении (если вы живете в удаленном регионе), или лучше лично подаете эти документы в офис страховой компании
- обязательно убедитесь в том, что сотрудник страховой поставил на заявление отметку о получение
- если сотрудники страховой отказываются принять заявление, то пишите жалобу на имя директора компании со ссылкой на 958 закон ГК РФ
- если и директор страховой не желает принять заявление или вообще компания не возвращает вам деньги, то пишите жалобу на эту компанию в Роспотребнадзор, в Прокуратуру и в ЦБ РФ (именно он выдает лицензии страховым компаниям)
Документы
Чтобы осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, конечно же, нужно предоставить в страховую компанию какие-то документы доказывающие факт получения кредита и факт покупки страховки.
Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):
- заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
- копия паспорта
- кредитный договор (копия)
- справка об отсутствие задолженности по форме банка
Какую сумму можно вернуть
Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:
- если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
- если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
- если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
- в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса
Заявление на возврат страховки
Начнем с того, что заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка вы можете подать в любые сроки и в любое время в течение действия кредитного и страхового договора (закон вам это разрешает). И как изложено выше, сроки подачи повлияют только на размер возвращаемой суммы.
Далее, важным моментом является вопрос, куда подавать заявление, в какую организацию?
Заявление следует подавать в компанию, которая предоставляет страховые услуги. НЕ В БАНК! Сбербанк не будет разбираться в этом вопросе и скорее всего вам откажет.
Другое дело, если договор страхования заключен с дочерней компанией Сбера («Сбербанк Страхование»), но даже в этом случае надо понимать, что это другая компания и заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка следует писать на ее имя, упоминая ее реквизиты.
Также заявление следует писать в двух экземплярах – один отдаете в банк, на другом сотрудник банка ставит отметку о его принятие и отдает заявление вам.
Правила заполнения:
- в правом вернем углу, пишите «КОМУ» (наименование страховой компании, фактический адрес, реквизиты)
- в правом верхнем углу ниже пишете «ОТ КОГО» (ваше ФИО)
- в шапке пишете «Заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка»
- в тексте заявления описываете свою ситуацию, упоминаете ваш номер кредитного договора, когда заключен, когда заканчивается и так далее
- указываете размер и стоимость страховки по кредиту
- указываете ваше пожелание (вернуть стоимость страховки), указываете причины и основания вашего пожелания, ссылаетесь на закон
- указываете свой номер счета для получения возврата
- в заключение под текстом указываете свои контактные данные, адрес, почтовый индекс
- ставите подпись и расшифровку
Более подробно о правилах и особенностях подачи заявления на возврат страховки во все банки России, читайте здесь.
Источник: https://creditoshka.ru/kak-vernut-strakhou-po-kreditu-sber/
Как получить страховку по кредиту обратно?
Возврат страховых взносов по кредиту – очень актуальная тема для многих заёмщиков, которые столкнулись с несправедливым навязыванием полиса (или нескольких полисов) при оформлении кредита.
В момент оформления все мысли заняты предстоящим выполнением цели, ради которой оформляется кредит.
Пользуясь рассредоточенным вниманием и острой необходимостью клиента в деньгах, представители банка открыто или наоборот, без предупреждения навязывают к кредиту дополнительную услугу страхования (жизни, здоровья, имущества и пр.).
Когда заёмщик наконец находит время для полноценного изучения бумаг, его шокирует сумма, на которую увеличился кредит, а в договоре стоит собственноручная подпись о согласии с условиями. Что делать? Как получить страховку по кредиту обратно?
Обязательна ли в 2018 страховка кредита?
В Сбербанке ещё можно оформить заявку на кредит с отказом от любых страховок в жесткой форме – это пожалуй, единственная оставшаяся организация, в которой сотрудники имеют право отправлять «голую» анкету без согласования с руководителем офиса. Если вас интересует, как взять кредит в Сбербанке без страховки – прочитайте до конца эту статью: здесь будут указаны и правовые аспекты, и последствия.
Все остальные банки подчиняются внутреннему распоряжению, согласно которому на «пустой» кредит нужно спросить разрешение начальника. В итоге, до клиента доносится информация о том, что «в нашем банке страховка обязательна», «без неё не одобрят» и т.п.
Законно ли это?
Нет. Согласно Закону о Защите Прав Потребителей продавец (в нашем случае — банк) не имеет право ограничивать приобретение одного товара необходимостью покупки второго товара. Иными словами – страхование должно являться добровольным решением заёмщика.
Однако, практически все банки нарушают данный закон, потому что у клиента не остается выбора и он подписывает все бумаги, автоматически соглашаясь на страховку. Факт навязывания очень сложно доказать в суде, поэтому потребители предпочитают молча платить и даже не пытаются узнать, как возвратить страховку по кредиту.
Единственное исключение, когда на потребительский кредит Сбербанка (и др.) страховка обязательна – это оформление ипотеки (страхуется залог). Поэтому скажем сразу — возврат страховки по ипотеке не возможен, так как она заранее предусмотрена условиями залога.
Но, обратите внимание: вы должны страховать только имущество! Никто не имеет права обязывать вас страховать жизнь и здоровье! (статья 935 ГК РФ: «обязанность страхования жизни и здоровья не может быть возложена на гражданина по закону»)
Рассмотрим страхование кредитов физических лиц — как вернуть деньги за навязанную страховку? В первую очередь, всё зависит от момента вашего обращения:
- В первые 5 дней;
- Более 5 дней, в течение срока кредита;
- По окончанию кредитного договора.
Расскажем подробнее о каждом варианте.
Возмещение страховки по кредиту в течение 5 дней
Государство в курсе происходящего в банках, поэтому немного помогло заёмщикам выпуском нового закона, который называют «Период охлаждения». С 1 июня 2017 вступило в силу указание под номером 3854-У, которое описывает порядок добровольного страхования и предусматривает возможность отказа от навязанной услуги в течение 5 дней (этот срок и назвали «охлаждением»).
Благодаря этому Указу, возврат страховки по кредиту Совкомбанке, Ренессансе и всех остальных банках стал возможным.
Не обошлось и без исключений. Сбербанк быстро смекнул, что с новым законом его дочернюю компанию «Сбербанк Страхование» ждут неприятности, и первым на рынке придумал, как обойти новые условия. Страховые продукты были переделаны под «коллективное страхование», на которое действие закона не распространяется. Будьте внимательны! Подписав такой полис, вы уже не сможете его вернуть!
Возврат страховки после 5 дней
Страхование – это договор на оказание определенной услуги. А любой договор можно расторгнуть. Другое дело – условия расторжения, и в каждой страховой компании они индивидуальны.
Например, вернуть страховку за кредит в Хоум кредите (компания ЧСК) можно за неиспользованное время, а вот вернуть страховку за кредит в Ренессансе («Ренессанс Жизнь») уже не получится – эта компания имеет пункт «Страховая премия не возвращается при расторжении договора».
В каждой страховой компании – свои условия. Прежде, чем узнавать, как вернуть страховку по кредиту, например, в ОТП банке – узнайте, какой компанией выдан полис.
Получение страховки после выплаты кредита
Многим интересно — можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Сама мысль не случайна, так как некоторые банки раньше предлагали такое условие: если досрочно погасить кредит — страховка возвращается (или выплатить в срок, но без задержек). Но – таких условий давно нет.
Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита возможет только на основании расторжения договора (если договором предусмотрена компенсация за неиспользованный срок).
Куда обращаться
Альфа банк, к примеру, работает с собственной страховой компанией «Альфа Страхование», как и Сбербанк. В таких случаях можно обращаться в офисы банков (в штате всегда есть представитель страховой компании).
Если же банк продал услуги сторонней организации, вы будете иметь дело непосредственно с ней.
Откройте свой страховой полис (он должен быть прикреплен к кредитному договору) – в нём есть реквизиты компании и её контакты. Отправьте письмом, факсом или электронной почтой заявление на возврат и ждите ответа в течение 10-14 дней.
Сколько вернут?
Опять же – всё индивидуально:
- Если успели уложиться в 5 дней – почти 100%, за вычетом небольшой суммы за эти 1-5 дней;
- Если в договоре присутствовал пункт «Вознаграждение посреднику», размер страховой премии в расчете уменьшится на эту цифру (как правило, банк берет около 20% за оформление полиса и их уже не возвращает);
- Условия договора: на каждый полис должен оформляться договор страхования, в которым прописан пункт — как вернуть страховку.
- По ипотечному кредиту возможно и не стоит отказываться от страховки вовсе, так как банк прибавит к кредиту 1-2% годовых.
Источник: https://banks.is/publ/372-kak-vernut-dengi-za-strahou-po-kreditu
Как вернуть страховку по кредиту: порядок, особенности
Как вернуть страховку по кредиту — подобный вопрос стал интересовать многих заемщиков.
Возможность получить желанную вещь сейчас, а заплатить за нее потом, привела к тому, что у некоторых россиян имеется несколько открытых займов.
Закредитованность населения растет, платить по счетам становится все сложнее. Поэтому заемщики стали внимательнее относиться ко всем пунктам, касающимся переплаты по кредиту.
Получить кредит без страховки не реально. Банки зачастую автоматически присоединяют ее стоимость к сумме основного долга, начисляют на нее проценты, комиссии. О существовании дополнительных условий заемщики часто узнают уже после подписания договора. Единственным преимуществом, которым может воспользоваться клиент банка, является снижение финансового гнета в случае потери работоспособности.
Можно, ли вернуть страховку после заключения кредитного соглашения, каков порядок действий и последствия такого решения, лучше узнать до начала взаимодействия с банком и страховщиком.
Законодательство защищает права потребителей и утверждает, что оказывая одну услугу (например, выдача кредита) принуждать оплачивать другую (оформление страховки) запрещено. В нашей стране страхование жизни, здоровья остается добровольным, поэтому банки при оформлении займа, не имеют законного права побуждать своих клиентов покупать страховой полис.
Это положение известно банкам, поэтому многие из них стремятся включить в кредитное соглашение пункт о том, что их клиент дает согласие на оформление страховки. Подписав такой договор, вам будет сложно доказать обратное.
Однако не всегда страховка, оформленная вместе с кредитом, является незаконной.
Варианты страховых событий
В зависимости от вида займа, банки предлагают несколько видов страховки:
- Страхование самого займа.
- Страхование жизни, здоровья клиента.
- Страхование залога.
Последний вариант страховки является обязательным. Эта норма регламентируется законом, и оформить кредит без дополнительного соглашения не получится.
Если при страховании кредита банк минимизирует только свои риски, то заключая соглашение о страховании жизни, здоровья, выгоду получает и заемщик.
Оформляя кредитный договор на длительное время, вы не знаете, что с вами случиться через год или пять лет. Возможно, появятся заболевания, снизится работоспособность, что повлечет за собой потерю достойной оплаты.
В таком случае остаток долга банку должен погасить страховщик.
Деньги, выплаченные в качестве страховой премии, вернуть сложно, но возможно. Первым этапом в процедуре всегда будет досудебное урегулирование вопроса. Обратитесь с письменным заявлением в банк. Учреждение обязано инициировать расторжение договора о страховании или представить вам письменный отказ в течение десяти дней с момента получения вашего заявления.
При получении негативного ответа, соберите кредитный договор, соглашение о страховании, приложите письменный отказ и подготовьте обращение в суд. Подготовку пакета документов, а также ведение дела лучше доверить специалисту.
Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита
Наиболее безопасный вариант, связанный с возвратом страховки, получается, когда кредит выплачен досрочно. Срок договора страхования еще действует, а непосредственно предмет страхования уже исчез.
В этом случае необходимо обратиться с письменным заявлением, в котором будет указана причина прекращения договора. Страховщик обязан вернуть часть средств, пропорционально оставшемуся сроку договора.
Если страховщик откажется выплачивать деньги, то спор нужно будет решать через суд. Если вы сумеете доказать свою правоту, судебные издержки также лягут на плечи страховщика.
Если условия страхового соглашения предусматривают периодические выплаты, например, ежегодно, ежеквартально, то после остановки перечисления средств, договор должен прекратить свое действие, если в нем не указано других условий. Возврат средств, выплаченных до момента погашения кредита, не предусмотрен.
Если соглашение о страховании было оформлено в кредитно-финансовом учреждении, то заявление с просьбой о возврате средств нужно представить туда же. Если полис был оформлен в страховой компании, то прекратить действие договора можно там же. Заявление нужно отнести в организацию лично или отправить его заказным письмом.
Варианты возвращения денег:
- При оформлении потребительского кредита возможен возврат средств, если клиента банка вынудили застраховать свое здоровье, жизнь при оформлении ссуды. Однако если в соглашении указано, что оплаченная сумма не подлежит возврату, то заключение соглашения считается добровольным и средства возврату не подлежат. Подписывая соглашение, в котором есть пункт об оформлении страховки, вы подтверждаете свое согласие на покупку полиса.
- При получении ипотеки или автокредита недвижимость, автотранспорт становятся залогом. В соответствии с законодательством, они подлежат обязательному страхованию, в случае порчи, потери имущества, страховку получит кредитор. Такой вариант договора регламентирован законодательством, средства возврату не подлежат.
- При наступлении страхового случая, когда клиент не может выполнять финансовые обязательства в связи с потерей трудоспособности, нужно обратиться к страховщику, представить документальное подтверждение заболевания, например, медицинские справки. В таком случае страховщик обязан выплатить дог по кредиту вместо заемщика.
Источник: https://cryptopilot.ru/kak-vernut-straxou-po-kreditu-poryadok-osobennosti.html
Как вернуть деньги за страховку по кредиту?
Страховка по кредиту – весьма полезная услуга. Она достаточно выгодна для обеих сторон. Среди основных её плюсов стоит отметить следующие:
- Застрахованный гражданин защищает себя от долгов в случае утраты способности выплачивать долг после несчастного случая;
- Застрахованный гражданин защищает своих близких от “долговой ямы” в том случае, если он погибнет;
- Дорогостоящее имущество, ради которого брался кредит, будет надежно защищено от последствий несчастного случая;
- Банк получает гарантии того, что он получит свои деньги чтобы не произошло;
- Банк, не опасаясь за свои деньги, может предлагать более выгодные условия и привлекать больше клиентов.
Как видите, в основном оформлять страховку по кредиту очень выгодно. Однако есть и недостатки. Их всего два. Первый – это то, что не каждому хочется выплачивать страховку по кредиту, так как порой её стоимость достаточно велика.
Бороться с этим просто: либо попросите застраховать ваш кредит в самом банке (там вам предложат самый оптимальный вариант), либо просто поищите более выгодные предложения.
Второй недостаток в том, что страховку по кредиту зачастую навязывают незаконно.
Обязательна ли страховка по кредиту?
Обязательно ли страхование?
Если вам говорят в банке, что страховка по кредиту – процедур обязательная, то вас обманывают.
Обязательной она является только в том случае, если вы берете кредит на покупку автомобиля.
Страхование транспортного средства необходимо в любом случае, и к классическому страхованию кредита оно не имеет никакого отношения. Во всех остальных случаях по закону страховка не является обязательной.
Однако на практике дела обстоят совсем иначе. Банк имеет полное право не только ужесточить условия выдачи кредита в случае отказа от страховки, но и не выдать вам заем вовсе. Такое поведение банка законно, потому что современное законодательство никак не регулирует условия составления договора и не может принудить банк не завышать процентную ставку или выдать заем.
Поэтому в случае отказа от страховки вы должны быть готовы к резким изменениям условия не в лучшую сторону. Однако если вы подпишите договор, то после этого у вас будет возможность оформить возврат страховки без изменения условий кредитования.
Если она незаконна?
Возврат незаконной страховки
У вас есть три способа провести возврат страховки, навязанной незаконно:
- Напишите заявление в претензионный отдел банка. Укажите на то, что действия кредитного отдела незаконны и подробно опишите ситуацию. Не лишним будет предупредить банк о том, что в случае отказа вы будете обращаться в вышестоящие органы;
- Напишите заявление в Роспотребнадзор. Должна быть инициирована проверка, по результатам которой либо вашу просьбу удовлетворят и вернут деньги, либо откажут и установят правомерность процедуры;
- Подайте иск в суд. Напишите исковое заявление, соберите необходимые бумаги и обязательно обратитесь к юристу по кредитованию – он поможет вам защитить ваши интересы.
Как видите, все три способа не сложные, но требуют затрат сил и времени. Однако если страховка действительно была навязана с нарушениями или незаконно, то шанс аннулирования страховки по кредиту очень велик.
Если вы уже начали платить страховые взносы, навязанные вам незаконно, то не отчаивайтесь – вернуть ваши деньги можно. И даже нужно! Ведь вы по сути становитесь жертвой преступления, совершенного против вас юридическим лицом.
А помогут вам вернуть ваши деньги грамотный юрист и “Закон о защите прав потребителей”. Все, что вам потребуется – это во время описанного выше процесса указать в иске сумму, которую вы хотите вернуть.
При этом суд имеет право изменить эту сумму в ходе разбирательства.
Если вы оформили её добровольно?
Этот вопрос достаточно сложный. Возврат страховки по кредиту в этом случае полностью зависит от того, что именно прописано в вашем договоре. Всего существуют три возможных варианта: вернуть страховку можно только при прекращении срока действия договора, через определенный срок или в любой момент.
Первый вариант кажется безвыходным. Однако это совсем не так. Вы можете либо прекратить договор кредитования через суд, либо выплатить заем досрочно. Разорвать договор с банком очень сложно – нужно нарушение не с вашей стороны, подача иска и судебное разбирательство.
Поэтому рассмотрим только досрочное погашение займа. В этом случае вы должны будете заранее внести всю сумму кредита, взять квитанцию о погашении долга и вместе с ней обратиться в страховую организацию. После подачи заявления и квитанции страхование будет прекращено.
Второй вариант заставит вас какое – то время подождать. Если условия договора указывают сроки “невозврата” страховки, то по закону вы должны будете сначала их выждать, а уж затем предпринимать активные действия.
Если же у вас в договоре возможен возврат страховки по кредиту в любой момент, то просто обратитесь к вашему страховщику и подайте заявление. Банку это не понравится, но вы сможете без проблем вернуть страховку – закон будет на вашей стороне, так как условий кредитования вы не нарушили.
Можно ли вернуть страховку, подписанную добровольно, и при этом получить деньги назад?
Ответ на этот вопрос опять же кроется в вашем договоре страхования. Именно в нем описываются и условия возврата страховки, и размер компенсации, положенный вам при возврате.
Если вы решили вернуть страховку по кредиту еще до его погашения, то вам потребуется подать заявление и уже после его рассмотрения получить деньги, положенные вам по договору. В этом случае увеличить сумму у вас не получится, так как закон будет на стороне страховщика.
Связано это с тем, что страховщик при возврате страховки по кредиту не обязан будет менять условия договора только по вашему желанию, и выплатив указанную сумму он будет прав, так как добросовестно исполнит свои обязательства.
Однако не все всегда бывает гладко. При возврате страховки по кредиту страховщик может отказаться выплачивать деньги, даже если договором установлена компенсация. В этом случае вы можете требовать свои средства с помощью суда. Как и в случае с навязанной страховкой, вам пригодится помощь высококвалифицированного юриста.
Можно ли перестать оплачивать страховку?
Многие думают, что для того, чтобы вернуть страховку, достаточно просто перестать её платить. Это грубейшая ошибка, которую тяжело исправить и которая приведет к серьезным последствиям. Если вы перестанете выплачивать страховку, то вы не сохраните деньги, а наоборот, потеряете их.
Связано это с тем, что у вас, как у застрахованного лица, имеются обязанности по договору. И вы должны будете их соблюдать. А невыполнение условий договора может повлечь пени, штрафы, и даже судебный иск.
Поэтому не стоит рассматривать отказ от выплат как альтернативу возврата страховки – это плохая идея, которая приведет к серьезным и неприятным последствиям.
Источник: https://vozvrat-tehniki.ru/kak-vernut-dengi-za-strahou-po-kreditu.html
Как вернуть страховку по кредиту
Страхование по кредитному договору подразумевает выплату достаточно существенной суммы. Поскольку многие заемщики соглашаются на условия страхования лишь для того, чтобы получить кредит, вопрос о возврате денежных средств является актуальным. Тем более, что страховка в большинстве случаев является навязанной.
Возможность возврата уплаченных денег зависит от нескольких факторов:
- Вида кредитования;
- Условий в кредитном договоре;
- Условий в договоре страхованию.
Любой юристы из сферы кредитования или страхования, знает, что вернуть страховку можно. Однако для этого в договоре не должно быть пункта о том, что возврат страховой премии не является возможным.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?
Даже после того, как деньги за сам кредит уже были полностью занесены, остается возможность для возврата денежных средств за страховку. На практике большинство заемщиков получают отказ. Происходит данная ситуация потому, что условия договора кредитования делают невозможной всю процедуру.
Последние изменения в законодательстве должны помочь заемщиками, ведь теперь кредиторы не имеют права прописывать любые пункты мелким шрифтом, как они это делали ранее. Поэтому наличие соответствующего условия сразу станет заметным для гражданина при получении кредитных средств.
Благодаря этому клиент банка сможет сразу отказаться от подписания соглашения либо провести переговоры об исключении соответствующего пункта.
Если же кредитная и страховая организации все — таки согласилась на возврат, то ключевым моментом становится сумма, которую вернут заемщику.
В первую очередь многое зависит от времени, которое прошло с момента взятия кредита до момента погашения.
Если полная выплата средств банку была произведена в течение первого месяца, то можно будет надеяться даже на полный возврат страховки. При больших сроках будет производиться расчет в соответствии с оставшимся временем.
Как вернуть страховку по кредиту при досрочном погашении кредита?
Вернуть страховку через банк можно в первую очередь при досрочном погашении займа. Лучше об этой возможности узнавать еще при подписании соглашения с банком, а также убедиться в наличии этого права, изучив сам текст договора.
Обращаться для того, чтобы вернуть страховку, следует непосредственно в банк. Для этого необходимо написать заявление при составлении которого требуется учитывать следующие пункты:
- Важно ссылаться не только на законодательство, но и на определенные пункты из кредитного соглашения;
- В тексте заявления следует привести счет, на который клиенту должны будут вернуть деньги.
Если с банковской организацией решить вопрос не получает, обратиться необходимо в страховую компанию.
Скачать образец искового заявления на возврат страховки по кредиту
Скачать образец заявления в банк
В течение какого срока можно вернуть страховку по кредиту?
Если погашение состоялось в первый месяц пользования кредитными деньгами, то и вернуть деньги по страховке можно будет в полном размере. В других случаях будет осуществляться расчет.
По факту все месяцы до погашения клиент пользовался услугами страховой компании, а потому вернуть можно будет лишь финансы, которые были предварительно внесенные за оставшееся время по тексту соглашения. Расчет производиться пропорционально в соответствии с количеством месяцев, которые остались по условиям.
Данный порядок стараются соблюдать крупные банки с хорошей репутацией. Менее крупные организации изначально включают пункты о невозможности возврата.
Кроме того, следует иметь в виду, что суды чаще становятся на сторону банка, даже если заемщик погасил задолженность очень рано. Ссылаются они на то, что кредитный договор заключался в условиях отсутствия давления.
У банка также есть свои сроки на рассмотрение заявлений от клиентов. Чаще всего он равен 30 дням. Если установленный срок не будет соблюден, то в суде уже можно требовать и пеню за пользование чужими деньгами.
Можно ли вернуть страховку по кредиту, если кредит еще не погашен?
Возврат страховки при действующем кредитном соглашении является возможным, когда заем является потребительским. На это действие заемщикам предоставляется ровно один месяц после подписания договора с банковским учреждением.
В этом случае лицо — страхователь должно написать заявление, где указывает свое желание отказаться от предоставленной услуги страховой компании.
Так как фактически страховыми финансами клиент банка еще не пользовался, то ему должны будут возвратить полную сумму премии, которую установил страховщик.
Источник: https://the-right.org/nekachestvennyj-tovar-ili-usluga/mozhno-li-vernut-straxou-po-kreditu.html
